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Episoden

#5 Steuer auf ETF-Entnahme: 6.500 € statt 4.200 € – genau nachgerechnet

8 Minuten
Wie viel Steuer fällt an, wenn du aus einem ETF-Depot lebst? Die Kette in vier Schritten: Besteuert wird nur der Gewinn, davon bleiben bei einem Aktienfonds 30 Prozent frei, dazu 1.000 Euro Sparer-Pauschbetrag, auf den Rest 26,375 Prozent. Mit der Annahme aus Folge 1 — 60 Prozent Gewinn in jeder Entnahme — sind das rund 4.200 Euro im Jahr. Genau nachgerechnet sind es über 6.500 Euro. Der Grund: Das Finanzamt rechnet in Euro, nicht in Kaufkraft, und die ältesten Anteile gelten als zuerst verkauft. In denen stecken im Modell über 90 Prozent Gewinn. Netto bleiben damit 2.826 Euro statt 3.000 Euro im Monat. Unsere eigene Annahme war an dieser Stelle zu freundlich gerechnet. Der Plan trägt im Modell trotzdem: Für echte 3.000 Euro netto braucht es 3,7 bis 3,8 Prozent Entnahme statt 3,5 — und bis 4 Prozent hat in Folge 4 jeder Verlauf durchgehalten. Den Excel-Rechner aus Folge 1 gibt es kostenlos hier: https://investforce.de Keine Steuerberatung und keine Anlageberatung. Modellrechnung nach heutigem Rechtsstand, ohne Kirchensteuer und ohne Vorabpauschale.

#4 Crash kurz vor der Rente: Warum der Zeitpunkt 1 Million Euro entscheidet

9 Minuten
Was passiert, wenn der Crash kommt, kurz nachdem du aufgehört hast zu arbeiten? Derselbe Einbruch von 35 Prozent — einmal mit 69, einmal mit 83. Nach 35 Jahren liegen über eine Million Euro dazwischen. Letzte Woche war ein schlechter Start beim Sparen ein Vorteil. Heute dreht sich dieselbe Rechnung um, und der Gewinner von damals wird zum Verlierer. Der Grund steckt in einer einzigen Zahl: wie viele Anteile du verkaufen musst, wenn sie gerade wenig wert sind. Kostet ein Anteil 100 Euro, verkaufst du für 40.000 Euro genau 400 Stück. Nach dem Crash kostet derselbe Anteil 65 Euro — jetzt brauchst du 615. Und die beruhigende Hälfte: Bei keinem der gerechneten Verläufe geht das Geld aus. Auch nicht beim 35-Prozent-Crash im ersten Jahr. Der Grund ist die Entnahmeregel aus Folge 1 — 3,5 Prozent statt 4. Erst ab 4,5 Prozent kippt es. Den Excel-Rechner zur Folge gibt es kostenlos hier: https://investforce.de Keine Anlageberatung. Modellrechnung auf Basis angenommener Werte.

#3 Börsencrash im ETF-Sparplan: Was passiert, wenn 10 Jahre nichts passiert?

7 Minuten
Die sieben Prozent stehen in jeder unserer Rechnungen. Sie sind ein langfristiger Durchschnitt — und kein einziges Jahrzehnt liefert ihn. Was also passiert, wenn die ersten zehn Jahre schlecht laufen? Wir nehmen denselben Sparer dreimal: 34 Jahre alt, 50.000 € im Depot, 1.000 € im Monat. Gleiche Einzahlung, gleicher Marktverlauf über 35 Jahre — der Gesamtfaktor stimmt bei allen dreien auf sechs Stellen überein. Nur die Reihenfolge der Jahre ist anders. Sparer A, gleichmäßig 4,4 Prozent, ist nach 35 Jahren frei, mit 69. Sparer B, zehn Jahre ohne Rendite und danach 6,2 Prozent, schon nach 32 Jahren, mit 66. Sparer C, erst die starken Jahre und dann zehn magere, erst nach 47 Jahren, mit 81. 15 Jahre Unterschied bei identischem Markt. Außerdem: woher die sieben Prozent kommen, warum ein schlechter Start für einen Sparer ein Einkauf ist, warum die gefährlichen Jahre am Ende liegen, und was beim Sparer ankommt — 5,3 gegen 3,8 Prozent bei gleichem Markt. Den Excel-Rechner zur Folge gibt es kostenlos hier: https://investforce.de Keine Anlageberatung. Modellrechnung auf Basis angenommener Werte.

#2 500 € mehr im Monat sparen — wie viele Jahre dir das wirklich bringt

8 Minuten
Was passiert, wenn aus 1.000 € Sparrate 1.500 € werden? Die Antwort: sechs Jahre. Frei mit 63 statt mit 69. Der Preis dafür ist niedriger, als die meisten denken: über das ganze Sparerleben 102.000 € mehr Einzahlung — 420.000 € gegen 522.000 €. Du sparst 50 Prozent mehr pro Monat, zahlst am Ende aber nur 24 Prozent mehr ein, weil du sechs Jahre früher aufhörst. Außerdem: warum die Rendite der einzige Hebel ist, den du nicht steuerst, warum die ersten 500 € fast doppelt so viel wert sind wie die zweiten, und drei Einwände gegen diese Rechnung, die alle drei stimmen. Den Excel-Rechner zur Folge gibt es kostenlos hier: https://investforce.de Keine Anlageberatung. Modellrechnung auf Basis angenommener Werte.

#1 Wie viel Geld brauchst du für die Rente? Warum die 4-Prozent-Regel für Deutsche falsch ist

8 Minuten
Die meisten rechnen ihre Freiheitszahl mit der amerikanischen Vier-Prozent-Regel aus und landen deshalb zu niedrig. In dieser Folge rechnen wir sie für einen deutschen Angestellten: mit Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und Teilfreistellung. Das Ergebnis für 3.000 € Monatsbedarf: 1.155.947 € — nicht 900.000 €, wie die Faustformel behauptet. Der Unterschied beträgt 255.947 €. Außerdem: welche drei Hebel es gibt und warum der am stärksten wirkende fast immer übersehen wird. Den Excel-Rechner zur Folge gibt es kostenlos hier: https://investforce.de Keine Anlageberatung. Modellrechnung auf Basis angenommener Werte.
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Über diesen Podcast

Invest Force verbindet Vermögensaufbau, mentale Stärke und Persönlichkeitsentwicklung. Jede Woche eine Folge in acht Minuten — mit eigenen Rechenmodellen statt Meinungen, gerechnet nach deutschem Steuerrecht. Keine Anlageberatung, sondern Finanzbildung: Jede Zahl wird offengelegt und ist nachrechenbar.
Webseite
Invest Force – 8 Min. Investment-Wissen
Urheberangabe
© 2026 Invest Force · Marcello Montimurro
Durchschnittliche Länge
Ø 8 Min.
Erscheinungsweise
Wöchentlich
Letzter Check
vor 3 Std.
Zuerst veröffentlicht
vor 1 Wo.
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„Invest Force - Der 8-Minuten-Investor“

Worum geht es? Danach fragen wir noch nach dem Grund.

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