SECHS LEITFRAGEN ZUR LIQUIDITÄT
1. Ihr Kontostand in dreizehn Wochen: Wissen Sie das, oder hoffen Sie das?
2. Welche Woche im nächsten Vierteljahr wird die engste?
3. Wer in Ihrem Unternehmen kann Geld binden, ohne Sie zu fragen?
4. Ab welchem Betrag kommt eine Bestellung auf Ihren Tisch?
5. Wer darf welches Zahlungsziel zusagen?
6. Wer ruft an, wenn ein Kunde nicht gezahlt hat, und ab welchem Tag?
KOSTENLOSES ERSTGESPRÄCH
Max Kummer (10FINANCE): https://my.meetergo.com/mk10finance
Sven Neumann (impacts4u): https://my.meetergo.com/kontakt-104
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Sondermaschinenbau, etwa hundert Leute. Der Inhaber, Herr Vogt, legt Max den Auftragsbestand hin: fünfzehn Monate ausgelastet, zwei große Projekte unterschrieben. Eine Stunde später, bei der Buchhalterin, liegen zwei Stapel auf dem Schreibtisch. Der linke geht raus. Der rechte wartet, bis der nächste Zahlungseingang da ist. Der rechte war der höhere. Herr Vogt wusste von diesen Stapeln nichts.
Gewinn und Geld sind zwei verschiedene Dinge. Die Tilgung steht in keiner Ergebniszeile, das Lager ist Geld, das in Stahl verwandelt wurde. Und je besser es läuft, desto größer wird die Lücke: Wachstum kostet Geld, bevor es welches bringt. Drei Prozent Skonto verfallen lassen, um dreißig Tage später zu zahlen, entspricht rund siebenunddreißig Prozent Zinsen im Jahr. Der teuerste Kredit im Haus, und er taucht nirgends als Kredit auf.
Max baut die Zahl: dreizehn Wochen, Woche für Woche. Links das Geld inklusive freier Kreditlinie, dann die Eingänge mit dem Datum, an dem Kunden tatsächlich zahlen, dann die Abflüsse. Die Linie zeigt die engste Woche, und die liegt fast immer woanders als vermutet.
Sven stellt die Frage, die mit der Tabelle nichts zu tun hat: Wer bindet bei Ihnen Geld, ohne zu fragen? Der Einkäufer mit dem Staffelpreis, der Projektleiter, der vor der Unterschrift bestellt. Zehn Tage längeres Zahlungsziel binden bei zehn Millionen Umsatz rund 270.000 Euro dauerhaft, zugesagt im Verkaufsgespräch, ohne Protokoll.
Tag eins: Sven geht mit der Geschäftsführung die letzten zwanzig Zahlungen durch und fragt bei jeder, wer sie ausgelöst hat. Fast immer liegt eine Befugnis zwei Ebenen tiefer als gedacht.
Drei Schritte: Bauen Sie die dreizehn Wochen, eine Tabelle, keine neue Software. Schreiben Sie die drei Grenzen auf eine Seite und besprechen Sie sie mit den Betroffenen, bevor sie gilt. Und legen Sie den festen Termin fest: jeden Montag, fünfzehn Minuten, dieselbe Person, dieselbe Tabelle.
Ihre Aufgabe für Montagmorgen: die erste Spalte. Was ist auf dem Konto, was ist in der Linie frei, was geht diese Woche ab. Was aus Herrn Vogt und den zwei Stapeln geworden ist, hören Sie am Ende der Folge.
Nächste Woche: das Gespräch, bevor die Bank anruft.
Max Kummer (10FINANCE) und Sven Neumann (impacts4u) bringen zusammen fast fünf Jahrzehnte Erfahrung als Gesellschafter und Geschäftsführer mittelständischer Unternehmen mit. Direkt, ehrlich und aus der Praxis: Erkennen. Entscheiden. Machen.
Alle Folgen: https://werkstatt-mittelstand.de
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