VGP-147 Weniger zahlen in der Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung: So zahlst Du weniger als der
Tarif eigentlich kostet.


 


Das Ganze ist kein Hexenwerk und auch durchaus gängige Praxis.


Dennoch sorgt die Angabe eines Brutto- und eines Nettobeitrags in
der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oft für Verwirrung. Grund
genug, um eine eigene Episode dieser sog. Überschussverrechnung
zu widmen.


 


Hintergrund:


Die Versicherer kalkulieren die Beiträge zur BU anhand von
Statistiken und einigen weiteren Merkmalen. Der Beitrag, der
ermittelt wird, ist der Tarifbeitrag. Er wird auch Bruttobeitrag
genannt.


Wobei dieses Brutto nichts mit einem steuerlichen Brutto zu tun
hat, wie man es z.B. von der Lohnabrechnung oder von Quittungen
her kennt. Auch die bekannte Versicherungssteuer wird bei
BU-Versicherungen nicht erhoben.


 


Die Versicherer erwirtschaften aber auch Überschüsse und können
diese an ihre Kunden zurückgeben.


 


Um das allerdings nicht zu kompliziert zu machen, wie z.B. der
Kunde zahlt, die Versicherung macht Überschüsse und gibt dem
Kunden diese Überschüsse zurück… bieten viele Versicherer die
sog. Überschuss-Sofort-Verrechnung an.


 


Kurz gesagt:


Die Überschüsse werden dem Kunden sofort und direkt in Form eines
Beitragsnachlasses weitergegeben.


Dieser daraus entstehende Beitrag ist der Zahlbeitrag. Er wird
auch Nettobeitrag genannt.


 


Vereinfacht:


Bruttobeitrag / Tarifbeitrag - Das, was die Versicherung
eigentlich kostet.


Nettobeitrag / Zahlbeitrag - Das, was man tatsächlich zahlt.


 


Hinweis:


Der Tarifbeitrag ist i.d.R. garantiert über die komplette
Laufzeit des Vertrages.


Die Höhe der Überschüsse kann jedoch nicht garantiert werden. Sie
wird jedes Jahr neu bekanntgegeben. D.h. es kann durchaus
vorkommen, dass die Überschüsse geringer ausfallen, somit nicht
mehr so viel verrechnet wird und dadurch der Zahlbeitrag steigt.


Es gibt Versicherer die ein anderes Kalkulationsmodell fahren.
Bei denen sind Tarif- und Zahlbeitrag identisch.


 


Links zu Bastian Kunkel


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