Glücklich trotz Geld Archiv
267 Episoden
10 Minuten
Die zwei Rentensysteme einfach erklärt:
* Umlageverfahren: Die Beiträge der heutigen Arbeitnehmer finanzieren direkt die Renten der heutigen Rentner.
* Kapitaldeckungsverfahren: Beiträge werden angespart und langfristig am Kapitalmarkt investiert.
Historischer Hintergrund
* Mit der Rentenreform von 1957 wurde das dynamische Umlageverfahren eingeführt. Ziel war es, Rentner unmittelbar am steigenden Wohlstand des Wirtschaftswunders teilhaben zu lassen.
* Damals kamen auf einen Rentner deutlich mehr Erwerbstätige als heute und die durchschnittliche Rentenbezugsdauer war wesentlich kürzer.
Warum heute Reformbedarf besteht
* Sinkende Geburtenraten.
* Steigende Lebenserwartung.
* Immer weniger Beitragszahler finanzieren immer mehr Rentner.
* Höhere Bundeszuschüsse aus Steuermitteln stabilisieren das System bereits seit Jahren.
Das schwedische Modell
Man kombiniert ein umlagefinanziertes Rentensystem mit einem verpflichtenden kapitalgedeckten Baustein. Dadurch sollen sowohl die Solidarität zwischen den Generationen als auch die langfristigen Ertragschancen der Kapitalmärkte genutzt werden.
* Umlageverfahren: Die Beiträge der heutigen Arbeitnehmer finanzieren direkt die Renten der heutigen Rentner.
* Kapitaldeckungsverfahren: Beiträge werden angespart und langfristig am Kapitalmarkt investiert.
Historischer Hintergrund
* Mit der Rentenreform von 1957 wurde das dynamische Umlageverfahren eingeführt. Ziel war es, Rentner unmittelbar am steigenden Wohlstand des Wirtschaftswunders teilhaben zu lassen.
* Damals kamen auf einen Rentner deutlich mehr Erwerbstätige als heute und die durchschnittliche Rentenbezugsdauer war wesentlich kürzer.
Warum heute Reformbedarf besteht
* Sinkende Geburtenraten.
* Steigende Lebenserwartung.
* Immer weniger Beitragszahler finanzieren immer mehr Rentner.
* Höhere Bundeszuschüsse aus Steuermitteln stabilisieren das System bereits seit Jahren.
Das schwedische Modell
Man kombiniert ein umlagefinanziertes Rentensystem mit einem verpflichtenden kapitalgedeckten Baustein. Dadurch sollen sowohl die Solidarität zwischen den Generationen als auch die langfristigen Ertragschancen der Kapitalmärkte genutzt werden.
9 Minuten
Jeder freut sich über staatliche Förderungen. Ob Vermögenswirksame Leistungen, Riester-Rente, ein geförderter Bausparvertrag oder künftig vielleicht das neue Altersvorsorgedepot – zusätzliches Geld klingt erst einmal nach einer guten Sache.
Doch jede Förderung hat ihren Preis!
Doch jede Förderung hat ihren Preis!
7 Minuten
Großes Vermögen bedeutet nicht automatisch finanzielle Freiheit. Gerade Immobilien können viel Wert darstellen und gleichzeitig wenig Beweglichkeit bieten. Wer ausschließlich auf Sachwerte setzt, riskiert, in wichtigen Momenten nicht schnell genug handeln zu können. Gleiches gilt für alles staatlich geförderten Finanzprodukte mit irgendwelchen Beschränkungsregeln.
9 Minuten
In dieser Folge schauen wir uns an, was Anleihen eigentlich sind, warum Staaten und Unternehmen sie ausgeben und welche Rolle sie in einem gut aufgestellten Vermögen spielen können. Du erfährst:
Warum du mit einer Anleihe Geld verleihst statt Unternehmensanteile zu kaufen.
Wie Zinsen und Rückzahlung funktionieren.
Weshalb Anleihen Kursschwankungen haben können.
Und weshalb Anleihen ein Depot stabilisieren können.
Am Ende wird klar: Es geht nicht darum, ob Anleihen besser oder schlechter sind als Aktien. Es geht darum, welche Aufgabe sie in deinem Vermögensaufbau erfüllen.
Warum du mit einer Anleihe Geld verleihst statt Unternehmensanteile zu kaufen.
Wie Zinsen und Rückzahlung funktionieren.
Weshalb Anleihen Kursschwankungen haben können.
Und weshalb Anleihen ein Depot stabilisieren können.
Am Ende wird klar: Es geht nicht darum, ob Anleihen besser oder schlechter sind als Aktien. Es geht darum, welche Aufgabe sie in deinem Vermögensaufbau erfüllen.
8 Minuten
Heute geht es um Aktien.
* Warum Aktien Unternehmensanteile sind.
* Wie Investieren sich von Spekulieren unterscheidet.
* Warum Aktien langfristig stark wachsen können.
* Weshalb Emotionen oft das größte Risiko sind.
Die wichtigste Erkenntnis:
Aktien sind keine Gefahr – wenn man versteht, was man eigentlich kauft.
* Warum Aktien Unternehmensanteile sind.
* Wie Investieren sich von Spekulieren unterscheidet.
* Warum Aktien langfristig stark wachsen können.
* Weshalb Emotionen oft das größte Risiko sind.
Die wichtigste Erkenntnis:
Aktien sind keine Gefahr – wenn man versteht, was man eigentlich kauft.
5 Minuten
Heute geht es um Rohstoffe und Edelmetalle.
* Warum Gold emotional so stark wirkt.
* Weshalb Rohstoffe oft spekulativer sind.
* Welche Rolle Gold in Krisen spielen kann.
* Warum Gold keine „arbeitende“ Anlage ist.
Die wichtigste Erkenntnis:
Nicht alles, was Sicherheit ausstrahlt, erzeugt langfristig Wachstum.
* Warum Gold emotional so stark wirkt.
* Weshalb Rohstoffe oft spekulativer sind.
* Welche Rolle Gold in Krisen spielen kann.
* Warum Gold keine „arbeitende“ Anlage ist.
Die wichtigste Erkenntnis:
Nicht alles, was Sicherheit ausstrahlt, erzeugt langfristig Wachstum.
6 Minuten
Heute geht es um Immobilienfonds.
* Wie Immobilienfonds funktionieren.
* Warum Streuung wichtig ist.
* Wo Risiken liegen.
* W.eshalb Immobilien nicht automatisch sicher sind.
Die wichtigste Erkenntnis:
Nicht die Anlageklasse macht dich sicher. Sondern die Mischung.
* Wie Immobilienfonds funktionieren.
* Warum Streuung wichtig ist.
* Wo Risiken liegen.
* W.eshalb Immobilien nicht automatisch sicher sind.
Die wichtigste Erkenntnis:
Nicht die Anlageklasse macht dich sicher. Sondern die Mischung.
8 Minuten
Heute geht es um den Geldmarkt – die ruhigste Anlageklasse überhaupt.
* Warum Sicherheit eine echte Stärke ist.
* Weshalb Geldmarkt kein Vermögensmotor ist.
* Wann Tagesgeld und Geldmarktfonds sinnvoll sind.
* Warum Ruhe beim Investieren oft wichtiger ist als Renditejagd.
Die wichtigste Erkenntnis:
Nicht jede Geldanlage muss maximal wachsen. Manche darf einfach Stabilität geben.
* Warum Sicherheit eine echte Stärke ist.
* Weshalb Geldmarkt kein Vermögensmotor ist.
* Wann Tagesgeld und Geldmarktfonds sinnvoll sind.
* Warum Ruhe beim Investieren oft wichtiger ist als Renditejagd.
Die wichtigste Erkenntnis:
Nicht jede Geldanlage muss maximal wachsen. Manche darf einfach Stabilität geben.
9 Minuten
In dieser Folge geht es um die „Fear of Missing Out“ – die Angst, finanzielle Chancen zu verpassen. Warum unser Gehirn so stark auf soziale Vergleiche reagiert. Weshalb alle Finanzblasen der Geschichte oft ähnlich ablaufen. Und warum gerade neue Themen wie das "Altersvorsorgedepot" emotionalen Druck erzeugen werden.
8 Minuten
"Welche Aktien sind heute für die künftige Marktentwicklung entscheidend?" Kann man das überhaupt sagen?
„Do Stocks Outperform Treasury Bills?“ von Hendrik Bessembinder:
SSRN-Studie von Hendrik Bessembinder bzw. ASU PDF zur Studie
„Do Stocks Outperform Treasury Bills?“ von Hendrik Bessembinder:
SSRN-Studie von Hendrik Bessembinder bzw. ASU PDF zur Studie
9 Minuten
Warum fällt Geldausgeben manchmal schwer — obwohl genug da ist? In dieser Folge geht es um Verlustaversion, die Psychologie hinter Schuldgefühlen beim Ausgeben und darum, wie Du Geld bewusst gegen Lebensqualität tauschen kannst.
8 Minuten
Tausende Bundestrainer können es besser. Tausende Regierungschefs wissen, was zu tun ist. Und fast alle halten sich für bessere Autofahrer und -fahrerinnen. Wenn Wissen fehlt, ist die Gefahr der Selbstüberschätzung besonders groß. Der Dunning-Kruger-Effekt ist eine skurrile kognitive Verzerrung - und eine verbreitete Fehlerquelle beim Investieren.
8 Minuten
Der Iran-Konflikt treibt manche Menschen dazu, spontan über ein E-Auto nachzudenken. Sogar die Politik schwenkt auf breiterer Front um. Kraftstoff ist halt just relativ teuer. Denselben Impuls – Angst, Kontrollverlust, Aktionismus – kennen Anleger und Anlegerinnen von der Börse.
Folge 240 zeigt, warum Panik ein mieser Finanzberater ist, was die Geschichte uns über Krisen und Märkte lehrt, und wie du in turbulenten Zeiten einen kühlen Kopf bewahrst bzw. wiederfindest.
Folge 240 zeigt, warum Panik ein mieser Finanzberater ist, was die Geschichte uns über Krisen und Märkte lehrt, und wie du in turbulenten Zeiten einen kühlen Kopf bewahrst bzw. wiederfindest.
9 Minuten
Hast du auch manchmal das Gefühl, die Börse ist vor allem eins: nervös, unsicher und irgendwie immer kurz vor dem Absturz? Eine aktuelle Studie der Universität Mannheim zeigt: Dieses Gefühl kommt nicht von ungefähr – aber es ist trotzdem oft falsch.
Die Forscher haben untersucht, wie über den DAX berichtet wird – und das mit der tatsächlichen Entwicklung verglichen - mit verblüffenden Erkenntnissen!
Ein verzerrtes Bild der Realität – und oft schlechtere Entscheidungen bei der Geldanlage.
Die Forscher haben untersucht, wie über den DAX berichtet wird – und das mit der tatsächlichen Entwicklung verglichen - mit verblüffenden Erkenntnissen!
Ein verzerrtes Bild der Realität – und oft schlechtere Entscheidungen bei der Geldanlage.
8 Minuten
In dieser Folge fassen wir die wichtigsten Erkenntnisse bedeutender Finanzforscher zusammen – von Markteffizienz über Portfoliotheorie bis hin zur Verhaltensökonomie.
• Warum Emotionen deine Anlageentscheidungen stärker beeinflussen, als du denkst.
• Dass es nicht möglich ist, den Markt dauerhaft zu schlagen.
• Wie Risiko und Rendite wirklich zusammenhängen.
• Warum Zeit dein stärkster Verbündeter ist.
• Dass Dein Verhalten wichtiger ist als der Lärm an der Börse.
• Warum Emotionen deine Anlageentscheidungen stärker beeinflussen, als du denkst.
• Dass es nicht möglich ist, den Markt dauerhaft zu schlagen.
• Wie Risiko und Rendite wirklich zusammenhängen.
• Warum Zeit dein stärkster Verbündeter ist.
• Dass Dein Verhalten wichtiger ist als der Lärm an der Börse.
