Versicherungsgeflüster-Podcast Archiv
323 Episoden
1 Minute
Diese Möglichkeiten bestehen, wenn Du trotz einer Erkrankung die Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchtest.
Nur, weil Du nicht zu 100 % fit bist und ggf. das ein oder andere Gebrechen oder die ein oder andere Erkrankung hast, heißt es noch lange nicht, dass Du keinen Versicherungsschutz in der Berufsunfähigkeitsversicherung erhältst.
Der Versicherer prüft natürlich ganz genau im Vorfeld, ob er Dich versichern kann. Das Ergebnis kann folgendes sein:
Im Worst Case lehnt Dich der Versicherer ab.
Der Versicherer verlangt für Deine Vorerkrankung einen Zuschlag (Risikozuschlag), versichert Dich dann aber komplett - inkl. der Erkrankungen!
Der Versicherer versichert Dich, schließt jedoch bestimmte Ursachen - die mit der bestehenden Erkrankung zusammenhängen und zur Berufsunfähigkeit führen könnten - aus. Alle anderen sind aber im vollen Umfang enthalten.
Der Versicherer bietet Dir den Versicherungsschutz ohne Einschränkungen oder Zuschläge.
Wichtig zu wissen!
Bestimmte Ausschlussklauseln können u. U. nach vollständiger Genesung und mittels ärztlichen Nachweis während der Vertragslaufzeit auch hinausgenommen werden.
Nicht jeder Versicherer entscheidet über Ablehnung, Zuschlag und Ausschluss gleich. Es ergibt also Sinn, bei der Wahl des richten Anbieters bei mehreren Gesellschaften anzufragen.
Aus der Praxis von uns zeigt sich, dass die Annahmerichtlinien sehr unterschiedlich sind und sich der Vergleich definitiv lohnt.
---
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Hinweis:
Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt erarbeitet und zusammengestellt. Die Ausführungen, Inhalte und Auskünfte sind rechtlich unverbindlich und erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Für zwischenzeitliche Änderungen übernehmen die Autoren keine Gewähr. Ferner ersetzt der Inhalt keine qualifizierte Beratung und dient lediglich einer ersten Information.
Nur, weil Du nicht zu 100 % fit bist und ggf. das ein oder andere Gebrechen oder die ein oder andere Erkrankung hast, heißt es noch lange nicht, dass Du keinen Versicherungsschutz in der Berufsunfähigkeitsversicherung erhältst.
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Im Worst Case lehnt Dich der Versicherer ab.
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Nicht jeder Versicherer entscheidet über Ablehnung, Zuschlag und Ausschluss gleich. Es ergibt also Sinn, bei der Wahl des richten Anbieters bei mehreren Gesellschaften anzufragen.
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1 Minute
"Ich glaube, ich bin überversichert." - Diesen Satz hören wir sehr häufig in unseren Beratungsgesprächen mit Mandantinnen und Mandanten. Manchmal stimmt das auch. In der Regel haben sie auch bereits sehr viele Versicherungen - nur nicht immer die richtigen.
Darum geht in dieser Episode der Appell raus, die eigenen Versicherungen regelmäßig auf den Prüfstand zu stellen. Nicht nur, ob sie noch angemessen und bedarfsgerecht sind, sondern auch, um zu checken, ob es inzwischen bessere und evtl. auch günstigere Lösungen gibt.
Hier einmal in aller Kürze fünf Fragen und Tipps:
Ist die versicherte Rente in der Berufsunfähigkeitsversicherung noch hoch genug?
Passt das versicherte Krankentagegeld?
Zahle ich die Sachversicherungen jährlich, um keinen Ratenzahlungszuschlag zu bekommen?
Habe ich eventuell Versicherungen doppelt?
Welche anderen Ausgaben oder Abos habe ich für Dinge, die ich vielleicht gar nicht (mehr) nutze?
Nur, weil man im Ordner Versicherungsscheine liegen hat, heißt es noch lange nicht, dass in den Versicherungen auch genau das abgesichert ist, was man selbst denkt. Darum sollte das Ganze regelmäßig überprüft werden.
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Passt das versicherte Krankentagegeld?
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Habe ich eventuell Versicherungen doppelt?
Welche anderen Ausgaben oder Abos habe ich für Dinge, die ich vielleicht gar nicht (mehr) nutze?
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1 Minute
Pauschal kann richtig sein - muss es aber nicht.
Viele sagen, man müsse 80 oder gar 90 Prozent des Nettoeinkommens als Berufsunfähigkeitsrente abgesichert haben. Das ist jedoch nicht bei jedem und jeder nötig.
Wie man rational und auch bedarfsgerecht an die Ermittlung der benötigten Absicherung herangehen kann, besprechen wir in dieser Episode.
Also holt schon einmal das Haushaltsbuch heraus und legt die Kontoauszüge zurecht - gleich gibt´s Hausaufgaben.
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1 Minute
Diese Versicherungen müssen Mieter kennen
Nicht nur als Mieter einer Wohnung oder eines Hauses, sondern auch als Besitzer und Eigentümer solltest Du diese Versicherungen kennen. Wir sind uns sicher, dass Du das schon tust.
Dennoch möchten wir in dieser Episode des Podcasts speziell auf die für Mieter relevanten Versicherungen eingehen.
Wer kommt für den Schaden auf, wenn z.B. das Waschbecken einen Sprung hat und ausgetauscht werden muss? Welche Versicherung zahlt, wenn der Schlauch der Waschmaschine leckt und es zu einem Wasserschaden kommt? Was, wenn die Nebenkostenabrechnung maßlos überzogen ist?
Darüber sprechen wir in dieser Folge. Bei einer Versicherung sind wir, Bastian und Patrick, uns jedoch nicht ganz einig und haben eine unterschiedliche Sichtweise. Welche das ist? Hör einfach einmal rein.
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Wer kommt für den Schaden auf, wenn z.B. das Waschbecken einen Sprung hat und ausgetauscht werden muss? Welche Versicherung zahlt, wenn der Schlauch der Waschmaschine leckt und es zu einem Wasserschaden kommt? Was, wenn die Nebenkostenabrechnung maßlos überzogen ist?
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1 Minute
Zwiegeflüster
Anzug, Hemd, Krawatte und frisch geputzte Lederschnürschuhe oder doch T-Shirt, Jeans und Sneaker?
Wie muss die Kleidung eines Versicherungsvermittlers, einer Versicherungsvermittlerin aussehen, damit er oder sie als seriös und kompetent wahrgenommen wird?
Über das Thema "Dresscode" haben wir uns in dieser Episode unterhalten.
Da es hier weniger um Fachwissen, sondern eher um Meinung und Einstellung geht, nennen wir diese Rubrik ab sofort "Zwiegeflüster". Also eine Mischung aus Zwiegespräch und Versicherungsgeflüster.
---
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Da es hier weniger um Fachwissen, sondern eher um Meinung und Einstellung geht, nennen wir diese Rubrik ab sofort "Zwiegeflüster". Also eine Mischung aus Zwiegespräch und Versicherungsgeflüster.
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1 Minute
In der heutigen Episode ist Bob Blume zu Gast.
Bob ist Oberstudienrat an einem Gymnasium, betreibt einen YouTube-Kanal und ist auf Instagram als "Netzlehrer" unterwegs. Außerdem betreibt er den gleichnamigen Podcast, schreibt auf Twitter (@blume_bob) und wurde 2022 für seinen Blog (https://bobblume.de/) als "Blogger des Jahres" ausgezeichnet.
Wir sprechen mit ihm über das Schulsystem, finanzielle Bildung und darüber, was verbessert werden kann.
Schließlich hat er den "Aufruf zum Handeln" in Form seines aktuellen Buches mit dem Titel "10 Dinge, die ich an der Schule hasse - und wie wir sie ändern können" geschrieben.
---
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Wir sprechen mit ihm über das Schulsystem, finanzielle Bildung und darüber, was verbessert werden kann.
Schließlich hat er den "Aufruf zum Handeln" in Form seines aktuellen Buches mit dem Titel "10 Dinge, die ich an der Schule hasse - und wie wir sie ändern können" geschrieben.
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1 Minute
Über 20 % "Rabatt" in der Berufsunfähigkeitsversicherung
Achtung:
Das Wort "Rabatt" ist hier nicht richtig verwendet, obwohl man es schon so sehen könnte:
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird versicherungsmathematisch kalkuliert. Am Ende kommt hierbei ein sog. Tarifbeitrag heraus.
Da Versicherer jedoch mit den Versicherungsbeiträgen wirtschaften und ggf. auch anderweitig geringere Kosten haben, als kalkuliert, entstehen Überschüsse.
Diese Überschüsse können direkt mit dem Tarifbeitrag verrechnet werden, sodass am Ende ein geringerer Beitrag zu zahlen ist.
Das nennt sich Überschussverrechnung und ist - gerade bei Berufsunfähigkeitsversicherungen - gang und gäbe.
Der Tarifbeitrag wird übrigens auch Bruttobeitrag genannt. Der Zahlbeitrag Nettobeitrag. Das Ganze hat jedoch nichts mit dem Brutto-Netto zu tun, wie wir es aus dem Supermarkt oder auch der Gehaltsabrechnung kennen.
Auch nicht mit einer Versicherungssteuer. Diese gibt es nämlich bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht.
---
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Das nennt sich Überschussverrechnung und ist - gerade bei Berufsunfähigkeitsversicherungen - gang und gäbe.
Der Tarifbeitrag wird übrigens auch Bruttobeitrag genannt. Der Zahlbeitrag Nettobeitrag. Das Ganze hat jedoch nichts mit dem Brutto-Netto zu tun, wie wir es aus dem Supermarkt oder auch der Gehaltsabrechnung kennen.
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1 Minute
Alkoholmissbrauch im Urlaub?
Sommer, Sonne, Urlaub - da geht man auch gerne einmal am Urlaubsort feiern und trinkt vielleicht auch mal einen über den Durst.
Bis vor kurzen hätte einem das u. U. den Versicherungsschutz in der Auslandsreisekrankenversicherung kosten können, wenn der Versicherer seine Klausel in den Bedingungen eng ausgelegt hätte.
Das erkannte der Bund der Versicherten und bemängelte diese Klauseln - mit Erfolg!
In dieser Episode rufen wir natürlich zum maßvollen Trinken auf, wünschen Euch aber ebenso einen schönen Urlaub und viele Sonnenstunden!
Und vergesst nicht: Immer schön VOR dem Urlaub checken, ob Ihr eine Auslandsreisekrankenversicherung habt.
Link zum Artikel des Bund der Versicherten: https://www.bundderversicherten.de/presse-und-oeffentlichkeitsarbeit/pressemitteilungen/unwirksame-klauseln-in-der-auslandsreisekrankenversicherung
---
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Sommer, Sonne, Urlaub - da geht man auch gerne einmal am Urlaubsort feiern und trinkt vielleicht auch mal einen über den Durst.
Bis vor kurzen hätte einem das u. U. den Versicherungsschutz in der Auslandsreisekrankenversicherung kosten können, wenn der Versicherer seine Klausel in den Bedingungen eng ausgelegt hätte.
Das erkannte der Bund der Versicherten und bemängelte diese Klauseln - mit Erfolg!
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Und vergesst nicht: Immer schön VOR dem Urlaub checken, ob Ihr eine Auslandsreisekrankenversicherung habt.
Link zum Artikel des Bund der Versicherten: https://www.bundderversicherten.de/presse-und-oeffentlichkeitsarbeit/pressemitteilungen/unwirksame-klauseln-in-der-auslandsreisekrankenversicherung
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1 Minute
Was macht die Inflation mit der Rente? Was ist überhaupt das Rentenniveau?
Die Inflation - oder auch Teuerungsrate genannt - liegt bei 7,x %. Das Statistische Bundesamt gab im Juli 2022 die Inflation mit 7,6% an. Die Energieverbraucherpreise lagen bei + 38,0 % und die Verbraucherpreise für Nahrung bei +12,7 %.
Gleichzeit sind zwar für Rentner:innen die gesetzlichen Renten nach oben angepasst worden, jedoch nicht in dem Maße wie die Inflation und die Verbraucherpreise gestiegen sind.
Wir sprechen in dieser Episode über genau diese Themen.
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1 Minute
Wenn Du regelmäßig in einer Organisation ehrenamtlich für andere aktiv bist, hast Du darüber i. d. R. einen gesetzlichen #Versicherungsschutz. Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt aber nur dann, wenn sich der Unfall in direktem Zusammenhang mit der Tätigkeit im Ehrenamt ergeben hat oder Du auf dem Hin- oder Rückweg zur ehrenamtlichen Tätigkeit warst.
Wenn Du in Ausübung des Ehrenamts versehentlich etwas kaputt machst oder Personen schädigst, ist das i. d. R. auch über die Vereinshaftpflichtversicherung versichert. Checke das aber unbedingt einmal ab, ob es diese Haftpflicht gibt.
In vielen Privathaftpflichtversicherungen kann die ehrenamtliche Tätigkeit ebenfalls mitversichert werden. Sicher ist sicher!
Welche zusätzlichen Versicherungen ergeben Sinn?
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) - Die BU zahlt bei dauernden gesundheitlichen Schäden durch Krankheit oder Unfall eine monatliche Rente, wenn Du Deinen Beruf dauerhaft nicht mehr voll ausüben kannst. Ein "Must have" - unabhängig, ob Ehrenamt oder nicht - wenn Du auf Dein Einkommen angewiesen bist.
Private #Unfallversicherung (UV) - Bei dieser gibt es im Falle einer zurückbleibenden Invalidität abhängig vom Schweregrad einen einmaligen Geldbetrag oder eine #Unfallrente. Und das Ganze unabhängig, ob der Unfall im Rahmen des Ehrenamts eingetreten ist. Sogar weltweit, 24/7, rund um die Uhr.
Auch hier gilt wieder: Vorsicht ist besser als Nachsicht. Lieber haben als brauchen.
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Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt erarbeitet und zusammengestellt. Die Ausführungen, Inhalte und Auskünfte sind rechtlich unverbindlich und erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Für zwischenzeitliche Änderungen übernehmen die Autoren keine Gewähr. Ferner ersetzt der Inhalt keine qualifizierte Beratung und dient lediglich einer ersten Information.
Wenn Du in Ausübung des Ehrenamts versehentlich etwas kaputt machst oder Personen schädigst, ist das i. d. R. auch über die Vereinshaftpflichtversicherung versichert. Checke das aber unbedingt einmal ab, ob es diese Haftpflicht gibt.
In vielen Privathaftpflichtversicherungen kann die ehrenamtliche Tätigkeit ebenfalls mitversichert werden. Sicher ist sicher!
Welche zusätzlichen Versicherungen ergeben Sinn?
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) - Die BU zahlt bei dauernden gesundheitlichen Schäden durch Krankheit oder Unfall eine monatliche Rente, wenn Du Deinen Beruf dauerhaft nicht mehr voll ausüben kannst. Ein "Must have" - unabhängig, ob Ehrenamt oder nicht - wenn Du auf Dein Einkommen angewiesen bist.
Private #Unfallversicherung (UV) - Bei dieser gibt es im Falle einer zurückbleibenden Invalidität abhängig vom Schweregrad einen einmaligen Geldbetrag oder eine #Unfallrente. Und das Ganze unabhängig, ob der Unfall im Rahmen des Ehrenamts eingetreten ist. Sogar weltweit, 24/7, rund um die Uhr.
Auch hier gilt wieder: Vorsicht ist besser als Nachsicht. Lieber haben als brauchen.
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1 Minute
Seit sehr langem saßen wir mal wieder gemeinsam in einem Raum, um den Podcast aufzunehmen. Und zufällig lief auch eine Kamera mit. Wenn Du das Video ansehen willst, klicke einfach hier:
https://versicherungsgefluester-podcast.de/folge240
Jetzt ist es amtlich*! Die gesetzliche Krankenkasse(GKV) wird teurer.
Ab 2023 wird der Zusatzbeitrag um 0,3 Prozentpunkte für alle zahlenden GKV-Mitglieder angehoben werden.
Alle Krankenkassen haben aktuell einen Beitragssatz von 14,6 % für Arbeitnehmer:innen. Hinzu kommt der jeweils kassenindividuelle Zusatzbeitrag, der im Durchschnitt bei 1,3 % liegt.
Auf diesen Beitrag - in Summe 15,9 % - wird ab 2023 dann noch die Erhöhung um 0,3 % kommen, sodass mit einem Durchschnitt von 16,2 % des Bruttogehalts für die GKV zu rechnen sein wird.
Der "Preisschock", von dem viele berichten, klingt mit der kleinen Zahl von 0,3 % erstmal gering. Sind es schließlich nur 3 Euro pro Monat je 1.000 Euro Verdienst. Im Durchschnitt also eine Mehrbelastung von 12,30 Euro/Monat (Quelle: Statistisches Bundesamt - arithmetisches Mittel aller Vollzeitbeschäftigten in Deutschland - Bruttogehalt: 4.100 Euro).
Die reale Preissteigerung liegt bei 1,9 %
Die Steigerung von 15,9 % auf 16,2 % mögen zwar "nur" 0,3 Prozentpunkte sein, entspricht aber einer Erhöhung von real 1,9 %.
*am 28.06.2022 wurde es in der PK von Bundesgesundheitsminister Karl Lauterbach angekündigt
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Jetzt ist es amtlich*! Die gesetzliche Krankenkasse(GKV) wird teurer.
Ab 2023 wird der Zusatzbeitrag um 0,3 Prozentpunkte für alle zahlenden GKV-Mitglieder angehoben werden.
Alle Krankenkassen haben aktuell einen Beitragssatz von 14,6 % für Arbeitnehmer:innen. Hinzu kommt der jeweils kassenindividuelle Zusatzbeitrag, der im Durchschnitt bei 1,3 % liegt.
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Der "Preisschock", von dem viele berichten, klingt mit der kleinen Zahl von 0,3 % erstmal gering. Sind es schließlich nur 3 Euro pro Monat je 1.000 Euro Verdienst. Im Durchschnitt also eine Mehrbelastung von 12,30 Euro/Monat (Quelle: Statistisches Bundesamt - arithmetisches Mittel aller Vollzeitbeschäftigten in Deutschland - Bruttogehalt: 4.100 Euro).
Die reale Preissteigerung liegt bei 1,9 %
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1 Minute
Renaissance der Bausparverträge?
Heute sprechen wir mit Björn Licht. Björn ist Mitglied des Vorstands der Bausparkasse Mainz AG (BKM) und absolvierte dort auch schon seine Ausbildung. Neben seinem Werdegang hat uns natürlich brennend interessiert, wie eine Bausparkasse die aktuelle Änderung der Zinslage sieht und was das Ganze für Auswirkungen haben könnte. Neben der "Krankenversicherung fürs Haus", wie Bausparverträge auch hin und wieder genannt werden, unterhalten wir uns über die künftige Planungssicherheit von Krediten und über gelebte Integration.
Ein äußerst sympathisches Gespräch mit ganz viel Insider-Wissen, Weitsicht und Denkanstößen. Vielen Dank, Björn!
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1 Minute
Diese Folge beinhaltet vermutlich mehr Meinung als Wissen.
Es geht um das Metaverse, das seit einiger Zeit angekündigt, in aller Munde aber noch nicht in dem Umfang nutzbar ist, wie man es sich vorgestellt.
Zwar gibt es schon die unsagbar teure NFT-Sammlung namens Bored Ape Yacht Club, einige Prominente und auch Firmen haben dort bereits "Land" gekauft und mit einer VR-Brille kann man sich bei MetaQuest (oculus.com) registrieren.
Und doch weiß noch niemand so ganz genau, was noch alles passieren wird mit dem Metaverse.
Ist es die logische Konsequenz, Fortführung und Erweiterung des Social Media Imperiums von Facebook und Instagram?
Oder ist alles nur ein Hype?
Wir überlegen in dieser Episode, ob wir ein Versicherungsbüro im Metaverse eröffnen sollen, welche Vorteile es hätte und natürlich auch, welche Risiken es dort geben kann, gegen die man sich versichern könnte.
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Und doch weiß noch niemand so ganz genau, was noch alles passieren wird mit dem Metaverse.
Ist es die logische Konsequenz, Fortführung und Erweiterung des Social Media Imperiums von Facebook und Instagram?
Oder ist alles nur ein Hype?
Wir überlegen in dieser Episode, ob wir ein Versicherungsbüro im Metaverse eröffnen sollen, welche Vorteile es hätte und natürlich auch, welche Risiken es dort geben kann, gegen die man sich versichern könnte.
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1 Minute
5 Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
…die Du Deinem Vermittler unbedingt stellen solltest.
Was es genau mit diesen Fragen auf sich hat, erfährst Du in dieser Episode des Podcasts.
Wie läuft das mit der Gesundheits- und Risikoprüfung ab?
Welche Höhe an Berufsunfähigkeitsrente muss ich absichern?
Wie lange soll der Vertrag laufen?
Wie wird die Berufsunfähigkeitsrente im Leistungsfall besteuert?
Welcher "Beruf" ist versichert?
---
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…die Du Deinem Vermittler unbedingt stellen solltest.
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Wie läuft das mit der Gesundheits- und Risikoprüfung ab?
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Wie lange soll der Vertrag laufen?
Wie wird die Berufsunfähigkeitsrente im Leistungsfall besteuert?
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1 Minute
Wie alt werde ich eigentlich?
Wenn wir unsere eigene Lebenserwartung selbst einschätzen, liegen wir häufig ziemlich neben dem statistischen Wert.
Ein Grund dafür ist, dass wir uns an Sterbefällen orientieren, die wir selbst miterlebt haben und das Alter der verstorbenen Person als Maß nehmen.
Vergessen wird dabei aber der Fakt, dass die Lebenserwartung alle 10 Jahre um 2,5 Jahre steigt. Das sind pro Generation also ca. 7,5 Jahre.
Die meisten Todesfälle, die wir mitbekommen, sind die von zwei, drei Generationen vor uns.
Alle 10 Jahre steigt die Lebenserwartung um 2,5 Jahre.
Die durchschnittliche Lebenserwartung eines Neugeborenen lag um 1870 lediglich bei rund 40 Jahren.
Heute liegt sie bei ca. 93 Jahren für Frauen und 90 Jahren für Männer.
Die Gründe dafür sind u.a.
Steigender Wohlstand
Medizinischer Fortschritt
Humanere Arbeitsbedingungen
Gesündere Ernährung und Lebensweise
Verbesserte Hygiene
Höherer Bildungsgrad
Der in der Episode angesprochen Link:
Link: https://7jahrelaenger.de
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Die meisten Todesfälle, die wir mitbekommen, sind die von zwei, drei Generationen vor uns.
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Die durchschnittliche Lebenserwartung eines Neugeborenen lag um 1870 lediglich bei rund 40 Jahren.
Heute liegt sie bei ca. 93 Jahren für Frauen und 90 Jahren für Männer.
Die Gründe dafür sind u.a.
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