Immos auf die Ohren | Andreas Sahlmann Archiv
102 Episoden
44 Minuten
Berlin steht vor einer wohnungspolitischen Richtungsentscheidung. Sollen die Wohnungen großer Immobilienkonzerne vergesellschaftet werden? Würden die Mieten dadurch endlich sinken? Oder drohen jahrelange Rechtsstreitigkeiten, Milliardenkosten und noch weniger Neubau?
In dieser Folge von „Immos auf die Ohren“ nehmen Jan und Andreas ein besonders heißes Eisen in die Hand: die Zukunft des Berliner Wohnungsmarkts. Dabei geht es nicht um Parteipolitik, sondern um die Frage, welche Maßnahmen Mieter wirklich entlasten.
Ausgangspunkt ist die Debatte um „Deutsche Wohnen & Co. enteignen“. Andreas erklärt, warum „Enteignung“ und „Vergesellschaftung“ nicht einfach dasselbe sind und welche Rolle Artikel 14 und 15 des Grundgesetzes dabei spielen.
Was würde es bedeuten, wenn bis zu 180.000 bis 200.000 Wohnungen den Eigentümer wechseln? Über welche Entschädigungssummen sprechen wir – und was ließe sich stattdessen bauen? Jan und Andreas diskutieren anhand konkreter Rechenbeispiele, warum mehr staatlicher Wohnungsbesitz nicht automatisch mehr verfügbare Wohnungen bedeutet.
Das erwartet dich in Folge 96:
️ Vergesellschaftung in Berlin: Welche Unternehmen und Wohnungsbestände könnten betroffen sein?
️ Eigentum, Gemeinwohl und Grundgesetz: Was unterscheidet Artikel 14 von Artikel 15?
Milliardenfrage: Welche Entschädigungen und laufenden Finanzierungskosten stehen im Raum?
️ Neubau statt Eigentümerwechsel? Wie viele zusätzliche Wohnungen wären mit ähnlichen Mitteln denkbar?
Mieten und Investitionen: Welche Folgen könnten Rechtsunsicherheit und neue Regeln für den Standort Berlin haben?
Ein anderer Ansatz: Wäre der staatliche Erwerb von Anteilen an einem Wohnungsunternehmen eine Alternative?
Vom Mieter zum Eigentümer: Wie könnten niedrigere Erwerbsnebenkosten und staatliche Bürgschaften den Einstieg erleichtern?
Dabei stellen die beiden auch die Verteilungsfrage: Was passiert mit allen Mietern, die gar nicht in den Beständen der großen Konzerne wohnen? Und wie lässt sich ein Markt entspannen, in dem die Nachfrage wächst, der Neubau aber deutlich hinter dem Bedarf zurückbleibt?
Andreas hat dazu eine klare Einschätzung: Statt Investoren abzuschrecken, müsse Berlin vor allem das Bauen erleichtern und zusätzliche Wohnungen ermöglichen. Jan hakt kritisch nach, rechnet mit und stellt die unbequemen Fragen. Sie diskutieren die Zielkonflikte der Wohnungspolitik – kontrovers, pointiert und mit einer ordentlichen Portion Humor.
Ob du in Berlin zur Miete wohnst, bereits eine Immobilie besitzt oder über dein erstes Investment nachdenkst: Diese Folge zeigt, wie eng politische Entscheidungen, Wohnungsangebot, Finanzierung und Immobilienpreise miteinander verknüpft sind.
Jetzt reinhören, mitdiskutieren und uns deine Meinung verraten: Würde eine Vergesellschaftung den Berliner Wohnungsmarkt gerechter machen – oder sollte das Geld lieber in neue Wohnungen fließen?
Neue Folgen von „Immos auf die Ohren“ gibt es samstags um 11:11 Uhr.
Hinweis: Die in der Folge genannten Zahlen, Szenarien und Bewertungen spiegeln den Diskussionsstand und die Einschätzungen der Gesprächspartner zum Aufnahmezeitpunkt wider. Keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung.
Dir hat die Folge gefallen? Dann lass uns gerne eine -Bewertung da und abonniere den Podcast, um keine Episode mehr zu verpassen!
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In dieser Folge von „Immos auf die Ohren“ nehmen Jan und Andreas ein besonders heißes Eisen in die Hand: die Zukunft des Berliner Wohnungsmarkts. Dabei geht es nicht um Parteipolitik, sondern um die Frage, welche Maßnahmen Mieter wirklich entlasten.
Ausgangspunkt ist die Debatte um „Deutsche Wohnen & Co. enteignen“. Andreas erklärt, warum „Enteignung“ und „Vergesellschaftung“ nicht einfach dasselbe sind und welche Rolle Artikel 14 und 15 des Grundgesetzes dabei spielen.
Was würde es bedeuten, wenn bis zu 180.000 bis 200.000 Wohnungen den Eigentümer wechseln? Über welche Entschädigungssummen sprechen wir – und was ließe sich stattdessen bauen? Jan und Andreas diskutieren anhand konkreter Rechenbeispiele, warum mehr staatlicher Wohnungsbesitz nicht automatisch mehr verfügbare Wohnungen bedeutet.
Das erwartet dich in Folge 96:
️ Vergesellschaftung in Berlin: Welche Unternehmen und Wohnungsbestände könnten betroffen sein?
️ Eigentum, Gemeinwohl und Grundgesetz: Was unterscheidet Artikel 14 von Artikel 15?
Milliardenfrage: Welche Entschädigungen und laufenden Finanzierungskosten stehen im Raum?
️ Neubau statt Eigentümerwechsel? Wie viele zusätzliche Wohnungen wären mit ähnlichen Mitteln denkbar?
Mieten und Investitionen: Welche Folgen könnten Rechtsunsicherheit und neue Regeln für den Standort Berlin haben?
Ein anderer Ansatz: Wäre der staatliche Erwerb von Anteilen an einem Wohnungsunternehmen eine Alternative?
Vom Mieter zum Eigentümer: Wie könnten niedrigere Erwerbsnebenkosten und staatliche Bürgschaften den Einstieg erleichtern?
Dabei stellen die beiden auch die Verteilungsfrage: Was passiert mit allen Mietern, die gar nicht in den Beständen der großen Konzerne wohnen? Und wie lässt sich ein Markt entspannen, in dem die Nachfrage wächst, der Neubau aber deutlich hinter dem Bedarf zurückbleibt?
Andreas hat dazu eine klare Einschätzung: Statt Investoren abzuschrecken, müsse Berlin vor allem das Bauen erleichtern und zusätzliche Wohnungen ermöglichen. Jan hakt kritisch nach, rechnet mit und stellt die unbequemen Fragen. Sie diskutieren die Zielkonflikte der Wohnungspolitik – kontrovers, pointiert und mit einer ordentlichen Portion Humor.
Ob du in Berlin zur Miete wohnst, bereits eine Immobilie besitzt oder über dein erstes Investment nachdenkst: Diese Folge zeigt, wie eng politische Entscheidungen, Wohnungsangebot, Finanzierung und Immobilienpreise miteinander verknüpft sind.
Jetzt reinhören, mitdiskutieren und uns deine Meinung verraten: Würde eine Vergesellschaftung den Berliner Wohnungsmarkt gerechter machen – oder sollte das Geld lieber in neue Wohnungen fließen?
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Hinweis: Die in der Folge genannten Zahlen, Szenarien und Bewertungen spiegeln den Diskussionsstand und die Einschätzungen der Gesprächspartner zum Aufnahmezeitpunkt wider. Keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung.
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21 Minuten
Eine Wohnung kostet 300.000 Euro. Aber wie viel Geld brauchst du wirklich dafür? Und wenn die Miete höher ist als die Kreditrate: Machst du dann automatisch Gewinn?
In Teil 2 unseres Immobilien-ABCs sprechen Andreas Sahlmann und Jan Widmaier darüber, welche Zahlen beim Immobilienkauf zählen. Von Kaufnebenkosten und Eigenkapital über Rendite und Cashflow bis zu den Fallstricken beim Neubau.
Verständlich erklärt, mit konkreten Rechenbeispielen und ohne Fachchinesisch.
Das erwartet dich in dieser Folge:
Kaufpreis ist nicht gleich Gesamtkosten
Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler: Warum ein erheblicher Teil deines Eigenkapitals schon verbraucht sein kann, bevor du überhaupt einen Euro des Kaufpreises bezahlt hast.
Eigenkapital & Opportunitätskosten
Mehr eigenes Geld kann deine Finanzierung entlasten. Gleichzeitig steht es dir für andere Investments oder als Reserve nicht mehr zur Verfügung. Wir erklären, warum die passende Lösung von deiner Strategie abhängt.
Rendite ist nicht gleich Gewinn
Fünf Prozent Bruttomietrendite klingen gut. Aber welche Kosten fehlen in dieser Zahl? Und warum ist sie zunächst nur ein erster Schnellcheck?
Cashflow: Was bleibt monatlich wirklich übrig?
Wir rechnen ein Beispiel durch und zeigen, warum eine Immobilie Vermögen aufbauen und gleichzeitig Liquidität kosten kann. Auch die Tilgung verlässt schließlich jeden Monat dein Konto.
️ Instandhaltung realistisch einplanen
Miete minus Kreditrate gleich Gewinn? Diese Rechnung greift zu kurz. Reparaturen, Leerstand und Sonderumlagen können deine Kalkulation schnell verändern.
Neubau, Abnahme & Mängel
Warum die Abnahme mehr ist als eine Schlüsselübergabe, weshalb du Mängel sorgfältig dokumentieren solltest und welche Rolle die Abnahme für deine Mängelrechte spielt.
Diese Folge hilft dir, Immobilienangebote besser einzuordnen, Kosten realistisch zu kalkulieren und die richtigen Fragen vor dem Kauf zu stellen.
Teil 1 verpasst? In Folge 94 erklären wir WEG, Teilungserklärung, Hausgeld, Rücklagen und Sonderumlagen.
Neue Folgen von „Immos auf die Ohren“ gibt’s jeden Samstag um 11:11 Uhr. Abonniere den Podcast und teile diese Folge mit jemandem, der eine Immobilie kaufen möchte.
Wecker stellen nicht vergessen!
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Verständlich erklärt, mit konkreten Rechenbeispielen und ohne Fachchinesisch.
Das erwartet dich in dieser Folge:
Kaufpreis ist nicht gleich Gesamtkosten
Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler: Warum ein erheblicher Teil deines Eigenkapitals schon verbraucht sein kann, bevor du überhaupt einen Euro des Kaufpreises bezahlt hast.
Eigenkapital & Opportunitätskosten
Mehr eigenes Geld kann deine Finanzierung entlasten. Gleichzeitig steht es dir für andere Investments oder als Reserve nicht mehr zur Verfügung. Wir erklären, warum die passende Lösung von deiner Strategie abhängt.
Rendite ist nicht gleich Gewinn
Fünf Prozent Bruttomietrendite klingen gut. Aber welche Kosten fehlen in dieser Zahl? Und warum ist sie zunächst nur ein erster Schnellcheck?
Cashflow: Was bleibt monatlich wirklich übrig?
Wir rechnen ein Beispiel durch und zeigen, warum eine Immobilie Vermögen aufbauen und gleichzeitig Liquidität kosten kann. Auch die Tilgung verlässt schließlich jeden Monat dein Konto.
️ Instandhaltung realistisch einplanen
Miete minus Kreditrate gleich Gewinn? Diese Rechnung greift zu kurz. Reparaturen, Leerstand und Sonderumlagen können deine Kalkulation schnell verändern.
Neubau, Abnahme & Mängel
Warum die Abnahme mehr ist als eine Schlüsselübergabe, weshalb du Mängel sorgfältig dokumentieren solltest und welche Rolle die Abnahme für deine Mängelrechte spielt.
Diese Folge hilft dir, Immobilienangebote besser einzuordnen, Kosten realistisch zu kalkulieren und die richtigen Fragen vor dem Kauf zu stellen.
Teil 1 verpasst? In Folge 94 erklären wir WEG, Teilungserklärung, Hausgeld, Rücklagen und Sonderumlagen.
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21 Minuten
Du kaufst eine Eigentumswohnung, aber weißt du auch, was du damit wirklich kaufst? Denn zu deinen vier Wänden gehören eine Eigentümergemeinschaft, gemeinsame Entscheidungen und Kosten, die viele Käufer unterschätzen.
In dieser Folge von „Immos auf die Ohren“ bringen Andreas Sahlmann und Jan Widmaier Ordnung ins Immobilien-ABC. Verständlich, mit konkreten Beispielen und einem Blick auf die Unterlagen, die vor dem Kauf entscheidend sind.
Darum geht’s in dieser Folge:
WEG, Sondereigentum & Gemeinschaftseigentum
Was gehört dir allein, was gehört allen gemeinsam – und warum kannst du nicht automatisch alles selbst entscheiden, was sich in deiner Wohnung befindet?
Teilungserklärung & Gemeinschaftsordnung
Was kaufst du tatsächlich? Wo sind Rechte, Pflichten und die Zuordnung einzelner Flächen geregelt? Und warum bedeutet „eigener Garten“ im Exposé nicht unbedingt, dass dir der Garten gehört?
Hausgeld
Warum Hausgeld und Mietnebenkosten nicht dasselbe sind, welche Kosten beim Eigentümer bleiben und weshalb du die einzelnen Bestandteile vor dem Kauf kennen solltest.
️ Erhaltungsrücklage & Sonderumlage
Eine frisch renovierte Wohnung sagt wenig über den Zustand des Gebäudes aus. Wir sprechen darüber, warum zwei Wohnungen zum gleichen Kaufpreis wirtschaftlich völlig unterschiedlich sein können – und wann zusätzliche Zahlungen drohen.
Eigentümerversammlung & Protokolle
Das Exposé zeigt dir die Immobilie. Die Protokolle erzählen dir die Geschichte des Hauses. Welche Hinweise auf geplante Sanierungen und aufgeschobene Maßnahmen solltest du ernst nehmen?
Diese Folge hilft dir, beim Wohnungskauf die richtigen Fragen zu stellen und neben Küche, Bad und Grundriss auch die Gemeinschaft und ihre Finanzen zu prüfen.
In Teil 2 geht’s weiter mit Kaufnebenkosten, Eigenkapital, Rendite, Cashflow und Neubau.
Neue Folgen jeden Samstag um 11:11 Uhr.
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Darum geht’s in dieser Folge:
WEG, Sondereigentum & Gemeinschaftseigentum
Was gehört dir allein, was gehört allen gemeinsam – und warum kannst du nicht automatisch alles selbst entscheiden, was sich in deiner Wohnung befindet?
Teilungserklärung & Gemeinschaftsordnung
Was kaufst du tatsächlich? Wo sind Rechte, Pflichten und die Zuordnung einzelner Flächen geregelt? Und warum bedeutet „eigener Garten“ im Exposé nicht unbedingt, dass dir der Garten gehört?
Hausgeld
Warum Hausgeld und Mietnebenkosten nicht dasselbe sind, welche Kosten beim Eigentümer bleiben und weshalb du die einzelnen Bestandteile vor dem Kauf kennen solltest.
️ Erhaltungsrücklage & Sonderumlage
Eine frisch renovierte Wohnung sagt wenig über den Zustand des Gebäudes aus. Wir sprechen darüber, warum zwei Wohnungen zum gleichen Kaufpreis wirtschaftlich völlig unterschiedlich sein können – und wann zusätzliche Zahlungen drohen.
Eigentümerversammlung & Protokolle
Das Exposé zeigt dir die Immobilie. Die Protokolle erzählen dir die Geschichte des Hauses. Welche Hinweise auf geplante Sanierungen und aufgeschobene Maßnahmen solltest du ernst nehmen?
Diese Folge hilft dir, beim Wohnungskauf die richtigen Fragen zu stellen und neben Küche, Bad und Grundriss auch die Gemeinschaft und ihre Finanzen zu prüfen.
In Teil 2 geht’s weiter mit Kaufnebenkosten, Eigenkapital, Rendite, Cashflow und Neubau.
Neue Folgen jeden Samstag um 11:11 Uhr.
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14 Minuten
Wo steckt noch Potenzial, wenn Immobilien in den großen Metropolen längst teuer sind? Und warum lohnt sich für Kapitalanleger der Blick über die Stadtgrenzen hinaus?
In Teil 2 unserer Reihe „Mietenboom“ sprechen Jan Widmaier und Andreas Sahlmann über gefragte Immobilienstandorte, wachsende Städte und die Chancen im Umland. Im Fokus: Leipzig und die Frage, was Bevölkerungswachstum, wirtschaftliche Entwicklung und knapper Wohnraum für Anleger bedeuten.
Das erwartet dich:
• Metropolen im Fokus: Was Berlin, München, Hamburg und Köln für Anleger interessant macht.
• Chancen im Umland: Warum die Nachfrage zunehmend in den Speckgürtel wandert.
• Leipzig im Blick: Weshalb Andreas die Stadt zu den spannendsten Immobilienstandorten zählt.
• Rendite verstehen: Wie Wertentwicklung, Finanzierung und Tilgung auf dein eingesetztes Eigenkapital wirken.
• Berlin im Ausblick: Welche Fragen eine mögliche Vergesellschaftung großer Wohnungsbestände aufwirft.
An einer vereinfachten Modellrechnung zeigen wir außerdem, warum die Wertsteigerung einer Immobilie und deine Eigenkapitalrendite zwei unterschiedliche Größen sind. Die tatsächliche Rendite hängt unter anderem von Finanzierung, laufenden Kosten und Verkaufserlös ab.
Teil 1 verpasst? Hör dir auch die vorherige Folge über Inflation, Kaufkraft und den „Nogger-Index“ an.
Nächsten Samstag um 11:11 Uhr geht es weiter mit Berlin und der Frage: Was könnten Eingriffe in den Wohnungsmarkt für Mieter, Eigentümer und Investoren bedeuten?
Dein Podcast „Immos auf die Ohren“ mit Jan Widmaier und Andreas Sahlmann.
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In Teil 2 unserer Reihe „Mietenboom“ sprechen Jan Widmaier und Andreas Sahlmann über gefragte Immobilienstandorte, wachsende Städte und die Chancen im Umland. Im Fokus: Leipzig und die Frage, was Bevölkerungswachstum, wirtschaftliche Entwicklung und knapper Wohnraum für Anleger bedeuten.
Das erwartet dich:
• Metropolen im Fokus: Was Berlin, München, Hamburg und Köln für Anleger interessant macht.
• Chancen im Umland: Warum die Nachfrage zunehmend in den Speckgürtel wandert.
• Leipzig im Blick: Weshalb Andreas die Stadt zu den spannendsten Immobilienstandorten zählt.
• Rendite verstehen: Wie Wertentwicklung, Finanzierung und Tilgung auf dein eingesetztes Eigenkapital wirken.
• Berlin im Ausblick: Welche Fragen eine mögliche Vergesellschaftung großer Wohnungsbestände aufwirft.
An einer vereinfachten Modellrechnung zeigen wir außerdem, warum die Wertsteigerung einer Immobilie und deine Eigenkapitalrendite zwei unterschiedliche Größen sind. Die tatsächliche Rendite hängt unter anderem von Finanzierung, laufenden Kosten und Verkaufserlös ab.
Teil 1 verpasst? Hör dir auch die vorherige Folge über Inflation, Kaufkraft und den „Nogger-Index“ an.
Nächsten Samstag um 11:11 Uhr geht es weiter mit Berlin und der Frage: Was könnten Eingriffe in den Wohnungsmarkt für Mieter, Eigentümer und Investoren bedeuten?
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26 Minuten
Mieten explodieren: Warum Vermieter jetzt profitieren! | Mietenboom Teil 1
Die Mieten steigen. Wohnraum wird knapper. Und während Mieter immer tiefer in die Tasche greifen müssen, eröffnet genau diese Entwicklung für Immobilieninvestoren neue Chancen.
Doch warum steigen die Mieten in Deutschland eigentlich so rasant? Warum wird trotz Wohnungsmangel so wenig gebaut? Und welche Rolle spielen Politik, Inflation und steigende Bauzinsen?
In dieser Folge von „Immos auf die Ohren“ sprechen Jan und Immobilienexperte Andreas Sahlmann über die Ursachen und Folgen des deutschen Mietenbooms – und darüber, was diese Entwicklung für Kapitalanleger bedeutet.
Das erwartet dich in dieser Folge:
️ Wohnungsnot in Deutschland: Warum rund 1,4 Millionen Wohnungen fehlen und der Neubau nicht hinterherkommt.
Mieten auf Rekordkurs: Weshalb die Angebotsmieten in Großstädten besonders stark steigen und ein Ende bislang nicht absehbar ist.
️ Politik & Mietpreisbremse: Warum Enteignungsdebatten, staatliche Eingriffe und politische Maßnahmen das eigentliche Problem nicht automatisch lösen.
Immobilien als Inflationsschutz: Warum steigende Mieteinnahmen langfristig ein entscheidender Vorteil für Kapitalanleger sein können.
Der überraschende Eis-Vergleich: Was ein Capri-Eis aus dem Jahr 1989 mit Inflation, Kaufkraft und deinem Vermögen zu tun hat.
️ Berlin als Beispiel: Weshalb steigende Mieten in der Hauptstadt auch das Umland für Investoren interessant machen können.
Unser Fazit: Der Wohnungsmangel ist eine enorme gesellschaftliche Herausforderung. Gleichzeitig zeigt er, weshalb vermietete Wohnimmobilien in nachgefragten Lagen langfristig attraktive Kapitalanlagen sein können.
Jetzt reinhören und verstehen, was wirklich hinter dem Mietenboom steckt!
Ausblick auf Teil 2: In der nächsten Folge schauen wir auf weitere deutsche Großstädte und untersuchen, welche Immobilienstandorte besonders spannende Entwicklungen zeigen.
Jeden Samstag um 11:11 Uhr gibt es eine neue Folge von „Immos auf die Ohren“.
Hinweis: Die Inhalte dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Für steuerliche Fragen wende dich bitte an deinen Steuerberater.
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Die Mieten steigen. Wohnraum wird knapper. Und während Mieter immer tiefer in die Tasche greifen müssen, eröffnet genau diese Entwicklung für Immobilieninvestoren neue Chancen.
Doch warum steigen die Mieten in Deutschland eigentlich so rasant? Warum wird trotz Wohnungsmangel so wenig gebaut? Und welche Rolle spielen Politik, Inflation und steigende Bauzinsen?
In dieser Folge von „Immos auf die Ohren“ sprechen Jan und Immobilienexperte Andreas Sahlmann über die Ursachen und Folgen des deutschen Mietenbooms – und darüber, was diese Entwicklung für Kapitalanleger bedeutet.
Das erwartet dich in dieser Folge:
️ Wohnungsnot in Deutschland: Warum rund 1,4 Millionen Wohnungen fehlen und der Neubau nicht hinterherkommt.
Mieten auf Rekordkurs: Weshalb die Angebotsmieten in Großstädten besonders stark steigen und ein Ende bislang nicht absehbar ist.
️ Politik & Mietpreisbremse: Warum Enteignungsdebatten, staatliche Eingriffe und politische Maßnahmen das eigentliche Problem nicht automatisch lösen.
Immobilien als Inflationsschutz: Warum steigende Mieteinnahmen langfristig ein entscheidender Vorteil für Kapitalanleger sein können.
Der überraschende Eis-Vergleich: Was ein Capri-Eis aus dem Jahr 1989 mit Inflation, Kaufkraft und deinem Vermögen zu tun hat.
️ Berlin als Beispiel: Weshalb steigende Mieten in der Hauptstadt auch das Umland für Investoren interessant machen können.
Unser Fazit: Der Wohnungsmangel ist eine enorme gesellschaftliche Herausforderung. Gleichzeitig zeigt er, weshalb vermietete Wohnimmobilien in nachgefragten Lagen langfristig attraktive Kapitalanlagen sein können.
Jetzt reinhören und verstehen, was wirklich hinter dem Mietenboom steckt!
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24 Minuten
Wie viel Eigenkapital brauchst du für eine Immobilie – und wie setzt du es ein, damit auch der nächste Immobilienkauf möglich wird?
In dieser Folge von „Immos auf die Ohren“ sprechen Jan Widmaier und Andreas Sahlmann darüber, wie Immobilieninvestoren ihr Eigenkapital schonen, vorhandene Sicherheiten nutzen und den Aufbau ihres Immobilienportfolios vorausschauend planen.
Denn bei einer Immobilie als Kapitalanlage zählt nicht nur die monatliche Kreditrate. Entscheidend ist auch, wie viel Liquidität du beim Kauf bindest und welchen Spielraum du für weitere Investitionen behältst.
Diese fünf Hebel schauen wir uns genauer an:
Kaufnebenkosten vergleichen
Welche Rolle spielt die Grunderwerbsteuer bei der Standortwahl? Wir zeigen anhand eines Rechenbeispiels, wie Unterschiede zwischen den Bundesländern deinen Eigenkapitalbedarf beeinflussen können.
Mitgekauftes Inventar richtig berücksichtigen
Einbauküche und Möbel können im Kaufvertrag separat ausgewiesen werden. Warum realistische, nachvollziehbare Werte wichtig sind und wie sich das auf Grunderwerbsteuer und Abschreibung auswirken kann.
Sanierung und Steuern vorher planen
Was steckt hinter der 15-Prozent-Regel? Wir erklären, warum anschaffungsnahe Herstellungskosten deine geplante Steuererstattung verändern können und weshalb du Modernisierung, Gebäude-AfA und Restnutzungsdauer frühzeitig mit deinem Steuerberater besprechen solltest.
Bestehende Immobilien als Sicherheit nutzen
Wie können Nachbeleihung und zusätzliche Sicherheiten den nächsten Immobilienkauf ermöglichen? Wir sprechen über Immobilienwert, Restschuld, Beleihungswert und die Prüfung durch die Bank.
Rollierendes Eigenkapital verstehen
Kaufnebenkosten mitfinanzieren und Guthaben als Sicherheit hinterlegen: Wir besprechen ein Modell des Eigenkapital-Recyclings, bei dem die Freigabe der Sicherheit nach vereinbarter Tilgung erfolgt. Welche Voraussetzungen dafür nötig sind und warum gute Bonität und klare Vereinbarungen mit der Bank entscheidend sind.
Du erfährst, wie Eigenkapital, Immobilienfinanzierung, Cashflow und Risiko zusammenhängen – und warum eine gute Finanzierungsstrategie über die erste Immobilie hinausdenkt. Hinterlegtes Guthaben bleibt dabei zunächst gebunden, auch wenn du es nicht für den Kauf ausgibst.
Passend dazu: Hör auch unsere Folgen „Rollierendes Eigenkapital“ und „Eigenkapital-Recycling“.
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Denn bei einer Immobilie als Kapitalanlage zählt nicht nur die monatliche Kreditrate. Entscheidend ist auch, wie viel Liquidität du beim Kauf bindest und welchen Spielraum du für weitere Investitionen behältst.
Diese fünf Hebel schauen wir uns genauer an:
Kaufnebenkosten vergleichen
Welche Rolle spielt die Grunderwerbsteuer bei der Standortwahl? Wir zeigen anhand eines Rechenbeispiels, wie Unterschiede zwischen den Bundesländern deinen Eigenkapitalbedarf beeinflussen können.
Mitgekauftes Inventar richtig berücksichtigen
Einbauküche und Möbel können im Kaufvertrag separat ausgewiesen werden. Warum realistische, nachvollziehbare Werte wichtig sind und wie sich das auf Grunderwerbsteuer und Abschreibung auswirken kann.
Sanierung und Steuern vorher planen
Was steckt hinter der 15-Prozent-Regel? Wir erklären, warum anschaffungsnahe Herstellungskosten deine geplante Steuererstattung verändern können und weshalb du Modernisierung, Gebäude-AfA und Restnutzungsdauer frühzeitig mit deinem Steuerberater besprechen solltest.
Bestehende Immobilien als Sicherheit nutzen
Wie können Nachbeleihung und zusätzliche Sicherheiten den nächsten Immobilienkauf ermöglichen? Wir sprechen über Immobilienwert, Restschuld, Beleihungswert und die Prüfung durch die Bank.
Rollierendes Eigenkapital verstehen
Kaufnebenkosten mitfinanzieren und Guthaben als Sicherheit hinterlegen: Wir besprechen ein Modell des Eigenkapital-Recyclings, bei dem die Freigabe der Sicherheit nach vereinbarter Tilgung erfolgt. Welche Voraussetzungen dafür nötig sind und warum gute Bonität und klare Vereinbarungen mit der Bank entscheidend sind.
Du erfährst, wie Eigenkapital, Immobilienfinanzierung, Cashflow und Risiko zusammenhängen – und warum eine gute Finanzierungsstrategie über die erste Immobilie hinausdenkt. Hinterlegtes Guthaben bleibt dabei zunächst gebunden, auch wenn du es nicht für den Kauf ausgibst.
Passend dazu: Hör auch unsere Folgen „Rollierendes Eigenkapital“ und „Eigenkapital-Recycling“.
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23 Minuten
Über 30.000 € Unterschied hatten Herr Schlau und Fräulein Sehrschlau bereits nach Teil 1 unseres Praxisfalls auf der Uhr.
Und heute legen wir nach.
Wir nehmen wieder dieselbe Immobilie, denselben Kaufpreis und grundsätzlich dieselben Voraussetzungen – mit einem entscheidenden Unterschied: Fräulein Sehrschlau kennt die steuerlichen Gestaltungsmöglichkeiten rund um ihre Kapitalanlage.
Was kann eine saubere Kaufpreisaufteilung ausmachen? Warum sollte mitgekauftes Inventar wie eine Küche unbedingt separat im Kaufvertrag ausgewiesen werden? Wie kann eine Ehegattenschaukel die Abschreibung neu starten? Und was hat unser legendäres „ZinssteuersatzDingsBums“ damit zu tun?
Wir rechnen es wieder ganz konkret durch:
Kaufpreisaufteilung:
Durch einen höheren Gebäudeanteil entstehen in unserem Beispiel 5.250 € zusätzlicher Steuervorteil.
Küche & Inventar:
Separat ausgewiesenes Inventar kann schneller abgeschrieben werden – in unserem Beispiel ergibt das über zehn Jahre weitere 5.040 € Steuervorteil plus mögliche Ersparnis bei der Grunderwerbsteuer.
Ehegattenschaukel:
Steigt der Wert der Immobilie und wird sie später zwischen Ehepartnern übertragen, kann eine neue Abschreibungsbasis entstehen. In unserem Beispiel: 8.400 € zusätzlicher Steuervorteil über zehn Jahre.
ZinssteuersatzDingsBums:
Auch ein fremdüblich gestaltetes Darlehen zwischen Ehepartnern kann steuerlich interessant sein. Unser Rechenbeispiel bringt weitere 3.400 €.
Allein in dieser Folge landen wir damit bei rund 22.090 € Unterschied.
Zusammen mit Teil 1 unseres Praxisfalls sprechen wir über mehr als 50.000 € Differenz zwischen „Schlau“ und „Sehrschlau“.
Außerdem sprechen wir über den Antrag auf Lohnsteuerermäßigung, Fördermöglichkeiten, KfW-Kredite und warum es sich bei Immobilien lohnt, steuerliche Themen bereits VOR dem Kauf mitzudenken.
Passend dazu: Folge 63 zur Lohnsteuerermäßigung und Folge 66 zur Kaufpreisaufteilung.
️ Wichtig: Diese Episode stellt keine Steuerberatung dar. Die Beispiele sind vereinfacht und individuelle Gestaltungen sollten immer mit qualifizierten Steuer- und Rechtsberatern geprüft werden.
Hör Dich schlau!
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Und heute legen wir nach.
Wir nehmen wieder dieselbe Immobilie, denselben Kaufpreis und grundsätzlich dieselben Voraussetzungen – mit einem entscheidenden Unterschied: Fräulein Sehrschlau kennt die steuerlichen Gestaltungsmöglichkeiten rund um ihre Kapitalanlage.
Was kann eine saubere Kaufpreisaufteilung ausmachen? Warum sollte mitgekauftes Inventar wie eine Küche unbedingt separat im Kaufvertrag ausgewiesen werden? Wie kann eine Ehegattenschaukel die Abschreibung neu starten? Und was hat unser legendäres „ZinssteuersatzDingsBums“ damit zu tun?
Wir rechnen es wieder ganz konkret durch:
Kaufpreisaufteilung:
Durch einen höheren Gebäudeanteil entstehen in unserem Beispiel 5.250 € zusätzlicher Steuervorteil.
Küche & Inventar:
Separat ausgewiesenes Inventar kann schneller abgeschrieben werden – in unserem Beispiel ergibt das über zehn Jahre weitere 5.040 € Steuervorteil plus mögliche Ersparnis bei der Grunderwerbsteuer.
Ehegattenschaukel:
Steigt der Wert der Immobilie und wird sie später zwischen Ehepartnern übertragen, kann eine neue Abschreibungsbasis entstehen. In unserem Beispiel: 8.400 € zusätzlicher Steuervorteil über zehn Jahre.
ZinssteuersatzDingsBums:
Auch ein fremdüblich gestaltetes Darlehen zwischen Ehepartnern kann steuerlich interessant sein. Unser Rechenbeispiel bringt weitere 3.400 €.
Allein in dieser Folge landen wir damit bei rund 22.090 € Unterschied.
Zusammen mit Teil 1 unseres Praxisfalls sprechen wir über mehr als 50.000 € Differenz zwischen „Schlau“ und „Sehrschlau“.
Außerdem sprechen wir über den Antrag auf Lohnsteuerermäßigung, Fördermöglichkeiten, KfW-Kredite und warum es sich bei Immobilien lohnt, steuerliche Themen bereits VOR dem Kauf mitzudenken.
Passend dazu: Folge 63 zur Lohnsteuerermäßigung und Folge 66 zur Kaufpreisaufteilung.
️ Wichtig: Diese Episode stellt keine Steuerberatung dar. Die Beispiele sind vereinfacht und individuelle Gestaltungen sollten immer mit qualifizierten Steuer- und Rechtsberatern geprüft werden.
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Zwei Menschen kaufen dieselbe Immobilie.
Gleicher Kaufpreis. Gleiches Einkommen. Gleiche Ausgangslage.
Und trotzdem liegen nach zehn Jahren plötzlich rund 30.000 Euro Unterschied bei der Steuerbelastung zwischen den beiden.
Wie kann das sein?
In dieser Folge machen Jan und Andreas Steuerplanung einmal ganz praktisch und spielen einen konkreten Immobilienkauf Schritt für Schritt durch.
Dabei geht es unter anderem um:
warum Bauspar-Abschlussgebühren steuerlich relevant sein können
was es mit der 15%-Grenze beim Erhaltungsaufwand auf sich hat
warum der Zeitpunkt von Renovierungen einen riesigen Unterschied machen kann
wie ein Restnutzungsdauergutachten die Abschreibung verändern kann
welche Notar- und Grundbuchkosten sofort abzugsfähig sein können
und warum steuerliche Planung idealerweise vor dem Kauf beginnt
Besonders spannend:
Fräulein Sehrschlau nutzt die steuerlichen Gestaltungsmöglichkeiten konsequent, während Herr Schlau dieselbe Immobilie ohne diese Planung kauft.
Der Zwischenstand nach Teil 1?
Rund 30.000 Euro Unterschied bei ein und demselben Objekt.
Eine Folge aus der Praxis für die Praxis — und ein guter Reminder, warum beim Immobilienkauf nicht nur Kaufpreis, Lage und Finanzierung zählen, sondern auch die steuerliche Vorbereitung.
Dir hat die Folge gefallen? Dann lass uns gerne eine -Bewertung da und abonniere den Podcast, um keine Episode mehr zu verpassen!
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Impressum: immobilien-ratgeber.de/impressum
️ Hinweis: Diese Episode stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung dar. Bitte besprecht Eure individuelle Situation unbedingt mit Eurem Steuerberater und Anwalt.
Gleicher Kaufpreis. Gleiches Einkommen. Gleiche Ausgangslage.
Und trotzdem liegen nach zehn Jahren plötzlich rund 30.000 Euro Unterschied bei der Steuerbelastung zwischen den beiden.
Wie kann das sein?
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Dabei geht es unter anderem um:
warum Bauspar-Abschlussgebühren steuerlich relevant sein können
was es mit der 15%-Grenze beim Erhaltungsaufwand auf sich hat
warum der Zeitpunkt von Renovierungen einen riesigen Unterschied machen kann
wie ein Restnutzungsdauergutachten die Abschreibung verändern kann
welche Notar- und Grundbuchkosten sofort abzugsfähig sein können
und warum steuerliche Planung idealerweise vor dem Kauf beginnt
Besonders spannend:
Fräulein Sehrschlau nutzt die steuerlichen Gestaltungsmöglichkeiten konsequent, während Herr Schlau dieselbe Immobilie ohne diese Planung kauft.
Der Zwischenstand nach Teil 1?
Rund 30.000 Euro Unterschied bei ein und demselben Objekt.
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41 Minuten
50 Prozent unter Marktwert? Einmal am Amtsgericht den Finger heben und schon gehört das Immobilien-Schmuckstück dir?
In der heutigen Episode räumen Jan und Andreas mit dem Mythos des ultimativen "Immobilien-Black-Fridays" auf. Zwangsversteigerungen klingen oft nach dem perfekten Geheimtipp für günstige Immobilien, aber die Realität sieht anders aus. Andreas bringt es auf den Punkt: Es gleicht eher einem OP-Saal. Wenn du als Profi genau weißt, was du tust, bietet sich eine riesige Chance. Wenn du aber als Anfänger naiv auf "Gut Glück" reinchlenderst, kann es extrem teuer werden. Oft kauft man sich so unbewusst ein riesiges Problem ein.
In dieser Folge besprechen wir unter anderem: Warum die Vorstellung vom einfachen "Schnäppchen" trügt Zwangsversteigerung als Chance vs. Risiko: Für wen es sich wirklich lohnt Andreas' wichtigster Rat für Einsteiger: Warum du bei deiner ersten Versteigerung niemals mitbieten solltest Hausaufgaben für Investoren: Was du über Gutachten, Grundbuch und Co. wissen musst
Hör jetzt rein und lerne, worauf es ankommt, bevor du den Schritt ans Amtsgericht wagst!
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![#87 - [ECHTER KUNDE] Aus 34.000 € wurden 213.000 € mit Sascha](https://cdn.podcastcms.de/images/shows/175/3554802/s/706797727/87-echter-kunde-aus-34000-eur-wurden-213000-eur-mit-sascha.png)
30 Minuten
34.000 € investiert. 213.000 € steuerfrei ausgezahlt. Klingt nach einem Immobilienmärchen? Ist aber ein echter Kunden-Case.
In dieser besonderen Video-Podcast-Folge sitzt nicht Jan, sondern Sascha neben Andreas. Die beiden kennen sich seit rund 20 Jahren und sprechen vollkommen offen über einen Immobilien-Deal, den Sascha 2015 gemeinsam mit Andreas umgesetzt hat.
Damals kaufte Sascha eine vermietete Eigentumswohnung in Berlin:
63 m² Wohnfläche
115.000 € Kaufpreis
100 % Finanzierung des Kaufpreises
9.200 € eingesetztes Eigenkapital für die Kaufnebenkosten
Die Wohnung war an eine ältere Dame vermietet und die Miete lag deutlich unter dem ortsüblichen Niveau. Statt maximale Mieterhöhungen durchzusetzen, entschied sich Sascha bewusst für einen fairen und langfristigen Umgang mit seiner Mieterin.
Das Ergebnis: Über rund zehn Jahre nahm er eine durchschnittliche monatliche Unterdeckung von etwa 200 € in Kauf. Für klassische Cashflow-Fans zunächst alles andere als ein Traum-Investment.
Doch dann kam der Exit:
Nach rund zehn Jahren wurde die Wohnung unrenoviert für 300.000 € an eine Eigennutzerin verkauft. Nach Abzug der noch offenen Restschuld von 87.000 € landeten 213.000 € steuerfrei auf Saschas Konto.
Rund 34.000 € eigener Einsatz wurden damit zu 213.000 € Auszahlung. Das entspricht im konkreten Case etwa 25 % Eigenkapitalrendite pro Jahr.
In dieser Folge erfährst Du:
Wie Sascha Schritt für Schritt sein Immobilienvermögen aufgebaut hat
Ob eine Kapitalanlage dem späteren Eigenheim im Weg stehen kann
Warum ein negativer Cashflow nicht automatisch ein schlechtes Investment bedeutet
Weshalb Sascha die Wohnung bewusst unrenoviert verkauft hat
Warum bei Immobilien manchmal der Exit den Cashflow schlägt
Weshalb „Time in the market“ oft wichtiger ist als perfektes Timing
Ein ehrlicher Immobilien-Case mit echten Zahlen, langfristigem Denken und einem Ergebnis, das sich sehen lassen kann.
Jetzt anhören oder auf Spotify als Video-Podcast ansehen!
Steine statt Scheine - jeden Samstag um 11:11 Uhr.
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In dieser besonderen Video-Podcast-Folge sitzt nicht Jan, sondern Sascha neben Andreas. Die beiden kennen sich seit rund 20 Jahren und sprechen vollkommen offen über einen Immobilien-Deal, den Sascha 2015 gemeinsam mit Andreas umgesetzt hat.
Damals kaufte Sascha eine vermietete Eigentumswohnung in Berlin:
63 m² Wohnfläche
115.000 € Kaufpreis
100 % Finanzierung des Kaufpreises
9.200 € eingesetztes Eigenkapital für die Kaufnebenkosten
Die Wohnung war an eine ältere Dame vermietet und die Miete lag deutlich unter dem ortsüblichen Niveau. Statt maximale Mieterhöhungen durchzusetzen, entschied sich Sascha bewusst für einen fairen und langfristigen Umgang mit seiner Mieterin.
Das Ergebnis: Über rund zehn Jahre nahm er eine durchschnittliche monatliche Unterdeckung von etwa 200 € in Kauf. Für klassische Cashflow-Fans zunächst alles andere als ein Traum-Investment.
Doch dann kam der Exit:
Nach rund zehn Jahren wurde die Wohnung unrenoviert für 300.000 € an eine Eigennutzerin verkauft. Nach Abzug der noch offenen Restschuld von 87.000 € landeten 213.000 € steuerfrei auf Saschas Konto.
Rund 34.000 € eigener Einsatz wurden damit zu 213.000 € Auszahlung. Das entspricht im konkreten Case etwa 25 % Eigenkapitalrendite pro Jahr.
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Wie Sascha Schritt für Schritt sein Immobilienvermögen aufgebaut hat
Ob eine Kapitalanlage dem späteren Eigenheim im Weg stehen kann
Warum ein negativer Cashflow nicht automatisch ein schlechtes Investment bedeutet
Weshalb Sascha die Wohnung bewusst unrenoviert verkauft hat
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20 Minuten
Der Kauf der ersten Kapitalanlage-Immobilie ist ein großer Schritt. Dabei wird wahrscheinlich nicht alles perfekt laufen - und das ist völlig in Ordnung. Denn Dein erster Immobilienkauf wird vielleicht nicht Dein bester, aber ganz sicher einer Deiner wertvollsten sein.
In dieser Folge sprechen Jan und Andreas über die größten Fehler und Stolperfallen, die Du beim Einstieg in Immobilien vermeiden solltest. Es geht nicht um kleine Fehler, aus denen Du lernen kannst, sondern um Entscheidungen, die sich später nur schwer oder gar nicht mehr korrigieren lassen.
Du erfährst:
Warum Du beim ersten Kauf nicht ewig auf den perfekten Deal warten solltest
Weshalb die Lage das wichtigste der vier Immobilienkriterien ist
Was Du bei der Kaufpreisaufteilung zwischen Grund und Boden und Gebäude beachten solltest
Welche Rolle die 15-Prozent-Grenze bei geplanten Renovierungen spielt
Warum ein gemeinsamer Immobilienkauf zu 50/50 für Ehepaare nicht immer sinnvoll ist
Weshalb Du nicht Dein gesamtes Eigenkapital einsetzen solltest
Wie wichtig eine finanzielle Reserve für Renovierungen und unerwartete Ausgaben ist
Warum Du bereits vor dem Kauf über Deinen späteren Exit nachdenken solltest
Was die Ehegattenschaukel, die Übertragung an Kinder und die Vermögensverteilung mit Deiner Strategie zu tun haben
Wann der private Kauf und wann eine vermögensverwaltende GmbH sinnvoll sein könnte
Die wichtigste Botschaft dieser Episode: Erlaube Dir, beim ersten Immobilienkauf Fehler zu machen. Achte aber besonders auf die Punkte, die Du später nicht mehr verändern kannst - insbesondere Lage, steuerliche Gestaltung und Exit-Strategie.
Ergänzend zu dieser Folge empfehlen wir Dir:
Folge 13 und 33 zur Ehegattenschaukel
Folge 58 und 59 zum Kauf auf privater Ebene oder über eine vermögensverwaltende GmbH
Unsere Episode zum Grundsatz „Exit schlägt Cashflow“
Viel Spaß beim Anhören und nicht vergessen: Jeden Samstag um 11:11 Uhr erscheint eine neue Episode!
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Du erfährst:
Warum Du beim ersten Kauf nicht ewig auf den perfekten Deal warten solltest
Weshalb die Lage das wichtigste der vier Immobilienkriterien ist
Was Du bei der Kaufpreisaufteilung zwischen Grund und Boden und Gebäude beachten solltest
Welche Rolle die 15-Prozent-Grenze bei geplanten Renovierungen spielt
Warum ein gemeinsamer Immobilienkauf zu 50/50 für Ehepaare nicht immer sinnvoll ist
Weshalb Du nicht Dein gesamtes Eigenkapital einsetzen solltest
Wie wichtig eine finanzielle Reserve für Renovierungen und unerwartete Ausgaben ist
Warum Du bereits vor dem Kauf über Deinen späteren Exit nachdenken solltest
Was die Ehegattenschaukel, die Übertragung an Kinder und die Vermögensverteilung mit Deiner Strategie zu tun haben
Wann der private Kauf und wann eine vermögensverwaltende GmbH sinnvoll sein könnte
Die wichtigste Botschaft dieser Episode: Erlaube Dir, beim ersten Immobilienkauf Fehler zu machen. Achte aber besonders auf die Punkte, die Du später nicht mehr verändern kannst - insbesondere Lage, steuerliche Gestaltung und Exit-Strategie.
Ergänzend zu dieser Folge empfehlen wir Dir:
Folge 13 und 33 zur Ehegattenschaukel
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34 Minuten
Eigenkapital ist nicht weg – es steckt im Objekt. Doch wie kannst Du dieses gebundene Kapital wieder nutzbar machen, ohne Deine Immobilie zu verkaufen?
In Folge 85 gehen Jan und Andreas eine Stufe tiefer. Es geht nicht um den Kauf der ersten Wohnung, sondern um eine fortgeschrittene Strategie für Immobilieninvestoren, die bereits Bestand besitzen oder diesen professionell ausbauen möchten: Eigenkapital-Recycling durch Wertsteigerung, höhere Mieterträge und Nachbeleihung.
Du erfährst, warum Immobilienvermögen auf dem Papier wachsen kann, während gleichzeitig die Liquidität fehlt – und wie Profis versuchen, diese stillen Reserven wieder produktiv zu machen.
In dieser Folge lernst Du:
warum Eigenkapital nicht verschwunden, sondern lediglich im Objekt gebunden ist
auf welchen drei Wegen neuer Wert im Immobilienbestand entstehen kann
weshalb Darlehen und Grundschuld nicht dasselbe sind
wie höhere Miete den rechnerischen Objektwert beeinflussen kann
️ warum Sanierungskosten allein noch keine Wertsteigerung bedeuten
wie eine Nachbeleihung gebundenes Kapital wieder verfügbar machen kann
welche Rolle Beleihungswert, Restschuld, Bonität und Kapitaldienstfähigkeit spielen
️ wann Eigenkapital-Recycling nicht funktioniert und sogar zum Risiko werden kann
An einem konkreten Beispiel zeigen Jan und Andreas den möglichen Mechanismus:
Ein Mehrfamilienhaus hat einen aktuellen Wert von 480.000 Euro und erzielt 24.000 Euro Jahresnettokaltmiete. Durch eine Investition von 60.000 Euro steigt die monatliche Kaltmiete beispielhaft um 500 Euro. Bei einem angenommenen Faktor von 20 könnte sich daraus rechnerisch ein Objektwert von 600.000 Euro ergeben.
Erkennt die Bank nach ihrer eigenen, konservativen Bewertung einen Beleihungswert von 500.000 Euro an und finanziert davon 90 Prozent, entsteht bei einer Restschuld von 350.000 Euro theoretisch ein zusätzlicher Finanzierungsrahmen von 100.000 Euro.
Dieses Kapital könnte anschließend für das nächste Investment eingesetzt werden – ohne das bestehende Objekt zu verkaufen. Allerdings nur, wenn die Bank mitspielt, die zusätzliche Rate tragbar bleibt und die höhere Miete nachhaltig sowie rechtssicher erzielt wird.
Die zentrale Botschaft dieser Folge:
Eigenkapital ist bei Immobilien nicht verschwunden. Es schläft im Objekt – und professionelle Investoren wissen, wie sie es wieder wecken können.
Wichtig: Diese Episode ist keine Steuer-, Rechts- oder individuelle Finanzierungsberatung. Modernisierungen, Mieterhöhungen, Nachbeleihungen und Darlehensstrukturen müssen immer für den konkreten Einzelfall fachlich geprüft werden.
Für die Grundlagen zum rollierenden Eigenkapital empfehlen wir Dir außerdem Episode 17.
Und jetzt bleibt nur noch eine Frage: Stellst Du Dir den Wecker?
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In Folge 85 gehen Jan und Andreas eine Stufe tiefer. Es geht nicht um den Kauf der ersten Wohnung, sondern um eine fortgeschrittene Strategie für Immobilieninvestoren, die bereits Bestand besitzen oder diesen professionell ausbauen möchten: Eigenkapital-Recycling durch Wertsteigerung, höhere Mieterträge und Nachbeleihung.
Du erfährst, warum Immobilienvermögen auf dem Papier wachsen kann, während gleichzeitig die Liquidität fehlt – und wie Profis versuchen, diese stillen Reserven wieder produktiv zu machen.
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warum Eigenkapital nicht verschwunden, sondern lediglich im Objekt gebunden ist
auf welchen drei Wegen neuer Wert im Immobilienbestand entstehen kann
weshalb Darlehen und Grundschuld nicht dasselbe sind
wie höhere Miete den rechnerischen Objektwert beeinflussen kann
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wie eine Nachbeleihung gebundenes Kapital wieder verfügbar machen kann
welche Rolle Beleihungswert, Restschuld, Bonität und Kapitaldienstfähigkeit spielen
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An einem konkreten Beispiel zeigen Jan und Andreas den möglichen Mechanismus:
Ein Mehrfamilienhaus hat einen aktuellen Wert von 480.000 Euro und erzielt 24.000 Euro Jahresnettokaltmiete. Durch eine Investition von 60.000 Euro steigt die monatliche Kaltmiete beispielhaft um 500 Euro. Bei einem angenommenen Faktor von 20 könnte sich daraus rechnerisch ein Objektwert von 600.000 Euro ergeben.
Erkennt die Bank nach ihrer eigenen, konservativen Bewertung einen Beleihungswert von 500.000 Euro an und finanziert davon 90 Prozent, entsteht bei einer Restschuld von 350.000 Euro theoretisch ein zusätzlicher Finanzierungsrahmen von 100.000 Euro.
Dieses Kapital könnte anschließend für das nächste Investment eingesetzt werden – ohne das bestehende Objekt zu verkaufen. Allerdings nur, wenn die Bank mitspielt, die zusätzliche Rate tragbar bleibt und die höhere Miete nachhaltig sowie rechtssicher erzielt wird.
Die zentrale Botschaft dieser Folge:
Eigenkapital ist bei Immobilien nicht verschwunden. Es schläft im Objekt – und professionelle Investoren wissen, wie sie es wieder wecken können.
Wichtig: Diese Episode ist keine Steuer-, Rechts- oder individuelle Finanzierungsberatung. Modernisierungen, Mieterhöhungen, Nachbeleihungen und Darlehensstrukturen müssen immer für den konkreten Einzelfall fachlich geprüft werden.
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![#84 - [VIDEO] Investieren statt sparen: Mit System zur ersten Immobilie mit Felix Schmidt | Live in Hamburg | 30.000 € Eigenkapital aufbauen: So wird die erste Kapitalanlage realistisch](https://cdn.podcastcms.de/images/shows/175/3554802/s/705610937/84-video-investieren-statt-sparen-mit-system-zur-ersten-immobilie-mit-felix-schmidt-live-in-hamburg-30000-eur-eigenkapital-aufbauen-so-wird-die-erste-kapitalanlage-realistisch.png)
52 Minuten
Investieren statt sparen: Mit System zur ersten Kapitalanlage
Du verdienst eigentlich gut – aber echtes Vermögen entsteht trotzdem nicht? Dann fehlt häufig nicht das Einkommen, sondern ein klares System.
In dieser Videopodcast-Folge sprechen Jan und Andreas mit Finanzberater Felix Schmidt darüber, wie du deine Finanzen strukturiert aufstellst, gezielt Eigenkapital aufbaust und dich Schritt für Schritt auf deine erste oder nächste Kapitalanlage-Immobilie vorbereitest.
Felix zeigt, wie moderne Finanzberatung heute funktioniert: nicht produktgetrieben, sondern digital, verständlich und konsequent an deinen persönlichen Zielen ausgerichtet.
Darum geht es in dieser Folge:
• Warum viele Immobilienkäufe am fehlenden Eigenkapital scheitern
• Weshalb Sparen allein noch keine Vermögensstrategie ist
• Wie du erkennst, wie viel Geld dir wirklich zum Investieren bleibt
• Wie das 3-Konten-Modell Ordnung in deine Finanzen bringt
• Welche Aufgabe Fixkostenkonto, Konsumkonto und Vermögenskonto haben
• Wann ein separates Immobilienkonto sinnvoll sein kann
• Wie du die 50-30-20-Regel an ambitionierte Ziele anpasst
• Wie viel Sparquote du für eine Immobilie benötigen könntest
• Warum kurzfristiges Immobilienkapital nicht vollständig in ETFs gehört
• Welche Rolle Tagesgeld, Geldmarkt und langfristige Investments spielen
• Warum Notgroschen, Eigenkapital und Vermögensrückhalt getrennt betrachtet werden sollten
• Wie Automatisierung den Vermögensaufbau deutlich einfacher macht
An einem konkreten Beispiel zeigen wir, wie jemand mit 3.500 € Nettoeinkommen, 5.000 € Rücklagen und einer monatlichen Sparrate von 700 € innerhalb von drei Jahren rund 30.000 € aufbauen kann. Entscheidend ist jedoch nicht nur, das notwendige Eigenkapital zu erreichen: Auch nach dem Immobilienkauf sollte ein ausreichender Sicherheitspuffer vorhanden sein.
Die wichtigste Erkenntnis: Investieren statt sparen bedeutet nicht, jeden Euro ins Risiko zu schicken. Es bedeutet, jedem Euro eine klare Aufgabe zu geben und ihn passend zum jeweiligen Ziel einzusetzen.
Wenn Immobilien dein Ziel sind, beginnt die Suche deshalb nicht bei ImmoScout – sondern bei deiner Haushaltsrechnung.
Die drei wichtigsten Schritte:
Verschaffe dir einen ehrlichen Überblick über deine Finanzen.
Richte eine klare Kontenstruktur ein.
Automatisiere Sparen und Investieren.
Denn Eigenkapital entsteht nicht zufällig. Es entsteht durch ein System, das zu deinem Leben passt und das du langfristig durchhalten kannst.
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Felix zeigt, wie moderne Finanzberatung heute funktioniert: nicht produktgetrieben, sondern digital, verständlich und konsequent an deinen persönlichen Zielen ausgerichtet.
Darum geht es in dieser Folge:
• Warum viele Immobilienkäufe am fehlenden Eigenkapital scheitern
• Weshalb Sparen allein noch keine Vermögensstrategie ist
• Wie du erkennst, wie viel Geld dir wirklich zum Investieren bleibt
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• Welche Aufgabe Fixkostenkonto, Konsumkonto und Vermögenskonto haben
• Wann ein separates Immobilienkonto sinnvoll sein kann
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• Warum Notgroschen, Eigenkapital und Vermögensrückhalt getrennt betrachtet werden sollten
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Die wichtigste Erkenntnis: Investieren statt sparen bedeutet nicht, jeden Euro ins Risiko zu schicken. Es bedeutet, jedem Euro eine klare Aufgabe zu geben und ihn passend zum jeweiligen Ziel einzusetzen.
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Die drei wichtigsten Schritte:
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Denn Eigenkapital entsteht nicht zufällig. Es entsteht durch ein System, das zu deinem Leben passt und das du langfristig durchhalten kannst.
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30 Minuten
Warum ist Warten beim Vermögensaufbau oft teurer als eine falsche Entscheidung?
In Teil 2 unserer Folge über Krisen, Immobilien und den „Preis des Wartens“ übertragen Jan und Andreas das Prinzip auf ETFs, Fonds und die private Altersvorsorge. Dabei wird schnell klar: Der wichtigste Faktor beim langfristigen Investieren ist häufig nicht der perfekte Einstiegszeitpunkt, sondern Zeit.
Wer beispielsweise 15 Jahre lang monatlich 500 Euro in einen breit gestreuten Aktienfonds oder ETF investiert und langfristig mit 6 Prozent Rendite rechnet, hätte 90.000 Euro eingezahlt. Daraus könnten nach diesem Rechenmodell rund 145.000 Euro werden. Nicht durch perfektes Market Timing, sondern durch Regelmäßigkeit, Zinseszins und Zeit.
In dieser Folge erfährst du:
– Warum Market Timing beim Investieren so schwierig ist
– Weshalb ein ETF- oder Fondssparplan helfen kann, langfristig investiert zu bleiben
– Wie der Cost-Average-Effekt funktioniert
– Warum Zeit beim Vermögensaufbau einer der wichtigsten Faktoren ist
– Was ein später Start bei der Altersvorsorge kostet
– Warum Wohnimmobilien langfristig vergleichsweise robust sein können
– Welche Rolle Wohnungsmangel, Mieten und Inflation spielen
– Warum nicht jede Immobilie automatisch ein gutes Investment ist
– Wie du Immobilien auch für schlechte Szenarien kalkulierst
– Warum Rücklagen und eine konservative Finanzierung entscheidend sind
– Wie du Crash-Schlagzeilen besser einordnen kannst
Besonders deutlich wird der Preis des Wartens bei der privaten Altersvorsorge.
Wer bis zum Alter von 67 Jahren ein Kapital von rund 300.000 Euro aufbauen möchte und mit 6 Prozent Rendite rechnet, benötigt laut unserem vereinfachten Beispiel bei einem Start mit 30 Jahren rund 184 Euro monatlich.
Wer erst mit 40 beginnt, benötigt bereits ungefähr 372 Euro.
Wer bis 50 wartet, müsste rund 849 Euro monatlich investieren.
20 Jahre später zu starten kann die notwendige Sparrate damit massiv erhöhen. Zeit ersetzt Geld: Je länger dein Anlagehorizont ist, desto stärker kann der Zinseszinseffekt für dich arbeiten.
Außerdem schauen wir noch einmal auf Wohnimmobilien.
Warum können sie Krisen vergleichsweise gut überstehen?
Wohnen ist ein Grundbedürfnis. Gleichzeitig ist Wohnraum in vielen Städten und wirtschaftsstarken Regionen knapp. Bei einer vermieteten Immobilie kommen zusätzlich Mieteinnahmen, Fremdkapital, Tilgung und eine langfristig planbare Finanzierung zusammen.
Aber: „Wohnimmobilien überleben jeden Crash“ bedeutet nicht, dass jede Immobilie automatisch ein gutes Investment ist.
Eine schlechte Lage, ein zu hoher Kaufpreis, mangelhafte Bausubstanz, eine falsche Finanzierung oder fehlende Rücklagen können auch in einem grundsätzlich stabilen Markt zu Problemen führen. Deshalb ersetzt keine langfristige Marktthese die Prüfung des konkreten Objekts.
Die wichtigste Regel:
Nicht blind kaufen. Aber auch nicht blind warten.
Wer investieren möchte, sollte Daten statt Schlagzeilen betrachten, konservativ rechnen, Rücklagen aufbauen und Risiken wie Leerstand, Renovierungen oder einen höheren Anschlusszins berücksichtigen.
Denn Warten ist nicht automatisch sicher.
Wer jahrelang auf den perfekten Crash oder Einstiegszeitpunkt wartet, verpasst möglicherweise Zinseszins, Tilgung, Mieteinnahmen, Erfahrung und wertvolle Jahre des Vermögensaufbaus.
Der perfekte Einstieg ist meistens erst rückblickend erkennbar.
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In Teil 2 unserer Folge über Krisen, Immobilien und den „Preis des Wartens“ übertragen Jan und Andreas das Prinzip auf ETFs, Fonds und die private Altersvorsorge. Dabei wird schnell klar: Der wichtigste Faktor beim langfristigen Investieren ist häufig nicht der perfekte Einstiegszeitpunkt, sondern Zeit.
Wer beispielsweise 15 Jahre lang monatlich 500 Euro in einen breit gestreuten Aktienfonds oder ETF investiert und langfristig mit 6 Prozent Rendite rechnet, hätte 90.000 Euro eingezahlt. Daraus könnten nach diesem Rechenmodell rund 145.000 Euro werden. Nicht durch perfektes Market Timing, sondern durch Regelmäßigkeit, Zinseszins und Zeit.
In dieser Folge erfährst du:
– Warum Market Timing beim Investieren so schwierig ist
– Weshalb ein ETF- oder Fondssparplan helfen kann, langfristig investiert zu bleiben
– Wie der Cost-Average-Effekt funktioniert
– Warum Zeit beim Vermögensaufbau einer der wichtigsten Faktoren ist
– Was ein später Start bei der Altersvorsorge kostet
– Warum Wohnimmobilien langfristig vergleichsweise robust sein können
– Welche Rolle Wohnungsmangel, Mieten und Inflation spielen
– Warum nicht jede Immobilie automatisch ein gutes Investment ist
– Wie du Immobilien auch für schlechte Szenarien kalkulierst
– Warum Rücklagen und eine konservative Finanzierung entscheidend sind
– Wie du Crash-Schlagzeilen besser einordnen kannst
Besonders deutlich wird der Preis des Wartens bei der privaten Altersvorsorge.
Wer bis zum Alter von 67 Jahren ein Kapital von rund 300.000 Euro aufbauen möchte und mit 6 Prozent Rendite rechnet, benötigt laut unserem vereinfachten Beispiel bei einem Start mit 30 Jahren rund 184 Euro monatlich.
Wer erst mit 40 beginnt, benötigt bereits ungefähr 372 Euro.
Wer bis 50 wartet, müsste rund 849 Euro monatlich investieren.
20 Jahre später zu starten kann die notwendige Sparrate damit massiv erhöhen. Zeit ersetzt Geld: Je länger dein Anlagehorizont ist, desto stärker kann der Zinseszinseffekt für dich arbeiten.
Außerdem schauen wir noch einmal auf Wohnimmobilien.
Warum können sie Krisen vergleichsweise gut überstehen?
Wohnen ist ein Grundbedürfnis. Gleichzeitig ist Wohnraum in vielen Städten und wirtschaftsstarken Regionen knapp. Bei einer vermieteten Immobilie kommen zusätzlich Mieteinnahmen, Fremdkapital, Tilgung und eine langfristig planbare Finanzierung zusammen.
Aber: „Wohnimmobilien überleben jeden Crash“ bedeutet nicht, dass jede Immobilie automatisch ein gutes Investment ist.
Eine schlechte Lage, ein zu hoher Kaufpreis, mangelhafte Bausubstanz, eine falsche Finanzierung oder fehlende Rücklagen können auch in einem grundsätzlich stabilen Markt zu Problemen führen. Deshalb ersetzt keine langfristige Marktthese die Prüfung des konkreten Objekts.
Die wichtigste Regel:
Nicht blind kaufen. Aber auch nicht blind warten.
Wer investieren möchte, sollte Daten statt Schlagzeilen betrachten, konservativ rechnen, Rücklagen aufbauen und Risiken wie Leerstand, Renovierungen oder einen höheren Anschlusszins berücksichtigen.
Denn Warten ist nicht automatisch sicher.
Wer jahrelang auf den perfekten Crash oder Einstiegszeitpunkt wartet, verpasst möglicherweise Zinseszins, Tilgung, Mieteinnahmen, Erfahrung und wertvolle Jahre des Vermögensaufbaus.
Der perfekte Einstieg ist meistens erst rückblickend erkennbar.
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Impressum: immobilien-ratgeber.de/impressum
️ Hinweis: Diese Episode stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung dar. Bitte besprecht Eure individuelle Situation unbedingt mit Eurem Steuerberater und Anwalt.
37 Minuten
Kommt der große Immobiliencrash – oder wird mit der Angst vor fallenden Immobilienpreisen vor allem Aufmerksamkeit erzeugt?
In dieser Folge sprechen Jan und Andreas darüber, wie sich Wohnimmobilien in vergangenen Krisen tatsächlich entwickelt haben, warum Preiskorrekturen nicht automatisch einen Verlust bedeuten und wie teuer das jahrelange Warten auf den perfekten Einstiegszeitpunkt werden kann.
Finanzkrise 2008, Corona-Pandemie, steigende Bauzinsen und fallende Immobilienpreise: Der deutsche Immobilienmarkt hat bereits mehrere außergewöhnliche Phasen erlebt. Der befürchtete vollständige Zusammenbruch blieb jedoch aus.
Du erfährst in dieser Episode:
– Was während der Finanzkrise 2008 mit deutschen Wohnimmobilien geschah
– Warum die Immobilienpreise während Corona weiter gestiegen sind
– Weshalb es 2022 und 2023 zu einer Preiskorrektur kam
– Wie steigende Bauzinsen die Kaufpreise beeinflussen
– Warum Eigennutzer vom Zinsanstieg besonders stark betroffen sind
– Welche Vorteile Kapitalanleger durch Mieteinnahmen und steuerliche Effekte haben
– Wann ein fallender Immobilienwert wirklich gefährlich wird
– Warum ein Buchverlust noch kein realisierter Verlust ist
– Welche Rolle Rücklagen, Zinsbindung und Haltedauer spielen
– Warum Menschen bei fallenden Preisen häufig nicht kaufen
– Wie Verlustaversion zu schlechten Anlageentscheidungen führt
– Was dich das Warten auf den Immobiliencrash kosten kann
Der wesentliche Grund für die Preiskorrektur ab 2022 war der starke Anstieg der Bauzinsen. Wenn Immobilienkredite nicht mehr zu ungefähr einem Prozent, sondern zu drei oder vier Prozent finanziert werden, steigt die monatliche Rate deutlich. Käufer können bei gleichem Einkommen weniger Kaufpreis finanzieren.
Der Wohnbedarf verschwindet dadurch nicht – aber die Leistbarkeit verändert sich.
Für langfristige Bestandshalter ist ein gesunkener Immobilienwert zunächst häufig nur ein Buchwert. Problematisch wird die Korrektur vor allem dann, wenn eine Immobilie zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkauft werden muss, etwa wegen fehlender Rücklagen, einer zu kurzfristigen Finanzierung oder persönlicher Veränderungen.
Solange die Immobilie vermietet ist, die Finanzierung funktioniert und kein Verkauf notwendig wird, kann ein langfristiger Investor Preisschwankungen aussitzen.
Außerdem betrachten wir ein konkretes Beispiel:
Person A und Person B besitzen im Jahr 2010 jeweils 60.000 Euro Eigenkapital.
Person A wartet 15 Jahre auf den großen Immobiliencrash.
Person B kauft eine Eigentumswohnung für 200.000 Euro und bringt 30.000 Euro Eigenkapital ein. Während der folgenden Jahre zahlt der Mieter die Finanzierung mit, die Restschuld sinkt und der Immobilienwert kann steigen.
Liegt der Wert später beispielsweise bei 300.000 Euro und die Restschuld bei 150.000 Euro, ist durch Tilgung und Wertentwicklung erhebliches Vermögen entstanden.
Die entscheidende Erkenntnis:
Warten ist nicht risikolos und auch nicht neutral.
Wer jahrelang aus Angst nicht investiert, verzichtet möglicherweise auf Mieteinnahmen, Tilgung, Wertentwicklung, Erfahrung und langfristige Marktteilnahme.
Diese Folge ist besonders interessant für dich, wenn du eine Immobilie als Kapitalanlage kaufen möchtest, auf fallende Immobilienpreise wartest, Angst vor einem Immobiliencrash hast oder langfristig Vermögen mit Immobilien aufbauen willst.
Neue Folge immer Samstag um 11.11 Uhr!
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Finanzkrise 2008, Corona-Pandemie, steigende Bauzinsen und fallende Immobilienpreise: Der deutsche Immobilienmarkt hat bereits mehrere außergewöhnliche Phasen erlebt. Der befürchtete vollständige Zusammenbruch blieb jedoch aus.
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– Warum die Immobilienpreise während Corona weiter gestiegen sind
– Weshalb es 2022 und 2023 zu einer Preiskorrektur kam
– Wie steigende Bauzinsen die Kaufpreise beeinflussen
– Warum Eigennutzer vom Zinsanstieg besonders stark betroffen sind
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Der wesentliche Grund für die Preiskorrektur ab 2022 war der starke Anstieg der Bauzinsen. Wenn Immobilienkredite nicht mehr zu ungefähr einem Prozent, sondern zu drei oder vier Prozent finanziert werden, steigt die monatliche Rate deutlich. Käufer können bei gleichem Einkommen weniger Kaufpreis finanzieren.
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Solange die Immobilie vermietet ist, die Finanzierung funktioniert und kein Verkauf notwendig wird, kann ein langfristiger Investor Preisschwankungen aussitzen.
Außerdem betrachten wir ein konkretes Beispiel:
Person A und Person B besitzen im Jahr 2010 jeweils 60.000 Euro Eigenkapital.
Person A wartet 15 Jahre auf den großen Immobiliencrash.
Person B kauft eine Eigentumswohnung für 200.000 Euro und bringt 30.000 Euro Eigenkapital ein. Während der folgenden Jahre zahlt der Mieter die Finanzierung mit, die Restschuld sinkt und der Immobilienwert kann steigen.
Liegt der Wert später beispielsweise bei 300.000 Euro und die Restschuld bei 150.000 Euro, ist durch Tilgung und Wertentwicklung erhebliches Vermögen entstanden.
Die entscheidende Erkenntnis:
Warten ist nicht risikolos und auch nicht neutral.
Wer jahrelang aus Angst nicht investiert, verzichtet möglicherweise auf Mieteinnahmen, Tilgung, Wertentwicklung, Erfahrung und langfristige Marktteilnahme.
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