Zins & Ziegel

Was weiß deine Bank wirklich über dich – bevor du überhaupt den Raum betrittst? In dieser Folge gibt Ex-Bankvorstand Michael Schumann einen ehrlichen Blick hinter die Kulissen: Schufa-Score, automatische Frühwarnsysteme, Kontobewegungen, Vermögensaufstellungen und interne Bewertungslogiken.


Du erfährst, welche Daten Banken automatisch über dich sammeln, wie sie deine Selbstauskunft wirklich lesen und warum zwei Investoren mit dem gleichen Objekt komplett unterschiedliche Ergebnisse bei der Bank bekommen können.


Timestamps:


0:00 Was deine Bank über dich weiß 1


:23 Schufa-Score & der Schufa-Ping


2:15 Kontobewegungen & automatische Frühwarnsysteme


3:50 Selbstauskunft & Vermögensaufstellung richtig aufbauen


5:08 So analysieren Banker deine Vermögenswerte


6:46 Warum Sprünge in der Vermögensaufstellung skeptisch machen


8:33 Gleiche Immobilie, zwei Ergebnisse – der Unterschied im Pitch


11:31 Beleihungswert vs. Marktwert verstehen


13:07 3 konkrete Handlungsschritte für dich


15:06 Finanzierung 2026: Warum es jetzt schwerer ist


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Viele Investoren steigen zu früh aus.


Sie sehen negativen Cashflow – und lehnen ab.


Sie sehen 2% Tilgung – und rechnen nicht weiter.


Sie hören 4% Zins – und sagen: „Rechnet sich nicht.“


In dieser Episode zeige ich dir, warum genau das ein Denkfehler ist. Denn ein Deal ist kein statisches Excel-Ergebnis. Ein Deal ist Struktur.


Du erfährst:

warum 1% weniger Tilgung deinen Cashflow drehen kannwie du Eigenkapital strategisch einsetzt statt blockierstweshalb tilgungsfreie Anlaufzeiten echte Hebel sindwie Förderdarlehen und Bürgschaften deine Struktur verbessernwarum ETFs als Tilgungs-Turbo funktionieren können


Außerdem spreche ich darüber, warum Banker andere Ziele haben als du – und warum genau deshalb dein Finanzierungs-Know-how entscheidend ist.


Wenn du lernen willst, Deals nicht nur zu prüfen, sondern aktiv zu entwickeln, ist diese Folge Pflicht.

Timestamps

00:00 – Wie Finanzierung aus No-Deals echte Deals macht


01:00 – Warum „rechnet sich nicht“ zu kurz gedacht ist


02:18 – Praxisbeispiel: 250.000 €, 4 %, 2 % Tilgung


03:09 – Tilgung von 2 % auf 1 % senken


03:45 – Eigenkapital strategisch reduzieren


05:07 – Tilgungsfreie Monate als Liquiditätspuffer


06:08 – Förderdarlehen & Bürgschaften nutzen


07:30 – Warum Banker andere Ziele haben als du


08:24 – Einsteigerfehler: Deals zu früh ablehnen


09:02 – ETF als Tilgungs-Turbo einsetzen


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Viele Investoren denken binär:


Entweder ein Objekt rechnet sich – oder nicht. Doch genau dieses Denken kostet Deals.


In dieser Folge zeigt Michael Schumann, warum Finanzierung kein administrativer Akt ist, sondern ein strategisches Instrument.


Anhand eines Praxisbeispiels erklärt er, wie ein Objekt mit 250.000€ Kaufpreis, 4% Zins und 2% Tilgung zunächst 100€ negativen Cashflow produziert – und warum genau hier die eigentliche Arbeit beginnt.


Du erfährst:


warum Tilgung Liquidität bindet,


wie du mit 1% Tilgung Spielraum gewinnst,


weshalb Kapital parallel investiert werden kann,


warum konservative ETF-Strategien Teil deiner Gesamtarchitektur sein können,


wie du Finanzierung aktiv gestaltest statt akzeptierst.


Außerdem:


Einladung zum mobilen Workshop am 21. März in München sowie im April in Frankfurt. Wenn du deine Finanzierungsstrategie auf das nächste Level heben willst, ist diese Episode für dich.

Timestamps

00:00 – Wenn Zinsen das Problem wären


00:43 – Die historische 1%-Phase


01:44 – Immobilien bei 6–8% Zins


02:52 – Beispiel: 4,6% und positiver Cashflow


04:29 – Wie Banken wirklich prüfen


05:07 – Der Stresstest erklärt


06:21 – Bank-Zusage heißt nicht Top-Deal


07:21 – Zinsschock und verpasste Chancen


08:23 – Warten kostet Vermögen


11:27 – Zinsen sind nicht dein Problem


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Du glaubst, du bekommst keine Finanzierung? Dann hast du die Bank noch nie richtig gefragt. In dieser Folge zeige ich dir, was Banken wirklich prüfen, bevor sie dir einen Kredit geben. Spoiler: Es sind keine Emotionen und keine Glaubenssätze, sondern Zahlen, Daten, Fakten.


Ich erkläre dir die Haushaltsrechnung, die Kapitaldienstfähigkeit und warum die Wahl der richtigen Bank über alles entscheidet. Außerdem räume ich mit dem Mythos auf, dass du 20 Prozent Eigenkapital brauchst. In meinen Programmen finanzieren wir regelmäßig über 100 Prozent, mit Konditionen unter 4 Prozent. Ein Mentee hat es geschafft, sein darstellbares Einkommen innerhalb von zwölf Monaten von 3.500 Euro netto auf 5.700 Euro zu strukturieren und kauft jetzt sein zweites Mehrfamilienhaus. Die Frage ist nicht, ob es geht. Die Frage ist, ob du ins Handeln kommst.


Schreibt in die Kommentare: Was hält euch aktuell davon ab, eure erste oder nächste Immobilie zu finanzieren?


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