Podcaster
Episoden
10.07.2026
17 Minuten
Buy and Hold ist König, aber alleine funktioniert dieser Satz nicht. Ex-Bankvorstand Michael Schumann zeigt dir in dieser Folge, warum ein reines Halteportfolio gerade am Anfang deine Liquidität auffrisst und wie der richtige Mix aus Halten und gezieltem Abverkaufen dich finanziell stark und dauerhaft bankenready macht.
Du erfährst, warum junge Portfolios selten rentabel sind, wie Neuvermietung und Leerstand deine Jahresmarge fressen, warum Immobilien Geld trinken und wie du mit einer 80/20-Strategie stille Reserven realisierst, Bonität aufbaust und unabhängiger von Banken wirst. Jetzt reinhören.
Werde bankenready mit Michael: https://michaelschumann.org/werde-bankenready
3 konkrete Tipps aus der Folge:
Rechne dein Portfolio durch: Finde die rentabelsten Einheiten und die mit hoher stiller Reserve, die du besser abverkaufst als hältst. Strukturiere deine Finanzierung so, dass du verkaufen kannst: Vereinbare Sondertilgungen, damit du stille Reserven flexibel realisieren kannst. Bau dir einen Liquiditätspuffer aus realisierten Gewinnen auf, das stärkt deine Bonität und schafft Rücklagen für Instandhaltung.
Timestamps
0:00 Warum Buy and Hold allein nicht reicht
1:01 Warum eine reine Haltestrategie scheitert
1:47 Die unterschätzte Kostenstruktur
2:39 Wie Leerstand und Neuvermietung die Marge fressen
3:16 Warum Buy-and-Holder eng in der Liquidität sind
4:26 Immobilien trinken Geld
5:32 Praxisbeispiel: Der Mix macht den Unterschied
7:24 Die 80/20-Quote aus Halten und Handeln
9:23 Portfolio sauber halten, sonst sinkt der Cashflow
11:26 Stille Reserven realisieren und reinvestieren
14:25 Die Lehre: Kombination aus Halten und Verkaufen
15:16 Dein Auftrag für die nächste Woche
15:36 Der Tresor: dein Inner Circle
Mehr von Michael Schumann
Werde bankenready: michaelschumann.org/werde-bankenready
Der Tresor, Inner Circle fuer Finanzierung: michaelschumann.org
Zins und Ziegel auf Instagram: instagram.com/zinsundziegel
Du erfährst, warum junge Portfolios selten rentabel sind, wie Neuvermietung und Leerstand deine Jahresmarge fressen, warum Immobilien Geld trinken und wie du mit einer 80/20-Strategie stille Reserven realisierst, Bonität aufbaust und unabhängiger von Banken wirst. Jetzt reinhören.
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3 konkrete Tipps aus der Folge:
Rechne dein Portfolio durch: Finde die rentabelsten Einheiten und die mit hoher stiller Reserve, die du besser abverkaufst als hältst. Strukturiere deine Finanzierung so, dass du verkaufen kannst: Vereinbare Sondertilgungen, damit du stille Reserven flexibel realisieren kannst. Bau dir einen Liquiditätspuffer aus realisierten Gewinnen auf, das stärkt deine Bonität und schafft Rücklagen für Instandhaltung.
Timestamps
0:00 Warum Buy and Hold allein nicht reicht
1:01 Warum eine reine Haltestrategie scheitert
1:47 Die unterschätzte Kostenstruktur
2:39 Wie Leerstand und Neuvermietung die Marge fressen
3:16 Warum Buy-and-Holder eng in der Liquidität sind
4:26 Immobilien trinken Geld
5:32 Praxisbeispiel: Der Mix macht den Unterschied
7:24 Die 80/20-Quote aus Halten und Handeln
9:23 Portfolio sauber halten, sonst sinkt der Cashflow
11:26 Stille Reserven realisieren und reinvestieren
14:25 Die Lehre: Kombination aus Halten und Verkaufen
15:16 Dein Auftrag für die nächste Woche
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07.07.2026
20 Minuten
Die ersten Deals laufen, es geht steil nach oben und plötzlich macht die Bank zu. Ex-Bankvorstand Michael Schumann erklärt dir in dieser Folge, warum gerade schnell wachsende Immobilien-GmbHs bei der Bank gegen die Wand laufen und wie du genau das auflöst.
Du erfährst, warum junge Projekt-GmbHs im ersten und zweiten Jahr fast zwangsläufig einen Jahresfehlbetrag ausweisen, wie der Stichtag 31.12. dein Bild bei der Bank verzerrt, warum du mit einer rollierenden 12-Monats-Planung punktest und weshalb du von Anfang an mit mehreren Banken wachsen musst. Jetzt reinhören.
Werde bankenready mit Michael: https://michaelschumann.org/werde-bankenready
3 konkrete Tipps aus der Folge:
Plane rollierend über 12 Monate ab Vollvermietung statt nur auf den 31.12., damit die Bank deinen echten Track Record sieht. Liefere zu jeder Bilanz eine Story und eine Fortführungsprognose: erklär die Anlaufverluste und zeig die Planung nach vorne. Arbeite von Anfang an mit mehreren Banken, damit du nicht ausgebremst wirst, wenn eine Bank beim Volumen zumacht.
Timestamps
0:00 Zu schnell zu groß: Wenn die Bank plötzlich zumacht
1:11 Warum die Bilanz schlechter aussieht als dein Track Record
1:21 Anlaufkosten und Leerstand in der Projektierungsphase
2:53 Der Stichtag 31.12. und der Jahresfehlbetrag
5:56 Wenn das Eigenkapital den Fehlbetrag nicht deckt
6:43 Auch im zweiten Jahr droht der Verlust
10:26 Die Lösung: rollierende 12-Monats-Planung
12:32 Strategie, Planung und Umsetzung für die Bank
14:01 Warum zu schnelles Wachstum in die Sanierung führt
15:54 Wachse mit mehreren Banken
18:37 Deine Story für die Anlaufverluste
19:04 Der Tresor: dein Finanzierungs-Netzwerk
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Du erfährst, warum junge Projekt-GmbHs im ersten und zweiten Jahr fast zwangsläufig einen Jahresfehlbetrag ausweisen, wie der Stichtag 31.12. dein Bild bei der Bank verzerrt, warum du mit einer rollierenden 12-Monats-Planung punktest und weshalb du von Anfang an mit mehreren Banken wachsen musst. Jetzt reinhören.
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3 konkrete Tipps aus der Folge:
Plane rollierend über 12 Monate ab Vollvermietung statt nur auf den 31.12., damit die Bank deinen echten Track Record sieht. Liefere zu jeder Bilanz eine Story und eine Fortführungsprognose: erklär die Anlaufverluste und zeig die Planung nach vorne. Arbeite von Anfang an mit mehreren Banken, damit du nicht ausgebremst wirst, wenn eine Bank beim Volumen zumacht.
Timestamps
0:00 Zu schnell zu groß: Wenn die Bank plötzlich zumacht
1:11 Warum die Bilanz schlechter aussieht als dein Track Record
1:21 Anlaufkosten und Leerstand in der Projektierungsphase
2:53 Der Stichtag 31.12. und der Jahresfehlbetrag
5:56 Wenn das Eigenkapital den Fehlbetrag nicht deckt
6:43 Auch im zweiten Jahr droht der Verlust
10:26 Die Lösung: rollierende 12-Monats-Planung
12:32 Strategie, Planung und Umsetzung für die Bank
14:01 Warum zu schnelles Wachstum in die Sanierung führt
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19:04 Der Tresor: dein Finanzierungs-Netzwerk
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02.07.2026
17 Minuten
Meine Hausbank kennt mich, die macht das schon. Genau dieser Satz kostet dich als Immobilien-Investor richtig Geld. Ex-Bankvorstand Michael Schumann erklärt dir, warum die Treue zur Hausbank dich zum Bittsteller macht und dir oft die schlechtesten Konditionen beschert.
Du erfährst, wie Banken über den Deckungsbeitrag kalkulieren, warum du mindestens drei Vergleichsangebote brauchst (echtes Beispiel: von 5,2 auf 4,4 Prozent gedrückt) und wie du mit dem Risiko beim Wachsen umgehst, wenn du für die Bank zum Klumpenrisiko wirst. Ausserdem zeigt dir Michael, wie ein sauberer Bankenpitch funktioniert, der intern bis zum Regionalleiter durchgereicht wird. Jetzt reinhören.
Werde bankenready mit Michael: https://michaelschumann.org/werde-bankenready
Nächste Bankenready-Termine laut Folge: 27.06. (Mehrfamilienhäuser) und 08.07. (Wohnungen).
3 konkrete Tipps aus der Folge:
Hol dir vor jeder Finanzierung mindestens drei Vergleichsangebote und spiel die Konditionen gegeneinander aus, nur so kennst du den realistischen Zins. Arbeite bewusst mit mehreren Banken, frag nach dem Kompetenzträger und deinem Obligo-Anteil an der Bilanzsumme, damit du nicht zum Klumpenrisiko wirst und in langsame Gremien gerätst. Bereite einen sauberen Bankenpitch vor, kontaktiere den Ansprechpartner, mach einen Termin und liefere ab, dann entscheidest du, mit welcher Bank du arbeitest.
Timestamps
0:00 Meine Hausbank macht das schon
0:16 Wer ist Michael Schumann
1:00 Warum Treue zur Hausbank dich Geld kostet
1:52 Vom Partner zum Bittsteller
3:48 Wie Banken über den Deckungsbeitrag kalkulieren
4:54 Die Lösung: mehrere Angebote holen
5:04 Echtes Beispiel: Sparkasse gegen Commerzbank
6:32 Verhandeln nur mit Vergleichsangeboten
7:29 Das Risiko beim Wachsen
9:44 Wenn du zum Klumpenrisiko wirst
11:24 Der saubere Bankenpitch
14:34 Du entscheidest, mit welcher Bank du arbeitest
15:08 Dein Auftrag für die nächste Woche
15:43 Bankenready und Bankentisch
Mehr von Michael Schumann
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Nächste Bankenready-Termine laut Folge: 27.06. (Mehrfamilienhäuser) und 08.07. (Wohnungen).
3 konkrete Tipps aus der Folge:
Hol dir vor jeder Finanzierung mindestens drei Vergleichsangebote und spiel die Konditionen gegeneinander aus, nur so kennst du den realistischen Zins. Arbeite bewusst mit mehreren Banken, frag nach dem Kompetenzträger und deinem Obligo-Anteil an der Bilanzsumme, damit du nicht zum Klumpenrisiko wirst und in langsame Gremien gerätst. Bereite einen sauberen Bankenpitch vor, kontaktiere den Ansprechpartner, mach einen Termin und liefere ab, dann entscheidest du, mit welcher Bank du arbeitest.
Timestamps
0:00 Meine Hausbank macht das schon
0:16 Wer ist Michael Schumann
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1:52 Vom Partner zum Bittsteller
3:48 Wie Banken über den Deckungsbeitrag kalkulieren
4:54 Die Lösung: mehrere Angebote holen
5:04 Echtes Beispiel: Sparkasse gegen Commerzbank
6:32 Verhandeln nur mit Vergleichsangeboten
7:29 Das Risiko beim Wachsen
9:44 Wenn du zum Klumpenrisiko wirst
11:24 Der saubere Bankenpitch
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30.06.2026
14 Minuten
Wo stehst du in zehn Jahren und was muss die Bank heute genau dafür tun? In dieser Mindset-Folge baust du gemeinsam mit Ex-Bankvorstand Michael Schumann dein persönliches 10-Jahres-Zielbild für dein Immobilien-Portfolio. Du erfährst, warum ohne klare Vision keine Bank dich auf grosse Ziele begleitet und wie du vom Traum über die Strategie in die konkrete Umsetzung kommst.
Michael zeigt dir, welche Kennzahlen dein Banker wirklich sehen will (Einheiten, Quadratmeter, Rentabilität, Cashflow), warum du rückwärts vom Ziel rechnen musst und weshalb 50 Euro Cashflow pro Einheit langfristig nicht reichen. Ausserdem: warum du nie nur auf eine Bank setzen solltest und eine Absage oft gar nichts mit dir zu tun hat. Jetzt reinhören.
Werde bankenready mit Michael: https://michaelschumann.org/werde-bankenready
3 konkrete Tipps aus der Folge:
Bau dein 10-Jahres-Vision-Board: Schreib dein Zielbild auf, visualisiere es und häng es sichtbar auf, damit es nicht in Vergessenheit gerät. Übersetze die Vision in harte Zahlen: Einheiten, Quadratmeter, Rentabilität und monatlicher Cashflow, und rechne vom Ziel rückwärts auf heute. Nimm mehrere Banken mit: Präsentiere Vision, Strategie und Finanzplan, denn eine Absage liegt oft an Lage oder Strategie, nicht an dir.
Timestamps
0:00 Wo stehst du in 10 Jahren?
0:24 Wer ist Michael Schumann
0:55 Augen zu: dein Zielbild in 10 Jahren
2:23 Bau dir ein Vision Board
3:01 Die Bank als Ressource und der Hebel (Leverage)
4:00 Vision, Strategie, Umsetzung
5:05 Warum der Banker dein Zielbild verstehen muss
5:23 Die Kennzahlen deines Portfolios
5:57 Der Bankenpitch: Strategie und Umsetzung
6:50 Persönliche Kreditwürdigkeit
8:12 Warum Banken seit 2025 restriktiver sind
8:55 Warum du mehrere Banken brauchst
9:40 Rückwärts rechnen vom Cashflow-Ziel
10:17 Warum 50 Euro pro Einheit nicht reichen
11:24 Du brauchst Menschen, die dasselbe sehen
11:49 Die Community Zins und Ziegel
13:11 Einladung und Verabschiedung
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Bau dein 10-Jahres-Vision-Board: Schreib dein Zielbild auf, visualisiere es und häng es sichtbar auf, damit es nicht in Vergessenheit gerät. Übersetze die Vision in harte Zahlen: Einheiten, Quadratmeter, Rentabilität und monatlicher Cashflow, und rechne vom Ziel rückwärts auf heute. Nimm mehrere Banken mit: Präsentiere Vision, Strategie und Finanzplan, denn eine Absage liegt oft an Lage oder Strategie, nicht an dir.
Timestamps
0:00 Wo stehst du in 10 Jahren?
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0:55 Augen zu: dein Zielbild in 10 Jahren
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3:01 Die Bank als Ressource und der Hebel (Leverage)
4:00 Vision, Strategie, Umsetzung
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5:23 Die Kennzahlen deines Portfolios
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6:50 Persönliche Kreditwürdigkeit
8:12 Warum Banken seit 2025 restriktiver sind
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9:40 Rückwärts rechnen vom Cashflow-Ziel
10:17 Warum 50 Euro pro Einheit nicht reichen
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25.06.2026
16 Minuten
Wer 100.000 Euro in eine Immobilie steckt und glaubt, das Geld ist für zehn Jahre weg, denkt wie ein Sparer, nicht wie ein Investor. Ex-Bankvorstand Michael Schumann zeigt dir in dieser Folge die 3 plus 7 Strategie, mit der dein Eigenkapital rolliert und immer wieder für neue Deals frei wird.
Du erfährst, warum die ersten drei Jahre über deine Wertentwicklung entscheiden, wie du dein Kapital nach der Entwicklungsphase per Cash-Out wieder herausziehst, ohne zu verkaufen, und wie du die Finanzierung über drei plus sieben Jahre sauber strukturierst. Jetzt reinhören.
Werde bankenready mit Michael: https://michaelschumann.org/werde-bankenready
3 konkrete Tipps aus der Folge:
Strukturiere die ersten drei Jahre tilgungsarm und nutze sie aktiv für Wertsteigerung durch Renovierung und Mietentwicklung. Lass nach drei Jahren neu bewerten und refinanzieren, damit dein Eigenkapital per Cash-Out zu dir zurückkommt. Dokumentiere jede wertschöpfende Maßnahme mit Vorher-Nachher-Bildern und Mietspiegel, damit du dem Gutachter den höheren Wert sauber belegen kannst.
Timestamps
0:00 Sparer oder Investor: der entscheidende Unterschied
0:33 Die 3 plus 7 Strategie erklärt
1:40 Warum dein Eigenkapital rollieren muss
2:20 Phase 1: die ersten drei Jahre Wertentwicklung
3:12 Cash-Out: dein Eigenkapital kommt zurück
3:36 Phase 2: Ausfinanzierung über sieben Jahre
5:09 Warum du in Phase 1 wenig tilgen solltest
6:49 Der ganze Hebel liegt in den ersten drei Jahren
8:24 Mietentwicklung als zweiter Werthebel
10:14 Wertsteigerung für die Bank dokumentieren
11:31 Rollierendes Eigenkapital sauber verhandeln
Mehr von Michael Schumann
Werde bankenready: michaelschumann.org/werde-bankenready
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Du erfährst, warum die ersten drei Jahre über deine Wertentwicklung entscheiden, wie du dein Kapital nach der Entwicklungsphase per Cash-Out wieder herausziehst, ohne zu verkaufen, und wie du die Finanzierung über drei plus sieben Jahre sauber strukturierst. Jetzt reinhören.
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Strukturiere die ersten drei Jahre tilgungsarm und nutze sie aktiv für Wertsteigerung durch Renovierung und Mietentwicklung. Lass nach drei Jahren neu bewerten und refinanzieren, damit dein Eigenkapital per Cash-Out zu dir zurückkommt. Dokumentiere jede wertschöpfende Maßnahme mit Vorher-Nachher-Bildern und Mietspiegel, damit du dem Gutachter den höheren Wert sauber belegen kannst.
Timestamps
0:00 Sparer oder Investor: der entscheidende Unterschied
0:33 Die 3 plus 7 Strategie erklärt
1:40 Warum dein Eigenkapital rollieren muss
2:20 Phase 1: die ersten drei Jahre Wertentwicklung
3:12 Cash-Out: dein Eigenkapital kommt zurück
3:36 Phase 2: Ausfinanzierung über sieben Jahre
5:09 Warum du in Phase 1 wenig tilgen solltest
6:49 Der ganze Hebel liegt in den ersten drei Jahren
8:24 Mietentwicklung als zweiter Werthebel
10:14 Wertsteigerung für die Bank dokumentieren
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Über diesen Podcast
Viele Investoren scheitern nicht an ihren Deals – sondern daran,
dass sie nie verstanden haben, wie Banken wirklich denken. Michael
Schumann ändert das. Als ehemaliger Bankvorstand, Sanierer und
Kreditentscheider mit über 1 Milliarde Euro Kreditvolumen und 7.000
geprüften Fällen weiß er genau, wie Finanzierungen hinter
verschlossenen Türen entschieden werden. Und er spricht aus, was
die meisten nie hören sollen: Wenn du glaubst, dein Bänker
entscheidet über dich – hast du das Spiel schon verloren. In diesem
Podcast zeigt Michael dir, wie du: - Banken als Partner führst
statt ihnen hinterherzulaufen - ein Finanzierungsprofil aufbaust,
das echtes Wachstum ermöglicht - teure Denkfehler vermeidest, die
Investoren Jahr für Jahr Chancen kosten - auf Augenhöhe verhandelst
und dauerhaft finanzierbar bleibst Hier bekommst du keine Sprüche
und keine Theorie. Sondern 32 Jahre Insiderwissen, verdichtet zu
klaren, ehrlichen und strategisch relevanten Impulsen für
Immobilieninvestoren, Unternehmer und alle, die nicht länger als
Bittsteller auftreten wollen. Wenn du verstehen willst, wie Banker
wirklich ticken – und wie du dieses Wissen für dich einsetzt – dann
bist du hier richtig. Abonniere den Podcast – und folge mir auf
Instagram unter @michael_schumann_immo , damit du keine News und
neuen Insights verpasst. Wöchentlich neue Folgen. Klar. Direkt.
Praxisnah. Nur eins vorweg: Nach ein paar Episoden wirst du nie
wieder so mit deinem Bänker sprechen wie vorher.
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