Wenn’s um Deine Mäuse geht - Der Finanzpodcast mit Alexander Katz Archiv
49 Episoden
23 Minuten
Viele Soloselbständige sowie kleine und mittelständige Unternehmen stehen jetzt erneut durch den ab 02.11.2020 geltenden 2.Lockdown vor der großen Herausforderung, diesen erneuten Rückschlag wirtschaftlich überleben zu können. Wie kann schnellstmöglich erforderliche Liquidität beschafft werden, um zu erwartende erneute Umsatzausfälle damit kompensieren zu können?
21 Minuten
Aufgrund der anhaltenden Coronakrise und den jetzt mit Datum vom 09.10.2020 erneut erlassenen zum Teil gravierenden Einschränkungen im öffentlichen Leben, sind für viele Branchen erneut wirtschaftliche negative Folgen für Selbständige und Unternehmer im Herbst und Winter nicht auszuschließen bzw. zu erwarten. Bereits in meinem Blogartikel im August 2020 hatte ich auf eine im Herbst wieder zu erwartende anziehende wirtschaftliche Gefahr hingewiesen und gefragt, ob Du auch hierfür einen Plan C hast, um die Chance zu haben, Deine wirtschaftliche Existenz auch über den Herbst und Winter sichern zu können (was leider für einige Branchen immer schwieriger wird). Den Blogartikel findest Du unter www.alexanderkatz.de/blog. Um aber einen Plan C jetzt auch zeitnah mit Hilfe Deiner Hausbank umsetzen zu können, brauchst Du ein schlüssiges Konzept, mit dem Du bei der Bank Überzeugungsarbeit leisten musst. Um so wichtiger ist es, niemals unvorbereitet zu Deiner Hausbank zu gehen. Gerade in der jetzigen Phase prüft die Hausbank in dem Kreditgespräch um so mehr, ob Dein Konzept schlüssig ist und Aussicht hat, Deine Existenz auch langfristig sichern zu können. Deshalb musst Du auf die typischen Fragen, die der Banker stellt, gut vorbereitet sein und die richtigen und nicht die falschen Antworten geben können. Mit dem typischen Fragestellungen schätzt die Bank Deine kaufmännische Qualifikation ein, die in einem ausreichenden Maße gegeben sein muss. Denn sonst kann sehr schnell das Gespräch erfolglos beendet sein. Die typischen 10 Fragen der Bank mit Anmerkungen und Empfehlungen aus meiner Praxis (zusammengestellt auf einer Mind-Map), wirst Du in den nächsten Tagen in einem separaten Blogartikel zum Download finden. In der nächsten Podcastepisode erfährst Du, wie Du mit gut aufbereiteten Geschäftszahlen (ohne ein Konzept vorlegen zu müssen!) und unter bestimmten Prämissen auch online Schnellkredite beantragen kannst, die Dir bei einer positiven Prüfung innerhalb von 14 Tagen zur Verfügung stehen. Dies wäre dann eine Alternative, wenn die Gespräche mit Deiner Hausbank bisher nicht den erhofften Erfolg gebracht haben und Du bis Ende 2019 eine gute Geschäftsentwicklung hattest.
17 Minuten
Jede Finanzierungsbank hat eigene Beleihungswertkriterien für die Bewertung einer Immobilie. Dies hängt damit zusammen, dass die Bank in der Regel einen Sicherheitsabschlag vornimmt, um hierdurch künftige, heute nicht zu beurteilende Einflussfaktoren zu berücksichtigen. Allein durch eine niedrigere Bewertung können sich bei der Finanzierungsgestaltung deutliche Zinsunterschiede geben. Deshalb ist es wichtig, die richtige Bank auszuwählen, die eine Bewertung so vornimmt, dass Du hierdurch ein optimales Finanzierungskonzept gestalten kannst.
14 Minuten
Viele meiner Kunden sind bei der Planung ihrer Finanzierung verunsichert, wenn es um die realistische Einschätzung der Höhe der erforderlichen monatlichen Kreditrate und die Auswirkung auf die geplante Laufzeit eines Immobilienkredites geht. Dies ist nicht zu unterschätzen. -Wie hoch sollte oder muss deine Kreditrate sein, damit Du Dein persönliches Ziel, Deine Immobilie in beispielsweise 30 Jahren entschuldet zu haben, erreichen kannst? -Kalkulierst Du mit deiner Maximalrate oder mit deiner Wohfühlrate, die noch finanzielle Reserven zulässt, auch dann, wenn sich dein Einkommen reduzieren sollte (dies ist gerade in der Corona-Krise nicht aus den Augen zu verlieren). -Und dies unabhängig davon, ob Du jetzt eine Immobilie kaufst und diese finanzierst oder ein bestehendes Immobiliendarlehen jetzt neu festlegst. Um dir die wichtigsten Unterschiede und die damit einhergehenden Auswirkungen zu verdeutlichen, habe ich hierzu sehr einfache Rechenbeispiele erläutert. Diese Rechenbeispiele findest Du zum Nachlesen und Nachrechnen auch nochmals in meinem ausführlichen Blogartikel zu dieser Podcastepisode. Den Blogartikel findest Du unter https://alexanderkatz.de/blog.
16 Minuten
In dieser Episode erfährst du, was ist eine Teilungserklärung, was ist eine Abgeschlossenheitsbescheinigung und wie wichtig ist ein Aufteilungsplan? Außerdem erfährst du die wichtigsten grundlegenden Dinge zur Gemeinschaftsordnung und als wichtigen Exkurs gehe ich am Schluss auf die Bedeutung der Instandhaltungsrücklage ein (die vier wichtigsten Punkte hierzu findest du nachstehend) und wie du hier bei dem Kauf einer Eigentumswohnung gegebenenfalls Grunderwerbsteuer sparen kannst. Zu jedem Punkt bekommst du dann noch wertvolles Tipps aus meiner Praxis. Rücklagekonto: 1. Wie hoch ist die derzeitige monatliche Rücklage? 2. Wie ist der Stand des Rücklagekontos? 3. Welche weiteren Maßnahmen am Gesamteigentum sind geplant oder bereits beschlossen? 4. Ist eventuell eine Sonderumlage geplant oder auch schon im letzten Beschluss der Eigentümerversammlung beschlossen und wenn ja, in welcher Höhe? Also sei gespannt. Außerdem gibt es das erste Mal diese Episode auch als vollständigen BLOG-Artikel zum Nachlesen unter www.alexanderkatz.de/blog.
10 Minuten
Viele Kapitalanleger sind im Besitz einer Eigentumswohnung oder möchten ihr Portfolio erweitern. Für Eigennutzer ist der Erwerb einer Eigentumswohnung oftmals der erste Schritt, die erste Immobilie sein Eigen nennen zu dürten. Aber was ist zu beachten? Was gehört Dir alleine und was gehört der Gemeinschaft? Welche Einschränkungen sind eventuell zu berücksichtigen und was ist der Bank zwingend für eine Finanzierung vorzulegen? Denn hier gibt es oftmals Besonderheiten, die bei einem klassischen Erwerb eines Hauses nicht zu beachten sind. Im ersten Teil meiner Ministaffel gehe ich kurz und verständlich auf die Begriffe 1.)Sondereigentum, 2.)Gemeinschaftseigentum, 3.)Wohnungseigentum und 4.) Teileigentum ein und erläutere deren Auswirkung auf die Betrachtungsweise einer Eigentumswohnung. Hierzu gibt es praktische Beispiele. Außerdem gibt es das erste Mal diese Episode auch als vollständigen BLOG-Artikel zum Nachlesen unter www.alexanderkatz.de/blog. Im zweiten Teil -coming soon- erläutere ich Dir die Begriffe: -Abgeschlossenheitsbescheinigung -Teilungserklärung -Aufteilungsplan -Hausordnung -Eigentümerrücklage. Also sei gespannt.
12 Minuten
In Zeiten von Wohnungsknappheit und absolutem Niedrigzinsniveau werden oftmals Immobilienkäufer abgezockt durch Immobilienverkäufer (ob über Makler oder direkt über den Eigentümer), durch Nichteinhaltung von Absprachen, viel zu hohen Preisen, falschen Angaben zur der Immobilie und dem Wahnsinn, noch mehr Geld zu kassieren, ohne Rücksicht auf Zusagen oder einem gegebenem Handschlag, was früher gleichzusetzen war mit einem schriftlichen Vertrag. Eine Frage der Ehre. Heute noch relevant? Oder steht die Macht des Geldes über all das, was früher wichtig war. Spielt man mit den Emotionen der Interessenten, gerade bei Immobilien für Eigennutzer, deren Entscheidungen überwiegend aus emotionalen Bauchentscheidungen getroffen werden? Diese Frage möchte ich in meiner aktuellen Podcastepisode anhand von drei aktuellen Kundenbeispielen beantworten. Und ich stelle Forderungen, dass sich endlich etwas änder muss, um dieses Treiben zu beenden.
14 Minuten
In dem zweiten Teil der Podcastepisode zu dem Thema Immobilien als Kapitalanlage erfährst Du anhand eines konkreten Investitionsbeispiels aus der Praxis, was die folgenden Begriffe bedeuten und welche Auswirkungen dies für deine Liquiditätsgesamtrechnung für eine Immobilieninvestition haben kann. -Bruttomietrendite -Nettomietrendite -Objektmietrendite -Eigenkapitalrendite -Kapitalisierungsfaktor Das Rechenbeispiel wird auch noch im meinem Blog eingestellt. Und am Schluss gibt es noch eine kleine Weihnachtsaktion! Sei gespannt.
29 Minuten
Mit dem ersten Teil dieser Episode erhältst du eine Checkliste über die 10 wichtigsten Punkte, die du unbedingt bei einer Immobilieninvestition als Kapitalanlage beachten solltest. Zusätzlich zu dieser Checklist erhältst du am Schluss dieser ersten Episode meine Einschätzung zu dem viel diskutierten Thema: -Kommt eine Immobilienblase (in Bezug auf Kapitalanlageimmobilien) und wenn ja, welche Auswirkungen könnte dies für dich haben. In dem zweiten Teil der Podcastepisode zu dem Thema Immobilien als Kapitalanlage, die in 1 Woche veröffentlicht wird, erfährst Du anhand eines konkreten Investitionsbeispiels aus der Praxis, was die folgenden Begriffe bedeuten und welche Auswirkungen dies haben kann für deine Liquiditätsgesamtrechnung für eine Immobilieninvestition. -Bruttomietrendite -Nettomietrendite -Objektmietrendite -Eigenkapitalrendite -Kapitalisierungsfaktor und mehr... Sei gespannt. Dies wird dir helfen, künftig dein Budget für eine Immobilieninvestition festlegen zu können und auf die wesentlichen Punkte zu achten
30 Minuten
Weisst du, wie dein Vermögen aufgeteilt ist, wie sicher dein Vermögen ist oder welche Risiken für dich bestehen? Hast du dir auch schon mal die Frage gestellt, ob du den Wert deines Vermögens auch richtig einschätzt? Dein Vermögen findest du auf der Aktiva deiner Privatbilanz, die Mittelverwendung. Aber dies ist "nur" dein Bruttovermögen und nicht dein "Nettovermögen". Was ist von deinem Vermögen in Abzug zu bringen, um auf dein Nettovermögen zu kommen? Mitentscheidend dafür ist die andere Seite deiner Privatbilanz, nämlich die Passiva. Hier findest du die Mittelherkunft, woraus du dein Vermögen aufgebaut hast, nämlich aus Eigenkapital- und Fremdkapital. Gerade in der heutigen Zeit der europäischen Niedrigzinspolitik ist die richtige Strukturierung und das richtige Zusammenspiel zwischen Mittelherkunft und Mittelverwendung extrem wichtig. Du musst in der Lage sein, auf bestimmte wirtschaftliche und persönliche Entwicklungen reagieren zu können. Was wäre von deinem Vermögen veräußerbar, wenn du Liquidität brauchst? Musst du Verluste einkalkulieren? Oder welche rechtzeitigen Maßnahmen mit Weitblick solltest du treffen, um optimal aufgestellt zu sein? Was du tun kannst oder tun solltest, erfährst du in dieser Podcastepisode.
7 Minuten
Viele Kunden, Freunde, Bekannte und Zuhörer fragen mich immer mal wieder, wie machst Du eigentlich einen Podcast, Mikro nehmen und dann mal schnell aufnehmen? Oder wie ist Deine Vorbereitung? Nein, einfach mal aufnehmen, das reicht nicht und das würdest du auch merken. Denn zu einer Podcastepisode gehört immer eine gute Vorbereitung. Allein meine Vorbereitung zum Start dieser Podcastshow im Juni 2019 war sehr intensiv. Hier habe ich ein intensives Coaching von Gordon Schönwälder (Podcast-Helden) und Patrick Greiner (selbst erfolgreicher und erfahrener Podcaster mit seiner Show "Deine beste Investition, let's talk about money and success") in Anspruch genommen. Meine Vorbereitung für jede Podcastepisode erfolgt bei mir immer über eine Gliederung auf meinem Flip-Chart. Dies ist die Grundlage einer jeden Podcastepisode. Und zu einem Podcat gehört auch mal ein Versprecher, oder ein äh... oder wenn es klingelt, da gearde ein Paket angekommen ist. Also ein Podcast sollte nie perfekt, aber authentisch und kurzweilig sein. Du wirst sehr schnell merken, wenn der Podcaster nicht er selbst ist. Jetzt bin ich den nächsten Schritt gegangen und habe mich von einer Profi´-Radiomoderatorin persönlich coachen lassen. Wie solllte deine Stimmmodulation sein? Wie schnell ist ein optimales Sprechtempo? Wie lange sollten die Sprechpausen sein? Wie vermeide ich es, Silben zu "verschlucken". Wann ist die beste Aufnahmezeit? Welche Stimm- und Lockerungsübungen erleichtern das Sprechen? Interview für einen Podcast (heutiges Thema): Wie sollte ein Interview geführt werden. Allein der Einstieg in ein Interview ist für dich als Zuhörer schon entscheidend, ob du weiterhörst oder auf Stopp drückst. Oftmals wird der Einstieg schon falsch gemacht, nämlich dann, wenn der Interviewte sich selbst vorstellt. Denn das ist die Aufgabe des Interviewers, seinen Gast vorzustellen. Dies kannst du dann auch direkt mit der Einbindung einiger schöner Anekdoten machen, um den Spannungsbogen zu erhöhen und das Interesse des Zuhörers zu wecken, das Interview weiterzuhören. Da ich künftig regelmässig Interviewpartner aus der Finanzbranche in meiner Podcastshow haben werde, ist mir dieser Punkt besonders wichtig und deshalb auch das Coaching. Schlussendlich soll es dir als Zuhörer einen Mehrwert bringen. Und heute erlebst Du ein kurzes Probeinterview, natürlich auch mit kleinen Fehlern. Es war eine Herausforderung: der Podcaster Alex interviewt eine sehr erfahrene Radiomoderatorin. Ein bißchen Lampenfieber gehört auch dazu! Vorher hatte ich 10 Minuten Zeit, den Einstieg und maximal 5 Fragen zu formulieren. Viel Spaß dabei!!
14 Minuten
Heute gibt es die erste Special-Edition mit Antworten auf die drei wichtigsten Fragen meiner Zuhörer. Diese Spezialausgaben wird es künftig regelmäßig in meiner Podcastshow zu unterschiedlichen Fragen meiner Zuhörer aus dem Finanzbereich geben. In der heutigen Episode geht es um folgende Fragen meiner Zuhörer: -Verbundenes Geschäft zulässig? -Wie kann ich meine Haftung bei der Bank einschränken? -Wie koordiniere ich am besten Notartermin und Banktermin bei Immobilienkäufen? 1.Ist es rechtens, dass ich bei dem Kauf einer Immobilie über einen nicht unabhängigen Verbundmakler (von z. B. Bausparkassen, Sparkassen, Volksbanken und Raiffeisenbanken) auch die Finanzierung dort machen muss, was in vielen Fällen vorausgesetzt wird, um den Zuschlag für die Immobilie zu erhalten? 2.Wie kann ich vermeiden, dass Grundschulden, die auf meiner Immobilie eingetragen sind, auch für weiteren Finanzierungen, die ich bei meiner Hausbank in Anspruch genommen habe, haften und -wie jetzt aktuell passiert (trotz vollständig zurückgezahlter Immobilienfinanzierung)- von der Bank nicht freigegeben werden? 3. Wie sollte bei einem Kauf einer Immobilie die zeitliche Koordination zwischen dem Kreditvertragstermin bei der Bank und dem Notartermin zum Abschluss des Kaufvertrages erfolgen, um kein Risiko bei Nichtzustandekommen des Geschäftes einzugehen?
23 Minuten
Wo liegen die Bewertungs- und Zinsunterschiede bei den Banken, wenn du ein Mehrfamilienhaus mit Gewerbeanteil als Kapitalanleger erwirbst oder du eine reine Gewerbeimmobilie zur Vermietung oder Eigennutzung als Unternehmer kaufst. Was ist hier unbedingt zu beachten? Wie solltest du dich auf ein Bankgespräch gezielt vorbereiten? Hier gibt es ganz andere und unterschiedliche Kriterien, als wenn Du eine Immobilie kaufst, die ausschließlich wohnwirtschaftlich genutzt wird. Beispielhaft einige wichtige Faktoren: Die Immobilie wird nicht nach dem Substanzwert sondern nach dem Ertragswert beurteilt. Entscheidend sind die nachhaltigen Mieteinnahmen aus diesem Objekt. Hier gibt es viele Kriterien, die in der Regel zu einem deutlich höheren Abschlag führen. Die Mieteinnahmen werden nicht in voller Höhe als Einnahmen angesetzt, Abschläge von 25-30% sind üblich. Die Laufzeit der Mietverträge und die Bonität der Mieter spielt eine große Rolle. Gibt es Ankermieter, wie ist der Branchenmix, ist das Mietrisiko verteilt? Das bedeutet auch, dass -je nach Einschätzung der Immobilie durch die Bank- deutlich mehr Sicherheiten gestellt werden müssen bzw. eine gewünschte Vollfinanzierung sich nicht realisieren lässt. Kauft ein Unternehmen, wie beispielsweise ein Einzelunternehmen oder eine GmbH eine Gewerbeimmobilie, sind besondere Anforderungen bei der Bonitätsprüfung zu berücksichtigen. Insofern kann ich in dieser Podcastepisode dieses komplexe Thema nur anreißen. Weitere Informationen findest du in meinem Blog unter www.deinfinanzblog.de und in den Shownotes zu dieser Episode
16 Minuten
Du wirst in den Medien oft von Fachbegriffen erschlagen, die dir als Verbraucher nichts oder wenig sagen bzw. du diese anders oder falsch interpretierst. Deshalb gibt es künftig regelmässig Podcastsepisoden, immer zu 3 verschiedenen Fachbegriffen aus der Finanzwelt (beispielsweise zu den Themen: Finanzierungen, Immobilien, Geldanlagen, Wertpapiere, Vorsorge, Bilanzbegriffe, steuerliche Begriffe). Und die heutige Episode ist eine Premiere. Zu jedem Fachbegriff gibt es zusätzlich immer einen eigenen Blogbeitrag unter dem Menüpunkt "Das Finanzlexikon" zum Nachlesen in meinem Blog. In der ersten Folge dieser Serie geht es um folgende Begriffe:' -Was ist ein Annuitätendarlehen und was solltest du in der jetzigen absoluten Niedrigzinsphase unbedingt beachten? -Was sind Bereitstellungszinsen und wie können sich diese positiv als auch negativ auf deine Finanzierung auswirken? -Was ist ein Beleihungswert einer Immobilie und wie wirkt sich dieser für dich aus?
7 Minuten
In dieser kompakten Episode geht es um den Unterschied zwischen Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und Betreuungsvollmacht und was Du unbedingt beachten und wissen solltest. Ich weise darauf hin, dass dies keine Rechtsberatung ersetzen kann, sondern ich Dir nur entsprechende Hinweise gebe. Du kennst dies sicherlich auch: Du schiebst wichtige Dinge, die unbedingt geregelt werden müssen, immer wieder auf, da es für dich ein Angang ist, sich darum zu kümmern. Und im Bereich Vorsorgevollmacht ist dies nach meiner Erfahrung auch so. Viele glauben, dass deine engsten Familienangehörigen, wie z.B. dein Ehegatte/deine Ehegattin oder deine Kinder, für dich Entscheidungen treffen könnten, wenn du dies aufgrund eines Unfalls, einer schweren Krankheit oder einer eintretenden Demenz im Alter, nicht mehr kannst. Dies ist aber leider nicht so. Du kannst von der Familie in rechtlichen Dingen nicht vertreten werden. Dies gilt für alle Familienmitglieder! In unserem Recht haben nur Eltern als Erziehungsberechtigte gegenüber ihren minderjährigen Kindern ein umfassendes Sorgerecht und damit die Befugnis zur Entscheidung und Vertretung in allen Angelegenheiten. Für ein volljähriges Familienmitglied können hingegen die Angehörigen nur in zwei Fällen entscheiden oder Erklärungen abgeben: Entweder aufgrund einer rechtsgeschäftlichen (und rechtssicheren) Vollmacht oder wenn sie gerichtlich bestellte Betreuer sind. Insofern ist die rechtzeitige Regelung über eine Vorsorgevollmacht, sowie einer als Bestandteil wichtigen Patientenverfügung und einer Betreuungsvollmacht elementar, um ein hohes Maß an Selbstbestimmung nicht zu verlieren, sondern zu erhalten. Der Gedanke, dass eine fremde Person, die keinerlei Bezug zur der Familie hat, vom Amtsgericht als Betreuer bestellt wird und damit ggs. über Leben und Tod Deines Angehörigen mit entscheiden kann, ist doch eine schlimme Vorstellung. Es wird zwar seit einigen Jahren politisch darüber diskutiert, das Gesetz zu ändern, in dem automatisch -ohne eine separat erforderliche schriftliche Regelung- die engsten Familienangehörigen für dich entscheiden könnten, wenn du nicht mehr handlungsfähig bist. Aber -wie so oft- wurde die Entscheidung immer wieder aufgeschoben. Also ist jetziges Handeln und die richtigen Dinge tun extrem wichtig! Im Herbst 2019 sind zu dieser sehr umfangreichen Thematik noch 2 oder 3 ausführliche Podcastfolgen von meiner Seite geplant. Außerdem möchte ich diese Folgen mit einem Interview eines Notars und eines Anwalts verbinden, damit auch von der rechtlichen Seite ein Einblick und eine Einschätzung (zum Beispiel auch Auswirkungen auf bestehende Patientenverfügung aufgrund verschiedener BGH-Urteile) erfolgen kann. Auch zu dem in dem Podcast angesprochenen Thema "Notfallordner" für Privatpersonen und Unternehmer wird es demnächst weitere Informationen geben
