Versicherungsgeflüster-Podcast Archiv

Der BESTE Weg um Deine Ausgaben abzusichern.

Heute geht es darum, dass wir einmal die verschiedenen Möglichkeiten nebeneinander gestellt haben, wie man sein Einkommen bzw. seine Ausgaben am besten absichert.

Die Frage: "Was ist hierfür die beste Versicherung?" lässt sich jedoch nicht pauschal beantworten.

Hier muss jeder individuell und mit Sorgfalt seine eigenen Präferenzen auswählen.

Wir helfen dabei und erläutern folgende Versicherungen:

Krankentagegeld Berufsunfähigkeitsversicherung Erwerbsminderungsversicherung Grundfähigkeitsversicherung DreadDisease Versicherung Krebsversicherung Unfallversicherung

Viel Spaß mit dieser Episode!

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Sind Krebsversicherungen sinnvoll? Das Spiel mit der Angst!

 

Brustkrebs, Darmkrebs, Prostatakrebs und Lungenkrebs sind die am häufigsten neu auftretenden Krebserkrankungen in Deutschland. Laut Bundesregierung liegt die Zahl bei ca. 500.000 pro Jahr. Frauen und Männer sind hiervon gleich betroffen.

Kein Wunder, dass seit einiger Zeit auch Versicherer die Krebsversicherung im Angebot haben.

Diese Versicherung zahlt eine vorher festgelegte Summe Geld und bietet finanzielle Unterstützung, wenn man an Krebs erkrankt.

 

Wir gehen in dieser Episode einmal näher auf den Sinn und Zweck dieser Produkte ein.

 

Bevor Ihr jetzt direkt zu Eurem Berater rennt, um Euch einen Vergleich zum Krebs-Schutz berechnen zu lassen, guckt unbedingt vorher noch im Blogartikel von Bastian vorbei: https://www.versicherungenmitkopf.de/krebsversicherung-sinnvoll/

 

 

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"Der erste Kontaktpunkt des Kunden ist mittlerweile das Internet."

 

Im heutigen Interview mit Dr. Thomas Wiesemann, Vorstand der Allianz Lebensversicherungs-AG, geht es u.a. um seinen Werdegang als Wirtschaftsmathematiker, die Bedeutung der Videoberatung und um strukturelle Entwicklungen in der Versicherungsbranche.

Aber auch darum, welche digitalen Wege, wie z.B. mit Firmenonline oder mit der Gesundheitsapp "Vivy", beschritten werden.

Freut Euch auf ein extrem spannendes Gespräch mit Einblicken hinter die Kulissen der Allianz.

 

 

Tools für Makler: https://allianz-maklertools.de/

Digitales bAV-Management https://www.firmenonline.de/

Digitale Gesundheitsapp Vivy: https://www.vivy.com/

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Wir hauen auf die Pauke

 

Im Quiz-Battle geht es um die private Unfallversicherung.

U.a. um die Gliedertaxe, den Unfallbegriff, Progression und Mitwirkungsanteil.

Außerdem äußern wir unseren Unmut gegen einen bekannten "gemeinnützigen Verbraucher-Ratgeber mit Artikeln zu Verbraucher- und Finanzthemen", weil dieser eine höchst fahrlässige Aussage über die Unfallversicherung veröffentlicht hat.

 

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Wir könnten 60-70% der Kosten, die wir im Gesundheitswesen haben, vermeiden oder zum großen Teil reduzieren.

 

Im Interview mit Joachim "Joe" Haid von PaleoMental sprechen wir über Zuckersucht, über "artgerechte Ernährung von Menschen" und was mit Joe am 26. Februar 2017 passierte.

Er erzählt, wie er von einer Fettleber und einem Gewicht von über 120 kg innerhalb von nur sechs Monaten auf Idealgewicht kam - ohne auf etwas zu verzichten und gleichzeitig deutlich leistungsfähiger wurde.

 

Im Jahr 2018 wurden über 365 Mrd. Euro im Gesundheitswesen ausgegeben - das sind über 1 Mrd. Euro pro Tag!

 

"Das Gesundheitswesen basiert auf einer Reparaturpolitik, d.h. Krankheiten werden behandelt oder therapiert.

Es scheitert aber massiv bei der Prävention."

 

Joe hat über 126 Fachbücher zum Thema Ernährung, Medizin und Sport gelesen. Durch seine Erfahrung daraus und die konsequente Umsetzung habe er an Gewicht verloren, Entzündungen gingen weg und er wurde leistungsfähiger - und das, ohne dabei eine Diät gemacht zu haben.

 

Sein Wissen gibt er nun weiter.

 

"Versicherer sollten weg vom reinen Leistungserbringer gehen und stattdessen zu einem Gesundheitsmanager der Kunden werden."

 

Joe möchte mit PaleoMental erreichen, dass bei Versicherern alte Strukturen aufgebrochen werden und diese mutig umdenken.

 

 

Facebook-Gruppe "Fit und Gesund": https://www.facebook.com/groups/411146552973080/

FB-Fanpage: https://www.facebook.com/PaleoMental/

Website: https://paleomental.de/

 

 

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Was unterscheidet eine schwere Krankheiten Versicherung von einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

 

Eine Dread Disease oder zu Deutsch “schwere Krankheitenversicherung” zahlt einmalig eine vorher festgelegte Summe, wenn die versicherte Person eine bestimmte schwere Krankheit erleidet.

Diese Krankheiten (auch ab welchem Stadium und welcher Ausprägung) sind jeweils in den Versicherungsbedingungen der Dread Disease Versicherung festgelegt.

 

Als Alternative zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist die schwere Krankheitenversicherung nicht zu sehen, da diese keinen gleichwertigen Schutz bzw. gleichwertige Leistungen bietet.

 

Für wen so eine Versicherung u.U. interessant ist, was genau der Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist und auf was man achten sollte, gibt es in dieser Episode zu hören.

 

 

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Kaum eine Versicherung ist so umstritten wie die Riester-Rente.

Im Interview mit Joachim Haid, der als "Der Riester-Papst" in der Versicherungsbranche bekannt ist, sprechen wir über die Hintergründe der staatlich geförderten Rente.

Warum diese Form der Altersvorsorge eingeführt wurde, was die Rentenreform damit zu tun hatte und warum viele "Verbraucherportale" eine völlig falsche Darstellung der Riester-Rente abgeben, gibt es in dieser Podcastepisode zu hören.

Joachim Haid erklärt ebenfalls - in seiner außergewöhnlich anschaulichen und kurzweiligen Art - wieso "riestern" sich nicht nur lohnt, sondern ein elementar wichtiger Baustein ist, um die Rentenlücke auf das Ursprungsniveau zu verringern.

Nach diesem Podcast könnt Ihr sämtliche Stammtischparolen entkräften, wirkliche Argumente bringen und habt die Grundlage, um eigenverantwortlich Eure staatlichen Zulagen zu sichern.

 

Hier könnt Ihr Joachim "Joe" Haid finden:

https://softfin.de/

https://www.facebook.com/SOFTFIN/

https://www.facebook.com/joachim.haid

https://www.facebook.com/PaleoMental/

 

 

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Wer wird das Quiz-Battle gewinnen?

 

Thema: private Rentenversicherung

 

Wir (Bastian und Patrick) haben uns mit Fachbegriffen zur Rentenversicherung duelliert.

Ob wir alles zur vollsten Zufriedenheit des anderen erklären konnten? Hört selbst.

 

Es geht u.a. um die Rentengarantiezeit, den Rentenfaktor, die Ertragsanteilbesteuerung und um die Vorteile gegenüber eines Sparbuchs.

 

Außerdem noch um "die BUZ" und was zum Geier ein "Ablaufmanagement" ist.

 

 

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In einer Drohne steckt eine grandiose Technik und es macht riesig Spaß damit zu fliegen.

 

Aber Achtung!

Um eine Drohne steigen zu lassen, braucht man eine Haftpflichtversicherung.

Ähnlich wie es die Kfz-Haftpflichtversicherung gibt, ohne die man kein Auto, Roller oder Mofa fahren darf, regelt auch das Luftverkehrsgesetz (LuftVG) in § 43 Absatz 2 die Pflicht einer entsprechenden Versicherung.

 

"Die Halter eines Luftfahrzeugs ist verpflichtet, zur Deckung seiner Haftung auf Schadensersatz nach diesem Unterabschnitt eine Haftpflichtversicherung in einer durch die Rechtsverordnung zu bestimmenden Höhe zu unterhalten."

 

In manchen Privathaftpflichtversicherungen sind Drohnen bereits eingeschlossen. Hier steckt aber häufig der Teufel im Detail. Darum empfehlen wir, dies im Vorfeld genau zu prüfen, ob Deine Drohne im speziellen Fall auch mitversichert ist.

 

Es gibt jedoch auch separate Drohnenhaftpflichtversicherungen.

 

Hier der in der Episode angesprochene Link* zur Drohnenhaftpflichtversicherung:

https://www.hdi.global/apps/drohnen-haftpflicht/77897#/produktauswahl/

 

 

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Timo Heitmann - Der RTL Versicherungsdetektiv - Teil 2

 

Timo Heitmann ist Schadenregulierer. Bekannt wurde er durch die RTL-Sendung "Die Versicherungsdetektive", wo er - begleitet durch ein Kamerateam - Versicherungsfälle begutachtet, reguliert und auch den ein oder anderen Versicherungsmissbrauch aufdeckt.

 

Wir sprachen mit Timo über die Dreharbeiten, ob die gesendeten Fälle auch wirklich real sind und ob er inzwischen auch auf der Straße erkannt wird.

 

"Auch wenn ich nur versuche die Versicherung zu missbrauchen, kann ich verknackt werden."

 

Dies ist Teil 2 des zweiteiligen Interviews.

Hier geht´s zum ersten Teil:

https://versicherungsgefluester-podcast.de/folge089-der-versicherungsdetektiv-teil1/

 

 

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Timo Heitmann ist Schadenregulierer.

Bekannt wurde er durch die RTL-Sendung "Die Versicherungsdetektive", wo er - begleitet durch ein Kamerateam - Versicherungsfälle begutachtet, reguliert und auch den ein oder anderen Versicherungsmissbrauch aufdeckt.

 

Wir sprachen mit Timo über Social Media und darüber, was die Aufgabe eines Schadenregulierers ist.

 

"Wenn eine Versicherung jemanden rausschickt, der persönlich mit Dir spricht, um den Schadenfall zu klären, dann ist es das Beste was Dir passieren kann!"

 

Dies ist Teil 1 des zweiteiligen Interviews.

 

 

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Es herrscht ein sehr gefährliches Halbwissen rund um das Thema Versicherung.

Darum haben wir uns einmal sieben Mythen und Irrtümer herausgesucht, die wir in dieser Episode besprechen, klar- und richtigstellen.

 

Es geht um:

Wenn ich einen Versicherungsvertrag abgeschlossen habe, gibt´s sofort Versicherungsschutz.

Egal wie grob fahrlässig ich mit dem Auto fahre - die Versicherung muss immer zahlen.

Eltern haften für ihre Kinder.

Vater Staat wird sich schon um mich kümmern - ich brauche keine Versicherung.

Je höher der Schaden, umso größer die Rückstufung in der Kfz-Versicherung.

In der Haftpflichtversicherung gibt´s immer den Neupreis.

Versicherungen zahlen doch eh nie!

 

 

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Wie wichtig ist ein Netzwerk und warum schaden Kontakte nur, wenn man keine hat?

 

Wir waren auf einem mehrtägigen Austausch unter Versicherungsmaklern und anderen Kollegen aus der Branche.

Unsere Erfahrungen zum Thema Netzwerken und einige Tipps dazu haben wir in dieser Episode zusammengefasst.

 

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Verliebt, verlobt, verheiratet.

 

Welche Versicherungen kann man nach der Heirat zusammenlegen, welche sollten geändert werden und welche sollten ergänzt werden?

 

Häufig kommt es vor, dass Ehepaare doppelte Versicherungen haben, die es in dieser Form gar nicht mehr benötigt.

Beispiele hierfür sind z.B. die Privathaftpflichtversicherung, die Rechtsschutzversicherung oder die Hausratversicherung.

Diese Versicherungen kann man gut und gerne als Paar zusammenlegen bzw. einen der Verträge kündigen.

Das Ganze sogar ohne eine Kündigungsfrist einhalten zu müssen!

Wie das genau geht, erklären wir in dieser Episode.

 

Aber auch andere bereits bestehende Versicherung sollten überprüft werden.

So sollte auch ein bestehendes Bezugsrecht - also die Frage: Wer ist derjenige, der z.B. das Geld im Falle eines Todes erhält? - neu geregelt werden.

 

Außerdem gibt es in den meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen die Option, dass die BU-Rente nach der Heirat ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden kann. Dies ist u.U. sinnvoll, wenn es um das Thema Absicherung der Familie, Familienplanung oder Immobilienerwerb geht.

 

All das und einen Heiratsantrag gibt’s kurz und knapp in dieser Folge zu hören.

 

 

 

 

 

 

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