Folge 254: Neues Altersvorsorgedepot – Rettung der Rente oder die nächste große Illusion?

Das neue Altersvorsorgedepot kommt – zumindest liegt nun ein
entsprechender Gesetzesentwurf vor. Damit will die Regierung die
Fehler der Vergangenheit korrigieren und die private Altersvorsorge
endlich fit für den Kapitalmarkt machen. Wir nehmen die Eckpunkte
der Pläne unter die Lupe und klären, ob dieses Modell tatsächlich
das Potenzial hat, die Aktienkultur in Deutschland in der Breite zu
verankern – wie immer an dieser Stelle mit Karl Matthäus Schmidt,
Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer von
quirion. Karl beantwortet folgende Fragen: Was will die
Bundesregierung mit dem sogenannten „Altersvorsorgereformgesetz”
erreichen und warum gerade jetzt? (1:11) Wie sieht die Zeitplanung
aus? (2:46) Was war und ist das Problem bei der Riester-Rente?
(3:37) Ist das Riester-Problem der mangelnden Rendite wegen der
Beitragsgarantien mit dem neuen Modell gelöst? (5:19) Wie sieht das
neue Altersvorsorgedepot genau aus? (6:56) Warum will das
Finanzministerium neben dem Altersvorsorgedepot noch eine sog.
Standarddepot mit geringeren Wahlmöglichkeiten und Kostendeckelung?
(8:33) Wie sind die Kosten des neuen Modells zu beurteilen? (9:14)
Wie soll die staatliche Förderung aussehen? (10:13) Wie hoch sollen
die Zulagen konkret sein? (11:20) Wie sehen die Steuervorteile aus?
(13:48) Kann die Reform die private Altersvorsorge unterm Strich
endlich richtig anschieben? (17:00) Gibt es eine Verbindung von der
ebenfalls geplanten Frühstarterrente zum Altersvorsorgedepot?
(17:56) Was passiert eigentlich mit bestehenden Riester-Verträgen?
(19:34) Kann man vorzeitig aus dem Altersvorsorgedepot aussteigen?
(20:05) Was verspricht sich Karl Matthäus Schmidts im Kern von der
Altersvorsorgereform? (20:34) Gut zu wissen: Zur dringend benötigen
Stärkung der privaten Altersvorsorge liegt ein neuer
Gesetzesentwurf der Bundesregierung vor. Die zu teure Riester-Rente
soll damit abgelöst werden. Das Gesetz soll zum 1.1.2027 in Kraft
treten. Produkte mit (teurer) Beitragsgarantie soll es zwar
weiterhin geben, der Fokus liegt aber auf neuen Lösungen mit
höheren Renditechancen. Geplant sind ein Standardprodukt inkl.
Kostendeckel (1,5 % p. a.) sowie ein flexibleres
Altersvorsorgedepot. Mindesteigenleistung: 120 € p. a. Staatliche
Zulage: 30 % der Sparsumme bis zu einer Grenze von 1.200 € und 20 %
auf weitere 600 €, also maximal 480 € (ab 2029 540 €). Pro Kind
zusätzliche Förderung von 25 % der Beiträge, maximal 300 € p. a.
Einmaliger Berufseinsteigerbonus: 200 € für junge Leute (< 25 J.
bei Vertragsabschluss). Keine Abgeltungssteuer auf Erträge in der
Ansparphase (nachgelagerte Versteuerung in der Rentenphase), was
den Zinseszinseffekt massiv verstärkt. Zulagenberechtigte Beiträge
abzugsfähig als Sonderausgaben; das Finanzamt prüft automatisch, ob
der Abzug oder die Zulage vorteilhafter ist, ggf. gibt es eine
zusätzliche Steuergutschrift. Der neue Anlauf der Regierung bietet
eine echte Chance, die private Altersvorsorge nachhaltig zu
stärken. Folgenempfehlung: Folge 217: „Ganzheitliche Finanzplanung
– ein überschätztes Konzept oder der Schlüssel zum Erfolg?“  
(01:11) Was will die Bundesregierung mit dem sogenannten
„Altersvorsorgereformgesetz” erreichen und warum gerade jetzt?
(02:46) Wie sieht die Zeitplanung aus? (03:37) Was war und ist das
Problem bei der Riester-Rente? (05:19) Ist das Riester-Problem der
mangelnden Rendite wegen der Beitragsgarantien mit dem neuen Modell
gelöst? (06:56) Wie sieht das neue Altersvorsorgedepot genau aus?
(08:33) Warum will das Finanzministerium neben dem
Altersvorsorgedepot noch eine sog. Standarddepot mit geringeren
Wahlmöglichkeiten und Kostendeckelung? (09:14) Wie sind die Kosten
des neuen Modells zu beurteilen? (10:13) Wie soll die staatliche
Förderung aussehen? (11:20) Wie hoch sollen die Zulagen konkret
sein? (13:48) Wie sehen die Steuervorteile aus? (17:00) Kann die
Reform die private Altersvorsorge unterm Strich endlich richtig
anschieben? (17:56) Gibt es eine Verbindung von der ebenfalls
geplanten Frühstarterrente zum Altersvorsorgedepot? (19:34) Was
passiert eigentlich mit bestehenden Riester-Verträgen? (20:05) Kann
man vorzeitig aus dem Altersvorsorgedepot aussteigen? (20:34) Was
verspricht sich Karl Matthäus Schmidts im Kern von der
Altersvorsorgereform?
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