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Finanzperspektiven: Finanzen, Investment und Steuern - mit Certified Financial Planner Marcel Reyers

Finanzperspektiven: Finanzen, Investment und Steuern - mit Certified Financial Planner Marcel Reyers

Marcel Reyers CFP (Certified Financial Planner) 24 Episoden Neueste vor 5 Tagen
Wirtschaft
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Episoden

Das Altersvorsorgedepot – alles, was Sie wissen müssen!

32 Minuten
Das neue Altersvorsorgedepot soll ab dem 1. Januar 2027 die staatlich geförderte private Altersvorsorge ergänzen und die bisherige Riester-Förderlogik weiterentwickeln. Im Mittelpunkt stehen mehr Kapitalmarktfreiheit, eine Förderung anhand der tatsächlich eingezahlten Beiträge und der Verzicht auf eine verpflichtende Beitragsgarantie.

Marcel Reyers erklärt, wer künftig förderberechtigt sein könnte, wie Zulagen und Steuerförderung funktionieren und welche Regeln für Auszahlung, Vererbung, Auslandsaufenthalt und Berufsunfähigkeit gelten. Dabei wird deutlich: Ein neues Altersvorsorgedepot ist nicht automatisch besser als ein bestehender Riester-Vertrag. Entscheidend ist der individuelle Vergleich von Förderung, Kosten, Garantien, Anlagestrategie und Auszahlungsform.

 

️ Kapitelübersicht

00:00 Einführung in das Altersvorsorgedepot und wichtige Hinweise zum geplanten Start 2027

02:04 Warum die Riester-Rente reformiert werden soll

03:33 Funktionsweise des Altersvorsorgedepots, zugelassene Anlagen, Garantien und Kosten

06:12 Wer künftig förderberechtigt sein könnte

08:54 Anzahl der Verträge, Fördervolumen und Mindestbeiträge

10:46 Grundzulage, Kinderzulage, Berufseinsteigerbonus und Günstigerprüfung

14:07 Besteuerung während der Anspar- und Auszahlungsphase

15:52 Leibrente, Auszahlplan, Teilkapital und Anbieterwechsel

18:59 Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Grundsicherung und Pfändung

20:37 Sonderfälle: Tod, Vererbung, Berufsunfähigkeit und Wegzug ins Ausland

23:39 Altersvorsorgedepot oder Riester-Vertrag? Der direkte Vergleich

26:36 Fünf Fragen vor dem Abschluss eines Vertrags

30:04 Fazit und zentrale Empfehlungen

31:28 Verabschiedung und Kontaktmöglichkeiten

 

Vorstellung des Fachexperten

Marcel Reyers ist Certified Financial Planner, Rentenberater und geschäftsführender Gesellschafter der FINAKONS Finanz Konsilium GmbH. In dieser Solo-Folge ordnet er die geplante Reform der geförderten privaten Altersvorsorge ein und erläutert die Auswirkungen aus Sicht von Verbraucherinnen, Verbrauchern und Finanzberatern.

 

Wichtige Links & Ressourcen

BMF zum Altersvorsorgedepot: https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/FAQ/reform-der-privaten-altersvorsorge.html

 

Was noch zu tun ist?!

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️ Die nächste Folge unseres Podcast erwartet Sie am 03.02.2026 zum Thema: Rentenberatung – ein häufig unterschätztes Beratungsangebot

Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

Internationales Steuerrecht – Altersvorsorge, Kapitalanlage & Wegzug richtig planen

35 Minuten
Steuerberaterin und Fachberaterin für internationalesSteuerrecht sowie Geschäftsführerin der ARGUS Steuerberatungsgesellschaft mbH Martina Veen spricht über grenzüberschreitende Karrierewege, Doppelbesteuerungsabkommen, US-Steuerpflicht, Wegzugs- und Zuzugsbesteuerung sowie typische Fehler bei internationaler Altersvorsorge.

Kurze Zusammenfassung

In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Martina Veen über die steuerlichen Fallstricke internationaler Karrieren. Ob britische ISA-Konten, amerikanische 401(k)- und IRA-Modelle, Riester bei Wegzug oder die steuerliche Behandlung ausländischer Depots: Die Folge zeigt, wie schnell aus scheinbar harmlosen Auslandsbezügen komplexe Steuerfragen werden. Besonders deutlich wird, dass internationale Altersvorsorge und Kapitalanlage immer frühzeitig mitgedacht werden müssen – idealerweise vor dem Umzug, nicht erst danach.

️ Kapitelübersicht

00:00 Intro, Begrüßung & Werdegang von Martina Fehn im internationalen Steuerrecht

03:52 Warum internationale Altersvorsorge-Fälle zunehmen

06:44 CRS, FATCA & Meldepflichten: Warum das Finanzamt mehr sieht als viele denken

11:10 Beispiel UK: ISA-Konten, Rückzug nach Deutschlandund teure Überraschungen

17:18 Doppelbesteuerungsabkommen: hilfreich, aber oftmissverstanden

20:03 Riester, EU-Ausland und Drittstaaten: Was passiertmit Zulagen und Förderung?

24:30 US-Personen in Deutschland: Steuererklärungspflicht, Tax Credit, IRA und 401(k)

28:45 Ausländische Depots, Zuzugsbesteuerung & Wegzugssteuer auf Fonds

31:28 Top-Fehler bei internationalen Fällen: zu spät fragen, falsch übertragen, Einkünfte nicht angeben

34:03 Reformbedarf, Fazit und Verabschiedung

Vorstellung des Fachexperten

Martina Veen ist Steuerberaterin und Fachberaterin für internationales Steuerrecht. In der Episode erläutert sie aus ihrer Beratungspraxis, wie Wegzug, Rückkehr nach Deutschland, ausländische Vorsorgeprodukte und internationale Kapitalanlagen steuerlich einzuordnen sind – und warum grenzüberschreitende Sachverhalte ohne Spezialisierung schnell riskant werden können.

https://www.argus-stbg.de/steuerberatung-nach-mass---nicht-von-der-stange/geschaeftsfuehrer/geschaeftsfuehrerin.html

Wichtige Links & Ressourcen

Außensteuergesetz – § 6 AStG Wegzugsbesteuerung: https://www.gesetze-im-internet.de/astg/__6.html

OECD – Common Reporting Standard (CRS): https://www.oecd.org/en/publications/2025/04/consolidated-text-of-the-common-reporting-standard-2025_e478bc04.html

U.S. Treasury – FATCA: https://home.treasury.gov/policy-issues/tax-policy/foreign-account-tax-compliance-act

IRS – FATCA Information: https://www.irs.gov/businesses/corporations/fatca-information-for-united-states-entities

 

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Finanzielle Herausforderungen für chronisch Kranke

24 Minuten
Was Betroffene und Angehörige über Ansprüche, Leistungen und Absicherung wissen sollten

Rentenberater und Patientenexperte Christian Hirschmann im Gespräch mit Marcel Reyers

Kurze Zusammenfassung

In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit dem Rentenberater, Patientenexperten und Gesundheitsökonomen Christian Hirschmann über die finanziellen Herausforderungen chronisch kranker Menschen. Die Folge zeigt, warum es bei einer chronischen Erkrankung nicht nur um medizinische, sondern vor allem auch um sozialrechtliche und finanzielle Fragen geht: von Krankengeld und Erwerbsminderungsrente über Zuzahlungen, Umschulungen und Teilhabeleistungen bis hin zur Bedeutung privater Absicherung wie Berufsunfähigkeitsversicherung.

Christian Hirschmann berichtet aus persönlicher Erfahrung als selbst chronisch Erkrankter sowie aus seiner Beratungspraxis in der Kanzlei für Arbeits- und Sozialrecht. Er beschreibt typische Fehler, die Betroffene machen, erklärt Fristen, spricht über den Umgang mit Arbeitgebern und ordnet auch die volkswirtschaftliche Dimension chronischer Erkrankungen ein – Stichwort Produktivitätsverluste, Prävention und Teilhabe.

️ Kapitelübersicht

00:00 Intro & Begrüßung

00:45 Vorstellung Christian Hirschmann: Rentenberater, Patientenexperte, Gesundheitsökonom

02:45 Finanzielle Belastungen bei chronischer Erkrankung – oft übersehene Kostenblöcke

05:30 Krankengeld, Arbeitslosengeld und Einkommensverlust

08:30 Übersehene Leistungen: Reha, Umschulung, Teilhabe, Renten

11:00 Arbeitgeber & Chancengeber: Vorurteile vs. Realität

14:00 Typische Fehler von Betroffenen und Angehörigen

17:00 Finanzielle Stabilisierung nach der Diagnose

20:00 Zusammenspiel der Sozialleistungsträger und Koordinationsprobleme

23:00 Fristen, Anträge und Dokumentation

26:00 Die 5 wichtigsten Aspekte bei chronischer Erkrankung

28:00 Volkswirtschaftliche Auswirkungen und Prävention

20:30 Wunschkonzert: Eine zentrale Anlaufstelle im Sozialsystem

21:15 Fazit und Verabschiedung

Vorstellung des Fachexperten

Christian Hirschmann ist Rentenberater, Patientenexperte, Speaker und Berater für Inklusion. Er ist selbst von mehreren chronisch entzündlichen Erkrankungen betroffen und verbindet fachliche Expertise mit persönlicher Erfahrung. Als Gesundheitsökonom forscht er zu krankheitsbedingten Ausfallzeiten und deren volkswirtschaftlichen Auswirkungen.

Zusammen mit seinem Kanzleipartner Dr. Sebastian Lesse berät er in der Kanzlei für Arbeits- und Sozialrecht Betroffene bei Themen wie Erwerbsminderungsrente, Teilhabeleistungen, Umschulungen, Erhalt des Arbeitsplatzes und dem gesamten Umgang mit einer chronischen Erkrankung im Erwerbsleben.

Wichtige Links & Ressourcen

Ergänzende unabhängige Teilhabeberatung (EUTB)

Deutsche Rentenversicherung – Erwerbsminderungsrente

Patientsvoice: https://www.patientsvoice.de/

Rechtsanwaltskanzlei für chronisch Kranke: https://ra-laessle.de/

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Finanzplanung in den USA - Interview mit Prof. Cäzilia Loibl

30 Minuten
In dieser Episode von Finanzperspektivenspricht Marcel Reyers mit Professorin Cäzilia Loibl von der Ohio State University über die Besonderheiten der Finanzplanung in den USA. Im Fokus stehen die akademische Verankerung des CFP-Tracks, die hohe Bekanntheit desBerufsbilds, die starke Eigenverantwortung in der Altersvorsorge über 401(k)-Pläne sowie neue Entwicklungen rund um Behavioral Finance, EmotionalIntelligence und Financial Therapy. Zudem gibt die Folge spannende Einblicke in Housing Counseling und in die Forschung zu finanziellem Stress und Gesundheit.

️ Kapitelübersicht

00:00 Intro, Begrüßung & Werdegang von Cäzilia Loibl in die USA

03:05 CFP-Ausbildung in den USA: direkt im Studium integriert

07:15 Warum der CFP in den USA so bekannt ist: Fiduciary Duty & Marketing

10:00 Finanzbildung, 401(k)-Pläne und Eigenverantwortung in der Altersvorsorge

13:45 Financial Advice als Coaching: KI, Behavioral Finance & Interpersonal Skills

17:00 Housing Counseling in Ohio: Präventiver Verbraucherschutz vor dem Hauskauf

22:20 Finanzieller Stress, Gesundheit und die Verbindung von Geld und Krankheit

27:30 Financial Therapy, Psychologie und Kommunikation in der Beraterausbildung

29:25 Fazit und Verabschiedung

Vorstellung der Fachexpertin

Prof. Dr. Cäzilia Loibl ist Professorin und Program Chairim Department of Human Sciences an der TheOhio State University. Sie leitet dort den CFP-Track, forscht zu Finanzentscheidungen über den Lebensverlauf, zu Financial Stress, Verschuldung, Gesundheit und Verbraucherbildung und verantwortet zudem die OSU Extension Housing Counseling Services.

Wichtige Links & Ressourcen

Ohio State University – Profil von Cäzilia Loibl: https://ehe.osu.edu/human-sciences/directory?id=loibl.3

Ohio State – CFP Program / Cäzilia Loibl: https://cete.osu.edu/caezilia-loibl-phd-cfp/

CFP Board – Certified Financial Planner in den USA: https://www.cfp.net/

U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD): https://www.hud.gov/

Social Security Administration (USA): https://www.ssa.gov/

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Behavioral Finance – Warum wir an der Börse oft irrational handeln

32 Minuten
In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Björn Esser über die psychologischen Mechanismen hinter Geldanlage und Investmententscheidungen. Im Mittelpunkt steht die Frage, warum Menschen an den Finanzmärkten oft nicht rational handeln – obwohl klassische Kapitalmarkttheorien genau das lange unterstellt haben. Stattdessen prägen Emotionen, unbewusste Muster und kognitive Verzerrungen viele Entscheidungen von Anlegerinnen und Anlegern.

Die Folge beleuchtet zentrale Konzepte der Behavioral Finance wie Overconfidence, Verlustaversion, Ankereffekte und Herdentrieb. Gleichzeitig geht es um ganz praktische Fragen: Wie können Anleger diese Denkfehler bei sich selbst erkennen? Welche Rolle spielen Strategie, Risikoprofil und Erwartungsmanagement? Und wie verändert Künstliche Intelligenz die Dynamik zwischen Rationalität und emotionaler Marktpsychologie?

️ Kapitelübersicht

00:00 Intro & Begrüßung

00:46 Vorstellung von Björn Esser und sein Weg in die Finanzwelt

02:44 Was Behavioral Finance ist und wie sie sich historisch entwickelt hat

05:43 Die wichtigsten Biases: Overconfidence, Loss Aversion, Anchoring, Herding

07:22 Selbstüberschätzung bei Anlegern und wie man ihr begegnet

10:28 Verlustaversion: Warum Verluste psychologisch stärker wirken als Gewinne

17:37 Herdentrieb und Preisblasen an den Kapitalmärkten

21:06 Ankereffekte, Kursziele und manipulativeErwartungssteuerung

26:03 KI, Algorithmen und neue Chancen bzw. Risiken in der Behavioral Finance

29:33 Fazit, Literaturempfehlung und Verabschiedung

Vorstellung des Fachexperten

Björn Esser ist Mitgründer der Alturis Capital GmbH in Frankfurt und seit vielen Jahren als Dozent und Referent im Bereich Behavioral Finance, Portfoliomanagement und Entscheidungstheorie aktiv. In dieser Folge bringt er seine Erfahrung aus Praxis und Kapitalmarktforschung ein und zeigt, wie stark psychologische Muster unser Anlageverhalten prägen.

 

Wichtige Links & Ressourcen

DVFA – Behavorial Finance: https://akademie.dvfa.de/programme/behavioral-finance

Alturis Capital – Björn Esser: https://alturis.de/ueber-uns/

Daniel Kahnemann: https://de.wikipedia.org/wiki/Daniel_Kahneman

 

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Über diesen Podcast

Endlich durchblicken in Finanzthemen: In Finanzperspektiven macht Certified Financial Planner Marcel Reyers komplexe Finanzplanung alltagstauglich. Der Podcast bietet fundiertes, verständliches Wissen zu Finanzen, Investments und Steuern – neutral und produktunabhängig. Ob Einsteiger oder Profi: Hier gibt’s Orientierung für Finanzplanung, Kapitalmarkt und Vermögen. Alle zwei Wochen erwarten Sie Interviews mit Expertinnen und Experten und praxisnahe Lernsessions – kompakt, fundiert, auf den Punkt. Impressum: https://finanz-konsilium.de/impressum/
Webseite
Unabhängige Finanzplanung & -beratung | Finanz Konsilium GmbH
Urheberangabe
Marcel Reyers CFP® (Certified Financial Planner)
Durchschnittliche Länge
Ø 29 Min.
Erscheinungsweise
Alle 2 Wochen
Letzter Check
vor 7 Std.
Zuerst veröffentlicht
vor 10 Mon.
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Worum geht es? Danach fragen wir noch nach dem Grund.

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