Von den 5 gängigen Wegen zur Immobilienfinanzierung kommt der
beste nur auf 6 von 10: Hausbank 4, Vergleichsportal 5, freier
Finanzberater 4, KI-Tools und Selbststudium 2, Coach mit
Online-Kurs 6. Michael Schumann, knapp 30 Jahre Kreditentscheider
und über 7.000 Kreditentscheidungen, benotet auf Zins &
Ziegel jeden Weg mit denselben drei Fragen. Den bankfähigen Deal
bewertet er mit 9 von 10. Dazu bekommst du drei Schritte, mit
denen du deinen nächsten Deal so aufbereitest, dass die Bank kaum
anders kann als Ja zu sagen.
Bankentisch, 6 Stunden live zum Mehrfamilienhaus:
https://myablefy.com/s/michael-schumann/bankentisch/payment?vid=797bdf90-bc64-4448-a2dc-e18552df5cf7
Bankenready für die erste Eigentumswohnung:
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Die drei Fragen: Wie viel eigenes Geld bindet der Weg, trägt er
bis zum fünften Objekt, ist er wiederholbar. Die Hausbank
arbeitet mit einer Standardvorlage von 20 bis 30 Prozent
Eigenkapital plus Nebenkosten, beim dritten Objekt bist du dort
ein Klumpenrisiko. Vergleichsportale vergleichen Zinsen, aber
keine Strukturen, bei Mehrfamilienhaus, Holding oder Projekt ist
Schluss. Die KI-Kalkulation bekommt eine 2, weil die interne
Bewertungs- und Votierungslogik einer Bank nirgends im Internet
steht. Der bankfähige Deal arbeitet mit Strukturen wie
Verkäuferdarlehen, Nachrangsicherheiten und Cross-Collateral und
kostet am Anfang deutlich mehr Zeit.
Relevant ist das für Kapitalanleger mit einem Objekt im Blick
oder einer Absage, die sie bis heute nicht verstehen. Die drei
Schritte: verstehen, wie entschieden wird, größer denken, als du
dir zutraust, und den Deal so hinlegen, dass die Bank kaum anders
kann. Michaels Rechenbeispiel: Bei einem Mehrfamilienhaus für
800.000 Euro sind ein halbes Prozent bessere Kondition über 10
Jahre rund 40.000 Euro.
Die wichtigsten Aussagen aus dem Video:
Michael Schumann: Die Bank kauft nicht deine Immobilie, sie kauft
ein Risiko über 20, 30 Jahre.
Michael Schumann gibt der Hausbank 4 von 10, weil sie mit 20 bis
30 Prozent Eigenkapital plus Nebenkosten als Standardvorlage
arbeitet.
Laut Michael Schumann rechnet die Bank über die
Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WIKR) mit dem
Renteneintrittsalter: mit 32 sieht sie 35 Jahre voraussichtlich
stabiles Einkommen, mit 52 noch 15.
Michael Schumann: Das verdeckte Nein heißt intern geordneter
Rückzug, und wer es erkennt, spart sich sechs Wochen.
Michael Schumann: Wer mit der Ist-Miete zum Banktermin geht statt
die Mieterhöhung vorher anzustoßen, lässt bei 800.000 Euro
Kaufpreis rund 40.000 Euro liegen.
Fragen, die dieses Video beantwortet:
Frage: Welcher Weg zur Immobilienfinanzierung ist der beste?
Antwort: Von fünf gängigen Wegen gibt Michael Schumann auf Zins
& Ziegel dem Coach mit Online-Kurs die beste Note, 6 von 10.
Den bankfähigen Deal bewertet er mit 9 von 10.
Frage: Soll ich meine Kapitalanlage über die Hausbank
finanzieren?
Antwort: Michael Schumann gibt der Hausbank 4 von 10. Sie
arbeitet mit 20 bis 30 Prozent Eigenkapital plus Nebenkosten, und
beim dritten Objekt wirst du dort zum Klumpenrisiko.
Frage: Kann ich meine Immobilienkalkulation von einer KI rechnen
lassen?
Antwort: Michael Schumann gibt KI-Tools und Selbststudium 2 von
10. Als Werkzeug neben Fachwissen super, als Ersatz für
Fachwissen absolut gefährlich.
Frage: Warum bekomme ich mit 52 schlechtere Konditionen als mit
32?
Antwort: Laut Michael Schumann rechnet die Bank nach der WIKR ab
Renteneintritt, ob die Rente den Kapitaldienst trägt. Wenn nicht,
fordert sie höhere Tilgung, mehr Eigenkapital oder kürzere
Laufzeiten.
Frage: Wer ist Michael Schumann?
Antwort: Michael Schumann hat knapp 30 Jahre auf der
Entscheiderseite des Bankentisches gesessen, über 7.000
Kreditentscheidungen getroffen und den Kreditausschuss geleitet.
Heute sitzt er auf der Seite der Investoren, sein Kanal heißt
Zins & Ziegel.
Kapitel:
00:00 Fünf Wege im Vergleich
03:36 Drei Fragen als Maßstab
05:39 Weg 1: die Hausbank
06:57 Weg 2: Vergleichsportale
08:20 Weg 3: freie Finanzberater
09:33 Weg 4: KI-Tools
10:59 Weg 5: Online-Kurs
12:03 Der bankfähige Deal
16:31 Die drei Schritte
22:24 Bankentisch und Erstgespräch
Wer spricht:
Michael Schumann, knapp 30 Jahre Kreditentscheider auf der
Bankenseite, über 7.000 Kreditentscheidungen, fachliche Eignung
von der BaFin nach § 25 KWG attestiert, heute auf der Seite der
Investoren.
Mehr von Michael Schumann:
Website: https://michaelschumann.org
YouTube: https://www.youtube.com/@ZinsundZiegel
Instagram: https://www.instagram.com/zinsundziegel
Der Tresor: https://michaelschumann.org/der-tresor
Podcast: Zins & Ziegel
Keywords: Immobilienfinanzierung, Hausbank, Vergleichsportal,
Finanzberater, KI-Kalkulation, bankfähiger Deal, Eigenkapital,
WIKR, Renteneintrittsalter, verdecktes Nein, Ist-Miete,
Mehrfamilienhaus
Mentioned in this episode:
Bankentisch
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