Finanzen ganz einfach - von Saidi, Sophie & Emil Archiv
322 Episoden
29 Minuten
Dein Depot hast Du wahrscheinlich immer in der Tasche: Als App auf Deinem Smartphone. Aber wie oft solltest Du eigentlich ins Depot schauen? Saidi und Emil unterscheiden sich da ziemlich stark. Ab wann wird’s zu viel? Diese Frage beantworten Saidi und Emil in dieser Folge – und geben Dir einen Tipp, was Du stattdessen tun kannst.
34 Minuten
Es gibt wieder Zinsen bei den Banken. Das sorgt für Andrang, bei manchen Banken gibt es sogar Wartezeiten fürs Tagesgeldkonto. Aber wie viel Prozent Deines Geldes sollest Du dort parken? Und wie viel in einen ETF stecken? Das hängt von Deiner persönlichen Risikotoleranz ab. Wie Du die herausfinden kannst und wie Du Dein Geld aufteilen solltest, wenn Du keine Lust auf Risiko hast, erklären Dir Saidi und Emil in dieser Folge.
28 Minuten
Bei Finanztip wollen wir Geld ganz einfach machen. Bei einer Sache ist das aber gar nicht so leicht: Dem Kleingedruckten, genauer gesagt bei Allgemeinen Geschäftsbedingungen, kurz AGBs. Die hat sich Saidi mit seinem Kollegen Emil von Finanztip mal genauer angesehen. Denn egal, ob Du eine App runterlädst, einen Mietvertrag unterschreibst oder eine Reise buchst: Überall gibt es AGBs. Hakst Du sie meistens einfach ab, ohne sie zu lesen? Dann geht es Dir wie Saidi. Wir sagen Dir, wann Du sie auf jeden Fall lesen solltest, wann sie Dir egal sein können – und wo Du ohne sie zu lesen sicher sein kannst, dass da keine Gefahren lauern.
32 Minuten
Bei Finanztip warnen wir immer vor den Risiken eines Krypto-Investments. 2022 wurden viele dieser Risiken im Zuge eines dramatischen Einbruchs deutlich. Saidi und Vroni von Finanztip unterhalten sich mit Holger Rohm von blockchaincenter.net darüber, wie die Katastrophen von 2022 zustande gekommen sind und was das über die Aussichten für den Krypto-Space aussagt. Kann sich die Anlageklasse Kryptowährungen wieder erholen und ihren Versprechen gerecht werden?
20 Minuten
Bei Finanztip sagen wir: eine eigene Immobilie oder ein großes ETF-Depot – das sind zwei Alternativen, die sich für die meisten Leute gegenseitig ausschließen. Und ansparen für eine Immobilie solltest Du hauptsächlich mit sicherem Tages- und Festgeld. Aber kannst Du nicht stattdessen doch zunächst massiv ein ETF-Depot besparen und dann später spontan auf eine eigene Immobilie umschwenken? Nämlich indem Du das Depot mit Gewinn verkaufst – sofern es gerade gut steht? „Sofern es gerade gut steht“ – das ist der entscheidende Punkt. Und diese Option im Hinterkopf zu haben, birgt so manchen Fallstrick. Saidi spricht darüber, wie Du mit dieser Option am besten umgehst und welchen gedanklichen Fehler Du dabei nicht machen solltest.
26 Minuten
Es scheint eine Ewigkeit her zu sein, dass es sich überhaupt gelohnt hat, in einen Vergleichsrechner für Strom oder Gas zu schauen. Aber jetzt ist es wieder so weit: Das Finanztip Strom- und Gaspreisbarometer zeigt, dass Du wieder gute Chancen hast, einen günstigen Tarif zu finden – sogar günstiger als die staatlichen Preisbremsen! Und das gilt sogar dann, wenn Du auf unseren Tipp hin zuletzt in die örtliche Grundversorgung gewechselt bist. Saidi erklärt, wie die Situation am Energiemarkt aussieht, welche Tarife Finanztip empfiehlt und ob Du beim Wechsel eine kurze oder eine lange Preisbindung wählen solltest.
37 Minuten
Wenn Du Deinen Vermögensaufbau unter nachhaltigen Kriterien gestalten willst, musst Du Dir erstmal klar werden, was für Dich persönlich da ausgeschlossen sein muss. Und dann könntest Du feststellen, dass die von Finanztip empfohlenen nachhaltigen ETFs vielleicht nicht ganz Deinen Kriterien entsprechen. Vielleicht findest Du in diesen ETF die eine oder andere Aktie, in die Du nicht investieren möchtest. Die Frage ist dann aber schnell: Was sind die Alternativen? Saidi bespricht in dieser Folge fünf Fonds, die strengere Nachhaltigkeitskriterien anlegen – und zeigt gleichzeitig, wo die Probleme dieser Fonds liegen und weshalb Finanztip sie nicht uneingeschränkt empfehlen kann.
27 Minuten
Was als Aktienrente diskutiert wurde, heißt jetzt Generationenkapital: Mit 10 Mrd. € soll ein deutscher Staatsfonds für die gesetzliche Rente aufgebaut werden. Klingt ja fast so, als ob auch die deutsche Rentenversicherung jetzt auf einmal auf ETFs setzen würde. Saidi geht mit Dir durch: Was wird dieser Fonds einmal für Deine Rente bzw. für Deine Rentenbeiträge bringen? Kann der Fonds überhaupt erreichen, für was er gedacht ist? Finanztip hat das anhand eines Beispiels mal durchgerechnet.
33 Minuten
Du weißt genau, dass Dein ETF-Sparplan eigentlich zu niedrig ist. Oder Du hast ein schlechtes Gewissen, weil Du die Entscheidung, eine eigene Immobilie zu kaufen oder nicht, schon viel zu lange vor Dir herschiebst. Oder Du hast Angst, das Gehaltsgespräch mit Deiner Chefin zu suchen. So verständlich wunde Punkte beim Thema Geld in Deinem Fall auch sind – es gibt gute Gründe, warum sie existieren. Saidi wirft mit Dir mal wieder einen Blick in den Spiegel: Wie ist es bei Dir so weit gekommen, dass Dir manches beim Umgang mit Geld so schwerfällt? Und dieser Blick ist vielleicht ein erster Anfang, dass Du diese wunden Punkte heilen kannst.
26 Minuten
Ein Wertpapierdepot besitzt Du bereits – aber angesichts der vielen kostenlosen Angebote von Neobrokern überlegst Du, ein weiteres zu eröffnen. Gründe dafür gibt’s genug: Du findest die Gebühren auf Deinem alten Depot zu hoch, Dein ETF-Sparplan ist mittlerweile nicht mehr kostenlos, Du willst Deine Anlagestrategie verändern, Du willst mal mit Einzelaktien rumspielen usw. Saidi wägt mit Dir ab, wann ein zweites (oder sogar drittes?) Depot Sinn macht, ob Du in dem Zuge Dein altes Depot auflösen solltest oder wie Du sinnvoll mit zwei Depots parallel umgehst.
24 Minuten
Wie jedes Jahr ändern sich zum 1. Januar eine Vielzahl an Werten, die Dein Einkommen, Deine Steuererklärung, Deine Geldanlage und viele andere alltägliche Dinge betreffen. Saidi gibt Dir einen Überblick über die Änderungen und eine Einschätzung, ob und was sich positiv und was negativ auf Deinen Geldbeutel auswirkt.
28 Minuten
Oftmals wollen wir gar nicht hinschauen: Wir jammern über unseren Job, aber was wir selbst daran ändern können, das erfordert einen unangenehmen Blick in den Spiegel. Wir haben es uns mental in einer Ecke in unserem Beruf bequem eingerichtet – aber eigentlich wären wir froh, wenn uns jemand aus dieser einsamen Ecke heraushelfen würde. Saidi gibt Dir Denkanstöße zu fünf Bremsern, deretwegen Du nicht weiterkommst in Deiner Karriere, und beleuchtet aus seinem Winkel, was wir Deutschen in unserem Verhältnis zu unserem Beruf oft grundlegend falsch machen.
29 Minuten
Zunächst: Saidi war unterwegs – deswegen ein Sorry an Dich, dass diese Folge verspätet erscheint! Was tut Saidi persönlich gegen seine gestiegenen Kosten? Wie groß ist das Loch, das ihm seine Heizkosten in sein Tagesgeldkonto reißen? Wie bereitet er sich auf seine Nebenkostenabrechnung im nächsten Jahr vor? Ändert er etwas an seinem ETF-Depot deswegen? Und was mit dem Thema Mobilität: Ist ein E-Auto für ihn eine Rettung vor der Unzuverlässigkeit der Deutschen Bahn? Saidi gibt Dir einen Einblick in seine privaten Finanzen und auf was er sich bei diesen im nächsten Jahr einstellt.
28 Minuten
Ein Laden nimmt nur Bargeld an, die Debitkarte funktioniert beim Mietwagenverleih nicht oder – ganz neu – nicht mal Deine neue Girocard (EC-Karte) wird bei einem Händler akzeptiert: Bezahlen in Deutschland kann einem den Nerv rauben. Die Bezahlsysteme verwirren Dich mit Begriffen wie Debitkarte, V-Pay, Maestro oder SumUp – dabei könnte es doch so einfach sein, wenn man in die europäischen Nachbarländer schaut. Saidi gibt Dir einen Durchblick im deutschen Kartenchaos und sagt Dir, wie viele Karten Du unbedingt dabeihaben solltest.
40 Minuten
Einmal im Jahr, typischerweise jetzt gegen Jahresende, solltest Du Dir vergegenwärtigen, wie viel Geld Du eigentlich hast. Und zwar in Form einer einfachen Tabelle, in der Du Vermögenswerte wie Konten und Immobilien sowie Schulden bzw. Kredite einträgst. Welche Vorteile eine solche Vermögensaufstellung hat, auch wenn Du meinst, ja doch alles im Kopf zu haben, davon handelt diese Folge von Saidis Podcast. Und anhand von Beispielen solcher Vermögensaufstellungen zeigt er Dir, wie viel Geld Du eigentlich in Deinem Alter und abhängig von Deinem Einkommen haben solltest.
