Endlich Eigenheim

Eine Immobilienfinanzierung wirkt nach außen oft simpel: Objekt auswählen, Eigenkapital einbringen, Kredit aufnehmen. In der Praxis zeigt sich jedoch schnell, dass viele Stellschrauben ineinandergreifen. Schon kleine Besonderheiten können dazu führen, dass Banken ein Vorhaben anders bewerten oder intensiver prüfen. Ein zentraler Aspekt ist die Einkommensstruktur. Während Angestellte mit unbefristetem Arbeitsvertrag meist relativ klar eingestuft werden, werden variable Gehaltsbestandteile, Provisionen, Selbstständigkeit oder befristete Verträge differenziert bewertet. Banken analysieren hier nicht nur die aktuelle Situation, sondern auch die Stabilität und Prognosefähigkeit der Einnahmen. Ebenso spielt das Verhältnis von Eigenkapital zu Kaufpreis eine entscheidende Rolle. Je geringer der Eigenkapitalanteil, desto höher das Risiko aus Sicht der Bank. Das kann Auswirkungen auf Zinssatz, Tilgungsvorgaben oder sogar auf die grundsätzliche Finanzierbarkeit haben. Hinzu kommen Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar und Makler, die häufig unterschätzt werden. Auch das Objekt selbst kann Komplexität erzeugen. Nicht jede Immobilie wird gleich bewertet. Faktoren wie Baujahr, energetischer Zustand, Modernisierungsbedarf oder besondere Nutzungsarten (z. B. Teilvermietung oder Mischobjekte) beeinflussen die Risikoeinschätzung. Ein renovierungsbedürftiges Haus erfordert beispielsweise eine andere Kalkulation als ein Neubau mit klarer Kostenstruktur. Ein weiterer oft unterschätzter Punkt ist die Haushaltsrechnung. Banken prüfen detailliert, wie viel vom monatlichen Einkommen nach Abzug aller laufenden Kosten tatsächlich für die Kreditrate zur Verfügung steht. Hier fließen Lebenshaltungskosten, bestehende Kredite, Unterhaltsverpflichtungen oder auch geplante Veränderungen wie Elternzeit mit ein. Darüber hinaus spielen strategische Entscheidungen eine Rolle: Soll die Finanzierung langfristig auf maximale Sicherheit ausgelegt sein oder mehr Flexibilität bieten? Wie sinnvoll sind Sondertilgungsoptionen? Welche Zinsbindung passt zur persönlichen Lebensplanung? Diese Folge zeigt, dass Komplexität selten durch ein einzelnes Problem entsteht. Meist ist es die Kombination mehrerer Faktoren – etwa schwankendes Einkommen plus geringer Eigenkapitalanteil oder Modernisierungsbedarf plus knappe Haushaltsreserve. Entscheidend ist daher eine ganzheitliche Betrachtung aller Bausteine.

In dieser Folge von „Endlich Eigenheim“ spricht Baufinanzierer Torsten Kotzan mit Comedian Niklas Siepen über einen Schritt, den viele in diesem Alter noch für unrealistisch halten: Hausbau mit Mitte 20 – als Selbstständiger. Niklas ist 28 Jahre alt, selbstständig und steckt mitten im Bau seines Eigenheims. Im Gespräch erzählt er offen, warum er sich früh mit dem Thema Eigentum beschäftigt, welche Ängste und Zweifel ihn als Selbstständigen begleitet haben und warum für ihn das Eigenheim mehr ist als nur ein Zuhause – nämlich ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge. Gemeinsam sprechen sie über frühe Entscheidungen rund um Immobilien, Hausbau vs. Hauskauf und die Bedeutung von Lage und Lebensplanung.

Der Weg ins Eigenheim ist für Selbstständige oft mit vielen Fragen, Unsicherheiten und Vorurteilen verbunden. In dieser besonderen Folge von „Endlich Eigenheim“ spricht Torsten Kotzan mit Niklas Siepen, Stand-up-Comedian, Moderator und Content Creator, offen über seinen Weg zur eigenen Immobilie. Niklas erzählt, welche Bedenken er als Selbstständiger hatte, warum klassische Banken für ihn eine echte Hürde waren und wie wichtig Vertrauen, Kommunikation auf Augenhöhe und eine saubere Vorbereitung bei der Baufinanzierung sind. Gemeinsam sprechen wir über Hausbau, Förderungen, Entscheidungsprozesse und darüber, warum es beim Eigenheim nicht nur um Zahlen, sondern vor allem um Zukunft, Familie und Bauchgefühl geht.

Viele Menschen wollen ins Eigenheim – aber nur wenige wissen wirklich, wie eine Baufinanzierung konkret abläuft. Welche Schritte kommen wann? Wie schnell geht das? Was kostet die Beratung? Und worin liegt eigentlich der echte Unterschied zur Hausbank? In dieser Folge gibt Torsten Kotzan einen transparenten Blick hinter die Kulissen und erklärt Schritt für Schritt, wie er als freier Baufinanzierer arbeitet – vom ersten Kontakt bis zum Notartermin. Du erfährst unter anderem: Warum ein erstes Gespräch innerhalb von 48 Stunden möglich ist – und warum Zeit beim Hauskauf entscheidend ist! Weshalb du zum ersten Termin keine Unterlagen brauchst und wie der Zugriff auf 150–200 Banken ganz andere Lösungen ermöglicht als die Hausbank Jetzt reinhören, den Podcast abonnieren und die Folge an jemanden weiterleiten, der gerade vor dem Schritt ins Eigenheim steht.