Versicherungsgeflüster-Podcast Archiv
323 Episoden
19 Minuten
Macht die Generation Z wirklich alles nur noch online und allein?
Laut einer Studie der ARD/ZDF aus dem Jahr 2020 sind 94% der deutschsprachigen Bevölkerung online.
Spannend zu lesen ist auch, dass die 16- bis 18-Jährigen durchschnittlich 70 Stunden in der Woche online verbringen. Dies brachte die Postbank-Jugend-Digitalstudie 2021 heraus.
Wie sieht es beim Thema Versicherungen aus?
Trotz der Affinität zum Digitalen möchten 80% der 18- bis 29-Jährigen dennoch den persönlichen Kontakt zu einem Experten / einer Expertin, wenn es um den Abschluss einer Versicherung geht. Wobei es hier nicht zwangsläufig persönlich vor Ort sein muss, sondern der Kontakt auch telefonisch oder per Videochat stattfinden kann. (Quelle: Senacor, 04/2021)
Vertrauen ist wichtig.
Das Vertrauen zur Versicherungsgesellschaft und den Vermittlern steht sehr weit oben. Aber auch die Vertragsbedingungen und Transparenz. Auf Platz 1 ist jedoch das Preis-Leistungsverhältnis.
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https://www.vermittler-digital.de
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Datenschutz: https://versicherungsgefluester-podcast.de/datenschutz
Hinweis:
Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt erarbeitet und zusammengestellt. Die Ausführungen, Inhalte und Auskünfte si
Laut einer Studie der ARD/ZDF aus dem Jahr 2020 sind 94% der deutschsprachigen Bevölkerung online.
Spannend zu lesen ist auch, dass die 16- bis 18-Jährigen durchschnittlich 70 Stunden in der Woche online verbringen. Dies brachte die Postbank-Jugend-Digitalstudie 2021 heraus.
Wie sieht es beim Thema Versicherungen aus?
Trotz der Affinität zum Digitalen möchten 80% der 18- bis 29-Jährigen dennoch den persönlichen Kontakt zu einem Experten / einer Expertin, wenn es um den Abschluss einer Versicherung geht. Wobei es hier nicht zwangsläufig persönlich vor Ort sein muss, sondern der Kontakt auch telefonisch oder per Videochat stattfinden kann. (Quelle: Senacor, 04/2021)
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16 Minuten
Ohne Winterreifen fahren
Einen gesetzlich geregelten Stichtag für Winterreifen gibt es nicht. In der Straßenverkehrsordnung ist jedoch geregelt, dass die Bereifung an die Witterungsverhältnisse angepasst werden muss. Dies gilt für PKW, Lastwagen und Busse. Mofas und Roller mit Versicherungskennzeichen sind hier ausgenommen.
O-bis-O
An dieser Regel - die bestimmt jede:r noch aus der Fahrschule kennt - kann man sich orientieren, wenn es um die Winterreifen geht. Allerspätestens sollten diese jedoch aufgezogen werden, wenn die Temperaturen unter sieben Grad fallen.
Wie sieht es mit dem Versicherungsschutz aus?
Die Kfz-Haftpflichtversicherung leistet immer!
Sie kann Dich aber, wenn Du mit Sommerreifen unterwegs warst ggf. in Regress nehmen. D.h. von Dir Geld, das an den oder die Geschädigten geflossen ist, zurückfordern. Jedoch ist dieser Regress aktuell auf 5.000 Euro beschränkt.
In der Kaskoversicherung sieht das Ganze schon ein bisschen anders aus. Hier kann Deine Versicherung u.U. von der Leistung frei sein.
Übrigens:
Allwetterreifen müssen, um auch im Winter gefahren werden zu dürfen, die sog. M+S Freigabe haben. Seit einigen Jahren ist zudem noch das Alpine-Symbol wichtig. Dieses Piktogramm aus einem Berg und einer Schneeflocke ist ab September 2024 verpflichtend.
Dass eine Mindestprofiltiefe von 1,6mm vorhanden sein muss, sollte jedem klar sein.
Wichtig ist ebenfalls, dass bei einer Polizeikontrolle, solltest Du keine Winterreifen montiert haben, neben einem Bußgeld auch Punkte in Flensburg fällig werden.
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O-bis-O
An dieser Regel - die bestimmt jede:r noch aus der Fahrschule kennt - kann man sich orientieren, wenn es um die Winterreifen geht. Allerspätestens sollten diese jedoch aufgezogen werden, wenn die Temperaturen unter sieben Grad fallen.
Wie sieht es mit dem Versicherungsschutz aus?
Die Kfz-Haftpflichtversicherung leistet immer!
Sie kann Dich aber, wenn Du mit Sommerreifen unterwegs warst ggf. in Regress nehmen. D.h. von Dir Geld, das an den oder die Geschädigten geflossen ist, zurückfordern. Jedoch ist dieser Regress aktuell auf 5.000 Euro beschränkt.
In der Kaskoversicherung sieht das Ganze schon ein bisschen anders aus. Hier kann Deine Versicherung u.U. von der Leistung frei sein.
Übrigens:
Allwetterreifen müssen, um auch im Winter gefahren werden zu dürfen, die sog. M+S Freigabe haben. Seit einigen Jahren ist zudem noch das Alpine-Symbol wichtig. Dieses Piktogramm aus einem Berg und einer Schneeflocke ist ab September 2024 verpflichtend.
Dass eine Mindestprofiltiefe von 1,6mm vorhanden sein muss, sollte jedem klar sein.
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15 Minuten
Was hat es mit dem Maklermandat, dem Maklervertrag oder der Maklervollmacht eigentlich auf sich?
Viele Versicherungsnehmerinnen und Versicherungsnehmer wissen überhaupt nicht, dass sie einem Maklerunternehmen ein Mandat erteilt haben.
Wozu das Ganze jedoch gut ist - und warum man damit in keinster Weise einen Pakt mit dem Teufel eingeht - erzählen wir in dieser Episode.
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14 Minuten
Versicherung auf Wish bestellt?
Nur, weil man eine Versicherung hat, heißt es noch lange nicht, dass exakt das abgesichert ist, was man benötig.
Ein kleines Beispiel verdeutlicht das ganz gut:
Ein Auto ist ein Auto. Wenn Du gefragt wirst, ob Du ein Auto hast, sagst Du: "Ja."
Mit einem Sportwagen wirst Du jedoch vermutlich nicht das Ziel erreichen, wenn der Weg dorthin über einen matschigen und steilen Feldweg führt. Dazu wäre ein Geländewagen mit Allradantrieb sinnvoller.
In einem Zweisitzer wirst Du ebenfalls vermutlich nicht bequem auf der Rückbank Platz nehmen können, weil es keine Rückbank gibt.
Gleiches gilt auch für Versicherungen.
Nur weil beispielsweise "Berufsunfähigkeitsversicherung" auf der Versicherungspolice steht, ist noch lange nicht klar, ob der Inhalt auch Deinem Bedarf bzw. Deinen Bedürfnissen entspricht.
Leider ist es bei Versicherungen anders als bei anderen Dingen im Leben.
Ob die "mal eben schnell besorgte Versicherung" wirklich zu Dir passt, stellt sich häufig erst heraus, wenn es schon zu spät ist. Und dann gibt es kein Umtauschrecht mehr.
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Nur, weil man eine Versicherung hat, heißt es noch lange nicht, dass exakt das abgesichert ist, was man benötig.
Ein kleines Beispiel verdeutlicht das ganz gut:
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Mit einem Sportwagen wirst Du jedoch vermutlich nicht das Ziel erreichen, wenn der Weg dorthin über einen matschigen und steilen Feldweg führt. Dazu wäre ein Geländewagen mit Allradantrieb sinnvoller.
In einem Zweisitzer wirst Du ebenfalls vermutlich nicht bequem auf der Rückbank Platz nehmen können, weil es keine Rückbank gibt.
Gleiches gilt auch für Versicherungen.
Nur weil beispielsweise "Berufsunfähigkeitsversicherung" auf der Versicherungspolice steht, ist noch lange nicht klar, ob der Inhalt auch Deinem Bedarf bzw. Deinen Bedürfnissen entspricht.
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22 Minuten
Kann oder will ich die Kosten im Zweifel selbst tragen oder bin ich in meiner Existenz gefährdet?
Diese Frage sollte man sich immer stellen, wenn es um den Abschluss einer Versicherung geht.
Es gibt Versicherungen, die sind u.U. unnötig. Dann gibt es Versicherungen, die sind "nice to have". Und es gibt Versicherungen, die sind absoluter "Nobrainer". Hier muss man keinen Hirnschmalz einsetzen oder die Notwendigkeit hinterfragen, weil es einfach völlig klar ist, dass man diese benötigt.
In dieser Episode sprechen wir über solche "Nobrainer-Versicherungen".
Aber auch einige "nice to have"-Versicherungen können Sinn machen - beziehungsweise, wenn man sie geschickt nutzt, sich auch richtig lohnen. Oder anders gesagt: Man bekommt mehr heraus, als man einzahlt. Und zwar fest kalkulierbar.
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Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt erarbeitet und zusammengestellt. Die Ausführungen, Inhalte und Auskünfte sind rechtlich unverbindlich und erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Für zwischenzeitliche Änderungen übernehmen die Autoren keine Gewähr. Ferner ersetzt der Inhalt keine qualifizierte Beratung und dient lediglich einer
Diese Frage sollte man sich immer stellen, wenn es um den Abschluss einer Versicherung geht.
Es gibt Versicherungen, die sind u.U. unnötig. Dann gibt es Versicherungen, die sind "nice to have". Und es gibt Versicherungen, die sind absoluter "Nobrainer". Hier muss man keinen Hirnschmalz einsetzen oder die Notwendigkeit hinterfragen, weil es einfach völlig klar ist, dass man diese benötigt.
In dieser Episode sprechen wir über solche "Nobrainer-Versicherungen".
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44 Minuten
"Mit Menschen für Menschen"
Wiltrud Pekarek ist nicht nur Diplom Mathematikerin und Aktuarin.
Wiltrud Pekarek ist nicht nur Mitglied der Vorstände und leitet dort im Bereich Krankenversicherung: Produkte, Mathematik, Vertrag und Leistung.
Wiltrud Pekarek ist bereits seit über 37 Jahren im ALTE LEIPZIGER – HALLESCHE Konzern und sagt:
"Es macht heute immer noch so viel Spaß - vielleicht sogar noch mehr."
Wir fragen nach, wie viel Pekarek in der Halleschen steckt…
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21 Minuten
Kaum eine Rentenversicherung wird so oft gescholten und verteufelt wie die Riesterrente. Die Grundidee ist und bleibt aber sehr vernünftig: Durch staatliche Zulagen und Steuervergünstigungen soll der Aufbau einer zusätzlichen Rente unterstützt werden. Ebenso gibt es eine 100% Garantie auf sämtliche Einzahlungen.
Ob diese Garantie für Verträge, die ab 2022 abgeschlossen werden, versicherungsmathematisch noch darstellbar ist, ist fraglich. Der Gesetzgeber hat nämlich den sog. Höchstrechnungszins gesenkt.
Zwar hat das keinerlei Auswirkungen auf bestehende Verträge oder gar auf die Überschüsse, die Versicherungsgesellschaften erwirtschaften, für Neuanträge ab 2022 jedoch schon.
Ist das also das Ende von Riester?
Wenn Du bereits eine Riester-Rentenversicherung oder eine andere Riester geförderte Variante abgeschlossen hast oder künftig eine abschließen möchtest, ist jetzt genau der richtige Zeitpunkt, um diese Episode des Podcast zu hören.
Weitere Informationen zu Riester findest Du hier:
Der Hintergrund zu Riester: https://versicherungsgefluester-podcast.de/folge093-joachim-haid-riester-papst-interview/
Riester KOMPAKT: https://versicherungsgefluester-podcast.de/folge180-riester-riesterrente-kompakt/
Riester komplett: https://versicherungsgefluester-podcast.de/folge039-riester-rente-einfach-erklaert-fakten-statt-fake-news/
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Ist das also das Ende von Riester?
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Der Hintergrund zu Riester: https://versicherungsgefluester-podcast.de/folge093-joachim-haid-riester-papst-interview/
Riester KOMPAKT: https://versicherungsgefluester-podcast.de/folge180-riester-riesterrente-kompakt/
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50 Minuten
Welche Auswirkungen hätte die Einführung einer Bürgerversicherung?
Zu diesem Thema haben wir uns mit den Betriebsräten Sabine Beeker und Jan Köpke unterhalten, von der Initiative "Bürgerversicherung? Nein danke!".
Facebook:
https://www.facebook.com/buergerversicherung.nein.danke
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https://www.youtube.com/channel/UCc4SJttO6PC5qGG_Gq6UWPQ
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22 Minuten
Das ist die beste Versicherung
Wie heißt es so schön? "Die beste Versicherung ist die, die man niemals benötigt."
Mit Ausnahme der Rentenversicherung ist da definitiv etwas dran.
Wie kann man aber entscheiden, ob sich eine Versicherung "lohnt" bzw. ob eine Absicherung Sinn für einen persönlich macht?
Die Antwort auf diese Frage und auf fatale Denkfehler gibt es in dieser Episode zu hören.
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18 Minuten
Beamtinnen und Beamte sollten diese Versicherungen kennen
Eigentlich sind Versicherungen - sei es nun für Angestellte im Öffentlichen Dienst, Referendarinnen und Referendare, Beamte auf Widerruf, Beamte auf Probe oder auch Beamte auf Lebenszeit - nicht komplett anders als für Personen in der freien Wirtschaft.
Allerdings gibt es hier doch ein paar Versicherungen, die gerade für diese Berufsgruppe maßgeschneidert bzw. modifiziert sind.
In dieser Episode geht es um genau diese Versicherungen, die speziell angepasst sind:
Diensthaftpflichtversicherung / Amtshaftpflichtversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeits-Klausel (Dienstunfähigkeitsversicherung) Restkostenversicherung (Beihilfeversicherung als Private Krankenversicherung)
Wenn Du also im Öffentlichen Dienst bzw. im Beamtentum bist, dann solltest Du die Inhalte dieser Podcastfolge unbedingt kennen.
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Allerdings gibt es hier doch ein paar Versicherungen, die gerade für diese Berufsgruppe maßgeschneidert bzw. modifiziert sind.
In dieser Episode geht es um genau diese Versicherungen, die speziell angepasst sind:
Diensthaftpflichtversicherung / Amtshaftpflichtversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeits-Klausel (Dienstunfähigkeitsversicherung) Restkostenversicherung (Beihilfeversicherung als Private Krankenversicherung)
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7 Minuten
Kurz, knapp und kompakt stellen wir die Private Krankenversicherung vor und erklären was versichert ist.
In unserer KOMPAKT-Reihe gehen wir ohne viele Umschweife auf die wichtigen Punkte ein. Weitere und ausführliche Informationen gibt es in den "normalen" Episoden.
Was ist die Private Krankenversicherung?
In Deutschland herrscht die sog. Krankenversicherungspflicht. D.h. jeder und jede muss eine Krankenversicherung haben. Da gibt es zum einen die gesetzlichen Krankenkassen und zum anderen die Privaten Krankenversicherungen.
Wer kann sich privat krankenversichern?
Personen, die keine Pflichtmitglieder in der GKV sind. Das wird auch "freiwillig versichert" genannt, weil ihnen die Option überlassen wird, ob sie freiwillig in der GKV versichert sein wollen oder eben in der PKV.
Privat krankenversichern können sich z.B. Angestellte, die über der sog. Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) verdienen. Die allgemein JAEG liegt im Jahr 2021 bei 64.350 Euro Bruttojahreseinkommen - diese Grenze wird auch Versicherungspflichtgrenze genannt.
Aber auch Studierende, Selbständige und Freiberufler (mit einigen Ausnahmen) und Beamte bzw. Personen mit Anspruch auf Beihilfe.
Zu welchen Zeitpunkt kann ich mich privat krankenversichern?
Sobald man zu den Personen gehört, also einen Statuswechsel hat, kann man sich privat krankenversichern. Also z.B. zu dem Zeitpunkt, wenn man sich selbständig macht.
Angestellte, die ein Arbeitsverhältnis neu Aufnehmen und voraussichtlich in den nächsten 12 Monaten über der JAEG verdienen, können sich ebenfalls privat krankenversichern.
Angestellte, die durch eine Gehaltserhöhung die JAEG in den nächsten 12 Monaten übersteigen, können zum 1. Januar des nächsten Jahres in die PKV.
Wichtig zu beachten ist hierbei ist, dass diese Grenze jedes neu von der Bundesregierung festgelegt wird. Fällt ein Angestellter unter die Versicherungspflichtgrenze, muss er oder sie wieder in die gesetzliche Krankenkasse zurück.
Was ist versichert?
Die Leistungen der Gesetzlichen Krankenkassen müssen ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich sein. Außerdem dürfen die Leistungen das Maß des Notwendigen nicht überschreiten. So ist dies im SGB V geregelt.
Bei Privaten Krankenversicherungen ist man in der Wahl der Leistungsbausteine frei.
Es müssen jedoch immer diese drei versichert sein:
Ambulanter Bereich
Stationärer Be
In unserer KOMPAKT-Reihe gehen wir ohne viele Umschweife auf die wichtigen Punkte ein. Weitere und ausführliche Informationen gibt es in den "normalen" Episoden.
Was ist die Private Krankenversicherung?
In Deutschland herrscht die sog. Krankenversicherungspflicht. D.h. jeder und jede muss eine Krankenversicherung haben. Da gibt es zum einen die gesetzlichen Krankenkassen und zum anderen die Privaten Krankenversicherungen.
Wer kann sich privat krankenversichern?
Personen, die keine Pflichtmitglieder in der GKV sind. Das wird auch "freiwillig versichert" genannt, weil ihnen die Option überlassen wird, ob sie freiwillig in der GKV versichert sein wollen oder eben in der PKV.
Privat krankenversichern können sich z.B. Angestellte, die über der sog. Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) verdienen. Die allgemein JAEG liegt im Jahr 2021 bei 64.350 Euro Bruttojahreseinkommen - diese Grenze wird auch Versicherungspflichtgrenze genannt.
Aber auch Studierende, Selbständige und Freiberufler (mit einigen Ausnahmen) und Beamte bzw. Personen mit Anspruch auf Beihilfe.
Zu welchen Zeitpunkt kann ich mich privat krankenversichern?
Sobald man zu den Personen gehört, also einen Statuswechsel hat, kann man sich privat krankenversichern. Also z.B. zu dem Zeitpunkt, wenn man sich selbständig macht.
Angestellte, die ein Arbeitsverhältnis neu Aufnehmen und voraussichtlich in den nächsten 12 Monaten über der JAEG verdienen, können sich ebenfalls privat krankenversichern.
Angestellte, die durch eine Gehaltserhöhung die JAEG in den nächsten 12 Monaten übersteigen, können zum 1. Januar des nächsten Jahres in die PKV.
Wichtig zu beachten ist hierbei ist, dass diese Grenze jedes neu von der Bundesregierung festgelegt wird. Fällt ein Angestellter unter die Versicherungspflichtgrenze, muss er oder sie wieder in die gesetzliche Krankenkasse zurück.
Was ist versichert?
Die Leistungen der Gesetzlichen Krankenkassen müssen ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich sein. Außerdem dürfen die Leistungen das Maß des Notwendigen nicht überschreiten. So ist dies im SGB V geregelt.
Bei Privaten Krankenversicherungen ist man in der Wahl der Leistungsbausteine frei.
Es müssen jedoch immer diese drei versichert sein:
Ambulanter Bereich
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20 Minuten
Die Cyber-Versicherung ist eine noch relativ "junge" Versicherung, die jedoch immer mehr an Wichtigkeit gewinnt.
Schäden, die durch Cyberkriminalität, wie z.B. Hacker-Angriffe, Cybererpressung oder Datenklau entstehen, kosten deutsche Unternehmen über 100 Millionen Euro pro Jahr. Dabei sind es längst nicht mehr nur die großen Unternehmen, die Opfer von Cyber-Attacken werden. Immer mehr KMUs sind betroffen.
Laut Bundeskriminalamt sind sog. Ransomware- und DDos-Angriffe sowie Diebstahl digitaler Identitäten besonders häufig.
Weitere Informationen gibt es hier: https://www.bka.de/DE/UnsereAufgaben/Deliktsbereiche/Cybercrime/cybercrime_node.html
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Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt erarbeitet und zusammengestellt. Die Ausführungen, Inhalte und Auskünfte sind rechtlich unverbindlich und erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Für zwischenzeitliche Änderungen übernehmen die Autoren keine Gewähr. Ferner ersetzt der Inhalt keine qualifizierte Beratung und dient lediglich einer ersten Information.
Schäden, die durch Cyberkriminalität, wie z.B. Hacker-Angriffe, Cybererpressung oder Datenklau entstehen, kosten deutsche Unternehmen über 100 Millionen Euro pro Jahr. Dabei sind es längst nicht mehr nur die großen Unternehmen, die Opfer von Cyber-Attacken werden. Immer mehr KMUs sind betroffen.
Laut Bundeskriminalamt sind sog. Ransomware- und DDos-Angriffe sowie Diebstahl digitaler Identitäten besonders häufig.
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7 Minuten
Kurz, knapp und auf den Punkt - die private Unfallversicherung
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43 Minuten
"Der Wandel ist eine Chance und den sollte man auch als Chance begreifen."
Im Interview mit Dr. Thomas Wüstefeld sprechen wir über seinen Werdegang, den Schreibtisch und mögliche Gemälde im Vorstandszimmer. Außerdem reden wir über Innovationen, Änderungen und den Wandel in der Versicherungsbranche. Und dann verrät uns der Vertriebsvorstand der Hannoversche Lebensversicherung ganz beiläufig noch, dass er einmal in der Bundesliga und sogar Champions-League gespielt hat…
Buchtipp:
Frank Arnold "Management - von den besten lernen."
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Im Interview mit Dr. Thomas Wüstefeld sprechen wir über seinen Werdegang, den Schreibtisch und mögliche Gemälde im Vorstandszimmer. Außerdem reden wir über Innovationen, Änderungen und den Wandel in der Versicherungsbranche. Und dann verrät uns der Vertriebsvorstand der Hannoversche Lebensversicherung ganz beiläufig noch, dass er einmal in der Bundesliga und sogar Champions-League gespielt hat…
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35 Minuten
In dieser Folge heißt es wieder: Quiz-Battle.
Bastian und Patrick stellen sich gegenseitig diese acht Fragen zur Arbeitskraftabsicherung:
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU)?
Was ist der Unterscheid zwischen Erwerbsunfähigkeitsversicherung und gesetzlicher Erwerbsminderungsrente (EMR)
Ab wann hat man Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente?
Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung (GF)?
Was ist ein "verkürzter Prognosezeitraum"?
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit (DU)?
Was hat es mit der Überschussbeteiligung auf sich?
Was ist die Nachversicherungsgarantie?
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Bastian und Patrick stellen sich gegenseitig diese acht Fragen zur Arbeitskraftabsicherung:
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU)?
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Ab wann hat man Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente?
Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung (GF)?
Was ist ein "verkürzter Prognosezeitraum"?
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit (DU)?
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Was ist die Nachversicherungsgarantie?
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Versicherungsgeflüster-Podcast
Ausgezeichnet mit dem Bildungspreis der Deutschen Versicherungswirtschaft