Zukunft Regionalbank

Vom Negativzins bis zu 4 Prozent – und wieder zurück: Das Einlagengeschäft hat in den letzten Jahren eine Dynamik erlebt, die viele Institute operativ und strategisch herausgefordert hat. Doch während der Marktdruck aktuell nachlässt, entstehen neue Risiken – und große, oft ungenutzte Ertragspotenziale.





In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Dr. Steven Kiefer, ebenfalls Partner bei Simon-Kucher, über die Lehren aus der Zinswende, strukturelle Schwächen im Pricing und die unterschätzte Rolle von Demografie und Daten im Passivgeschäft.





Im Fokus:


Ertragshebel Einlagen: Warum Unterschiede von mehreren Millionen Euro pro Milliarde Volumen entstehen Vom Reagieren zum Steuern: Wie Banken die Daten aus der Zinswende systematisch nutzen können Pricing im Zinsgeschäft: Warum der Professionalisierungsgrad hinter dem Provisionsgeschäft zurückbleibt Demografie als Kipppunkt: Warum Wachstum im Einlagengeschäft ab 2027 strukturell unter Druck gerät

Seit über 200 Jahren prägen Sparkassen ihre Regionen. Doch in einer Welt, in der Innenstädte an Frequenz verlieren und digitale Plattformen dominieren, reicht physische Präsenz allein nicht mehr aus. Wie kann eine Sparkasse ihren öffentlichen Auftrag neu interpretieren – und dabei Nähe, Relevanz und Zukunftsfähigkeit sichern?


In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Gunther Wölfges, langjähriger Sparkassenvorstand und Vorstandsvorsitzender, über Gemeinwohl, regionale Ökosysteme und die strategische Rolle der Sparkasse im digitalen Zeitalter.





Im Fokus:


• Regionale Mission als strategischer Kern: Gemeinschaft stärken und Wertschöpfung vor Ort halten


• Digitale Plattformen als Brücke zwischen Handel, Kunden und Sparkasse


• Versorgung statt Produktverkauf: Lebensbegleitung systematisch denken


• Vision und Haltung in der Führung als Grundlage langfristiger Erneuerung

Das Provisionsgeschäft bleibt ein zentraler Ertragshebel für Regionalbanken – vom Zahlungsverkehr über Wertpapiere bis zur Bereitstellungsprovision. Doch wie gelingt der Spagat aus Einfachheit für Kunden und kluger Differenzierung für Ertrag und Lenkungswirkung?


In dieser Episode spricht Steffen Ulitzka mit Dr. Christoph Bauer, Partner bei Simon-Kucher und Leiter der Banking-Practice Regionalbanking, über wirksame Preismodelle, funktionierende Hausbank-Beziehungen und die Stellhebel für nachhaltiges Wachstum.





Im Fokus:


• Differenziert bepreisen statt „1 € mehr“: Einfach für Kunden, nicht simpel vergleichbar


• Hausbank als USP: Beziehungsqualität und Beziehungsintensität gezielt aufbauen


• Wie steigern Regionalbanken ihre Produktnutzungsquote nachhaltig?


• Welche Rolle spielt das Wertpapiergeschäft für Bindung und Ertrag?


• Bereitstellungsprovision im Firmenkundengeschäft: intelligentes, datenbasiertes Differenzieren für Ertrag oder Share of Wallet

Gute Firmenkundenbetreuer sind schwer zu finden, ihre Zeit ist kostbar – und die Ansprüche der Kunden steigen. Klassische Segmentierungen nach Umsatz oder Kreditvolumen reichen längst nicht mehr aus. Wie können Regionalbanken ihre Betreuung effizienter, gezielter und zukunftsfähiger aufstellen? Darüber spricht Steffen Ulitzka mit Philipp Kaupke in der aktuellen Folge.


Im Fokus:


Warum das 80/20-Prinzip im Firmenkundengeschäft oft eher 90/10 ist – und was das für Prioritäten bedeutet Wie potenzialbasierte Segmentierung und KI-gestützte Analysen die Kundenansprache verändern Von 150 auf 40–80: realistische Betreuungsquoten und effiziente Poolmodelle für die „langen 80 Prozent“ Spezialisten und Squad-Strukturen: Wie Fokus und Zusammenarbeit Ertrag und Kundennähe stärken