Finanzen ganz einfach - von Saidi, Sophie & Emil Archiv
322 Episoden
39 Minuten
Lange haben wir vor allem über Strom geredet. Die Kilowattstunde Strom ist in Deutschland sehr teuer, und deshalb standen Einsparungen hier hoch im Kurs. In der aktuellen Energiekrise wird vielleicht auch Dir bewusst, was für eine große Rolle aber das Heizen bei der Energie im Haushalt spielt und welcher Kostenhebel da drinsteckt. Saidi gibt Dir eine Einschätzung, wie dramatisch teuer es für Dich werden kann, wenn Du mit Gas heizt. Er erklärt, was Dir angesichts des Wirtschaftskriegs mit Russland bei Deinen monatlichen Abschlagszahlungen bzw. Deiner Nebenkostenabrechnung blüht. Und er hat viele Vorschläge, wo Du das Geld dafür aufbringst.
27 Minuten
Es klingt wie ein sicheres Rezept zum Reichwerden: Du kaufst Aktien bei tiefen Kursen und verkaufst sie wieder bei hohen Kursen. Damit handelst Du gegen den Markt, gegen den Marktzyklus. Daher lautet der Fachbegriff antizyklisches Investieren. Saidi beschäftigt sich anhand von Finanztip berechneter Simulationen mit der Frage, ob dieses vermeintlich simple Konzept des antizyklischen Investierens tatsächlich funktionieren kann. Er erklärt dabei, was antizyklisches Investieren mit Rebalancing zu tun hat, also mit dem regelmäßigen Wiederherstellen der ursprünglichen Aufteilung Deines Depots.
27 Minuten
Penny wise and pound foolish – ein schöner englischer Ausdruck dafür, dass man am falschen Ende spart. Du kannst jede Menge Zeit und Mühen in die Auswahl des billigsten Handytarifs, der günstigsten Versicherung oder des vermeintlich besten ETFs setzen – und gleichzeitig andere Dinge vernachlässigen, die Dir wesentlich mehr Geld bringen. Hast Du z. B. schon alle Steuererklärungen der letzten vier Jahre eingereicht? Wir gestehen uns unsere kleinen Inkonsequenzen im Alltag nicht gerne ein, die aber doch so einiges im Geldbeutel ausmachen. Saidi hält Dir anhand einiger Beispiele den Spiegel vors Gesicht in der Hoffnung, dass auch Du bei Dir den einen oder anderen verdrängten Schatz heben kannst.
26 Minuten
Hebel-ETFs vervielfachen den täglichen Gewinn oder Verlust eines Index. Wenn Du davon ausgehst, dass der Aktienmarkt unter Schwankungen langfristig steigt, dann könntest Du doch – mit dem nötigen Risikobewusstsein – Deinen langfristigen Gewinn über einen solchen Hebel-ETF entsprechend vervielfachen, oder? Saidi erklärt, wie solche Hebel-ETFs grundsätzlich funktionieren, und belegt anhand von Finanztip berechneter Zahlen, wo die Probleme liegen, wenn Du „passives Investieren für Hartgesottene“ mittels Hebel-ETFs durchziehen wollen würdest.
28 Minuten
Es geht mal wieder die Angst um an den Börsen: Die Inflation macht weitere Leitzinserhöhungen der Notenbanken wahrscheinlich und befeuert die Gefahr einer Rezession. Wie kannst Du Dich als Anleger auf einen weiteren Börseneinbruch vorbereiten? Welche Taktiken gibt es in einem solchen Crash? Macht es Sinn, Pulver trocken zu halten, wie man gerne sagt, also Geld für späteres Investieren zur Seite zu legen? Saidi setzt sich anhand dreier verschiedener Anlegertypen mit zwei unterschiedlichen Börsenszenarien auseinander und betont ein weiteres Mal, wie groß die Rolle der Psychologie für Deinen letztlichen Anlageerfolg ist.
30 Minuten
Hast Du realisiert, dass in einem Standard-Welt-ETF hauptsächlich so langweilige Aktien wie Apple, Microsoft, Allianz oder Daimler drinstecken? Ist Dir schon mal der Gedanke gekommen, dass diese Riesenfirmen kaum tolle Kurssprünge machen werden, und dass vielleicht kleinere Aktien viel größere Chancen bieten? Es ist schon verlockend, dass unter den kleinen Aktien, den Small Caps, die richtigen Renditebringer stecken könnten, die sich auch mal verzehn- oder verhundertfachen können. Saidi wägt anhand wissenschaftlicher Studien ab, ob Small Caps, also Nebenwerte, als Ergänzung oder sogar als Ersatz für einen Standard-Welt-ETF taugen.
30 Minuten
Wie kannst Du erkennen, ob eine vermeintlich nachhaltige Geldanlage auch wirklich hält, was sie verspricht? Kannst Du wirklich einverstanden sein mit den Nachhaltigkeitskriterien, die ein Fonds bzw. ETF an die ausgewählten Aktien anlegt? Wir bei Finanztip sind bei unseren Empfehlungen zu nachhaltigen ETFs einen bewussten Kompromiss eingegangen, der auch mal kritisiert wird. Saidi geht auf diese Kritik ein und macht klar, wie schwierig für Dich als Verbraucherin oder Verbraucher die Entscheidung ist, was gerade noch als nachhaltig durchgehen kann. Finanztip hat es sich an dieser Stelle nicht leicht gemacht.
33 Minuten
Finanztip propagiert immer, dass Du eine ETF-Anlage über mindestens 15 Jahre betreiben solltest. Tatsächlich zeigt eine Auswertung von uns, dass historisch gesehen ein ETF-Sparplan über 15 Jahre auch mal, nämlich von 1994-2009, deutlich im Minus gewesen ist. Da horchst Du auf: Wie bitte, kann ein ETF-Sparplan denn gefährlicher sein als eine Einmalanlage? Saidi klärt auf, wie die Renditen von ETF-Sparplänen historisch aussahen und wie es zustande kommen kann, dass ein Sparplan tatsächlich nach 15 Jahren einen Verlust produziert.
28 Minuten
Seit einigen Monaten sind die Zinsen für Immobilienfinanzierungen in rekordverdächtigem Tempo gestiegen. Auf einmal musst Du auf einen Kredit für ein Haus oder eine Wohnung ungefähr das Dreifache an Zinsen zahlen wie noch zu Jahresbeginn. Das scheint alles zu ändern: Für die gleiche Rate bekommst Du plötzlich viel weniger Haus, oder Du musst damit rechnen, mit dem Abzahlen viel später erst fertig zu sein. Wird das wiederum dazu führen, dass die Preise für Immobilien sinken? Saidi geht dem nach und erklärt Dir auch, was Du mit Deiner bestehenden Finanzierung angesichts der neuen Zinslage am besten anstellst.
21 Minuten
Wenn Du Mitglied bei einer Genossenschaftsbank bist, also z.B. bei einer Volks- oder Raiffeisenbank, dann besitzt Du in aller Regel Anteile an dieser Genossenschaft und kannst Dich oft über einige Prozent Dividende pro Jahr freuen. Ist das nicht eine total attraktive und vergleichsweise sichere Geldanlage? Ist das nicht voll der Geheimtipp, dass Du einen großen Teil Deines Geldes in solche Genossenschaftsanteile steckst? Saidi geht dem auf den Grund und klärt über die Risiken auf.
24 Minuten
Kennst Du das auch, dass sich ein Ehepartner darüber beschwert, dass sie oder er „in der V ist“ und so viel Steuer zahlen müsse und das doch voll ungerecht sei? Wie die Steuerklassen in Deutschland funktionieren, da bestehen so einige Missverständnisse, gerade bei Ehepaaren, zum Beispiel dass sich mit der Kombination III/V gegenüber der Kombination IV/IV tatsächlich Steuern sparen ließen. Hiermit räumt Saidi auf und beschreibt dagegen die Umstände, unter denen ein Wechsel der Steuerklasse tatsächlich richtig mehr Geld einbringt.
24 Minuten
Der Name von manchen ETFs endet auf „USD“. Im letzten Jahr hat der US-Dollar gegenüber dem Euro hübsch zugelegt – welche Auswirkungen hat das auf Deinen weltweit anlegenden Aktien-ETF? Währungsschwankungen und die damit verbundenen Risiken sind für Dich wie für die meisten Privatanleger schwer einzuschätzen. Saidi beschreibt, dass Wechselkurse bei einem ETF auf nicht weniger als fünf Ebenen eine Rolle spielen und dass sie nicht nur Risiken, sondern auch Chancen beinhalten.
30 Minuten
Robert Kiyosakis Buch „Rich dad poor dad” ist ein Klassiker unter den Finanzbüchern und in aller Welt bekannt. Aber Kiyosaki überrascht mit der Aussage, dass gerade die Mittelschicht sich gerne ein Haus als Eigenheim anschafft und dieses dann als Vermögenswert ansieht – während es in wirklich gar keinen Vermögenswert darstelle. Eines der bekanntesten Finanzbücher der Welt rät vom Eigenheim ab – und steht damit im Widerspruch zu den Ratschlägen von Finanztip? Saidi setzt sich mit diesem Widerspruch auseinander und erläutert einen wesentlichen Fehler in Kiyosakis Buch.
28 Minuten
Gerade die erste Corona-Welle hat dafür gesorgt, dass in Deutschland mehr kontaktlos bezahlt wird als zuvor. Da haben sich die Stimmen gemehrt: Sollte konsequenterweise das Bargeld nicht gleich ganz abgeschafft werden? Bargeld sei unhygienisch, unpraktisch, veraltet und fördere Kriminalität. Saidi wägt Für und Wider dieser recht radikalen Argumente ab und leitet daraus Erkenntnisse und Tipps für Deinen alltäglichen Umgang mit Geld ab.
29 Minuten
Die Möglichkeiten, fürs Alter vorzusorgen, sind zahlreich: Riester-Rente, Betriebsrente, Rürup-Rente, eigene Immobilie, Aktienfonds – und bei jeder Option ist ein Haken dran. Zu hohe Kosten, zu wenig Transparenz, mangelnde Freiheiten – die ideale Lösung für alle ist nicht auszumachen. Saidi beschäftigt sich in dieser Folge mit der Mängelliste der deutschen Altersvorsorge und wägt nicht nur Vor- und Nachteile der einzelnen Optionen gegeneinander ab, sondern stellt auch Überlegungen an, wie das System in Deutschland grundlegend von der Ampelkoalition verändert werden könnte. Bei 18:59 ist Saidi ein Fehler unterlaufen: Es gibt relativ günstige Rürup-Renten auf ETF-Basis, nicht Riester-Renten.
