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Episoden

#229: Grundsicherung 2026: Warum du dich als Frau nicht auf den Staat verlassen kannst

21 Minuten
„Im Zweifel fängt mich der Staat schon auf." Diesen stillen Plan B haben die meisten von uns im Kopf. In dieser Folge schauen wir ehrlich nach, was dieser Plan B seit der Reform 2026 wirklich wert ist – und warum er ausgerechnet die trifft, die gespart haben. Denn aus dem Bürgergeld ist die neue Grundsicherung geworden, und der wichtigste Hebel für dich ist die verschärfte Vermögensprüfung: Dein Erspartes oberhalb des Schonvermögens musst du zuerst aufbrauchen, bevor der Staat einspringt. Was dich in dieser Folge erwartet: Was die neue Grundsicherung ist und was sich seit Juli 2026 geändert hat Vorher vs. jetzt: warum die Karenzzeit weg ist und dein Vermögen ab Tag 1 geprüft wird Wie viel es wirklich gibt: Regelsatz plus Miete, und was das für deinen Lebensstandard heißt Schonvermögen nach Alter: was geschützt ist und was nicht Warum die Reform Sparerinnen und Frauen härter trifft Der Denkfehler „der Staat fängt mich auf" und was wirklich dahintersteckt Die richtige Reihenfolge: Einkommen absichern, Rücklage, Altersvorsorge Diese Folge ist für dich, wenn: du insgeheim denkst „im Zweifel gibt es ja noch Grundsicherung" du wissen willst, was die Reform 2026 konkret für dich bedeutet du fleißig sparst und wissen willst, wie dein Erspartes im Ernstfall behandelt wird du deine Altersvorsorge ehrlich einordnen willst

#228: ETF-Rentenversicherung: Lohnen sich die Steuervorteile?

24 Minuten
Die Verbraucherzentrale Hamburg hat einen Artikel veröffentlicht mit dem Titel: „Steuervorteile von Rentenversicherungen nutzen? Besser nicht." Darin steht eine Rechnung, die gegen ein Produkt spricht, das wir bei Femance selbst vermitteln. Ich hätte diese Folge einfach nicht machen können. Ich mache sie trotzdem – und rechne die Rechnung mit dir durch. Denn du verdienst eine Beraterin, die dir auch die Argumente der Gegenseite erzählt. Am Ende hast du vier Fragen, mit denen du selbst entscheidest, ob eine ETF-Rentenversicherung für dich sinnvoll ist. Ich entscheide das nicht für dich. Was dich in dieser Folge erwartet: Stimmt es, dass sich die Steuervorteile nicht lohnen? Die Rechnung, offen auf dem Tisch Wie eine ETF-Rentenversicherung besteuert wird: die 12/62-Regel Rente oder Kapital – und warum du das erst am Ende entscheidest Warum das Langlebigkeitsrisiko Frauen doppelt trifft Nettotarif oder Bruttotarif – und der Haken, den fast niemand nennt Wie hoch die Effektivkosten höchstens sein dürfen Garantierter Rentenfaktor und Treuhänderklausel: was der BGH im Dezember 2025 entschieden hat Fällt die Vorabpauschale an – und warum das 2026 wichtiger ist Für wen eine ETF-Rentenversicherung die falsche Wahl ist Meine Kernbotschaft: Die Debatte ist in Wahrheit keine Steuer-, sondern eine Kostendebatte. Die richtige Frage ist nie „Lohnt sich eine ETF-Rentenversicherung?", sondern „Lohnt sich diese hier, für mich, mit diesen Kosten?" Diese Folge ist für dich, wenn: du eine Rentenversicherung hast und nicht weißt, was drinsteht du unsicher bist, ob sich die Steuervorteile für dich lohnen dein Vertrag zwischen 2001 und 2013 abgeschlossen wurde (Stichwort BGH) du über Altersvorsorge nachdenkst und ehrlich abwägen willst Du hast schon eine Rentenversicherung? Schick sie uns, wir prüfen sie: Effektivkosten, garantierter Rentenfaktor, Treuhänderklausel und ob dein Vertrag in den BGH-Zeitraum fällt. Ist er gut, sagen wir dir das auch. Und wenn du neu aufsetzen willst, beraten wir dich ergebnisoffen, von Frauen für Frauen. Links in den Show Notes. Offenlegung: Wir vermitteln diese Produkte. Genau deshalb zitieren wir hier auch die Kritik. Quellen u. a.: Verbraucherzentrale Hamburg (16.06.2025), BGH IV ZR 34/25 (10.12.2025), Statistisches Bundesamt.

#227: Berufsunfähigkeit: Zahlt die BU wirklich? Die Zahlen 2026

24 Minuten
„Die zahlen doch sowieso nicht." Diesen Satz höre ich ständig, wenn es um die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) geht. Lange habe ich versucht, ihn mit Argumenten zu entkräften. Heute mache ich es mit Zahlen – aus der größten unabhängigen Auswertung, die es dazu in Deutschland gibt. Die BU-Leistungspraxisstudie 2026 von Franke und Bornberg wertet 9,31 Millionen Versicherte und 36.128 Leistungsfälle aus. Das Ergebnis ist in einem Punkt sehr eindeutig – und in einem anderen unbequem. Was dich in dieser Folge erwartet: Zahlt die BU wirklich? Die Anerkennungsquote 2026 (rund vier von fünf) Konkrete und abstrakte Verweisung: der Unterschied, an einem Beispiel erklärt Warum BU-Anträge wirklich abgelehnt werden – und warum das selten Willkür ist Wie ein Leistungsfall Schritt für Schritt abläuft (und der eine Schritt, der zählt) Wie lange es dauert, bis die BU zahlt – im Schnitt 201, bei Psyche 286 Tage Was du tun kannst, wenn deine BU abgelehnt wurde Wie viel von der BU-Rente nach Steuern und Krankenversicherung bleibt Woran du vorher erkennst, ob dein Versicherer im Ernstfall gut reguliert Meine Kernbotschaft: Die BU zahlt in vier von fünf Fällen. Das eigentliche Problem ist also nicht, ob sie zahlt, sondern ob du eine hast, wenn es passiert – und diese Entscheidung liegt bei dir. Diese Folge ist für dich, wenn: du eine BU hast und nie wusstest, was im Ernstfall passiert du genau wegen dieses Zweifels noch keine abgeschlossen hast du wissen willst, woran man einen guten Vertrag erkennt du 2026 noch etwas regeln willst Buch dir dein kostenloses Erstgespräch bei Femance: online, ohne Vorbereitung, und du musst dich zu nichts entscheiden. Wir sind ein Team aus Frauen, das ausschließlich Frauen berät. Unabhängig · nicht teurer als Check24 · Nettotarife möglich. Quelle: Franke und Bornberg, BU-Leistungspraxisstudie 2026 (Datenjahr 2024). Passend dazu, Teil 1: „BU und Schwangerschaft – was du vorher wissen musst".

#226: BU-Versicherung und Schwangerschaft: Was du vorher wissen musst

29 Minuten
„Das mache ich, wenn die Familienplanung durch ist.“ Diesen Satz höre ich in Beratungen immer wieder. Und bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist er einer der teuersten überhaupt. Denn zwischen der Entscheidung für ein Kind und der Rückkehr in den Job schließen sich mehrere Türen. Manche für ein Jahr, manche für immer. In dieser Folge geht es nicht um Panik, sondern um Reihenfolge. Ich erkläre ehrlich, worauf es bei BU und Schwangerschaft ankommt und warum der beste Zeitpunkt vor der Schwangerschaft liegt. Was dich in dieser Folge erwartet: Kann ich eine BU während der Schwangerschaft abschließen? Darf ein Versicherer mich wegen der Schwangerschaft ablehnen? Muss ich die Schwangerschaft im Antrag angeben? Warum in deiner Patientenakte Diagnosen stehen, die du nie hattest Schwangerschaftsdiabetes: warum ein einziger Wert dich ein Jahr kosten kann BU vor oder nach einer Kinderwunschbehandlung? Was passiert mit meiner BU während der Elternzeit? Zahlt die BU bei einer Wochenbettdepression? Wie erhöhe ich meine BU-Rente nach der Geburt ohne neue Gesundheitsprüfung? Warum du dich noch dieses Jahr darum kümmern solltest Meine Kernbotschaft: Die Frage ist selten ob, sondern in welcher Reihenfolge. Wer die BU an den Anfang der Familienplanung stellt, wird nach dem Beruf eingestuft – und hat eine Akte, in der noch nichts aus neun Monaten Schwangerschaft steht. Diese Folge ist für dich, wenn: du einen Kinderwunsch hast oder gerade schwanger bist du in Elternzeit bist oder es bald sein wirst du eine BU hast und unsicher bist, ob sie das alles abdeckt du wissen willst, was du vor der Schwangerschaft regeln solltest

#225: ETF-Portfolio: Von Bauchgefühl zu Strategie: Melanies Weg

26 Minuten
„Wenn ich von etwas nicht genug Ahnung habe, hole ich mir Hilfe.“ Nach diesem Motto lebt Melanie – und genau so ist sie auch beim Thema Finanzen vorgegangen. Sie hatte längst in ETFs investiert, doch das Bauchgefühl blieb unsicher: die richtigen ETFs? Die richtige Sparrate? Eine echte Strategie? In dieser Folge erzählt Melanie (41, Vollzeitjob, Familie), wie sie aus einem Standard-Portfolio und diffusem Bauchgefühl zu einer klaren, selbstbestimmten ETF-Strategie gekommen ist. Was dich in dieser Folge erwartet: Warum „ich mach das schon irgendwie allein" oft der teuerste Weg ist Melanies Start: ein 70/30-Depot, das sich nie ganz richtig anfühlte Wie sie Rentenlücke, Sparrate und ETF-Auswahl endlich strukturiert hat Warum Zeit und Verbindlichkeit über den Erfolg entscheiden Wie sich Investieren mit Vollzeitjob und Familie realistisch vereinbaren lässt Was sich für Melanie verändert hat – im Kopf und im Depot Meine Kernbotschaft: Nicht mehr Geld ist meistens das Problem, sondern fehlende Klarheit. Und die bekommst du schneller, als du denkst. Diese Folge ist für dich, wenn: du schon investierst, aber ein unsicheres Bauchgefühl hast du wenig Zeit hast und trotzdem eine echte Strategie willst du wissen willst, ob dein Depot zu deinen Zielen passt du endlich strukturiert statt „auf Empfehlung" investieren willst Dein erster Schritt – kostenloser ETF-Workshop: Am Sonntag, den 20. September, um 22 Uhr lege ich mit dir live die Grundschritte. Wie du den richtigen ETF für dich findest, wie du dein erstes Investment umsetzt und ob dein bestehendes Depot zu deinen Zielen passt. Kostenlos, kein Vorwissen nötig. Anmeldung in den Show Notes oder auf femance-finanzen.de/etf-workshop.
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Über diesen Podcast

Der Femance Podcast ist dein Finanzpodcast des Vertrauens für deine finanzielle Unabhängigkeit. Hier erfährst du, wie du dich finanziell gut absicherst, dein Geld klug anlegen kannst, sodass es für dich arbeitet und du entspannt in die Zukunft & deinen Ruhestand blickst. Egal ob die perfekte ETF-Auswahl, die Depoteinrichtung, wichtige Versicherungen oder Immobilien Investitionen. In den einzelnen Folgen leitet dich Hava Misimi durch die verschiedenen Themengebiete. Sie beantwortet dabei deine persönlichen Fragen, damit du dir keine Sorgen um deine finanzielle Zukunft machen musst und Zeit für die schönen Dinge des Lebens bleiben. Hava Misimi ist seit 2018 in der Finanzwelt zu Hause: Angefangen als Bloggerin nach dem Wirtschaftsstudium, besitzt sie mittlerweile 3 Immobilien und investiert in ETFs. Sie führt ihre eigene Finanzberatung mit einem großartigen Frauenteam und betreut erfolgreich über 1.000 Kund*innen bei ihren Versicherungen & Finanzen. Für Frauen von Frauen. Jeder ist willkommen. Weiterführende Inhalte erfährst du in Havas ETF-Onlinekurs „ETF-Durchstarter“ oder in unserer Beratung.
Webseite
Femance - Finanzen & Versicherungen
Urheberangabe
Femance 2025
Durchschnittliche Länge
Ø 28 Min.
Erscheinungsweise
Wöchentlich
Letzter Check
vor 4 Std.
Zuerst veröffentlicht
vor 4 J.
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„Femance Podcast mit Hava I Finanzen & Versicherungen“

Worum geht es? Danach fragen wir noch nach dem Grund.

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