Folge 262: Altersvorsorgedepot aktuell – wie der Staat kräftig beim Sparen hilft

Die Bundesregierung hat auf den letzten Metern noch einmal am
Gesetzespaket für die neue private Altersvorsorge geschraubt. Genau
deshalb und weil es für die Altersvorsorge wirklich ein
bahnbrechendes Thema werden kann, sprechen wir in der aktuellen
Folge noch einmal über das sogenannte Altersvorsorgedepot sprechen.
schauen. Über die Neuerungen und weitere wichtige Eckpunkte gibt
diesmal Prof. Dr. Stefan May Auskunft. Er ist Leiter
Anlagestrategie und Produktentwicklung bei der Quirin Privatbank.
Stefan beantwortet folgende Fragen: Warum ein erneuter Podcast zur
neuen privaten Altersvorsorge? (1:44) An welchen Stellen wurde
zuletzt von der Regierung noch einmal etwas geändert am
Altersvorsorgedepot? (2:53) Warum ist die Freude über das Aus der
Riester-Rente so groß? (4:55) Wie sieht die neue Altersvorsorge
ohne verpflichtende Garantien konkret aus? (7:33) Wie wird das
Altersvorsorgedepot genau gefördert? (11:28) Wie sieht ein
konkretes Rechenbeispiel aus? (15:24) Wie ist der letzte Stand bei
den Steuervorteilen? (19:06) Wie sieht es aktuell bei den Kosten
aus? (22:21) Wie sind die Auszahlungsmodalitäten? Und kann man im
Notfall auch vorzeitig aussteigen? (25:24) Kann man ohne Weiteres
aus alten Riesterverträgen in die neue private Altersvorsorge
wechseln? (28:44) Wer darf das neue Altersvorsorgedepot anbieten?
(30:27) Wie ist das Ganze unterm Strich zu beurteilen? (32:27) Gut
zu wissen: Die neue private Altersvorsorge soll ab dem 01.01.2027
starten, (überteuerte) Riester-Neuverträge sollen dann nicht mehr
möglich sein. Erstmals wird auch eine Altersvorsorge ohne
verpflichtende Garantie gefördert – damit kann langfristig
renditestärker investiert werden. Beim Altersvorsorgedepot wird
zwischen Standard- und Individualprodukt unterschieden. Das
Standardprodukt ist einfacher (nur 2 Fonds), stärker reguliert und
mit einem Kostendeckel von 1 % pro Jahr versehen; beim
Individualprodukt gibt es mehr Anlagemöglichkeiten und keinen
Kostendeckel. Die staatliche Förderung besteht aus attraktiven
jährlichen Grundzulagen (max. 540 €), Kinderzulagen (max. 300 € pro
Kind) und einem einmaligen Berufseinsteigerbonus (200 €); besonders
Familien können stark profitieren auch bei geringer Sparleistung.
Eine zusätzliche Förderung ist durch Steuererstattungen möglich,
die sich nach Abzug der Eigenleistung und Zulagen vom zu
versteuernden Einkommen ergeben. Während der Ansparphase entfällt
die Abgeltungssteuer auf Erträge, was den Zinseszinseffekt massiv
verstärkt – besteuert wird erst später in der Entnahmephase. Wer
vorzeitig auf sein Geld zugreift muss in der Regel Zulagen und
mögliche Steuererstattungen zurückzahlen. Auszahlungen können am
Ende über eine lebenslange Leibrente (Versicherung) oder via
Kapitalmarkt-Auszahlplan erfolgen. Das neue Modell kann die
Vermögensbildung in Deutschland erheblich stärken – entscheidend
wird aber sein, dass kostengünstige Standardprodukte nicht
zugunsten teurer Individualprodukte schlechtgeredet werden.
Folgenempfehlung: Folge 131 „Mit Aktien fürs Alter vorsorgen – auch
noch über 50?“   (00:00) Kapitel 1 (01:44) Warum ein erneuter
Podcast zur neuen privaten Altersvorsorge? (1:44) (02:53) An
welchen Stellen wurde zuletzt von der Regierung noch einmal etwas
geändert am Altersvorsorgedepot? (2:53) (04:55) Warum ist die
Freude über das Aus der Riester-Rente so groß? (4:55) (07:33) Wie
sieht die neue Altersvorsorge ohne verpflichtende Garantien konkret
aus? (7:33) (11:28) Wie wird das Altersvorsorgedepot genau
gefördert? (11:28) (15:24) Wie sieht ein konkretes Rechenbeispiel
aus? (15:24) (19:06) Wie ist der letzte Stand bei den
Steuervorteilen? (19:06) (22:21) Wie sieht es aktuell bei den
Kosten aus? (22:21) (25:24) Wie sind die Auszahlungsmodalitäten?
Und kann man im Notfall auch vorzeitig aussteigen? (25:24) (30:27)
Wer darf das neue Altersvorsorgedepot anbieten? (30:27) (32:27) Wie
ist das Ganze unterm Strich zu beurteilen? (32:27)
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