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  4. Folge 273: Renten-Revolution: Was Sie schon immer über das neue Altersvorsorgedepot wissen wollten
Mit dem Altersvorsorgedepot (AVD) startet 2027 eine Revolution bei
der staatlich geförderten Geldanlage: mit lukrativen Zulagen,
steuerlichen Vorteilen und endlich mit den vollen Chancen des
Kapitalmarkts. Der Wegfall der Kapitalgarantiepflicht ermöglicht
auch die dringend notwendigen niedrigen Kosten. Da der Startschuss
immer näher rückt und das AVD für wirklich viele Deutsche attraktiv
ist, klären wir in der aktuellen Podcast-Folge noch einmal über
alles Wissenswerte auf. Mit von der Partie sind Philipp Dobbert,
Chefvolkswirt und Leiter Vermögensverwaltung der Quirin Privatbank
und Arndt Kussmann, Leiter Investmentkommunikation. Arndt und
Philipp diskutieren Folgendes: Warum sprechen wir heute über das
neue Altersvorsorgedepot (AVD)? (00:01) Riester-Frust und die
Hintergründe (01:06) Die großen Neuerungen beim neuen AVD (10:14)
Wer kann ein AVD abschließen? (15:49) Die zwei Varianten des AVDs
(18:16) Zulagen: So viel legt der Staat drauf (19:09) Wesentliche
Steuereffekte (25:03) Crash kurz vor Rentenbeginn: Der Vorteil
eines Gleitpfades (36:42) Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten
außerhalb des Standardproduktes (39:05) Standarddepot und
Individualprodukt: Was plant die Quirin Privatbank? (41:10)
Auszahlphase und vorzeitige Zugriffe: So flexibel ist das AVD
(43:18) Rechenbeispiel mit Sonderausgabenabzug (47:28) Worauf vor
allem achten bei der Wahl eines AVDs? (49:10) Kurzes Fazit (52:42)
Gut zu wissen: Ab 2027 gibt es das Altersvorsorgedepot mit neuer
staatlich Förderung - das ist dringend nötig. Anders als bei
Riester gibt es keine Pflicht zur Kapitalgarantie; Folge: deutlich
höhere Renditechancen und niedrige Kosten, vor allem mit Hilfe von
ETFs. Förderberechtigt sind künftig neben Angestellten z. B. auch
Selbstständige. Ab 120 € Eigenbeitrag jährlich gibt es Förderung:
50 % auf die ersten 360 €, 25 % auf weitere Beiträge bis 1.800 € –
maximal 540 Euro Grundzulage jährlich. Für jedes zulageberechtigte
Kind kommen bis zu 300 Euro pro Jahr hinzu Erträge bleiben während
der Ansparphase steuerfrei, so verbleibt mehr im Depot, um Rendite
zu erwirtschaften. Ein Sonderausgabenabzug vom zu versteuernden
Einkommen ermöglicht weitere Steuervorteile. Die Besteuerung
erfolgt nachgelagert in der Auszahlungsphase. Eine
Gleitpfadsystematik sorgt für sinkende Aktienquoten, wenn der
Rentenbeginn näher rückt: eine gesunde Risikominderung. Regelfall
am Ende ist ein monatlicher Auszahlplan, der bis mindestens zum 85.
Lebensjahr möglich; in Ausnahmefällen sind zum Rentenbeginn
Auszahlungen größerer Beträge möglich. Erfolgsentscheidend sind
niedrige Kosten und möglichst verlässliche Renditechancen. Passende
Folgenempfehlung: Folge 262: Altersvorsorgedepot aktuell – wie der
Staat kräftig beim Sparen hilft (00:00:01) Warum sprechen wir heute
über das neue Altersvorsorgedepot (AVD)? (00:01) (00:01:06)
Riester-Frust und die Hintergründe (01:06) (00:10:14) Die großen
Neuerungen beim neuen AVD (10:14) (00:15:49) Wer kann ein AVD
abschließen? (15:49) (00:18:16) Die zwei Varianten des AVDs (18:16)
(00:19:09) Zulagen: So viel legt der Staat drauf (19:09) (00:25:03)
Wesentliche Steuereffekte (25:03) (00:36:42) Crash kurz vor
Rentenbeginn: Der Vorteil eines Gleitpfades (36:42) (00:39:05)
Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten außerhalb des
Standardproduktes (39:05) (00:41:10) Standarddepot und
Individualprodukt: Was plant die Quirin Privatbank? (41:10)
(00:43:18) Auszahlphase und vorzeitige Zugriffe: So flexibel ist
das AVD (43:18) (00:47:28) Rechenbeispiel mit Sonderausgabenabzug
(47:28) (00:49:10) Worauf vor allem achten bei der Wahl eines AVDs?
(49:10) (00:52:42) Kurzes Fazit (52:42)

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Worum geht es? Danach fragen wir noch nach dem Grund.

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