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In dieser Episode begrüßen wir Tobias Boshof, zeb.Experte im Bereich Private Banking, zum zweiten Mal bei Sound of Finance. Ein Jahr nach unserem ersten Gespräch ziehen wir Bilanz: Wie hat sich der deutsche Private Banking Markt entwickelt – und wo liegen die großen Chancen der kommenden Jahre? Das erwartet euch in dieser Folge: • Marktüberblick & Definitionen – Was unterscheidet klassisches Private Banking von Wealth Management, und wer sind die relevanten Kundensegmente? • Wachstum & Ertragspotenzial – Das Segment wächst um rund 11 % und erreicht ein Ertragspotenzial von 22 Milliarden Euro. Was steckt dahinter? • Immobilien & Vermögensverteilung – Warum Immobilien als Anlageklasse nach wie vor eine zentrale Rolle spielen • Zinsunabhängige Erträge – Warum sie in der aktuellen Zinssituation wichtiger werden als je zuvor • Regionale Chancen – Wo sich Private Banking Haushalte konzentrieren und warum ländliche Regionen ein unterschätztes Potenzial bieten • Anbieterseite im Wandel – Regionalbanken, digitale Vermögensverwalter und Konsolidierung bei Traditionsbanken • KI im Private Banking – Von der Kundenberatung bis zum Backoffice: Wie Künstliche Intelligenz die Branche verändert • Next-Gen-Management – Wie Banken jüngere, vermögende Kunden erreichen und was diese Generation wirklich erwartet

EU AML Paket: Warum Compliance zur Management Entscheidung wird Das EU AML Paket markiert einen Wendepunkt für die Geldwäscheprävention in der Europäischen Union. In dieser Folge von Sound of Finance spricht Filip Tack, Berater im zeb, mit Dr. Jörg Rößler, einem ausgewiesenen Experten für Compliance und Geldwäscheprävention, über die tiefgreifenden Veränderungen durch die neue AML Verordnung (AMLR), die sechste Geldwäscherichtlinie (AMLD 6) und die neue europäische Aufsichtsbehörde AMLA mit Sitz in Frankfurt. Im Fokus steht der Paradigmenwechsel: weg von formaler Pflichterfüllung, hin zu messbarer Wirksamkeit im Risikomanagement. Banken müssen künftig nicht nur „compliant“ sein, sondern nachweisen, dass sie Risiken aktiv steuern – datenbasiert, konsistent und skalierbar. Dr. Rößler erläutert, warum Datenqualität, Zielarchitektur und Automatisierung zu zentralen Erfolgsfaktoren werden und weshalb die größten Hürden häufig nicht in Technik oder Fachlichkeit, sondern in Governance und Management Priorisierung liegen. Die Folge liefert klare Einordnungen und konkrete Handlungsempfehlungen für Institute, die Compliance nicht nur als regulatorische Pflicht, sondern als strategische Chance begreifen wollen.

Am 1. April 2026 hat die BaFin den Entwurf zur 9. Novelle der Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) zur Konsultation gestellt – und die Änderungen haben es in sich. In dieser Episode analysieren wir gemeinsam mit unseren Experten Christian Klaus und Dr. Ulf Morgenstern, was die Novelle für die deutsche Bankenlandschaft bedeutet, wo Erleichterungen winken und wo neuer Handlungsbedarf entsteht. Ziele der Novelle Stärkere Prinzipienorientierung, reduzierte Komplexität und ein ausgeweiteter Proportionalitätsgedanke stehen im Mittelpunkt der Überarbeitung. Weg vom starren Regelkatalog, hin zu flexiblen, begründbaren Lösungen. Neue Institutsklassifizierung Die einheitlichen Regelungen der Vergangenheit weichen einer klaren Differenzierung nach Größe und Komplexität. Was gilt für kleine, nicht-komplexe Institute – und wo liegen die Anforderungen für große, bedeutende Banken? Erleichterungen für kleinere Institute Rund drei Viertel der deutschen Kreditinstitute sollen von den neuen Öffnungsklauseln profitieren. Christian und Ulf erklären, welche konkreten Anpassungsbedarfe sich je nach Institutsgröße ergeben. ESG- und IT-Risiken Beide Themen müssen nun explizit in die Risikomanagementprozesse integriert werden – ein Bereich, der viele Institute vor praktische Herausforderungen stellt. Chancen und Risiken der neuen Flexibilität Mehr Gestaltungsspielraum bedeutet auch mehr Verantwortung. Wir diskutieren, was der Wandel zur Prinzipienorientierung für Compliance-Teams in der Praxis bedeutet. Nächste Schritte und Zeitplan Die Konsultationsphase läuft bis zum 8. Mai 2026. Welche Maßnahmen sollten Institute jetzt ergreifen, um gut vorbereitet zu sein?

Vertrauen trifft Technologie: Wie sich das Maklergeschäft neu erfindet Wie verändert Digitalisierung das Immobilien- und Maklergeschäft – und was bleibt trotz KI, Plattformen und Social Media unverzichtbar? In dieser Episode von Sound of Finance sprechen wir mit Martin Englert, Geschäftsführer der LBS Immobilien GmbH Nordwest, über den tiefgreifenden Wandel im Immobilien-, Makler- und Baugeschäft. Aus seiner langjährigen Erfahrung gibt er fundierte Einblicke in aktuelle Markttrends, neue Kundenerwartungen und die Zukunft des Maklerberufs. Im Mittelpunkt steht ein scheinbarer Gegensatz: Während Technologie, digitale Plattformen und Künstliche Intelligenz Prozesse beschleunigen und neue Möglichkeiten eröffnen, bleibt Vertrauen der zentrale Erfolgsfaktor im Maklergeschäft. Wir diskutieren, wie sich das Geschäft von einem lokal geprägten, persönlichen Modell hin zu einem digitalen, komplexen System entwickelt hat – ohne seine menschliche Essenz zu verlieren. Weitere Schwerpunkte der Folge: • Warum digitale Sichtbarkeit heute Pflicht und kein Wettbewerbsvorteil mehr ist • Welche Rolle soziale Medien für Reichweite, Marke und Vertrauen spielen • Wie KI Effizienz hebt und die Beratung unterstützt – aber nicht ersetzt • Warum Kunden besser informiert, gleichzeitig aber oft stärker verunsichert sind • Weshalb der Makler der Zukunft immer mehr zum Orchestrator eines gesamten Ökosystems wird Zum Abschluss werfen wir einen Blick nach vorn: Welche Marktverschiebungen sind zu erwarten? Welche Kompetenzen werden künftig entscheidend? Und warum persönlicher Kontakt auch im digitalen Zeitalter unverzichtbar bleibt. Jetzt reinhören und erfahren, wie Technologie und Menschlichkeit gemeinsam die Zukunft der Immobilienbranche gestalten.

Im Rahmen des diesjährigen Podcasthon widmen wir diese Folge der gemeinnützigen Organisation Lern-Fair, dem Corporate Volunteering Partner von zeb. Bildungsungerechtigkeit ist kein abstraktes Problem – sie betrifft Hunderttausende Kinder in Deutschland, die schlicht kein Glück mit ihrem Umfeld hatten. In dieser Episode des zeb.Sound of Finance sprechen wir mit Dr. Katharina Bach, Vorstandsvorsitzende der gemeinnützigen Organisation Lern-Fair, und Nicole Kiefel, Managerin bei zeb, über eine Initiative, die genau hier ansetzt. Lern-Fair wurde während der Corona-Pandemie gegründet – in einer Zeit, als Schulschließungen die ohnehin vorhandenen Bildungslücken dramatisch vergrößerten. Seitdem vermittelt die digitale Plattform kostenfreie 1:1-Lernunterstützung zwischen ehrenamtlichen Helfer:innen und Schüler:innen, die aufgrund finanzieller oder sprachlicher Barrieren keine Unterstützung von zu Hause erhalten können. In dieser Episode erfahrt ihr: • Wie Lern-Fair funktioniert – vom Matching auf der Plattform bis zur individuellen Förderung • Warum digitales Ehrenamt flexibler und zugänglicher ist, als viele denken • Was Nicole dazu bewogen hat, sich zu engagieren – und was sie dabei selbst gelernt hat • Welchen Unterschied wenige Stunden pro Monat im Leben eines Kindes machen können Eine Episode über die Bedeutung von Bildung und Ehrenamt sowie eine konkrete Einladung zum Mitmachen.

Deregulierung oder Neukalibrierung? Die BaFin-Risikoanalyse 2026 im Praxistest Die BaFin hat ihre Risikoanalysen für 2026 veröffentlicht – und die Botschaft ist eindeutig: Die Risikolage bleibt angespannt. Wirtschaftliche Unsicherheiten, geopolitische Spannungen und technologische Disruptionen prägen das Bild. Gleichzeitig werden aus der Bankenbranche die Rufe nach Deregulierung lauter. Aber wie passt das zusammen? In dieser Episode von Sound of Finance gehen wir gemeinsam mit unseren Gästen Ulf Morgenstern und Christian Klaus – beide ausgewiesene Experten für Bankenregulierung und Prüfungsberatung im zeb – genau dieser Frage auf den Grund. Was Euch in dieser Episode erwartet: • Die sechs Hauptrisiken der BaFin – von Marktkorrekturen über Kreditrisiken im Gewerbeimmobilienmarkt bis hin zu Cyberrisiken und Geldwäsche: Was bedeuten sie konkret für Banken und deren Risikoberichte? • Aufsichtsschwerpunkte bis 2028 – Wie passt die BaFin ihre Prüfverfahren an und welche Schwerpunkte setzt sie bei Kredit-, Cyber- und Governance-Risiken? • Deregulierung oder Mehrbürokratie? – Das BRUBEG-Gesetz und andere Initiativen versprechen Erleichterungen, schaffen aber gleichzeitig neue Anforderungen. Wir ordnen ein, was sich für Banken wirklich ändert. • Das Kleinbankenregime im Fokus – Welche konkreten Erleichterungen bei Meldevorgaben ergeben sich für Institute unter 10 Milliarden Bilanzsumme – und welche Unsicherheiten bleiben? • Die Kernfrage: Ist das, was als Deregulierung angekündigt wird, am Ende eine Neukalibrierung des regulatorischen Rahmens – mit neuen Lasten an anderer Stelle? Fazit der Episode: Die aktuelle Entwicklung bietet Chancen – aber keine einfachen Antworten. Banken brauchen wachsames Risikomanagement und einen aktiven Dialog mit der Aufsicht, um die Balance zwischen regulatorischer Compliance und unternehmerischer Freiheit zu halten. Eines ist klar: Wer die neuen Rahmenbedingungen frühzeitig versteht, verschafft sich einen entscheidenden Vorteil.

KI in der Versicherungsbranche: Von der Vision zur Praxis Künstliche Intelligenz revolutioniert die Versicherungsbranche – doch wie gelingt der Schritt von der Experimentierphase zur erfolgreichen Skalierung? In dieser Episode unseres "Sound of Finance" Podcasts spricht Anna Schweifel, Senior Managerin im zeb, mit Dr. Rainer Sommer, Vorstand für Vertragsservice und Technologie der Provinzial Holding, über die praktische Implementierung von KI-Lösungen und deren messbaren Mehrwert für Kunden und Mitarbeitende. Rainer gewährt einen transparenten Einblick in die KI-Reise der Provinzial: von erfolgreichen Use Cases wie KI-gestützten Vertriebsanwendungen, die die Beratungsqualität signifikant steigern, bis hin zu den Projekten, die wertvolle Lernmomente lieferten. Er erläutert, wie das Unternehmen durch strukturierte Bewertungsprozesse und klassische Metrics wie Produktivitätsgewinne den tatsächlichen Wert von KI-Projekten misst und voneinander abgrenzt. Ein besonderer Fokus liegt auf dem menschlichen Aspekt der digitalen Transformation: Wie nimmt man Mitarbeitenden die Angst vor neuen Technologien? Wie schafft man Verständnis für das Potenzial von KI? Rainer betont, dass erfolgreiche KI-Implementierung nicht nur Effizienzsteigerung bedeutet, sondern vor allem eine qualitative Verbesserung der Arbeitserfahrung ermöglicht. Sein Appell: Offen und neugierig bleiben, um die Chancen technologischer Entwicklungen voll auszuschöpfen.

Deutschland steckt in einer wirtschaftlichen Abwärtsspirale: Minimales Wachstum von 0,1 Prozent, stagnierende Investitionen und strukturelle Probleme prägen die Lage. In dieser Episode von Sound of Finance analysiert Dr. Markus Demary, Senior Economist am Institut der Deutschen Wirtschaft Köln, die aktuellen Herausforderungen und zeigt Auswege auf. Wir diskutieren die wichtigsten Wirtschaftsdaten – von der Inflation bei 2,3 Prozent bis zum EZB-Einlagenzins von 2 Prozent – und beleuchten, warum Unternehmen trotz vorhandener Liquidität nicht investieren. Markus identifiziert drei zentrale Reformbereiche: Bürokratieabbau, Infrastrukturmodernisierung und Lösungen für den demografischen Wandel. Dabei setzt er auf öffentlich-private Partnerschaften und politische Weichenstellungen wie das Sondervermögen für Infrastruktur und Klimaschutz. Mit Blick auf 2026 zeigt sich: Nur wenn die richtigen Anreize gesetzt werden und die Rahmenbedingungen verbessert werden, kann die Abwärtsspirale durchbrochen werden. Der Bankensektor ist bereit, Unternehmen bei diesem Neustart zu unterstützen – doch jetzt braucht es Mut zu Reformen und positive Erwartungen für die Zukunft.

Den Versuch, Versicherungen zu betrügen, gibt es vermutlich schon so lange wie Versicherungen selbst. Was sich in den letzten Jahren allerdings geändert hat, sind die technischen Möglichkeiten und die Professionalität, mit der Versicherungsbetrüger vorgehen. • Welche aktuellen Entwicklungen erleichtern es organisierten Kriminellen, Versicherungsbetrug zu verüben? • Was sind die gängigen Maschen? • Und wie könnte der Austausch innerhalb der Branche optimiert werden, um Versicherungsbetrug entgegenzuwirken? Über diese Fragen und mehr spricht Felix Engels, Senior Manager im Bereich Versicherungen im zeb mit Matthias Willenbrink. Matthias ist Senior Berater bei ILV Advisors und verfügt über 45 Jahre Berufserfahrung als Ermittler und Berater. Zunächst 13 Jahre als Ermittler bei der Polizei, unter anderem als Leiter einer Einsatzgruppe zur Bekämpfung der organisierten Kriminalität, und seit 1996 mit dem Fokus auch auf die Versicherungswirtschaft als Experte für Betrugsprävention und Aufklärung mit umfangreicher Erfahrung im Bereich der organisierten Kriminalität.

Am 17. Januar 2025 ist der „Digital Operational Resilience Act“, kurz DORA, in Kraft getreten. Seitdem stehen Finanzinstitute und IT-Dienstleister vor der Herausforderung, ihre digitale Widerstandsfähigkeit nicht nur auszubauen, sondern auch nachweisbar zu machen. • Was sind derzeit noch die größten Baustellen in der Umsetzung der Anforderungen aus DORA? • Welche Themenfelder stehen bei der ersten Prüfung durch Jahresabschlussprüfer, aber auch Regulatoren aktuell besonders im Fokus? • Und welche Lehren lassen sich für die Institute insgesamt ziehen? Auf diese Fragen geben Jan Krone, Berater im zeb, und Dr. Saskia Hohe eine Antwort. Saskia ist Partnerin bei zeb und hat bereits zahlreiche Prüfungen begleitet, sowohl von Prüfer- als auch von Mandantenseite. Das heißt, sie bringt spannende Einblicke aus der Praxis und erste Erfahrungen direkt von der „Prüfungsfront“ mit.

In dieser Episode des zeb-Podcasts „Sound of Finance“ beleuchten Vom Kostenfaktor zum Profitcenter – Mit kanalübergreifendem Service zu nachhaltigen Kundenbeziehungen | Praxiseinblicke der Hamburger Sparkassewir die Herausforderungen, vor denen Regionalbanken im Privatkundengeschäft stehen. Denn trotz einem hohen Ertragspotenzial auf der einen Seite sehen sich diese Banken auf der anderen Seite einem verstärkten Druck durch digitale Wettbewerber und veränderte Kundenerwartungen ausgesetzt. Martin Seidenberg, Partner bei zeb und Experte für Vertriebsthemen spricht mit Marcel Dieckmann, Leiter Vertriebsmanagement bei der Hamburger Sparkasse, wie Regionalbanken ihren Service und ihre Beratung strategisch anpassen können, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Während Service als die standardisierten Dienstleistungen gilt, die eine Bank für ihre Kunden bereitstellt, beinhaltet Beratung eine individuelle Unterstützung, die auf die spezifischen Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten ist. Dieses Spannungsfeld zwischen Service und Beratung beeinflusst, wie Banken ihre Ressourcen verteilen und welche Ertragspotenziale sie heben können. Dabei bildet exzellenter Service die Grundlage für erfolgreiche Beratung. Wenn Banken im täglichen Geschäft über exzellenten Service verfügen, sind Kunden eher bereit, auch Beratungsleistungen in Anspruch zu nehmen. Ein entscheidender Aspekt ist dabei die Rolle der digitalen Kanäle im Service. Es wird deutlich, dass viele Kunden heutzutage digitale Dienstleistungen bevorzugen und die Effizienz dieser Prozesse einen entscheidenden Einfluss auf ihre Zufriedenheit hat. Martin und Marcel analysieren, wie Regionalbanken durch die Integration von digitalen und stationären Dienstleistungen ein nahtloses Kundenerlebnis schaffen können. Marcel hebt hervor, dass die Filialen immer noch einen wichtigen Platz im Serviceangebot haben, insbesondere bei komplexeren Anliegen, selbst wenn immer mehr Kunden lieber online interagieren. Die beiden sprechen auch über die Notwendigkeit einer stärkeren internen Vernetzung und Kommunikation innerhalb der Bank, um Silodenken zu vermeiden und einen holistischen Ansatz zur Serviceverbesserung zu fördern. Martin thematisiert, dass viele Banken Serviceleistungen traditionell als Kostenfaktor betrachten, was jedoch langfristig zu einem Nachteil führen kann. Anstatt Service als bloßen Kostenfaktor zu sehen, sollte er als wesentlicher Treiber für Kundenzufriedenheit und somit auch für die Beratung betrachtet werden. Als Lösung präsentieren sie verschiedene Initiativen, die Banken umsetzen können, um ihre Servicequalität zu verbessern. Die DigiWow-Initiative von der Hamburger Sparkasse dient dabei als Beispiel, wie Mitarbeitende motiviert werden können, sich mit digitalen Themen auseinanderzusetzen und diese mit Begeisterung in ihrer täglichen Arbeit einzusetzen.

In dieser Episode von "Sound of Finance" begrüßen wir Katharina Gölz, Leiterin Marketing bei MLP, um über die fundamentalen Veränderungen im digitalen Marketing für Finanzdienstleister zu sprechen. Im Zentrum des Gesprächs mit Dominik Amend, Senior Manager im zeb, steht die Frage, wie Unternehmen in Zeiten von KI und sich wandelndem Kundenverhalten Sichtbarkeit und Relevanz aufrechterhalten können. Katharina erklärt, wie sich der Übergang von traditionellem SEO zu Generative Search Optimization (GEO) vollzieht und warum GEO ein wesentlicher Bestandteil moderner Suchmaschinenoptimierung ist. Sie betont, dass qualitativ hochwertige Inhalte nach wie vor entscheidend sind, sich aber die Art und Weise ändern muss, wie diese aufbereitet werden, damit KI-Systeme wie ChatGPT sie optimal verarbeiten können. Dabei spielt die Verknüpfung von Content- und Technologiekompetenz eine zentrale Rolle. Ein weiterer Schwerpunkt liegt auf dem Aufbau von Vertrauen im digitalen Raum. In einem von Unsicherheit geprägten Finanzmarkt werden Markenbildung, Autorität und Drittmeinungen immer wichtiger. Katharina gibt Einblicke, wie MLP strategisch auf diese Herausforderungen reagiert und welche KI-Tools und Schulungsinitiativen das Unternehmen nutzt, um alle Mitarbeiter in den digitalen Wandel einzubinden. Zum Abschluss teilt sie wertvolle Praxis-Tipps und erklärt, welche Grundlagen Unternehmen beherrschen sollten, bevor sie in komplexere Marketing-Strategien einsteigen.

In dieser Folge widmen wir uns einem Thema, das die deutsche Bankenlandschaft in den kommenden Jahren maßgeblich prägen wird: die Zukunft der Banksteuerung. Unsere Kolleg:innen Jonas Schneider, Berater, Hanna Schürkmann, Werkstudentin, und Dr. Robert Ellenbeck, Partner, zeb, diskutieren über die zentralen Erkenntnisse aus der diesjährigen Veröffentlichung zur Banksteuerung. Worum geht es? Basierend auf den Erfahrungen unserer Veröffentlichung des Vorjahres haben wir uns die Frage gestellt: Wie entwickeln sich die aktuellen Engpässe weiter, und wie können sich Regionalbanken strategisch für die nächsten fünf bis zehn Jahre aufstellen? Im Whitepaper beleuchten wir nicht nur die Probleme, sondern liefern konkrete Lösungsansätze, wie Banken auch in volatilen wirtschaftlichen Zeiten strukturell resilient bleiben können. Die fünf zentralen Handlungsfelder Das Whitepaper konzentriert sich auf fünf eng miteinander verzahnte Themenbereiche: 1. Finanzielle Stabilität – Eigenkapital, Kundeneinlagen und Risikomanagement 2. Nachhaltigkeit – Integration von ESG-Kriterien in die Geschäftsstrategie 3. Zugang zum Kunden – Kundenbindung in einer digitalisierten Welt 4. Daten- und IT-Management – Die technologische Basis für zukunftsfähige Steuerung 5. Personalstrategien – Demografischer Wandel und Fachkräftemangel Ein besonderer Fokus liegt dabei auf der ganzheitlichen Betrachtung: Viele Themen lassen sich nicht isoliert betrachten, da sie eng miteinander verknüpft sind – etwa finanzielle Risiken, die durch Nachhaltigkeitsziele beeinflusst werden. Praxisnähe durch Dialog Ein wesentlicher Erfolgsfaktor bei der Erstellung des Whitepapers war der kontinuierliche Dialog mit unseren Kunden. Ihre Rückmeldungen und Erfahrungen sind direkt in unsere Analysen eingeflossen und haben sichergestellt, dass wir an den relevanten Themen arbeiten. Ausblick Die Herausforderungen für Regionalbanken sind vielfältig: demografischer Wandel, regulatorische Auflagen, Digitalisierung. Doch wo Herausforderungen sind, entstehen auch Chancen. Mit der richtigen strategischen Basis können Banken nicht nur ihre gegenwärtige Stabilität sichern, sondern nachhaltig wachsen. Um den Austausch zu vertiefen, begleiten wir das Whitepaper mit einer Webinarreihe, die den aktiven Dialog mit unseren Zuhörern und Kunden fördert.

In dieser Sound of Finance-Episode dreht sich alles um die DKM 2025 – die Leitmesse der Versicherungs- und Finanzwirtschaft vom 28.–29. Oktober in Dortmund. Gemeinsam mit meinen Kolleg:innen Karen und Max bespreche ich die Highlights, Trends und Formate, die die Branche in diesem Jahr besonders bewegen. Freut euch auf spannende Einblicke zu den fünf Kernthemen: Strategie Künstliche Intelligenz Schadenmanagement Vertrieb Transformation Dazu erwarten euch interaktive Formate wie das Battle of Opinions, das Fischbowl-Format und inspirierende Impulse von Branchenexperten. Erfahrt, warum die DKM mehr als eine Messe ist – nämlich eine Plattform für Innovation, Austausch und Zukunftsfragen. Und natürlich freuen wir uns, euch auch live zu treffen: Stand G23 in Halle 3.