Folge 256: Entnahmeplan – wie kann ich mein Erspartes im Ruhestand am besten nutzen?

In dieser Podcast-Folge dreht sich alles um die Frage, wie Sie Ihr
Erspartes im Ruhestand sinnvoll nutzen können, ohne dass das
Vermögen zu schnell aufgebraucht ist. Dabei wird geklärt, was ein
Entnahmemodell ist, welche Stellschrauben entscheidend sind und wie
ein klarer Plan mehr Sicherheit und Lebensqualität in der
Rentenphase schafft – Beispiele inklusive. Wie immer steht Karl
Matthäus Schmidt Rede und Antwort. Er ist Vorstandsvorsitzender der
Quirin Privatbank AG und Gründer der digitalen Geldanlage quirion.
Karl beantwortet folgende Fragen: Wie geht Karl Matthäus Schmidt
ganz privat mit dem Thema Entnahmepläne um? (1:30) Reicht mein
Vermögen im Ruhestand eigentlich? Lässt sich das einfach
beantworten? (2:45) Was ist ein Entnahmeplan und wie funktioniert
er? (4:10) Wie findet man heraus, ob Kapitalerhalt oder
Kapitalverzehr besser passt? (5:21) Viele haben Angst, dass ihr
Geld irgendwann „weg“ ist, wenn sie Kapitalverzehr hören. Ist das
berechtigt? (7:38) Gibt es eine Faustregel, wie viel man entnehmen
kann, ohne sein Vermögen zu gefährden? (7:57) Angenommen, mit 67
Jahren hat man ein Vermögen von 500.000 €. Wieviel kann monatlich
maximal entnommen werden, damit das Kapital erhalten bleibt? (8:59)
Präferiert Schmidt persönlich Kapitalerhalt oder Kapitalverzehr?
(10:35) Muss man die Entnahme stoppen oder anpassen, wenn die
Märkte mal längere Zeit schlecht laufen? (11:09) Wie oft sollte ein
Entnahmeplan überprüft oder anpasst werden? (12:07) Wie verändert
sich das Denken über Geld, wenn man nicht mehr spart, sondern davon
lebt? (12:30) Warum schafft ein guter Entnahmeplan Ruhe? (13:37)
Wie sehen Schmidts persönliche Wünsche für den Ruhestand aus?
(14:18) Gut zu wissen: Ein Entnahmeplan ist sinnvoll, weil er drei
typische Ziele austariert: Geld ausgeben, Rücklagen sichern, etwas
vererben. Grundidee: Aus einem Vermögen wird regelmäßig ein fester
Betrag ausgezahlt – mit Kapitalerhalt oder Kapitalverzehr. Aspekt
der Versorgungslücke: Entscheidend ist, wie viel Einkommen im
Ruhestand über gesetzliche/betriebliche/private Rente hinaus
benötigt wird – abhängig von den Ruhestandszielen. Kapitalverzehr
ist für viele unvermeidbar. Wegen des niedrigen allgemeinen
Rentenniveaus sind sonst die gewünschten Ausgaben nicht
finanzierbar. Wer Inflation ignoriert, unterschätzt die nötige
Entnahme deutlich; eine inflationsangepasste Planung macht
langfristig einen großen Unterschied. Mit realistischer Kalkulation
und passender Anlage lässt sich das Risiko, „zu früh leerzulaufen“,
stark reduzieren. Faustregeln für Entnahmepläne, wie die sogenannte
4-%-Regel, greifen in der Praxis meist zu kurz. Kluge, individuelle
Berechnungen ermöglichen zielgerechte Entnahmepläne. Ein guter Plan
ist dynamisch, wird also regelmäßig an die persönliche Situation
angepasst. Das schafft Ruhe, weil die Entnahmen nicht mehr nach
Gefühl erfolgen, sondern gut begründet.
Folgenempfehlung: Folge 252: Finanz-Check-Up 2026: Passt meine
Geldanlage zu meinem Leben? (01:30) Wie geht Karl Matthäus Schmidt
ganz privat mit dem Thema Entnahmepläne um? (02:45) Reicht mein
Vermögen im Ruhestand eigentlich? Lässt sich das einfach
beantworten? (04:10) Was ist ein Entnahmeplan und wie funktioniert
er? (05:21) Wie findet man heraus, ob Kapitalerhalt oder
Kapitalverzehr besser passt? (07:38) Viele haben Angst, dass ihr
Geld irgendwann „weg“ ist, wenn sie Kapitalverzehr hören. Ist das
berechtigt? (07:57) Gibt es eine Faustregel, wie viel man entnehmen
kann, ohne sein Vermögen zu gefährden? (08:59) Angenommen, mit 67
Jahren hat man ein Vermögen von 500.000 €. Wieviel kann monatlich
maximal entnommen werden, damit das Kapital erhalten bleibt?
(10:35) Präferiert Schmidt persönlich Kapitalerhalt oder
Kapitalverzehr? (11:09) Muss man die Entnahme stoppen oder
anpassen, wenn die Märkte mal längere Zeit schlecht laufen? (12:07)
Wie oft sollte ein Entnahmeplan überprüft oder anpasst werden?
(12:30) Wie verändert sich das Denken über Geld, wenn man nicht
mehr spart, sondern davon lebt? (13:37) Warum schafft ein guter
Entnahmeplan Ruhe? (14:18) Wie sehen Schmidts persönliche Wünsche
für den Ruhestand aus?
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