SECHS LEITFRAGEN ZUR LIQUIDITÄT
1. Ihr Kontostand in dreizehn Wochen: Wissen Sie das, oder hoffen
Sie das?
2. Welche Woche im nächsten Vierteljahr wird die engste?
3. Wer in Ihrem Unternehmen kann Geld binden, ohne Sie zu fragen?
4. Ab welchem Betrag kommt eine Bestellung auf Ihren Tisch?
5. Wer darf welches Zahlungsziel zusagen?
6. Wer ruft an, wenn ein Kunde nicht gezahlt hat, und ab welchem
Tag?
KOSTENLOSES ERSTGESPRÄCH
Max Kummer (10FINANCE): https://my.meetergo.com/mk10finance
Sven Neumann (impacts4u): https://my.meetergo.com/kontakt-104
DER QUICKCHECK, WO STEHT IHR BETRIEB?
Zwölf Fragen, keine zehn Minuten: https://10finance.de/quickcheck
Sondermaschinenbau, etwa hundert Leute. Der Inhaber, Herr Vogt,
legt Max den Auftragsbestand hin: fünfzehn Monate ausgelastet,
zwei große Projekte unterschrieben. Eine Stunde später, bei der
Buchhalterin, liegen zwei Stapel auf dem Schreibtisch. Der linke
geht raus. Der rechte wartet, bis der nächste Zahlungseingang da
ist. Der rechte war der höhere. Herr Vogt wusste von diesen
Stapeln nichts.
Gewinn und Geld sind zwei verschiedene Dinge. Die Tilgung steht
in keiner Ergebniszeile, das Lager ist Geld, das in Stahl
verwandelt wurde. Und je besser es läuft, desto größer wird die
Lücke: Wachstum kostet Geld, bevor es welches bringt. Drei
Prozent Skonto verfallen lassen, um dreißig Tage später zu
zahlen, entspricht rund siebenunddreißig Prozent Zinsen im Jahr.
Der teuerste Kredit im Haus, und er taucht nirgends als Kredit
auf.
Max baut die Zahl: dreizehn Wochen, Woche für Woche. Links das
Geld inklusive freier Kreditlinie, dann die Eingänge mit dem
Datum, an dem Kunden tatsächlich zahlen, dann die Abflüsse. Die
Linie zeigt die engste Woche, und die liegt fast immer woanders
als vermutet.
Sven stellt die Frage, die mit der Tabelle nichts zu tun hat: Wer
bindet bei Ihnen Geld, ohne zu fragen? Der Einkäufer mit dem
Staffelpreis, der Projektleiter, der vor der Unterschrift
bestellt. Zehn Tage längeres Zahlungsziel binden bei zehn
Millionen Umsatz rund 270.000 Euro dauerhaft, zugesagt im
Verkaufsgespräch, ohne Protokoll.
Tag eins: Sven geht mit der Geschäftsführung die letzten zwanzig
Zahlungen durch und fragt bei jeder, wer sie ausgelöst hat. Fast
immer liegt eine Befugnis zwei Ebenen tiefer als gedacht.
Drei Schritte: Bauen Sie die dreizehn Wochen, eine Tabelle, keine
neue Software. Schreiben Sie die drei Grenzen auf eine Seite und
besprechen Sie sie mit den Betroffenen, bevor sie gilt. Und legen
Sie den festen Termin fest: jeden Montag, fünfzehn Minuten,
dieselbe Person, dieselbe Tabelle.
Ihre Aufgabe für Montagmorgen: die erste Spalte. Was ist auf dem
Konto, was ist in der Linie frei, was geht diese Woche ab. Was
aus Herrn Vogt und den zwei Stapeln geworden ist, hören Sie am
Ende der Folge.
Nächste Woche: das Gespräch, bevor die Bank anruft.
Max Kummer (10FINANCE) und Sven Neumann (impacts4u) bringen
zusammen fast fünf Jahrzehnte Erfahrung als Gesellschafter und
Geschäftsführer mittelständischer Unternehmen mit. Direkt,
ehrlich und aus der Praxis: Erkennen. Entscheiden. Machen.
Alle Folgen: https://werkstatt-mittelstand.de
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