Havelsicher

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Kostenloser Budgetplaner (Lite-Version als PDF): https://www.havelsicher.de/budgetplaner In dieser Folge sprechen wir über die drei Schichten der Altersvorsorge und ordnen sie als System ein, statt sie als einzelne Produkte zu betrachten. Wir behandeln die Basisversorgung mit gesetzlicher Rentenversicherung, berufsständischen Versorgungswerken und Basisrente sowie deren Absicherung, steuerliche Vorteile und Einschränkungen bei der Flexibilität. Außerdem sprechen wir über die Zusatzversorgung mit betrieblicher Altersvorsorge, Riester und dem künftigen Altersvorsorgedepot, wobei Förderung, Zuschüsse und persönliche Rahmenbedingungen eine wichtige Rolle spielen. Zum Schluss gehen wir auf die private Vorsorge mit privaten Rentenversicherungen, Fondspolicen, ETF-Rentenversicherungen und dem ETF-Depot ein und nennen typische Fehler beim Vergleich von Produkten sowie das Fazit, dass eine gute Altersvorsorge aus passenden Bausteinen besteht.


Musik: Lukas Garcioch  Mehr infos unter: www.havelsicher.de/podcast Kontakt: podcast@havelsicher.de Insta: www.instagram.com/havelsicher

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Kostenloser Budgetplaner (Lite-Version als PDF): https://www.havelsicher.de/budgetplaner IIn dieser Folge sprechen wir über die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, als Baustein der Altersvorsorge. Wir ordnen ein, für wen sie geeignet sein kann, vor allem für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener, und erklären, dass sie nicht allein wegen eines Steuervorteils abgeschlossen werden sollte. Wir erläutern die Grundlogik der Basisrente: Beiträge können steuerlich geltend gemacht werden, später gibt es eine lebenslange Rente, und das Kapital ist nicht frei verfügbar. Außerdem besprechen wir mögliche Zusatzbausteine wie eine Berufsunfähigkeitsabsicherung sowie fondsgebundene oder ETF-basierte Varianten. Zum Schluss vergleichen wir die Basisrente mit anderen Vorsorgeformen wie ETF-Depot, ETF-Police und Altersvorsorge-Depot. Unser Fazit ist, dass sie vor allem bei hoher Steuerlast und langfristiger Planung interessant sein kann, aber wenig geeignet ist, wenn Flexibilität oder kurzfristiger Zugriff wichtig sind.


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Kostenloser Budgetplaner (Lite-Version als PDF): https://www.havelsicher.de/budgetplaner In dieser Folge sprechen wir weiter über Altersvorsorge und ordnen das geplante Altersvorsorgedepot im Vergleich zu Riester ein. Wir knüpfen an die vorige Episode an und erklären, dass das neue Modell als eine Art Nachfolger von Riester verstanden werden kann. Wir schauen darauf, warum Riester trotz seines schlechten Rufes nicht nur negativ war. Wir sprechen über die Grundidee staatlich geförderter privater Vorsorge, die Zulagen und den Berufseinsteigerbonus sowie darüber, dass die Förderung besonders für Familien und Menschen mit niedrigerem Einkommen interessant sein konnte. Ein Schwerpunkt liegt auf der Komplexität des alten Riester-Systems. Wir erläutern die Berechnung der Eigenbeiträge, die Abhängigkeit vom Vorjahreseinkommen und die vielen Bedingungen, die erfüllt werden mussten. Dabei machen wir deutlich, dass gerade diese komplizierten Regeln viele Menschen abgeschreckt haben. Danach vergleichen wir das mit dem neuen Altersvorsorgedepot. Wir beschreiben die vereinfachte Förderung, die sich stärker an festen Beiträgen orientiert, und nennen als Vorteil, dass das Modell verständlicher und flexibler sein soll. Besonders wichtig ist dabei aus unserer Sicht die Möglichkeit, künftig auf Garantien verzichten zu können, um mehr Renditechancen am Kapitalmarkt zu haben. Zum Schluss ziehen wir ein vorsichtiges Fazit. Wir halten das Altersvorsorgedepot für eine sinnvolle Weiterentwicklung, betonen aber, dass Förderung allein keine gute Altersvorsorge ausmacht. Entscheidend bleiben Kosten, Kapitalanlage, Flexibilität, Steuerfragen und die persönliche Lebenssituation.


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Kostenloser Budgetplaner (Lite-Version als PDF): https://www.havelsicher.de/budgetplaner In dieser Folge sprechen wir über das geplante Altersvorsorge-Depot als mögliche Weiterentwicklung der Riester-Rente und ordnen ein, warum Riester wegen komplizierter Zulagen, Kosten und geringer Transparenz kritisiert wurde. Wir erklären die geplante Förderung mit Zuschüssen auf die ersten Beiträge, möglichen Kinderzulagen und einem Bonus für Unter-25-Jährige. Außerdem gehen wir auf die Rahmenbedingungen ein: Das Depot ist für die Altersvorsorge gedacht, Zwischenentnahmen sind nur begrenzt vorgesehen, und die spätere Besteuerung erfolgt nachgelagert mit dem persönlichen Steuersatz. Zum Schluss vergleichen wir das Modell mit einer privaten ETF-Rentenversicherung und besprechen, für wen sich welcher Weg eher eignen kann


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