Wenn’s um Deine Mäuse geht - Der Finanzpodcast mit Alexander Katz Archiv

In meinen Praxisfällen habe ich öfters erlebt, dass Kunden den Kauf oder den Bau einer Immobilie, den Kauf eines Pkw's, die Anschaffung einer Küche oder die Finanzierung einer gewerblichen Investition fest geplant haben und auch das Budget, die Haushaltsrechnung und die Vermögensverhältnisse stimmen, so dass eigentlich der Finanzierung dieser Investition bei der Bank nichts mehr im Wege stehen sollte. Dann stellt sich aber heraus, dass Änderungen im Berufsleben kurzfristig konkret anstehen, wie zum Beispiel ein Arbeitgeberwechsel, der Schritt in die Selbständigkeit, oder die Gehaltsstrukturen ändern sich (der garantierte fixe Anteil sinkt, der variable Anteil steigt). Der Kunde hat diesem Umstand keine besondere Bedeutung zunächst beigemessen. Dann kann dies zu einem K.O.-Kriterium für die Finanzierung führen. Auch das Thema Schufaauskunft bei Privatpersonen ( wie sieht überhaupt meine Schufaauskunft und mein Schufascoring aus?) und das Thema Creditreformauskunft bei Selbständigen (wie sieht mein Bonitätsrating aus) wird oft vernachlässigt und dardurch kann es zu bösen Überraschungen kommen, wenn es dann um die Umsetzung der Finanzierung geht. Was du insofern für deine Investitionsplanung unbedingt beachten solltest, und ob es Sinn macht, Investitionen vor Änderung der beruflichen Lebensphase vorzuziehen oder diese nach hinten zu schieben, das erfährst du in diesem Podcast.

Wenn du eine Finanzierung planst und zu deiner Bank gehst, dann wird oftmals nur gefragt, wie hoch dein Eigenkapitaleinsatz für deine Finanzierung ist. Vielen ist nicht bekannt, dass es eine Vielzahl von weiteren Möglichkeiten gibt, durch den Einsatz von indirektem Eigenkapital oder Eigenkapitalsurrogate nicht nur die Zinskondition für dich zum Teil deutlich zu verbessern, sondern auch eine Finanzierung darstellen zu können, die ansonsten vielleicht nicht möglich gewesen wäre. Und dies gilt nicht nur für den Baufinanzierungsbereich. Ich zeige dir hier einige Möglichkeiten aus meiner täglichen Praxis auf, wie du mit einem sinnvollen Einsatz oder einer Kombination von direktem und indirektem Eigenkapital Geld sparen kannst.

Ärgerst du dich vielleicht auch, dass du für deine bestehende Baufinanzierung noch hohe Sollzinssätze von 4% oder 5% p.a. bezahlst und du noch in der Zinsbindung liegst? Möchtest du dies ändern und bald lieber von den historisch niedrigen Zinsniveau profitieren? Dann höre dir meine drei folgenden Tipps an: 1.Vorzeitge Kündigungsmöglichkeit von Zinsbindungen, die für einen Zeitraum von länger als 10 Jahren abgeschlossen wurden (gesetzliche Bestimmung geregelt im § 489 BGB) 2.Nutzung eines Forwarddarlehens zur Sicherung des sehr günstigen Zinsniveuas, wenn der Ablauf der Zinsbindung in der Zukunft liegt 3.Sondertilgungsmöglichkeiten und weitere ggs. bestehende vertragliche Besonderheiten und Vereinbarungen, die dir nicht bewußt sind, da du in die damaligen Kreditvereinbarungen nicht mehr reingeschaut hast. Vielleicht passt bei dir einer der drei genannten Tipps!