#10 - Das legale Casino: Warum Buy now, pay later (BNPL) gefährlicher ist als jede Kreditkarte

Buy Now Pay Later – für 20 Millionen Deutsche ist es Alltag. Drei
Klicks, kleine Raten, keine Kreditprüfung. Klingt harmlos? Ist es
nicht. In dieser Episode erklärt Nikolas Kreuz, warum Buy Now Pay
Later psychologisch gefährlicher ist als jede Kreditkarte – und wie
Sie (oder Ihre Kinder) sich davor schützen können. Was Sie in
dieser Episode lernen: Die psychologischen Fallen: Warum Ihr Gehirn
bei BNPL keinen "Schmerz" spürt (Pain of Payment) Present Bias:
Warum sofortige Befriedigung langfristiges Denken ausschaltet
Mental Accounting: Wie wir den Überblick über unsere Schulden
verlieren Das große Paradox: Menschen haben Angst vor 7%
Aktien-Rendite, zahlen aber sorglos 120% BNPL-Zinsen Warum diese
Risikowahrnehmung völlig irrational ist Die Verschuldungsspirale:
Von harmlosen 50€ zu mehreren tausend Euro Schulden Die 6 Phasen
der BNPL-Verschuldung Warnsignale: Wann wird BNPL zum Problem? Der
BNPL-Detox-Plan: 5 konkrete Schritte raus aus der Schuldenfalle Wie
Sie Ihr Gehirn "umprogrammieren" können Von BNPL-Raten zum
ETF-Sparplan Die Investment-Alternative: Was 500€/Monat nach 25
Jahren wirklich wert sind (Spoiler: 1 Million Euro!) Wie Sie
BNPL-Verhalten in Investment-Verhalten umlenken Konkrete Zahlen aus
der Episode: 20 Millionen Deutsche nutzen BNPL 7-8 Milliarden Euro
Marktvolumen in Deutschland 20-30% Mehrausgaben durch schmerzloses
Bezahlen 120% Zinsen bei Zahlungsverzug 500€/Monat = 1 Million Euro
nach 25 Jahren (statt BNPL-Raten) Für wen ist diese Episode
wichtig? 18-35-Jährige, die regelmäßig online shoppen Eltern, die
sich Sorgen um ihre Kinder machen Jeder, der BNPL-Services nutzt
Menschen, die mehr ausgeben als sie verdienen Investoren, die das
Paradox zwischen Aktien-Angst und BNPL-Sorglosigkeit verstehen
wollen Experteneinordnung: Nikolas Kreuz zeigt in dieser Episode
eindrucksvoll, wie Behavioral Finance und Neuroökonomie uns helfen,
irrationale Finanzentscheidungen zu verstehen – und zu vermeiden.
Die Episode verbindet wissenschaftliche Erkenntnisse mit
praktischen Lösungen und macht deutlich: BNPL ist kein harmloses
Payment-Tool, sondern ein psychologisch ausgeklügeltes System, das
systematisch Selbstkontrolle aushebelt. Weiterführende Ressourcen:
In den Show Notes finden Sie: Links zur Verbraucherzentrale
BaFin-Informationen zu BNPL Schuldnerberatungsstellen
BNPL-Detox-Plan zum Download ️ WICHTIG: Diese Episode ist keine
Verteufelung von Finanzierungen generell – sondern eine dringende
Warnung vor den psychologischen Fallen von Buy Now Pay Later bei
konsumtiven Ausgaben. Wenn Sie jemanden kennen, der BNPL nutzt:
Teilen Sie diese Episode. Es könnte die wichtigste
Finanzentscheidung ihres Lebens beeinflussen.