Folge 124: Zins-Explosion I – lohnen sich Immobilienbau oder -kauf noch?

Für potenzielle Bauherren und Immobiliensuchende kommt es aktuell
knüppeldick: Die Preise der Baumaterialien steigen weiter,
Handwerksbetriebe sind Goldstaub geworden und nun explodieren fast
gleichzeitig auch noch die Bauzinsen. Seit Jahresbeginn haben sich
beispielsweise die Zinsen für 10-jährige Darlehen mehr als
verdreifacht. Für viele ist damit der Traum vom Eigenheim geplatzt.
Ob es sich jetzt noch lohnt, zu bauen oder zu kaufen, und wenn ja,
worauf man dabei achten sollte, beantwortet Karl Matthäus Schmidt,
Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer der
digitalen Geldanlage quirion, in dieser Podcast-Folge. Dabei geht
er u. a. auf folgende Fragen ein: • Auch Schmidt hat in Brandenburg
gebaut. Hat der CEO alles pünktlich fertig bekommen oder machen ihm
jetzt auch die gestiegenen Zinsen zu schaffen? (1:18) • Was
bedeutet die Zinserhöhung an möglichen Mehrkosten, wenn der
Baukredit ausläuft und eine Refinanzierung ansteht? (1:48) • Es
gibt einen Nominalzins und einen Effektivzins, den die Banken bei
Bauzinsen angeben. Worin liegt der Unterschied? (3:30) • Die
Baukosten sind wegen der Lieferengpässe auch deutlich gestiegen.
Wer kann sich jetzt noch den Traum vom Eigenheim erfüllen – und wer
muss oder sollte darauf verzichten? (5:01) • Wie hoch sollten
maximal die monatlichen Belastungen für Zins und Tilgung sein?
(6:50) • Mit welchen Nebenkosten wie Wasser, Strom und Gas sollte
man kalkulieren, die zuletzt ebenso stark gestiegen sind? (8:51) •
Für alle, die dennoch bauen oder kaufen wollen: Welche
Zinsbindungs-Fristen bieten sich jetzt an? (10:26) • Wenn man sich
für 15 oder 20 Jahre Zinsbindung entscheidet und früher aus den
Verträgen raus möchte bzw. muss – geht das? (12:05) • Für die
Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung gibt es zwei Methoden.
Was ist der Unterschied zwischen der „Aktiv-Passiv-Methode“ und
„Aktiv-Aktiv-Methode“? (13:00) • Ist die Möglichkeit von
Sondertilgungen sinnvoll? (14:05) • Was hält der Banker von einer
variablen Verzinsung, um flexibel auf die Gegebenheiten an den
Finanzmärkten reagieren zu können? (15:04) • Wie schätzt Schmidt
die Entwicklung der Grundstückspreise ein? (16:13) • Was rät der
CEO, welchen finanziellen Puffer man einplanen sollte? (16:59) In
der kommenden Woche geht es darum, ob auch diejenigen, die schon in
den eigenen vier Wänden wohnen, Probleme bekommen könnten und
welche Aspekte mit Blick auf eine Baufinanzierung noch interessant
sind. Also unbedingt wieder reinhören! Die Zinserhöhung verteuert
nicht nur Kredite, sondern gefährdet dadurch auch Investitionen,
was wiederum zu einem gedämpften Wirtschaftswachstum führen könnte.
Was der Zinsanstieg für Ihre Geldanlage bedeutet, ob Aktien nun
wieder Konkurrenz vom Sparbuch bekommen, und welche Rolle Anleihen
im Anlagemix spielen, beantworten wir u. a. in Quirin Live, der
Anlegersprechstunde für Ihre Fragen.
https://www.youtube.com/watch?v=BKYhXqM8-II Die Lieferketten sind
noch immer gestört, die Inflation ist auf Höchstständen – und
gleichzeitig sehen wir eine deutliche Straffung der Geldpolitik.
Daneben gibt die politische Lage rund um den Globus anhaltend Grund
zur Sorge. Und so mehren sich die Ängste vor einer Rezession, die
aus Sicht mancher Anlegende gar in einer Stagflation enden könnten.
Ob man dennoch – oder vielleicht gerade deshalb – an den
Aktienmärkten investieren sollte, beleuchten wir in dieser
Podcast-Folge: Drohende Rezession – jetzt trotzdem an der Börse
investieren? https://www.quirinprivatbank.de/podcast?episode=117
-----   (01:18) Auch Schmidt hat in Brandenburg gebaut. Hat
der CEO alles pünktlich fertig bekommen oder machen ihm jetzt auch
die gestiegenen Zinsen zu schaffen? (01:48) Was bedeutet die
Zinserhöhung an möglichen Mehrkosten, wenn der Baukredit ausläuft
und eine Refinanzierung ansteht? (03:30) Es gibt einen Nominalzins
und einen Effektivzins, den die Banken bei Bauzinsen angeben. Worin
liegt der Unterschied? (05:01) Die Baukosten sind wegen der
Lieferengpässe auch deutlich gestiegen. Wer kann sich jetzt noch
den Traum vom Eigenheim erfüllen – und wer muss oder sollte darauf
verzichten? (06:50) Wie hoch sollten maximal die monatlichen
Belastungen für Zins und Tilgung sein? (08:51) Mit welchen
Nebenkosten wie Wasser, Strom und Gas sollte man kalkulieren, die
zuletzt ebenso stark gestiegen sind? (10:26) Für alle, die dennoch
bauen oder kaufen wollen: Welche Zinsbindungs-Fristen bieten sich
jetzt an? (12:05) Wenn man sich für 15 oder 20 Jahre Zinsbindung
entscheidet und früher aus den Verträgen raus möchte bzw. muss –
geht das? (13:00) Für die Berechnung der
Vorfälligkeitsentschädigung gibt es zwei Methoden. Was ist der
Unterschied zwischen der „Aktiv-Passiv-Methode“ und
„Aktiv-Aktiv-Methode“? (14:05) Ist die Möglichkeit von
Sondertilgungen sinnvoll? (15:04) Was hält der Banker von einer
variablen Verzinsung, um flexibel auf die Gegebenheiten an den
Finanzmärkten reagieren zu können? (16:13) Wie schätzt Schmidt die
Entwicklung der Grundstückspreise ein? (16:59) Was rät der CEO,
welchen finanziellen Puffer man einplanen sollte?
Mehr Informationen zur Quirin Privatbank finden Sie online.
https://www.quirinprivatbank.de/

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