Immos auf die Ohren | Andreas Sahlmann

250 € draufzahlen und trotzdem Vermögen aufbauen?


Muss eine gute Immobilie als Kapitalanlage von Anfang an einen positiven Cashflow erzielen?


Nicht unbedingt.


In Teil 2 unserer Folge über gute und schlechte Schulden erklären Jan und Andreas, warum eine monatliche Zuzahlung bei einer vermieteten Immobilie nicht automatisch bedeutet, dass das Investment schlecht ist.


Entscheidend ist nicht nur, wie viel Geld monatlich von deinem Konto abgeht. Entscheidend ist, was mit diesem Geld passiert: Finanzierst du Konsum und Wertverlust – oder baust du damit langfristig Vermögen auf?


In dieser Folge erfährst du:


– Muss eine Kapitalanlage sofort positiven Cashflow erzielen? – Warum kann eine monatliche Zuzahlung trotzdem sinnvoll sein? – Was ist der Unterschied zwischen Cashflow und Vermögensaufbau? – Warum ist die Tilgung keine klassische Ausgabe? – Wie können steigende Mieten die monatliche Belastung reduzieren? – Was bedeutet „Exit schlägt Cashflow“? – Warum ist die Lage für eine Immobilieninvestition so entscheidend? – Was ist eine gute Eigennutzer-Lage? – Warum sollte eine Immobilie nicht nur vermietbar, sondern auch verkaufbar sein? – Ist ein Eigenheimkredit eine gute oder schlechte Schuld? – Wie beeinflusst ein Eigenheim deine Bonität und weitere Investitionen? – Welche Risiken müssen Immobilieninvestoren berücksichtigen? – Woran erkennst du gute Schulden? – Warum solltest du Kredite nicht nur anhand der Monatsrate bewerten?


Investoren sollten deshalb immer zwei Fragen stellen:


Bekomme ich die Immobilie langfristig gut vermietet?


Und bekomme ich sie später auch wieder gut verkauft?


Eine niedrigere Anfangsrendite kann strategisch sinnvoll sein, wenn die Immobilie dafür eine stabile Nachfrage und eine gute Wiederverkaufsperspektive bietet.


Entscheidend ist:


– Ist die Finanzierung langfristig tragbar? – Bleiben ausreichend Rücklagen? – Wird nicht die gesamte Bonität gebunden? – Sind später noch weitere Investitionen möglich? – Passt die Immobilie wirklich zur persönlichen Lebensplanung?


Die Höhe eines Kredits allein sagt noch nichts über seine Qualität aus.


Ein Immobiliendarlehen über 250.000 Euro kann wirtschaftlich sinnvoller sein als deutlich niedrigere Kreditkarten- oder Konsumschulden.


Die bessere Frage lautet daher nicht nur:


Kann ich mir die monatliche Rate leisten?


Sondern:


Macht mich diese Rate langfristig finanziell stärker oder schwächer?


Diese Folge ist keine Aufforderung, möglichst viele Kredite aufzunehmen.


Erst Wissen und Struktur – dann der finanzielle Hebel.


Diese Folge ist besonders relevant für dich, wenn du:


– eine Immobilie als Kapitalanlage kaufen möchtest – wissen willst, ob sich eine Immobilie trotz negativem Cashflow lohnt – zwischen Eigenheim und Kapitalanlage abwägst – Vermögen mit Immobilien aufbauen möchtest – eine Baufinanzierung planst – deine Bonität langfristig erhalten möchtest – den Unterschied zwischen Konsumschulden und Investitionsschulden verstehen willst


Das Fazit:


Schlechte Schulden finanzieren häufig Konsum, Status und Dinge, die an Wert verlieren.


Gute Schulden können Vermögenswerte finanzieren und langfristig deine finanzielle Bilanz verbessern. Sie sind aber nur dann wirklich gut, wenn Objekt, Lage, Finanzierung, Risiken und Strategie zusammenpassen.





Neue Folge jeden Samstag um 11:11 Uhr.





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️ Hinweis: Diese Episode stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung dar. Bitte besprecht Eure individuelle Situation unbedingt mit Eurem Steuerberater und Anwalt.

Sind Schulden grundsätzlich schlecht - oder können Schulden sogar beim Vermögensaufbau helfen?


In dieser Folge sprechen Jan und Andreas über den entscheidenden Unterschied zwischen guten Schulden und schlechten Schulden. Denn Schulden sind zunächst nur ein Werkzeug. Entscheidend ist, wofür du das geliehene Geld einsetzt und ob dadurch Vermögen entsteht oder dein zukünftiges Einkommen belastet wird.


Konsumkredite, Autokredite, Ratenkäufe, Kreditkarten- und Disposchulden ermöglichen heute Konsum, müssen aber aus deinem zukünftigen Einkommen zurückgezahlt werden. Gleichzeitig können sie deine Bonität verschlechtern und verhindern, dass du später eine Immobilie finanzieren kannst.


Eine Immobilienfinanzierung kann dagegen ein sinnvoller Hebel für den Vermögensaufbau sein – allerdings nur, wenn Kaufpreis, Miete, Finanzierung, Rücklagen und Gesamtstrategie zusammenpassen.


In dieser Episode erfährst du:


– Was sind gute Schulden und was sind schlechte Schulden? – Warum sind Konsumschulden besonders gefährlich? – Wie beeinflussen Autokredite, Dispo und Ratenkäufe deine Bonität? – Warum können schlechte Schulden eine Immobilienfinanzierung verhindern? – Wann kann eine vermietete Immobilie eine gute Schuld sein? – Wie funktioniert der Fremdkapitalhebel bei Immobilien? – Warum ist nicht jede Immobilienfinanzierung automatisch sinnvoll? – Was bedeuten Cashflow, Tilgung und Liquiditätsbelastung? – Warum ist die Tilgung ein Teil des Vermögensaufbaus? – Wie können Mieteinnahmen und Steuervorteile die Finanzierung unterstützen? – Kann eine Immobilie auch bei einer monatlichen Zuzahlung sinnvoll sein?


Außerdem rechnen wir ein konkretes Immobilienbeispiel durch:


Kaufpreis: 250.000 Euro Eigenkapital: 20.000 Euro Darlehen: 250.000 Euro Zins: 4 Prozent Tilgung: 2 Prozent Monatliche Bankrate: 1.250 Euro Kaltmiete: 850 Euro Steuerersparnis: 250 Euro Nicht umlagefähiges Hausgeld: 100 Euro Monatliche Zuzahlung: 250 Euro Monatliche Tilgung: rund 417 Euro


Das Ergebnis zeigt: Eine monatliche Zuzahlung ist nicht automatisch ein wirtschaftlicher Verlust. Obwohl die Immobilie monatlich rund 250 Euro Liquidität kostet, werden gleichzeitig rund 417 Euro Darlehen getilgt und damit Vermögen aufgebaut.


Der entscheidende Unterschied:


Liquidität beschreibt, wie viel Geld monatlich von deinem Konto abfließt. Vermögensaufbau beschreibt, wie sich deine Schulden und dein Vermögen langfristig entwickeln.


Diese Folge ist besonders relevant für dich, wenn du:


– eine Immobilie als Kapitalanlage kaufen möchtest – Vermögen mit Immobilien aufbauen willst – über eine Baufinanzierung nachdenkst – deine Bonität verbessern möchtest – bereits Konsumkredite oder einen Autokredit hast – den Unterschied zwischen Cashflow und Vermögensaufbau verstehen möchtest – wissen willst, wie viel Eigenkapital du für eine Immobilie benötigst


In Teil 2 klären wir, warum eine Kapitalanlage trotz monatlicher Zuzahlung sinnvoll sein kann und ob ein positiver Cashflow wirklich das wichtigste Kriterium einer guten Immobilie ist.


Schreib uns gerne deine Meinung:


Muss eine gute Kapitalanlage von Anfang an einen positiven Cashflow haben?


„Immos auf die Ohren“ – der Immobilien-Podcast rund um Immobilien als Kapitalanlage, Baufinanzierung, Vermögensaufbau, Cashflow, Steuern und Immobilieninvestments.


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️ Hinweis: Diese Episode stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung dar. Bitte besprecht Eure individuelle Situation unbedingt mit Eurem Steuerberater und Anwalt.

Wie findest du die passende Bank für deine Immobilie – und warum kann ein unabhängiger Finanzierungsvermittler bei der Baufinanzierung einen entscheidenden Unterschied machen?


In dieser Folge „Bankgeflüster“ sprechen Jan und Andreas darüber, wie Banken eine Immobilienfinanzierung wirklich prüfen und warum nicht jede Bank zu jedem Kunden, jedem Objekt und jeder Anlagestrategie passt.


Du erfährst unter anderem:


– Was unterscheidet einen klassischen Bankberater von einem unabhängigen Finanzierungsvermittler? – Wer bezahlt den Finanzierungsvermittler? – Warum sind eine vollständige Dokumentation und die richtige Aufbereitung der Finanzierungsanfrage so wichtig? – Was ist der Beleihungswert einer Immobilie? – Warum bewerten verschiedene Banken dieselbe Immobilie unterschiedlich? – Welche Bank passt zu Selbstständigen, Angestellten oder Immobilieninvestoren? – Wann lohnt sich eine 100-Prozent-Finanzierung und wann kann mehr Eigenkapital den Zinssatz deutlich reduzieren? – Wie wirkt sich eine bestehende Immobilie auf die nächste Finanzierung aus? – Was bedeutet „Lebensphasenplanung“ bei Banken? – Warum kalkulieren Banken eine spätere Anschlussfinanzierung teilweise mit 6 Prozent Zinsen oder mehr? – Wie bleibst du auch beim Aufbau eines größeren Immobilienportfolios langfristig finanzierbar?


An einem konkreten Beispiel zeigen wir, weshalb eine ursprünglich günstige Eigenheimfinanzierung bei der späteren Bonitätsprüfung plötzlich zur Herausforderung werden kann. Besonders für Kapitalanleger, die mehrere Immobilien kaufen möchten, reicht es deshalb nicht aus, nur die aktuelle Finanzierung zu betrachten.


Eine gute Finanzierungsstrategie berücksichtigt auch zukünftige Immobilienkäufe, auslaufende Zinsbindungen, mögliche Anschlusszinsen, Restschulden, Haushaltskosten und die langfristige Entwicklung des gesamten Immobilienportfolios.


Diese Podcast-Folge ist besonders relevant für dich, wenn du:


– eine Immobilie kaufen möchtest – eine Kapitalanlage finanzieren willst – bereits mehrere Immobilien besitzt – deinen Immobilienbestand weiter ausbauen möchtest – eine 100-Prozent-Finanzierung prüfst – selbstständig bist und eine Baufinanzierung suchst – wissen möchtest, wie Banken deine Bonität und Finanzierbarkeit bewerten


Jetzt reinhören und verstehen, wie du deine Immobilienfinanzierung nicht nur für den heutigen Kauf, sondern für deine langfristige Strategie richtig aufstellst.


„Immos auf die Ohren“ – der Immobilien-Podcast rund um Kapitalanlage, Baufinanzierung, Vermögensaufbau und Immobilieninvestments.


Neue Folge jeden Samstag um 11:11 Uhr.


Folge dem Podcast, aktiviere die Benachrichtigungen und teile diese Episode mit allen, die gerade eine Immobilie kaufen oder ihr Immobilienportfolio erweitern möchten.

Viele Immobilieninvestoren gehen für ihre erste Kapitalanlage-Immobilie automatisch zur Hausbank. Klingt logisch – kann aber teuer werden.


In dieser Folge sprechen Jan und Andreas darüber, warum die klassische Bankberatung nicht immer aus Investorensicht denkt, welche Interessenkonflikte bei der Immobilienfinanzierung entstehen können und warum der beste Zinssatz nicht automatisch die beste Finanzierung bedeutet.


Es geht um Eigenkapital, Tilgung, Sondertilgung, steuerliche Effekte, Eigenkapitalrendite und die Frage, wie du deine Liquidität und Handlungsfähigkeit als Kapitalanleger schützt.


Du erfährst unter anderem:


• Warum zu viel Eigenkapital deine Rendite schwächen kann • Weshalb hohe Tilgung nicht immer im Sinne des Investors ist • Warum Sondertilgungen bei vermieteten Immobilien kritisch hinterfragt werden sollten • Wie tilgungsfreie Anlaufzeiten bei niedriger Miete oder Renovierung helfen können • Welche Rolle KfW-Mittel, Bausparverträge und Tilgungsersatzprodukte spielen • Warum ein Finanzierungsexperte mit Investoren-Erfahrung Gold wert sein kann • Wie du dich besser auf den Banktermin vorbereitest


Diese Episode ist besonders spannend für alle, die eine Immobilie als Kapitalanlage kaufen, ihre erste vermietete Wohnung finanzieren oder ihre Immobilienfinanzierung strategischer aufbauen möchten.


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Mehr zu Immobilien, Finanzierung und Vermögensaufbau gibt es jeden Samstag um 11:11 Uhr bei „Immos auf die Ohren“.





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