Versicherungsgeflüster-Podcast Archiv
323 Episoden
9 Minuten
Auf den letzten Drücker noch schnell die Riesterförderung einsacken oder das zu versteuernde Einkommen senken, um gleichzeitig etwas für die Altersvorsorge zu machen.
Todo´s vor dem Jahresende:
Ist der Beitrag zur Riesterrente noch korrekt, um die vollen Zulagen zu erhalten?
Lohnt es sich evtl. noch etwas steuersparend in den Rürup-Vertrag einzuzahlen?
In dieser Episode fassen wir das Wichtigste kurz und knapp zusammen.
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Hinweis:
Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt erarbeitet und zusammengestellt. Die Ausführungen, Inhalte und Auskünfte sind rechtlich unverbindlich und erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Für zwischenzeitliche Änderungen übernehmen die Autoren keine Gewähr. Ferner ersetzt der Inhalt keine qualifizierte Beratung und dient lediglich einer ersten Information.
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17 Minuten
Niemand braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung
Ich lebe in Deutschland - da bin ich über die Deutsche Rentenversicherung abgesichert.
Ich kann auch noch am Schreibtisch sitzen, wenn ich berufsunfähig bin.
Die Versicherung zahlt doch eh nicht.
Usw…usw…usw…
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15 Minuten
Danke!
Wir halten länger durch als eine Sach- oder Haftpflichtversicherung maximal abgeschlossen werden kann.
Vielen Dank an alle, die unseren Podcast hören, abonniert haben und uns solch ein klasse Feedback geben!
Ihr seid die Besten!
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12 Minuten
Statistisch passieren in der Advents- und Weihnachtzeit rund 1/3 mehr Feuerschäden, als in den Vergleichsmonaten.
Wie und womit man sich durch eine Versicherung absichern kann, erläutern wir in dieser Episode.
Ist es grob fahrlässig, wenn man die Kerzen am Adventskalender brennen lässt und das Haus verlässt?
Zahlt dann die Hausratversicherung? Wie sieht es mit der Wohngebäudeversicherung aus?
Erfahrt außerdem warum Bastians Katze ihn drei Tage lang nicht mehr angeschaut hat.
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18 Minuten
Die gesetzliche Rentenversicherung kommt ins Wanken
Was passiert durch die momentane Coronakrise mit der gesetzlichen Rentenversicherung (GRV)?
Dazu haben wir eine sehr interessante Studie - sie wird auch "Schock-Studie" genannt - gefunden, die Prof. Dr. Bernd Raffelhüschen (Professor für Finanzwissenschaft und Sozialpolitik an der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg) geleitet hat.
Kurz zusammengefasst:
Die Einnahmen sinken durch Kurzarbeit.
Der Wirtschaft ist rückläufig.
Die Maßnahmen zur Pandemiebekämpfung sind enorm teuer.
Somit steigt die Staatsverschuldung.
Dadurch sind der Quersubventionierung der GRV durch Steuereinnahmen Grenzen gesetzt.
Das Rentenniveau, so die Studie, wird auf unter 40% fallen.
Im Umkehrschluss bedeutet das, dass mehr zur eigenen privaten Vorsorge getan werden muss.
Der Artikel zu Schock-Studie kann hier nachgelesen werden.
https://www.asscompact.de/nachrichten/altersvorsorge-nach-corona-schock-studie-f%C3%BCr-kommende-rentnergenerationen?from=2020-11-17%2008%3A00&to=2020-11-18%2007%3A15&pid=584961&source=newsletter&nnid=1777
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Kurz zusammengefasst:
Die Einnahmen sinken durch Kurzarbeit.
Der Wirtschaft ist rückläufig.
Die Maßnahmen zur Pandemiebekämpfung sind enorm teuer.
Somit steigt die Staatsverschuldung.
Dadurch sind der Quersubventionierung der GRV durch Steuereinnahmen Grenzen gesetzt.
Das Rentenniveau, so die Studie, wird auf unter 40% fallen.
Im Umkehrschluss bedeutet das, dass mehr zur eigenen privaten Vorsorge getan werden muss.
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11 Minuten
Krankenkassen: Das ist ab 2021 neu
Entspannt die Krankenkasse wechseln.
Ab dem Jahr 2021 wird der Wechsel der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) noch einfacher. Künftig muss man nämlich keine Kündigung mehr an die "alte" Kasse senden. Dies geschieht - wenn man im GKV-System bleibt - automatisch bzw. wird der komplette Papierkram überflüssig, da das alles die "Neue" Krankenkasse übernimmt.
Eine weitere Neuerung ist die Verkürzung der sog. allgemeinen Bindungsfrist. Diese beträgt 2021 nicht mehr 18 Monate, sondern nur noch 12 Monate.
Link zum Krankenkassenvergleich*:
https://vgk24.de/krankenkassenvergleich/?vid=WI-5785-1&agent=on
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Entspannt die Krankenkasse wechseln.
Ab dem Jahr 2021 wird der Wechsel der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) noch einfacher. Künftig muss man nämlich keine Kündigung mehr an die "alte" Kasse senden. Dies geschieht - wenn man im GKV-System bleibt - automatisch bzw. wird der komplette Papierkram überflüssig, da das alles die "Neue" Krankenkasse übernimmt.
Eine weitere Neuerung ist die Verkürzung der sog. allgemeinen Bindungsfrist. Diese beträgt 2021 nicht mehr 18 Monate, sondern nur noch 12 Monate.
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14 Minuten
Was viele nicht wissen: Beim ersten Geschäftskontakt mit einem Versicherungsvermittler muss die sog. Erstinformation übermittelt werden.
Dies ist - so wie fast alles in Deutschland - höchst offiziell geregelt. Und zwar in der Versicherungsvermittlungsverordnung (VersVermV).
Was genau für Angaben gemacht werden müssen, wozu das Ganze dient und warum das so ungemein wichtig ist, klären wir in dieser Episode.
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16 Minuten
Kann ich mehrfach versichert sein… und dadurch doppelt abkassieren?
Immer wieder kommt die Frage, ob es möglich ist mehrere Versicherungen nebeneinander laufen haben zu können.
Das ist durchaus machbar, jedoch nicht in allen Versicherungssparten.
Wir sprechen in dieser Episode darüber, wo das Ganze möglich ist, wo es evtl. auch wirklich Sinn ergibt und wo man lieber vorsichtig sein sollte.
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Immer wieder kommt die Frage, ob es möglich ist mehrere Versicherungen nebeneinander laufen haben zu können.
Das ist durchaus machbar, jedoch nicht in allen Versicherungssparten.
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31 Minuten
"Die Stärke der Vermittler ist das Zwischenmenschliche."
In dieser Episode haben wir Harald Rosenberger zu Gast. Harald ist Mitglied des Vorstands der NÜRNBERGER Lebensversicherung AG, Sprecher des Vorstands sowie Vorsitzender des Aufsichtsrats der NÜRNBERGER Krankenversicherung AG.
Der studierte Finanz- und Wirtschaftsmathematiker und MBA erzählt über seinen Werdegang, von seinem Lieblingsessen in Nürnberg und von kundenzentrierter Produktinnovation.
"Das klingt jetzt total einfach und fast nach Bullshit-Bingo. Aber das Wichtigste ist: Nicht erst eine Lösung bauen, um dann zu gucken, ob es dafür ein Problem gibt."
Außerdem sprechen wir über seine aktuelle Wochenendbeschäftigung, die man von einem Vorstand nicht unbedingt erwartet.
"Ob es immer super lean und agile ist, ist mir völlig wurscht. Ein Lebensversicherungsprodukt muss am Ende bis zu 80 Jahre halten. Und da kannst Du einem Kunden kein Mockup verkaufen. Sondern das muss sitzen."
Freut Euch auf ein spannendes und kurzweiliges Interview mit interessanten Einblicken hinter die Kulissen der Versicherungsbranche.
Buchempfehlung:
"Everybody Lies: Big Data, New Data, and What the Internet Can Tell Us About Who We Really Are" von Seth Stephens-Davidowitz
https://www.amazon.de/Everybody-Lies-Internet-Really-Reveals/dp/0062390856
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31 Minuten
Es ist wieder Quizbattle-Zeit - und dieses Mal wird es "elementar".
Laut Wikipedia (https://de.wikipedia.org/wiki/Elementarschaden) sind "Elementarschäden im Sinne der Versicherungswirtschaft […] Schäden, die durch das Wirken der Natur verursacht werden. Als Elementarschäden gelten beispielsweise Schäden durch Sturm, Hagel, Überschwemmung, Erdbeben, Lawinen, Schneedruck und Vulkanausbrüche."
Ein Thema, das viele nicht wirklich auf dem Schirm haben und wo es einiges zu erzählen gibt. Darum dachten wir uns, laden wir uns jemanden ein, der täglich mit dieser Thematik zu tun hat und stellen uns seinen Fragen bzw. stellen unsere Fragen im Quizbattle. Unser "Gegner" ist Claus Hunold - Leiter Maklervertrieb Komposit bei AXA Deutschland.
Viel Spaß beim elementarsten Quizbattle, das es jemals gegeben hat.
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21 Minuten
Gefährliches Halbwissen
Finanzielle Bildung gehört in Deutschland leider nicht zur Allgemeinbildung, die einem in der Schule, in der Ausbildung oder im Studium beigebracht wird.
Hier heißt es: Eigenverantwortlich handeln.
Ganz nach unseren Mottos "Erst verstehen, dann versichern" und "Sag Adé zum gefährlichen Halbwissen" sprechen wir über den Missstand in Sachen finanzieller Bildung.
Außerdem gibt es ein musikalisches Highlight in dieser Episode zu erleben.
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24 Minuten
Als gesetzlich Krankenversicherte/r sieht man selten die Abrechnungen, die ein Arzt erstellt. Bist Du allerdings Privatpatient, flattert die Rechnung in Deinen Briefkasten.
In dieser Episode sprechen wir über die Unterschiede und Gemeinsamkeiten von Arztrechnungen, was die Gebührenordnung ist und was eigentlich auf der Versichertenkarte (Gesundheitskarte) alles für Daten gespeichert werden.
Außerdem klären wir, was ein Heil- und Kostenplan ist.
Hier die in der Folge angesprochenen Links:
Video: Wer bestimmt die Leistungen in der gesetzlichen Krankenversicherung? -> zum Video von Bastian: https://youtu.be/ScRdo2JQXxQ
Podcast: Unterschiede zwischen GKV und PKV -> https://versicherungsgefluester-podcast.de/folge015-gkv-vs-pkv-fuer-selbststaendige/
Video: Patient zweiter Klasse: DARUM sind 85% der Deutschen Patienten ZWEITER Klasse! (du auch?)
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In dieser Episode sprechen wir über die Unterschiede und Gemeinsamkeiten von Arztrechnungen, was die Gebührenordnung ist und was eigentlich auf der Versichertenkarte (Gesundheitskarte) alles für Daten gespeichert werden.
Außerdem klären wir, was ein Heil- und Kostenplan ist.
Hier die in der Folge angesprochenen Links:
Video: Wer bestimmt die Leistungen in der gesetzlichen Krankenversicherung? -> zum Video von Bastian: https://youtu.be/ScRdo2JQXxQ
Podcast: Unterschiede zwischen GKV und PKV -> https://versicherungsgefluester-podcast.de/folge015-gkv-vs-pkv-fuer-selbststaendige/
Video: Patient zweiter Klasse: DARUM sind 85% der Deutschen Patienten ZWEITER Klasse! (du auch?)
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13 Minuten
Berufsunfähigkeitsversicherung: So zahlst Du weniger als der Tarif eigentlich kostet.
Das Ganze ist kein Hexenwerk und auch durchaus gängige Praxis.
Dennoch sorgt die Angabe eines Brutto- und eines Nettobeitrags in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oft für Verwirrung. Grund genug, um eine eigene Episode dieser sog. Überschussverrechnung zu widmen.
Hintergrund:
Die Versicherer kalkulieren die Beiträge zur BU anhand von Statistiken und einigen weiteren Merkmalen. Der Beitrag, der ermittelt wird, ist der Tarifbeitrag. Er wird auch Bruttobeitrag genannt.
Wobei dieses Brutto nichts mit einem steuerlichen Brutto zu tun hat, wie man es z.B. von der Lohnabrechnung oder von Quittungen her kennt. Auch die bekannte Versicherungssteuer wird bei BU-Versicherungen nicht erhoben.
Die Versicherer erwirtschaften aber auch Überschüsse und können diese an ihre Kunden zurückgeben.
Um das allerdings nicht zu kompliziert zu machen, wie z.B. der Kunde zahlt, die Versicherung macht Überschüsse und gibt dem Kunden diese Überschüsse zurück… bieten viele Versicherer die sog. Überschuss-Sofort-Verrechnung an.
Kurz gesagt:
Die Überschüsse werden dem Kunden sofort und direkt in Form eines Beitragsnachlasses weitergegeben.
Dieser daraus entstehende Beitrag ist der Zahlbeitrag. Er wird auch Nettobeitrag genannt.
Vereinfacht:
Bruttobeitrag / Tarifbeitrag - Das, was die Versicherung eigentlich kostet.
Nettobeitrag / Zahlbeitrag - Das, was man tatsächlich zahlt.
Hinweis:
Der Tarifbeitrag ist i.d.R. garantiert über die komplette Laufzeit des Vertrages.
Die Höhe der Überschüsse kann jedoch nicht garantiert werden. Sie wird jedes Jahr neu bekanntgegeben. D.h. es kann durchaus vorkommen, dass die Überschüsse geringer ausfallen, somit nicht mehr so viel verrechnet wird und dadurch der Zahlbeitrag steigt.
Es gibt Versicherer die ein anderes Kalkulationsmodell fahren. Bei denen sind Tarif- und Zahlbeitrag identisch.
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Dennoch sorgt die Angabe eines Brutto- und eines Nettobeitrags in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oft für Verwirrung. Grund genug, um eine eigene Episode dieser sog. Überschussverrechnung zu widmen.
Hintergrund:
Die Versicherer kalkulieren die Beiträge zur BU anhand von Statistiken und einigen weiteren Merkmalen. Der Beitrag, der ermittelt wird, ist der Tarifbeitrag. Er wird auch Bruttobeitrag genannt.
Wobei dieses Brutto nichts mit einem steuerlichen Brutto zu tun hat, wie man es z.B. von der Lohnabrechnung oder von Quittungen her kennt. Auch die bekannte Versicherungssteuer wird bei BU-Versicherungen nicht erhoben.
Die Versicherer erwirtschaften aber auch Überschüsse und können diese an ihre Kunden zurückgeben.
Um das allerdings nicht zu kompliziert zu machen, wie z.B. der Kunde zahlt, die Versicherung macht Überschüsse und gibt dem Kunden diese Überschüsse zurück… bieten viele Versicherer die sog. Überschuss-Sofort-Verrechnung an.
Kurz gesagt:
Die Überschüsse werden dem Kunden sofort und direkt in Form eines Beitragsnachlasses weitergegeben.
Dieser daraus entstehende Beitrag ist der Zahlbeitrag. Er wird auch Nettobeitrag genannt.
Vereinfacht:
Bruttobeitrag / Tarifbeitrag - Das, was die Versicherung eigentlich kostet.
Nettobeitrag / Zahlbeitrag - Das, was man tatsächlich zahlt.
Hinweis:
Der Tarifbeitrag ist i.d.R. garantiert über die komplette Laufzeit des Vertrages.
Die Höhe der Überschüsse kann jedoch nicht garantiert werden. Sie wird jedes Jahr neu bekanntgegeben. D.h. es kann durchaus vorkommen, dass die Überschüsse geringer ausfallen, somit nicht mehr so viel verrechnet wird und dadurch der Zahlbeitrag steigt.
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25 Minuten
Dass das Berufsbild von Versicherungsvermittlern nicht gerade in der Rangliste der beliebtesten Berufe ganz oben steht, ist jedem bekannt.
Es wurde (und wird leider noch heute) einiges getan, damit das auch so bleibt.
Wir sprechen in dieser Folge davon, warum es ein fataler Fehler und falsch ist, die althergebrachte Nachwuchswerbung weiterhin so zu betreiben.
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13 Minuten
Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung?
In dieser Episode geht es um die Frage, ob man eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) braucht, wenn man bereits eine Unfallversicherung (UV) hat. Und, ob man eine UV braucht, wenn man bereits eine BU hat.
Beide Versicherungen werden viel zu häufig miteinander verglichen. Dabei haben beide einen völlig unterschiedlichen Ansatz, dienen einen unterschiedlichen Zweck und sind auch sonst sehr unterschiedlich.
Wo es u.U. Überschneidungen geben kann, klären wir ebenfalls in dieser Folge.
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Versicherungsgeflüster-Podcast
Ausgezeichnet mit dem Bildungspreis der Deutschen Versicherungswirtschaft