Glücklich trotz Geld Archiv
265 Episoden
9 Minuten
Warum fühlen wir uns bei neuen Themen oft sicherer, als wir sein sollten? In dieser Folge erklärst du dir den Dunning-Kruger-Effekt an einem Alltagsbeispiel und wendest ihn auf eine Entscheidung an, die 2027 viele betreffen wird: das neue Altersvorsorgedepot.
Was der Dunning-Kruger-Effekt ist, kinderleicht erklärt.
Warum Geldanlage ein besonders anfälliges Feld für Selbstüberschätzung ist.
Das Altersvorsorgedepot in Kürze: Start geplant zum 1. Januar 2027.
Drei Stolpersteine: Förderung ist kein Qualitätssiegel, ein Gesetz ist noch kein Produkt, und Verständnis muss man testen.
Drei Fragen, die du vor jedem Abschluss beantworten solltest: Gesamtkosten, Anlage, Auszahlung
Hinweis: Dieser Podcast dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Details zum Altersvorsorgedepot können sich bis zum Start noch ändern.
Was der Dunning-Kruger-Effekt ist, kinderleicht erklärt.
Warum Geldanlage ein besonders anfälliges Feld für Selbstüberschätzung ist.
Das Altersvorsorgedepot in Kürze: Start geplant zum 1. Januar 2027.
Drei Stolpersteine: Förderung ist kein Qualitätssiegel, ein Gesetz ist noch kein Produkt, und Verständnis muss man testen.
Drei Fragen, die du vor jedem Abschluss beantworten solltest: Gesamtkosten, Anlage, Auszahlung
Hinweis: Dieser Podcast dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Details zum Altersvorsorgedepot können sich bis zum Start noch ändern.
12 Minuten
Einige Wege führen nach Rom. In diesem Fall das finanzwirtschaftliche Rom und nicht die ewige Stadt. Fast immer endet wer Verkauf geförderter Finanzprodukte beim Rentenbeginn. Die Zeit danach bliebt weitgehend verborgen. Du brauchst Zahlen und Fakten beider Lebensphasen - Sparen UND Auszahlen - jeweils nach Steuern und Förderung, um Optionen vergleichen zu können. Und welchen qualitativen Preis ist Dir ein Renditeplus von rund 0,X-Pozentpunkten wert?
(Diese Folge dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt weder eine Anlageberatung noch eine Steuerberatung dar. Eine Haftung für persönliche Finanzentscheidungen wird ausgeschlossen. Die Rechnung ist bewusst stark vereinfacht und soll ausschließlich das Prinzip verdeutlichen. Wir haben unter anderem Produktkosten, Inflation und verschiedene steuerliche Details nicht oder nur vereinfacht berücksichtigt. Wir unterstellen beispielhaft 6 Prozent Rendite während der Ansparphase, 4 Prozent während der Auszahlung, einen Grenzsteuersatz von 35 Prozent während des Berufslebens und 28 Prozent im Ruhestand. Tatsächliche Renditen und zukünftige Steuersätze können erheblich davon abweichen.)
(Diese Folge dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt weder eine Anlageberatung noch eine Steuerberatung dar. Eine Haftung für persönliche Finanzentscheidungen wird ausgeschlossen. Die Rechnung ist bewusst stark vereinfacht und soll ausschließlich das Prinzip verdeutlichen. Wir haben unter anderem Produktkosten, Inflation und verschiedene steuerliche Details nicht oder nur vereinfacht berücksichtigt. Wir unterstellen beispielhaft 6 Prozent Rendite während der Ansparphase, 4 Prozent während der Auszahlung, einen Grenzsteuersatz von 35 Prozent während des Berufslebens und 28 Prozent im Ruhestand. Tatsächliche Renditen und zukünftige Steuersätze können erheblich davon abweichen.)
8 Minuten
Riester, betriebliche Altersvorsorge, Rürup-Rente und das kommende Altersvorsorgedepot werben mit Förderung. Aber ein Rabatt ist nur dann gut, wenn das Produkt dahinter stimmt. In dieser Folge erfährst du:
Warum Förderung in der Ansparphase nur die halbe Wahrheit ist.
Die zwei Faktoren, die das Gesamtergebnis bestimmen.
Die eine Kontrollfrage: Welcher effektive Jahreszins steckt hinter dem Gesamtpaket?
Warum Förderung in der Ansparphase nur die halbe Wahrheit ist.
Die zwei Faktoren, die das Gesamtergebnis bestimmen.
Die eine Kontrollfrage: Welcher effektive Jahreszins steckt hinter dem Gesamtpaket?
8 Minuten
Bevor du das nächste Mal ein "Angebot" oder eine "geförderte" Vorsorgeform nutzt, stell dir die Frage: Würde ich das auch ohne Rabatt bzw. ohne Förderung wollen? Notiere dir diese Frage gerne als Erinnerung für deine nächste Kaufentscheidung!
Und wenn dir der Podcast gefällt, abonniere "Glücklich trotz Geld" und empfehle ihn gerne weiter.
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10 Minuten
In dieser Folge geht es um die Frage, wie Paare ihre Finanzen so strukturieren, dass beide Autonomie und gemeinsame Sicherheit erleben – und ob es rechtlich einen Unterschied macht, ob man verheiratet ist oder nicht. Du erfährst:
Warum Geld einer der häufigsten Streitpunkte in Beziehungen ist?
Die drei klassischen Modelle.
Warum verheiratete und unverheiratete Paare beim Alltagsgeld gleich, im Trennungs- und Erbfall aber unterschiedlich behandelt werden.
Wenn dir diese Folge geholfen hat, dann sprich diese Woche mit deinem Partner oder deiner Partnerin ganz offen über euer Kontenmodell – auch wenn's ungewohnt ist. Und wenn dir der Podcast gefällt, abonniere Glücklich trotz Geld, damit du keine Folge verpasst, und erzähl es gerne weiter.
Warum Geld einer der häufigsten Streitpunkte in Beziehungen ist?
Die drei klassischen Modelle.
Warum verheiratete und unverheiratete Paare beim Alltagsgeld gleich, im Trennungs- und Erbfall aber unterschiedlich behandelt werden.
Wenn dir diese Folge geholfen hat, dann sprich diese Woche mit deinem Partner oder deiner Partnerin ganz offen über euer Kontenmodell – auch wenn's ungewohnt ist. Und wenn dir der Podcast gefällt, abonniere Glücklich trotz Geld, damit du keine Folge verpasst, und erzähl es gerne weiter.
8 Minuten
Kurz nach der Landtagswahl in Sachsen-Anhalt sprechen wir darüber, wie viel Einfluss politische Ereignisse tatsächlich auf ein wissenschaftlich fundiertes Depot haben:
Warum eine einzelne Wahl den globalen Aktienmarkt so gut wie nie nachhaltig bewegt.
Wieso politische Nachrichten besonders starke emotionale Kurzschlussreaktionen auslösen.
Was Jahrzehnte voller Krisen, Kriege und Wahlen über die Widerstandsfähigkeit breit gestreuter Märkte zeigen.
Warum Angst vor politischen Ereignissen in der klassischen Finanzindustrie oft gezielt zum Verkauf teurer Produkte genutzt wird.
Wie du politisches Interesse als Bürgerin oder Bürger ganz bewusst von deiner Anlagestrategie trennst.
Warum eine einzelne Wahl den globalen Aktienmarkt so gut wie nie nachhaltig bewegt.
Wieso politische Nachrichten besonders starke emotionale Kurzschlussreaktionen auslösen.
Was Jahrzehnte voller Krisen, Kriege und Wahlen über die Widerstandsfähigkeit breit gestreuter Märkte zeigen.
Warum Angst vor politischen Ereignissen in der klassischen Finanzindustrie oft gezielt zum Verkauf teurer Produkte genutzt wird.
Wie du politisches Interesse als Bürgerin oder Bürger ganz bewusst von deiner Anlagestrategie trennst.
8 Minuten
In dieser Folge sprechen wir darüber, wie oft wissenschaftlich fundiertes Investieren tatsächlich Eingriffe ins Depot erfordert:
Warum häufiges Handeln der Rendite meistens schadet.
Was Rebalancing genau bedeutet und wozu es dient.
Die zwei bewährten Rebalancing-Strategien: kalenderbasiert vs. schwellenwertbasiert,
Ein praktisches Rechenbeispiel mit einem 70/30-Portfolio.
Wie du Steuern und Kosten beim Rebalancing sparen kannst.
Falls dir diese Folge geholfen hat, dann nimm dir heute fünf Minuten Zeit und schau dir dein eigenes Depot an: Passt die Verteilung noch zu deinem Plan? Leg dir jetzt eine feste Regel fest, wann du das nächste Mal reinschaust – und trag dir diesen Termin direkt in deinen Kalender ein.
Und wenn dir der Podcast gefällt, abonniere Glücklich trotz Geld, damit du keine Folge verpasst, und erzähl es gerne einer Person weiter, die auch bessere Geldentscheidungen treffen will.
Warum häufiges Handeln der Rendite meistens schadet.
Was Rebalancing genau bedeutet und wozu es dient.
Die zwei bewährten Rebalancing-Strategien: kalenderbasiert vs. schwellenwertbasiert,
Ein praktisches Rechenbeispiel mit einem 70/30-Portfolio.
Wie du Steuern und Kosten beim Rebalancing sparen kannst.
Falls dir diese Folge geholfen hat, dann nimm dir heute fünf Minuten Zeit und schau dir dein eigenes Depot an: Passt die Verteilung noch zu deinem Plan? Leg dir jetzt eine feste Regel fest, wann du das nächste Mal reinschaust – und trag dir diesen Termin direkt in deinen Kalender ein.
Und wenn dir der Podcast gefällt, abonniere Glücklich trotz Geld, damit du keine Folge verpasst, und erzähl es gerne einer Person weiter, die auch bessere Geldentscheidungen treffen will.
10 Minuten
Finanzplanung besteht nicht nur aus Produkten. Sie besteht auch aus Zahlen, Annahmen und Zusammenhängen. Ein geeigneter Finanzberater sollte finanzmathematische Fragestellungen selbst nachvollziehen, Ergebnisse überschlagen und die Berechnungen seiner Software auf Plausibilität prüfen können. Excel, Finanzplanungssoftware und KI sind hilfreiche Werkzeuge – sie ersetzen aber nicht das Verständnis des Beraters.
Unter dem folgenden Link findest du drei einfache finanzmathematische Aufgaben für einen angehenden Finanzberater. Kann der Berater den Lösungsweg erklären? Kann er die Größenordnung abschätzen? Und versteht er die finanzplanerische Bedeutung seines Ergebnisses?
Drei Finanzmathe-Aufgaben für Finanzberater: BERATERSCAN
Die Aufgaben ersetzen natürlich keine fachliche Qualifikationsprüfung. Sie können aber einen interessanten Eindruck davon vermitteln, ob jemand Finanzmathematik tatsächlich versteht – oder lediglich Zahlen in ein Programm eingibt.
Unter dem folgenden Link findest du drei einfache finanzmathematische Aufgaben für einen angehenden Finanzberater. Kann der Berater den Lösungsweg erklären? Kann er die Größenordnung abschätzen? Und versteht er die finanzplanerische Bedeutung seines Ergebnisses?
Drei Finanzmathe-Aufgaben für Finanzberater: BERATERSCAN
Die Aufgaben ersetzen natürlich keine fachliche Qualifikationsprüfung. Sie können aber einen interessanten Eindruck davon vermitteln, ob jemand Finanzmathematik tatsächlich versteht – oder lediglich Zahlen in ein Programm eingibt.
11 Minuten
Wer einen Finanzberater mit der Betreuung seines Vermögens beauftragt, sollte genau verstehen, wo das Geld und die Wertpapiere tatsächlich verwahrt werden und welche Befugnisse der Berater erhält.
In dieser Folge geht es um die Trennung zwischen Beratung und Verwahrung: Dein Vermögen sollte bei einer vom Berater getrennten Depotstelle auf deinen Namen verwahrt werden. Lass dir außerdem genau erklären, welche Vollmachten dein Berater erhält und was er damit tun kann – und was nicht.
Doch Sicherheit hat auch eine menschliche Seite. Ein guter Berater möchte verstehen, was du mit deinem Geld erreichen willst, was dir Sorgen macht und welche Menschen, Werte und Ziele dir wichtig sind. Denn eine Anlagestrategie sollte nicht nur zu Zahlen passen, sondern zu deinem Leben.
In dieser Folge geht es um die Trennung zwischen Beratung und Verwahrung: Dein Vermögen sollte bei einer vom Berater getrennten Depotstelle auf deinen Namen verwahrt werden. Lass dir außerdem genau erklären, welche Vollmachten dein Berater erhält und was er damit tun kann – und was nicht.
Doch Sicherheit hat auch eine menschliche Seite. Ein guter Berater möchte verstehen, was du mit deinem Geld erreichen willst, was dir Sorgen macht und welche Menschen, Werte und Ziele dir wichtig sind. Denn eine Anlagestrategie sollte nicht nur zu Zahlen passen, sondern zu deinem Leben.
10 Minuten
Finanzberatung kann weit mehr sein als Depot, ETF und Rendite. In dieser Folge geht es um drei Bereiche, die du bei der Auswahl eines Finanzberaters genauer betrachten kannst:
Finanzplanung: Werden deine Ziele, Rücklagen, Altersvorsorge, Versicherungen, Immobilien und größeren Lebensentscheidungen gemeinsam betrachtet.
Verhaltenscoaching: Hilft dir dein Berater auch dabei, typische Denk- und Verhaltensfallen zu erkennen und deine langfristige Strategie gerade in turbulenten Zeiten durchzuhalten?
Stressbegleitung: Gibt es Unterstützung, wenn Geld durch Börsencrash, Jobverlust, Trennung, Erbschaft oder andere Veränderungen plötzlich emotional und belastend wird?
Finanzplanung: Werden deine Ziele, Rücklagen, Altersvorsorge, Versicherungen, Immobilien und größeren Lebensentscheidungen gemeinsam betrachtet.
Verhaltenscoaching: Hilft dir dein Berater auch dabei, typische Denk- und Verhaltensfallen zu erkennen und deine langfristige Strategie gerade in turbulenten Zeiten durchzuhalten?
Stressbegleitung: Gibt es Unterstützung, wenn Geld durch Börsencrash, Jobverlust, Trennung, Erbschaft oder andere Veränderungen plötzlich emotional und belastend wird?
7 Minuten
In dieser Folge erfährst du, warum die Frage “Arbeiten Sie bereits mit Menschen in meiner Lebenslage?” so wichtig ist und wie sie dir hilft, den passenden Berater zu finden.
8 Minuten
In dieser Folge erfährst du,
* warum diese Frage nichts mit Misstrauen, sondern mit Transparenz zu tun hat,
* welche Vergütungsmodelle es in der Finanzberatung gibt,
* weshalb Anreize unser Verhalten beeinflussen,
* und warum gute Beratung immer auch von Offenheit lebt.
Denn wer versteht, wie Beratung bezahlt wird, kann Empfehlungen besser einordnen und selbstbewusster entscheiden.
* warum diese Frage nichts mit Misstrauen, sondern mit Transparenz zu tun hat,
* welche Vergütungsmodelle es in der Finanzberatung gibt,
* weshalb Anreize unser Verhalten beeinflussen,
* und warum gute Beratung immer auch von Offenheit lebt.
Denn wer versteht, wie Beratung bezahlt wird, kann Empfehlungen besser einordnen und selbstbewusster entscheiden.
6 Minuten
Jeder Mensch trifft Entscheidungen nach bestimmten Überzeugungen. Warum sollte das bei Geld anders sein? In dieser Folge erfährst du, warum eine klare Anlagephilosophie Orientierung gibt, warum viele Berater darauf keine wirklich überzeugende Antwort haben und worauf du bei der Antwort achten solltest.
10 Minuten
Die zwei Rentensysteme einfach erklärt:
* Umlageverfahren: Die Beiträge der heutigen Arbeitnehmer finanzieren direkt die Renten der heutigen Rentner.
* Kapitaldeckungsverfahren: Beiträge werden angespart und langfristig am Kapitalmarkt investiert.
Historischer Hintergrund
* Mit der Rentenreform von 1957 wurde das dynamische Umlageverfahren eingeführt. Ziel war es, Rentner unmittelbar am steigenden Wohlstand des Wirtschaftswunders teilhaben zu lassen.
* Damals kamen auf einen Rentner deutlich mehr Erwerbstätige als heute und die durchschnittliche Rentenbezugsdauer war wesentlich kürzer.
Warum heute Reformbedarf besteht
* Sinkende Geburtenraten.
* Steigende Lebenserwartung.
* Immer weniger Beitragszahler finanzieren immer mehr Rentner.
* Höhere Bundeszuschüsse aus Steuermitteln stabilisieren das System bereits seit Jahren.
Das schwedische Modell
Man kombiniert ein umlagefinanziertes Rentensystem mit einem verpflichtenden kapitalgedeckten Baustein. Dadurch sollen sowohl die Solidarität zwischen den Generationen als auch die langfristigen Ertragschancen der Kapitalmärkte genutzt werden.
* Umlageverfahren: Die Beiträge der heutigen Arbeitnehmer finanzieren direkt die Renten der heutigen Rentner.
* Kapitaldeckungsverfahren: Beiträge werden angespart und langfristig am Kapitalmarkt investiert.
Historischer Hintergrund
* Mit der Rentenreform von 1957 wurde das dynamische Umlageverfahren eingeführt. Ziel war es, Rentner unmittelbar am steigenden Wohlstand des Wirtschaftswunders teilhaben zu lassen.
* Damals kamen auf einen Rentner deutlich mehr Erwerbstätige als heute und die durchschnittliche Rentenbezugsdauer war wesentlich kürzer.
Warum heute Reformbedarf besteht
* Sinkende Geburtenraten.
* Steigende Lebenserwartung.
* Immer weniger Beitragszahler finanzieren immer mehr Rentner.
* Höhere Bundeszuschüsse aus Steuermitteln stabilisieren das System bereits seit Jahren.
Das schwedische Modell
Man kombiniert ein umlagefinanziertes Rentensystem mit einem verpflichtenden kapitalgedeckten Baustein. Dadurch sollen sowohl die Solidarität zwischen den Generationen als auch die langfristigen Ertragschancen der Kapitalmärkte genutzt werden.
9 Minuten
Jeder freut sich über staatliche Förderungen. Ob Vermögenswirksame Leistungen, Riester-Rente, ein geförderter Bausparvertrag oder künftig vielleicht das neue Altersvorsorgedepot – zusätzliches Geld klingt erst einmal nach einer guten Sache.
Doch jede Förderung hat ihren Preis!
Doch jede Förderung hat ihren Preis!
