Versicherungsgeflüster-Podcast Archiv
323 Episoden
56 Minuten
"Die Versäumnisse aus der Vergangenheit sind die, die die Reputation bestimmen."
Heute im Interview ist Dr. Katharina Höhn - geschäftsführendes Vorstandsmitglied des Berufsbildungswerk der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (BWV Bildungsverband).
Im Gespräch erzählt Katharina über sich, die Bildungsstruktur in der Versicherungsbranche und die verpflichtende Weiterbildung für jeden Vermittler.
Weiterhin geht es um Qualifikation und um die Frage, ob künftig auch Chatbots eine Sachkundeprüfung ablegen und Kompetenzen nachweisen müssen. Aber auch, wie Menschen aus Fleisch und Blut fit gemacht werden können im Umgang mit den digitalen Systemen.
Freut Euch auf tiefe Einblicke hinter die Kulissen der Versicherungswirtschaft bzw. der Bildung in diesem Bereich, die Außenwirkung und das Recht eines jeden Kunden auf qualifizierte Beratung.
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16 Minuten
Auf Nummer sicher gehen.
Bei vielen Versicherungen ist es nötig, dass bei der Beantragung Gesundheitsfragen beantwortet werden. Dies ist z.B. bei der Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung so.
Häufig lässt es die Gesundheit aber nicht zu, dass man all diese Fragen zum Gesundheitszustand verneint. Sprich: Man hat doch das ein oder andere "Zipperlein".
Wenn Ihr jetzt einfach blauäugig einen Antrag stellt, kann es sein, dass die Versicherung einen Risikozuschlag für die Erkrankung vereinbart oder diese komplett ausschließt. Schlimmstenfalls lehnt der Versicherer den Antrag sogar komplett ab.
Und hier wird es dann heikel!
Es gibt nämlich das "Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft" - auch HIS genannt.
Diese Wagnisauskunft dient eigentlich dem Zweck der Aufdeckung von Versicherungsbetrug und -missbrauch. Aber auch abgelehnte Anträge werden dort eingetragen.
Bei jedem Antrag, der also neu gestellt wird, wird auf dieses System zurückgegriffen und nachgeschaut, ob der Antragsteller eine Eintragung hat.
Ihr könnte Euch das in etwa so vorstellen wie bei der Schufa. Habt Ihr dort Einträge bzw. stimmt der Score nicht, wird es schwierig irgendwelche Verträge zu bekommen.
Risikovorabanfrage
Die Lösung, wie man das HIS umgehen kann, lautet wie folgt: Risikovorabanfrage (RiVa)
Hier stellt man nämlich keinen Antrag, sondern sendet lediglich die Gesundheitsangaben und andere relevante Angaben, wie z.B. Alter, Beruf, zur "Prüfung" an die Versicherung. Also ohne Nennung des Namens und somit anonym.
Der Versicherer erteilt daraufhin ein sog. Votum. Dort steht drin, ob und in welcher Form ein Vertrag zustande kommen kann.
Eine Eintragung in das HIS erfolgt nicht.
Nachdem Ihr dann das Votum habt, kann der Antrag gestellt werden.
Tipp:
Die Risikovorabanfrage direkt an mehrere Versicherer senden. So kann Euer Versicherungsvermittler - gemeinsam mit Euch - die Rückmeldungen vergleichen und die besten Konditionen raussuchen.
Bei vielen Versicherungen ist es nötig, dass bei der Beantragung Gesundheitsfragen beantwortet werden. Dies ist z.B. bei der Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung so.
Häufig lässt es die Gesundheit aber nicht zu, dass man all diese Fragen zum Gesundheitszustand verneint. Sprich: Man hat doch das ein oder andere "Zipperlein".
Wenn Ihr jetzt einfach blauäugig einen Antrag stellt, kann es sein, dass die Versicherung einen Risikozuschlag für die Erkrankung vereinbart oder diese komplett ausschließt. Schlimmstenfalls lehnt der Versicherer den Antrag sogar komplett ab.
Und hier wird es dann heikel!
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Diese Wagnisauskunft dient eigentlich dem Zweck der Aufdeckung von Versicherungsbetrug und -missbrauch. Aber auch abgelehnte Anträge werden dort eingetragen.
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Ihr könnte Euch das in etwa so vorstellen wie bei der Schufa. Habt Ihr dort Einträge bzw. stimmt der Score nicht, wird es schwierig irgendwelche Verträge zu bekommen.
Risikovorabanfrage
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Hier stellt man nämlich keinen Antrag, sondern sendet lediglich die Gesundheitsangaben und andere relevante Angaben, wie z.B. Alter, Beruf, zur "Prüfung" an die Versicherung. Also ohne Nennung des Namens und somit anonym.
Der Versicherer erteilt daraufhin ein sog. Votum. Dort steht drin, ob und in welcher Form ein Vertrag zustande kommen kann.
Eine Eintragung in das HIS erfolgt nicht.
Nachdem Ihr dann das Votum habt, kann der Antrag gestellt werden.
Tipp:
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24 Minuten
Was ist eine Versicherungsberatung wert?
In dieser Episode sprechen und diskutieren wir darüber, was eine Beratung zu Versicherungen wert ist.
Natürlich geht es dabei auch um Provisionen und Honorare.
Eines sei aber schon einmal vorab gesagt:
Egal welche Form der Vergütung Euch am liebsten ist. Das Schöne ist: Ihr habt die freie Wahl!
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Hinweis:
Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt erarbeitet und zusammengestellt. Die Ausführungen, Inhalte und Auskünfte sind rechtlich unverbindlich und erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Für zwischenzeitliche Änderungen übernehmen die Autoren keine Gewähr. Ferner ersetzt der Inhalt keine qualifizierte Beratung und dient lediglich einer ersten Information.
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43 Minuten
Systematisch in die Zukunft entwickeln…
Ottonova ist seit 2017 die neue Private Krankenversicherung in Deutschland. Vollständig digital beschreitet Ottonova den Weg, ohne lästigen Papierkram, mit eigener App und digitalem Arztbesuch.
Wir sprechen mit dem Gründer und CEO, Dr. med. Roman Rittweger, über seine Mission hinter Ottonova, dem innovativen Ansatz und über die Zukunft der Privaten Krankenversicherung.
Ein interessantes und spannendes Interview mit vielen Ansichten, die man von einer Versicherung vielleicht nicht in dem Maße gewohnt ist.
In diesem Sinne können wir uns der Aussage von Roman nur anschließen:
"Wir freuen uns, wenn wir Transparenz herstellen können."
https://ottonova.de
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Hinweis:
Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt erarbeitet und zusamme
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39 Minuten
Das große Berufsunfähigkeits-Quiz-Battle zwischen Bastian und Patrick.
Wir nennen uns gegenseitig wichtige Fachbegriffe zum Thema Berunfsunfähigkeitsversicherung, die aus dem Stegreif erklärt werden müssen.
Ob wir das hinbekommen haben… hört selbst.
Es geht u.A. um die Begriffe:
Abstrakte Verweisung
Konkrete Verweisbarkeit
Umorganisationsklausel
Infektionskausel
Nachversicherungsgarantie
Risikovorabanfrage
Unterschied Brutto-Netto-Beitrag
Erwerbsunfähigkeit
Beitragszahlungs- und Leistungsdauer
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Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt er
Wir nennen uns gegenseitig wichtige Fachbegriffe zum Thema Berunfsunfähigkeitsversicherung, die aus dem Stegreif erklärt werden müssen.
Ob wir das hinbekommen haben… hört selbst.
Es geht u.A. um die Begriffe:
Abstrakte Verweisung
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32 Minuten
Was ist eigentlich ein Maklerpool?
Um diese Frage zu beantworten, haben wir uns Sven Burkart - Geschäftsführer eines der zehn größten Maklerpools Deutschlands, der WIFO GmbH - als Interviewgast eingeladen.
Freut Euch auf ein spannendes Gespräch über den Sinn und Zweck eines Maklerpools, ob künftig Versicherungsvermittler überflüssig sein werden und welche neuen digitalen Wege die WIFO geht.
WIFO Maklerpool: https://wifo.com
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21 Minuten
Was passiert mit der gesetzlichen Rentenversicherung?
Das Rentenpaket der Bundesregierung ist beschlossen:
Bis 2025 wird das Rentenniveau bei 48% gehalten und der Beitragssatz soll 20% nicht übersteigen.
Was genau bedeutet das eigentlich? Was sind die Konsequenzen daraus?
Wir sprechen darüber.
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Das Rentenpaket der Bundesregierung ist beschlossen:
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35 Minuten
Das große Privathaftpflicht-Quiz-Battle zwischen Bastian und Patrick.
Wir nennen uns gegenseitig wichtige Fachbegriffe zum Thema Privathaftpflichtversicherung, die aus dem Stegreif erklärt werden müssen.
Ob wir das hinbekommen haben, warum Bastian Patrick einen Nerd nennt und was das Besondere am Kleiderschrank von Bastian ist… das erfahrt Ihr in dieser Episode.
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36 Minuten
Unser heutiger Interviewgast ist Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand der Lebensversicherung von 1871 (LV1871).
Wir sprechen darüber, wie die Zukunft der Versicherungsbranche aussehen könnte, was Blockchain, künstliche Intelligenz und 5G für Möglichkeiten bieten und welche neuen Wege er als Vorstand eingeschlagen hat.
Hermann Schrögenauer teilt mit uns seine Sicht auf Provisionen und zeigt, dass der ursprüngliche Versicherungsgedanke bei der LV1871 nicht nur proklamiert, sondern auch gelebt wird.
Ein kurzweiliges Interview über "mobile first", Tradition und Werte.
Links zu Hermann Schrögenauer:
LinkedIn: https://de.linkedin.com/in/hermann-schr%C3%B6genauer-683045107
Instagram: https://www.instagram.com/hschroegenauer/
LV1871: https://www.lv1871.de/lv/
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Hermann Schrögenauer teilt mit uns seine Sicht auf Provisionen und zeigt, dass der ursprüngliche Versicherungsgedanke bei der LV1871 nicht nur proklamiert, sondern auch gelebt wird.
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37 Minuten
Ich kündige!
Wie kann man eine Versicherung kündigen, welche Fristen gibt es dabei zu beachten und wie kommt man aus dem Vertrag raus?
In dieser Episode sprechen wir sowohl über die ordentliche Kündigung (zum Ablauf) als auch über die Möglichkeit ein außerordentliches Kündigungsrecht zu nutzen. Außerdem geben wir Tipps, wie man eine Kündigung richtig schreibt und ausspricht.
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Wie kann man eine Versicherung kündigen, welche Fristen gibt es dabei zu beachten und wie kommt man aus dem Vertrag raus?
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19 Minuten
Versicherungen bei Paaren
Zusammengezogen - doppelt versichert?
Wenn Paare zusammenziehen bestehen häufig für jeden Partner eigene Versicherungen. Diese können u.U. zusammengelegt werden.
Wie genau das geht, was zu beachten ist und welche Versicherungen man gemeinsam haben kann… das erfährst Du in dieser Episode.
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34 Minuten
Welche Änderungen gibt es 2019?
Wir geben einen kleinen Rückblick auf das Jahr 2018 und eine Vorschau für 2019.
Hier einige Änderungen, die 2019 in Kraft treten werden:
· Die Mindestbemessungsgrundlage für Selbstständige in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sinkt um mehr als die Hälfte.
· Der Zusatzbeitrag in der GKV wird jetzt zu 50% vom Arbeitgeber übernommen.
· Der Beitragssatz zur Pflegepflichtversicherung steigt um 0.5%.
· Dafür wird der Satz zur Arbeitslosenversicherung um 0,5% gesenkt.
· Die betriebliche Altersvorsorge wird zu 15% vom Arbeitgeber bezuschusst (Entgeltumwandlung).
· 88% der Beiträge zur Basisrente (Rürup) können von der Steuer abgesetzt werden (im Rahmen der Höchstgrenzen).
· Mütterrente: ½ Rentenpunkt extra für Mütter mit vor 1992 geborenen Kindern
· Zurechnungszeit der Erwerbsminderungsrente steigt
· Mindestlohn erhöht sich auf 9,19 Euro/Stunde.
Ab Mitte des Jahres:
· Kindergeld steigt um 10 Euro pro Monat und Kind.
· Midi-Jobber können bis 1.300 Euro/Monat verdienen.
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1 Minute
Wie sind Versicherungen eigentlich entstanden?
Wie geben einen kleinen Abriss über die Entstehung und Entwicklung von Versicherungen. Außerdem geht es um den Sinn und Zweck hinter dem Versicherungsgedanken.
Eine kurzweilige und interessante Episode über Säbelzahntiger, Sklavenhändler und Pechvögel.
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Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt erarbeitet und zusammengestellt. Die Ausführungen, Inhalte und Auskünfte sind rechtlich unverbindlich und erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Für zwischenzeitliche Änderungen übernehmen die Autoren keine Gewähr. Ferner ersetzt der Inhalt keine qualifizierte Beratung und dient lediglich einer ersten Information.
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47 Minuten
Interview mit Stephen Voss - Vorstand und Gründer der NEODIGITAL Versicherung AG.
Stephen Voss - ehemaliger Vorstandsvorsitzender der Baden-Badener Versicherung AG - gründete vor kurzer Zeit die komplett digitale NEODIGITAL Versicherung AG.
Im Interview erfuhren wir was der Name NEODIGITAL bedeutet, wie Stephen auf die Idee dazu gekommen ist und welche neuen Wege die NEODIGITAL geht.
Freut Euch auf ein spannendes Gespräch, das auch Einblicke hinter die Kulissen einer Versicherungsgesellschaft bietet.
https://neodigital.de
Die NEODIGITAL ist Preisträger des "Versicherungsleuchtturm 2018" und setzte sich damit u.a. gegen andere etablierte Versicherungen, wie z.B. die Allianz oder die AXA, durch.
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1 Minute
Es gibt tolle Neuigkeiten für Selbstständige, die freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert sind. Bisher galt die Mindestbemessungsgrundlage von 2.283,75 Euro. D.h. der Beitrag zur GKV wurde - egal ob Du weniger als die Mindestbemessungsgrundlage verdient hast - von diesem Betrag berechnet. Das waren, je nach Krankenkasse, gut und gerne 400 Euro oder mehr. Selbst, wenn Dein Einkommen bei nur 500, 1.000 oder 1.500 Euro lag. Neu ab 2019 Die Mindestbemessung wird gesenkt. Und zwar um mehr als die Hälfte auf 1.038,33 Euro. Das bedeutet, gerade für Kleinunternehmer und Existenzgründer, die bis zu dieser Grenze verdienen, dass der Krankenkassenbeitrag ab 2019 nur noch bei ca. 160 Euro liegt. Die obligatorische Pflegepflichtversicherung wird um 0,5% angehoben. Kinderlose über 23 Jahre zahlen jetzt 3,3%, alle anderen 3,05% auf ihr Einkommen. Unterm Strich kommst Du als Selbstständiger mit geringem Verdienst also immer noch unter 200 Euro pro Monat weg. Wie setzt sich der Beitragssatz der gesetzlichen Krankenversicherung zusammen? Der Beitragssatz liegt einheitlich bei 14%. Mit Anspruch auf ein Krankengeld sind es 14,6%. Hinzu kommt der Zusatzbeitrag, der von Kasse zu Kasse variiert. Im Durchschnitt liegt dieser bei 1%. Für die Pflegepflichtversicherung sind zudem 3,05% (Kinderlose über 23: 3,3%) zu zahlen.
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Ausgezeichnet mit dem Bildungspreis der Deutschen Versicherungswirtschaft