Versicherungsgeflüster-Podcast Archiv
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Realtalk im Versicherungsgeflüster-Podcast.
Heute sprechen wir völlig unverblümt über Kundinnen und Kunden, die wir uns wünschen und über die, mit denen wir nicht zusammenarbeiten möchten.
Lieblingskunden:
Kunden, die gut vorbereitet sind
Kunden, die wissen, dass wichtige Versicherungsthemen auch eine gewisse Zeit in Anspruch nehmen
"Aufgeschlaute" Kunden
Kunden, die Fragen stellen
Kunden mit dem richtigen Versicherungs-Mindset
Nicht-Lieblings-Kunden:
Kunden, die "mal eben schnell" eine Versicherung abschließen wollen
Kunden, denen es zu "anstrengend" ist, z.B. Patientenakten oder einen Krankenkassenauszug anzufordern
Kunden, die ewig brauchen, um zu antworten
Kunden, die nur auf den Preis schauen
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Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt erarbeitet und zusammengestellt. Die Ausführungen, Inhalte und Auskünfte sind rechtlich unverbindlich und erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Für zwischenzeitliche Änderungen übernehmen die Autoren keine Gewähr. Ferner ersetzt der Inhalt keine qualifizierte Beratung und dient lediglich einer ersten Information.
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Im heutigen Interview haben wir Pascal Schiffels zu Gast. Pascal ist Geschäftsführer der MORGEN & MORGEN GmbH, einem unabhängigen Analysehaus für Versicherungsprodukte.
Sein Team und er analysieren nicht nur, sondern bieten auch Vergleiche und stochastische Hochrechnungen für fundierte Entscheidungen von Versicherungsvermittler:innen.
"Das Rating ersetzt keine Beratung."
Wir sprechen mit ihm über die Aussagekraft solcher Ratings, welche Kriterien zugrunde gelegt werden und warum es nicht DIE BESTE Versicherung gibt.
Kritisch hinterfragen wir auch den Einfluss der Analysehäuser auf den Markt und ob dort überhaupt Platz für spezialisierte Nischenprodukte ist.
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Beitragsentlastung im Alter in der Privaten Krankenversicherung (PKV)
Seit dem Jahr 2000 ist in der PKV ein gesetzlicher Zuschlag von 10 % verpflichtend. Ab dem 60. Lebensjahr fällt dieser weg und dient ab 65 der Beitragsstabilisierung. Ab 80 dürfen damit auch Beitragssenkungen vorgenommen werden.
Die Tarife zu Beitragsentlastung können optional hinzugebucht werden und senken später - zum Beispiel ab 62, 65 oder 67 - den Krankenversicherungsbeitrag um eine bereits jetzt festgelegte und garantierte Summe.
Die Beitragsentlastungstarife bieten Vor- und auch Nachteile. Was davon überwiegt, muss jeweils individuell betrachtet werden.
Vorteile:
Die Beiträge können im gleichen Verhältnis wie die PKV von der Steuer abgesetzt werden.
Die Beiträge sind arbeitgeberzuschussfähig, d.h. der Arbeitgeber zahlt - im Rahmen der Höchstgrenzen - die Hälfte.
Der Tarif kann ohne Gesundheitsprüfung auch nachträglich mit eingeschlossen werden.
Eine Erhöhung, Senkung und Aussetzung sind möglich.
Nachteile:
Eine Auszahlung ist nicht möglich.
Evtl. höhere Rendite am freien Markt.
Hinweis:
Der Entlastungstarif kann bei Ausscheiden aus der PKV auch auf Krankenzusatztarife angewendet werden.
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Seit dem Jahr 2000 ist in der PKV ein gesetzlicher Zuschlag von 10 % verpflichtend. Ab dem 60. Lebensjahr fällt dieser weg und dient ab 65 der Beitragsstabilisierung. Ab 80 dürfen damit auch Beitragssenkungen vorgenommen werden.
Die Tarife zu Beitragsentlastung können optional hinzugebucht werden und senken später - zum Beispiel ab 62, 65 oder 67 - den Krankenversicherungsbeitrag um eine bereits jetzt festgelegte und garantierte Summe.
Die Beitragsentlastungstarife bieten Vor- und auch Nachteile. Was davon überwiegt, muss jeweils individuell betrachtet werden.
Vorteile:
Die Beiträge können im gleichen Verhältnis wie die PKV von der Steuer abgesetzt werden.
Die Beiträge sind arbeitgeberzuschussfähig, d.h. der Arbeitgeber zahlt - im Rahmen der Höchstgrenzen - die Hälfte.
Der Tarif kann ohne Gesundheitsprüfung auch nachträglich mit eingeschlossen werden.
Eine Erhöhung, Senkung und Aussetzung sind möglich.
Nachteile:
Eine Auszahlung ist nicht möglich.
Evtl. höhere Rendite am freien Markt.
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1 Minute
Fatale Versicherungslücke bei E-Scootern.
Kein Versicherungsschutz - trotz Versicherungskennzeichen!
Für E-Scooter und E-Roller gilt, wie für andere Elektro- und Kraftfahrzeuge auch, eine Versicherungspflicht. Diese wird durch das Versicherungskennzeichen, dass an dem Gefährt angebracht sein muss, nachgewiesen.
Was vielen jedoch nicht bekannt ist, ist, dass es für solche Elektrokleinstfahrzeuge eine Ausnahme im Gesetz gibt, die Geschädigte u. U. auf den Kosten sitzen lässt.
Verursacht der E-Scooter nämlich einen Schaden, kommt dafür nicht automatisch die Haftpflichtversicherung auf.
Der Hintergrund ist folgender: Für Elektrokleinstfahrzeuge (bis zu einer Höchstgeschwindigkeit von 20 km/h - vgl. § 8 Nr. 1 StVG) gibt es keine "verschuldensunabhängige Gefährdungshaftung" (§ 7 StVG).
Wenn der Verursacher des Schadens also nicht ausfindig gemacht werden kann, muss die Versicherung des E-Scooters auch nicht zahlen. Hier gilt nämlich, dass die Nachweispflicht beim Geschädigten liegt.
Kippt also z.B. ein E-Roller auf Dein Auto oder stolperst Du über einen im Weg liegenden E-Scooter, musst Du der verursachenden Person das Verschulden nachweisen. Ist Dir dies nicht möglich, hast Du keinerlei Anspruch auf einen Schadensersatz.
Aktuell gibt es nur einen Versicherer, der Schäden durch umfallende E-Roller mitversichert. Wir hoffen, dass die anderen hier nachziehen.
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Verursacht der E-Scooter nämlich einen Schaden, kommt dafür nicht automatisch die Haftpflichtversicherung auf.
Der Hintergrund ist folgender: Für Elektrokleinstfahrzeuge (bis zu einer Höchstgeschwindigkeit von 20 km/h - vgl. § 8 Nr. 1 StVG) gibt es keine "verschuldensunabhängige Gefährdungshaftung" (§ 7 StVG).
Wenn der Verursacher des Schadens also nicht ausfindig gemacht werden kann, muss die Versicherung des E-Scooters auch nicht zahlen. Hier gilt nämlich, dass die Nachweispflicht beim Geschädigten liegt.
Kippt also z.B. ein E-Roller auf Dein Auto oder stolperst Du über einen im Weg liegenden E-Scooter, musst Du der verursachenden Person das Verschulden nachweisen. Ist Dir dies nicht möglich, hast Du keinerlei Anspruch auf einen Schadensersatz.
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51 Minuten
In dieser Episode sprechen wir mit Max Bachem. Er ist CEO der Luko Insurance AG, die sich zur Aufgabe gemacht hat, flexible Versicherungen rund um das Zuhause anzubieten. Aber nicht nur Versicherungen, wie z.B. die Hausratversicherung, die private Haftpflicht- und Haustierversicherung, gibt es, sondern künftig auch ein ganzes Netzwerk an Serviceangeboten, die den Kundinnen und Kunden zur Verfügung stehen.
Wir unterhalten uns mit Max über seinen Werdegang und die Ziele, die Luko (das vormals Coya hieß) mit diesem ganzheitlichen Ansatz und Konzept verfolgt.
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1 Minute
Anwartschaft… "ist die rechtlich gesicherte, regelmäßig unentziehbare Erwerbsaussicht auf ein Recht, dessen Voraussetzungen noch nicht (voll) erfüllt sind." (Wikipedia)
Einfacher ausgedrückt ist die Anwartschaft eine Option, zu einem bestimmten Zeitpunkt etwas (zusätzlich) zu erhalten.
Am bekanntesten ist die Anwartschaft in der Krankenversicherung. Hier könnte man auch sagen: Sie friert den Gesundheitszustand ein.
Was der Unterschied zwischen der großen Anwartschaftsversicherung und der kleinen Anwartschaftsversicherung ist, was die Anwartschaft in der gesetzlichen Krankenkasse ist und wo es noch solche Optionen gibt, erörtern wir in dieser Folge.
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Einfacher ausgedrückt ist die Anwartschaft eine Option, zu einem bestimmten Zeitpunkt etwas (zusätzlich) zu erhalten.
Am bekanntesten ist die Anwartschaft in der Krankenversicherung. Hier könnte man auch sagen: Sie friert den Gesundheitszustand ein.
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1 Minute
Matthias Weber - Generalbevollmächtigter bei PB Versicherung AG
PB steht nicht für "Patrick & Bastian" - auch, wenn wir das gerne hätten.
Was die PB Versicherungen sind, wie sie im Bereich der Bancassurance unterwegs sind und natürlich, wer Matthias Weber ist, gibt es in dieser Episode zu hören.
Ein kurzweiliges und interessantes Interview mit dem Generalbevollmächtigen, das von Süchten bis hin zu kulinarischen Genüssen reicht.
Vielen Dank für die Einblicke, Matthias!
Matthias Buchempfehlung:
https://www.amazon.de/s?k=wie+sie+innere+blockaden+l%C3%B6sen
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PB steht nicht für "Patrick & Bastian" - auch, wenn wir das gerne hätten.
Was die PB Versicherungen sind, wie sie im Bereich der Bancassurance unterwegs sind und natürlich, wer Matthias Weber ist, gibt es in dieser Episode zu hören.
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Vielen Dank für die Einblicke, Matthias!
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Heute geht es im zweiten Teil weiter um das Arbeitsrecht bzw. den Arbeitsrechtsschutz.
Dazu sprechen wir mit Smaro Sideri, Fachanwältin für Arbeitsrecht und Doreen Gossert, Rechtsschutzexpertin einer Versicherung.
Es geht um Aufhebungsverträge, Kündigungen und die Teilzeitbeschäftigung. Und natürlich darum, ob hier die Rechtsschutzversicherung auch die Kosten für eine anwaltliche Vertretung übernimmt. Denn gerade im Arbeitsrecht gibt es ganz spezielle Regelungen.
Freut Euch auf viel Praxiswissen, das definitiv Antworten und viel Erkenntnis liefert.
Egal, ob Angestellte:r oder Arbeitgeber:in - diese Episode hat für alle etwas zu bieten.
Smaro Sideri - https://teilzeit-anspruch.de/ - Instagram: https://www.instagram.com/smarosideri/
Doreen Gossert - Instagram: https://www.instagram.com/dori_rechtsschutz/
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Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt erarbeitet und zusammengestellt. Die Ausführungen, Inhalte und Auskünfte sind rechtlich unverbindlich und erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Für zwischenzeitliche Änderungen übernehmen die Autoren keine Gewähr. Ferner ersetzt der Inhalt keine qualifizierte Beratung und dient lediglich einer ersten Information.
Dazu sprechen wir mit Smaro Sideri, Fachanwältin für Arbeitsrecht und Doreen Gossert, Rechtsschutzexpertin einer Versicherung.
Es geht um Aufhebungsverträge, Kündigungen und die Teilzeitbeschäftigung. Und natürlich darum, ob hier die Rechtsschutzversicherung auch die Kosten für eine anwaltliche Vertretung übernimmt. Denn gerade im Arbeitsrecht gibt es ganz spezielle Regelungen.
Freut Euch auf viel Praxiswissen, das definitiv Antworten und viel Erkenntnis liefert.
Egal, ob Angestellte:r oder Arbeitgeber:in - diese Episode hat für alle etwas zu bieten.
Smaro Sideri - https://teilzeit-anspruch.de/ - Instagram: https://www.instagram.com/smarosideri/
Doreen Gossert - Instagram: https://www.instagram.com/dori_rechtsschutz/
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1 Minute
In diesem neuen Format laden wir zwei Expert:innen - die gegebenenfalls auch aus unterschiedlichen Lagern kommen - ein, um über ein spezielles Thema zu sprechen. Expert:innen, die nah an der Praxis sind und von ihren Erfahrungen berichten.
Heute geht es um das Arbeitsrecht bzw. den Arbeitsrechtsschutz.
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Mit dem Gutscheincode "VMK-100" ist das Ticket für Dich kostenlos (statt 139 Euro).
Anmeldung und Informationen: www.bitsandbusiness.de?v=VMK-100
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In dieser Episode gehen wir darauf ein, dass es z.B. in der Hausratversicherung einen Verzicht auch die Unterversicherung gibt. Aber auch darauf, dass einige glauben, überversichert zu sein, weil sie sehr viele Versicherungsscheine in ihrem Versicherungsordner abgelegt haben.
Dabei ist aber – neben dem „Was habe ich für Versicherungen?“ – auch das „Wie viel bekomme ich überhaupt, wenn ein Versicherungsfall eintritt?“ sehr wichtig!
Und genau darüber sprechen wir.
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1 Minute
Wann bekomme ich von der Versicherung den Neuwert und wann den Zeitwert?
Was ist der Neuwert? Der Wert, den eine Sache kostet, um sie nach gleicher Art und Güte heute NEU anzuschaffen.
Was ist der Zeitwert? Der Wert, den die Sache zum Zeitpunkt vor der Beschädigung hatte.
Bei welcher Versicherung gibt es was?
Haftpflichtversicherung i.d.R. Zeitwert
Hausrat / Gebäudeversicherung: Neuwert
Vorsicht! Bei einigen Sachversicherungen, z.B. Handyversicherung ist zwar zunächst der Neuwert versichert, jedoch gibt es mit zunehmender Zeit nur noch anteilige Erstattung.
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1 Minute
Ist eine Dynamik sinnvoll?
Soll ich die Dynamik annehmen? Was ist eigentlich die sogenannte Beitragsdynamik?
In Versicherungsverträgen, wie z.B. der Berufsunfähigkeitsversicherung, der Unfallversicherung oder auch der Grundfähigkeiten- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann eine Dynamik eingeschlossen werden. Dadurch wird jedes Jahr automatisch der Beitrag um einen vorher festgelegten Prozentsatz angehoben und zeitgleich steigt dadurch die versicherte Leistung (z.B. die BU-Rente).
Das Ganze hat zwei entscheidende Vorteile:
Durch die Dynamik kann die Inflation ausgeglichen werden. D.h. dem Kaufkraftverlust des Geldes wird dadurch Rechnung getragen.
Der zweite Vorteil ist, dass für die Erhöhung keine neuen Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen und somit die Erhöhung der Leistung auch mit neu hinzugekommenen Zipperlein oder sogar schwereren Krankheiten möglich ist.
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In Versicherungsverträgen, wie z.B. der Berufsunfähigkeitsversicherung, der Unfallversicherung oder auch der Grundfähigkeiten- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann eine Dynamik eingeschlossen werden. Dadurch wird jedes Jahr automatisch der Beitrag um einen vorher festgelegten Prozentsatz angehoben und zeitgleich steigt dadurch die versicherte Leistung (z.B. die BU-Rente).
Das Ganze hat zwei entscheidende Vorteile:
Durch die Dynamik kann die Inflation ausgeglichen werden. D.h. dem Kaufkraftverlust des Geldes wird dadurch Rechnung getragen.
Der zweite Vorteil ist, dass für die Erhöhung keine neuen Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen und somit die Erhöhung der Leistung auch mit neu hinzugekommenen Zipperlein oder sogar schwereren Krankheiten möglich ist.
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1 Minute
Jeder EU-Bürger und jede EU-Bürgerin soll mit der Europarente in die eigene Altersvorsorge investieren können, um somit der Altersarmut entgegenwirken zu können.
Das PEPP, so die offizielle Abkürzung für das Pan-European Personal Pension Product, soll durch steuerliche Vorteile Anreize bieten, wettbewerbsfähig sein und einen starken Verbrauchschutz gewährleisten.
Wir haben uns die Kernelemente einmal angesehen und nachgeforscht, wie weit die Umsetzung in Deutschland schon ist…
FunFact:
PEPP ist übrigens auch die offizielle Abkürzung für "Pauschalisiertes Entgelt für Psychiatrie und Psychosomatik".
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1 Minute
Diese Episode hat keinen Titel.
Unsere Gedanken:
Ende Februar 2022 - Es gibt Ereignisse und Geschehnisse, da fänden wir es fehl am Platz, wenn wir Versicherungs-Entertainment betreiben würden.
Danke für Euer Verständnis.
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1 Minute
Das Quiz-Battle zur GKV
Heute ist wieder Showdown im Versicherungsgeflüster-Podcast. Wir treten an, um uns gegenseitig Fragen zur gesetzlichen Krankenversicherung zu stellen. Dinge, die jede:r kennen sollte, aber nur die wenigsten tatsächlich wissen.
Es geht unter anderem um Beitragsbemessungsgrenzen, um Kündigungsfristen, um Einsparpotenziale und das Wirtschaftlichkeitsgebot.
All das, und wer am Ende zweckmäßig, wirtschaftlich und angemessen als Sieger aus diesem Quiz-Battle hervorgehen wird, erfährst Du in dieser Episode.
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Versicherungsgeflüster-Podcast
Ausgezeichnet mit dem Bildungspreis der Deutschen Versicherungswirtschaft