Finanzen ganz einfach - von Saidi, Sophie & Emil Archiv
322 Episoden
34 Minuten
Podcasts und die sozialen Medien überbieten sich mit ständig neuen Informationen, welche neuen Geldanlagen und welche wirtschaftlichen Veränderungen gerade Deine Investment-Entscheidungen bestimmen sollten. Sie tragen jede Menge Hektik nicht nur in Deinen Kopf, sondern auch in Deinen Bauch. Dem Sturm an medialen Einflüssen als langfristig orientierter ETF-Investor nicht zu erliegen und ihm sogar die Stirn zu bieten, dazu brauchst Du ein paar Eigenschaften. Welche das sind und wie Du diese entwickeln kannst, dazu spricht Saidi in dieser Folge.
41 Minuten
Geld fürs Nichtstun bekommen: Auch wenn es sich unglaubwürdig anhört, kann es doch sein, dass ein solches Versprechen auch Dich hellhörig macht. Gerade jetzt bei den steigenden Kosten kannst Du doch ein leicht verdientes Nebeneinkommen gut gebrauchen, oder? Saidi bringt in dieser Folge sein Misstrauen gegenüber passivem Einkommen zum Ausdruck. Er zeigt Risiken und Missverständnisse an drei Beispielen auf: anhand von Einnahmen aus Dividenden, Vermietung und Provisionen in einer Vertriebsorganisation.
24 Minuten
Bei rund 4% Zinsen auf Immobilienkredite hören sich Kreditzinsen von 2,x%, die ein Bausparvertrag verspricht, ziemlich verlockend an. Mit diesem die energetische Sanierung Deines Hauses zu finanzieren, die Dir langfristig auch noch Heizkosten spart, klingt nach einem sehr guten Plan. Was zu gut klingt, sollte Dich aber stutzig machen: Die günstigen Bausparzinsen bezahlst Du an anderer Stelle – und zwar nicht nur über die Abschlussgebühr des Bausparvertrags. Dass Dir obendrein sogar noch eine wichtige Förderung zu entgehen droht, erklärt Saidi in dieser Folge.
27 Minuten
Die Zinsen sind zurück! Es gibt wieder ganz ordentliche Zinsen: Beim Tagesgeld findest Du bei Finanztip Angebote mit einer 1 vor dem Komma, und beim Festgeld welche mit einer 2. Nach Jahren der Null- und Negativzinsen stellt sich für Dich die Frage: Was ändert das? Wie solltest Du Deine Geldanlage auf die steigenden Zinsen anpassen? Saidi gibt einige Beispiele, wie Du mit Tages- und Festgeld im Verhältnis zu Deinem ETF umgehen solltest.
26 Minuten
Stell Dir vor, Du bekommst von Deinen Eltern ein Haus vererbt – und musst aber 22.000€ Erbschaftssteuer bezahlen, die Du gar nicht übrig hast. Das ist heutzutage kein unrealistisches Szenario, da der Wert von Immobilien über viele Jahre so stark gestiegen ist und daher relativ leicht Erbschaftssteuer anfällt. Saidi gibt einen Überblick, welche Freibeträge gelten, wie die Erbschaftssteuer für Dich als Erben grundsätzlich berechnet wird und vor allem: Warum Du frühzeitig mit Deinen Eltern oder Großeltern sprechen solltest, um die Erbschaftssteuer generell zu vermeiden.
24 Minuten
Einerseits wird nach vielen Jahren der Sparerpauschbetrag 2023 von 801€ auf 1.000€ pro Person erhöht. Damit musst Du weniger von Deinen Zinsen, Gewinnen bei Verkauf und Ausschüttungen versteuern. Andererseits sind die Zinsen gestiegen, wodurch die ominöse Vorabpauschale auf ETFs wieder ein Thema wird. Saidi erklärt (nochmal) die Basics des ganzen Themas „Steuern auf ETFs“ – inklusive der Vorabpauschale. Dann zeigt er Dir anhand einer Beispielrechnung, welche Steuerstrategie sich bei ETFs unter den veränderten Bedingungen lohnt.
30 Minuten
Voraussichtlich wird die Inflation im September in Deutschland 10% erreicht haben. Wenn Du von uns hörst, dass Du von einem Welt-ETF 7% pro Jahr erwarten kannst, kommt Dir vielleicht der Gedanke: Das reicht ja dann nicht, damit bin ich ja dann im Minus! Saidi stellt diese beiden Zahlen, die aktuelle Inflationsrate und die Rendite von Aktien, einander gegenüber und klärt die Frage: Taugen Aktien-ETFs bei hohen Inflationsraten noch als Anlageinstrument? Wie sollten Deine Erwartungen an Dein Depot in so einem Umfeld sein?
24 Minuten
Schlagen auch Dir die Zeiten auf den Magen, mit all den schlechten Nachrichten über horrende Strom- und Gaspreise, Ukrainekrieg und Rezession? Machst Du Dir Sorgen, wie sehr das alles zu Lasten Deines Wohlstands geht und ob vielleicht auch Dein Arbeitsplatz in Gefahr ist? Gegen die negative Stimmung geht Saidi in dieser Folge mit positiven Nachrichten an: Er erläutert, warum gerade jetzt ein Welt-ETF mit vielen US-Aktien Vorteile bringt, welche Lichtblicke es bei den explodierenden Energiepreisen gibt und mit welchen Hoffnungen Du trotz Rezession auf den Arbeitsmarkt schauen kannst.
25 Minuten
Zuerst hat die Gaskrise die Preise durch die Decke getrieben, jetzt folgen die Strompreise dem gleichen Muster. Es kann Dir eine Erhöhung bis auf das Siebenfache drohen, und das sind dann schnell mehrere Hundert Euro im Monat. Selbst wenn Dein Strom- oder Gasvertrag noch eine laufende Preisgarantie hat, musst Du Dich auf eine saftige Erhöhung gefasst machen, sobald die Garantie ausläuft. Saidi erklärt, wie Du mithilfe der Finanztip-Strom- und Gas-Rechner eine günstige Alternative findest, worauf Du beim Anbieterwechsel jetzt unbedingt achten musst und warum regelmäßiges Vergleichen auch nach einem Wechsel das Gebot der Stunde ist. Außerdem hat er ein paar Tipps, wie Du auch als Mieter mit einer Gasheizung umgehst.
28 Minuten
Aktien und ETFs für 0 oder 1€ kaufen – bist Du als kritischer Mensch auch schon misstrauisch geworden, weil die Neobroker wie Trade Republic, Scalable Capital oder Smartbroker so günstig sind? Wie können die bei so geringen Preisen überhaupt überleben? Es ist verständlich, wenn Du gegenüber den Neobrokern skeptisch bist – immerhin geht es ja um die Frage, wo Du Deine Altersvorsorge von irgendwann mal zehntausenden oder sogar hunderttausenden Euro lagerst. Vielleicht siehst Du gerade deshalb Dein kostenloses Depot bei einem der Neobroker eher als Spielwiese denn als Großlagerstätte an? Saidi erklärt, wie die Neobroker ihr Geld verdienen und wie groß die Gefahr ist, dass diesem Geschäftsmodell von Seiten der Politik bald ein Riegel vorgeschoben wird: Steigen bald die Gebühren bei Trade Republic & Co.?
34 Minuten
Viele Deutsche sind überversichert. Aber es gibt einige wichtige Versicherungen, die wir aus psychologischen Gründen gerne mal von uns wegschieben. Und zwar weil sie damit zu tun haben, dass wir uns selbst in der Zukunft als gebrechlich, hilfsbedürftig und wenig attraktiv vorstellen müssen. Langanhaltende Krankheit oder der Tod sind keine besonders beliebten Themen in dem Alter, in dem Du die entsprechenden Versicherungen eigentlich abschließen solltest. Saidi spricht über die mentalen Hürden, vor die uns die Absicherungen gegen lange Krankheit oder Tod stellen, und wie Du sie überwinden kannst.
29 Minuten
In Internetforen wird (mal wieder) so etwas wie der Weltuntergang an der Börse beschworen, weil die heutige Situation ja ach so ähnlich zum Jahr 2008 sei. Entgegen der üblichen Aufgeregtheit gibt Saidi seinen eigenen Kommentar zu diesen Marktkommentaren: Er erklärt, welche großen psychologischen Faktoren den Markt und damit auch Dich bewegen. Wie kommt es dazu, dass inmitten von rabenschwarzen Nachrichten die Börsen über zwei Monate in die Höhe geschossen sind – nur um letzte Woche wieder ordentlich abzuschmieren?
24 Minuten
Das ganze Geld in Deinem Depot in nur einem einzigen ETF gebündelt? Vielleicht ist auch Dir bei diesem Gedanken ein wenig mulmig. In der Realität sieht Saidi immer wieder, dass sich Anleger mehrere ETFs im Depot zusammenkombinieren. Und dabei entstehen oft und vielfach unbewusst Klumpenrisiken: Es läuft mehr Geld in einzelne Branchen oder sogar einzelne Aktien, als einem lieb sein kann. Saidi zeigt ein paar beliebte und dabei ungesunde Kombinationen auf und wie Du diese Klumpen vermeiden kannst. Gerade Apple-Fans scheinen öfter betroffen zu sein.
29 Minuten
In Zeiten von Inflation und explodierenden Energiepreisen ist es eine große Erleichterung, wenn Du Dein Gehalt steigern kannst, entweder in einem Gespräch mit Deiner Chefin oder bei einem Jobwechsel. Da steht neben vielen anderen Fragen eine oft im Vordergrund: Wie viel kann ich verlangen? Saidi schildert in dieser Folge seine persönlichen Erfahrungen und Learnings aus zahlreichen Bewerbungsgesprächen: Wie schätzt Du Deine Qualifikation richtig ein? Worauf kommt es dem Arbeitgeber eigentlich an? Wie gehst Du mit zusätzlichen Gehaltsbestandteilen wie einem Jahresbonus um? In welchem Verhältnis steht das Thema Gehalt zu anderen Aspekten der Stelle?
37 Minuten
Vielleicht fragst Du Dich auch: Was ist für mich die richtige Sparquote? Wie viel sollte ich Monat für Monat aufm Tagesgeldkonto parken und wie viel stecke ich sinnvollerweise in die Altersvorsorge? Und wie muss ich dabei die Inflation und die Energiekosten einbeziehen? Saidi erklärt die 50-30-20-Regel, mit der Du Dein monatliches Budget sinnvoll einteilen kannst. Er zeigt anhand einiger konkreter Beispiele, wie Du Dein Sparen pragmatisch an Deine Lebenssituation anpassen kannst.
