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Episoden

Einschulung

17 Minuten
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ETF-Workshop

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In dieser Folge sprechen wir über die Einschulung als Anlass, zwei langfristige Themen für Kinder zu betrachten: eine frühe Absicherung gegen schwere gesundheitliche Einschränkungen und den frühzeitigen Vermögensaufbau. Wir ordnen ein, warum dabei vor allem eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll sein kann, wenn Fähigkeiten wie Gehen, Sehen, Hören oder Sprechen dauerhaft verloren gehen.

Außerdem sprechen wir darüber, dass der Gesundheitszustand spätere Anträge auf Berufsunfähigkeits- oder andere gesundheitlich bezogene Policen beeinflussen kann und eine frühe Absicherung den Zugang zu weiterem Schutz erleichtern kann. Im zweiten Teil zeigen wir anhand eines Beispiels, wie kleine monatliche Sparbeträge über viele Jahre ein deutliches Kapital aufbauen können, und betonen, dass zuerst existenzielle Risiken abgesichert werden sollten.

Musik: Lukas Garcioch 

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Schicht 3: Die private Altersvorsorge

15 Minuten
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ETF-Workshop

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In dieser Folge schließen wir die Reihe zu den drei Schichten der Altersvorsorge ab und sprechen über die dritte Schicht, die private, ungeförderte Altersvorsorge. Im Mittelpunkt steht die ETF-Rentenversicherung und wie sie sich vom Depot unterscheidet. 

Wir erklären, dass es bei der Einzahlung keinen unmittelbaren Steuervorteil gibt, steuerliche Vorteile aber in der Ansparphase und bei der Auszahlung entstehen können. Ein Vorteil ist, dass interne Fondswechsel im Versicherungsmantel während der Laufzeit keine Steuer auf Gewinne auslösen und auch keine Vorabpauschale anfällt. 

Außerdem gehen wir auf die Besteuerung bei der Kapitalauszahlung und bei einer lebenslangen Rente ein, einschließlich der 62-12-Regel und des Ertragsanteils. Zum Schluss ordnen wir die ETF-Rentenversicherung im Vergleich zum Depot ein und nennen Flexibilität, Kosten, Steueraspekte und die Rentenoption als wichtige Entscheidungskriterien.

Musik: Lukas Garcioch 

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Schicht 2: Die Betriebliche Altersvorsorge

25 Minuten
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Kostenloser Budgetplaner (Lite-Version als PDF):

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In dieser Folge ordnen wir die betriebliche Altersversorgung als zweite Schicht der Altersvorsorge ein und erklären, dass sie über den Arbeitgeber läuft, aber nicht automatisch vorteilhaft ist. Wir gehen auf die drei Finanzierungsmodelle ein, erklären die Entgeltumwandlung und den möglichen Arbeitgeberzuschuss von mindestens 15 Prozent in bestimmten Fällen.

Außerdem sprechen wir über Nachteile wie geringere Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung, die spätere Besteuerung der Betriebsrente und mögliche Beiträge zur Krankenversicherung im Alter. Zum Schluss zeigen wir, wann eine betriebliche Altersversorgung sinnvoll sein kann und dass sie immer individuell geprüft werden sollte.

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Schicht 1: Der Altersvorsorge

24 Minuten
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In dieser Folge sprechen wir über die gesetzliche Rentenversicherung als zentralen Baustein der Altersvorsorge und erklären, warum das oft genannte Rentenniveau von 48 Prozent nicht bedeutet, dass wir später 48 Prozent unseres letzten Gehalts erhalten. Wir ordnen die Rente als Umlagesystem ein und zeigen, wie Beiträge, Steuermittel und die demografische Entwicklung das System beeinflussen.

Außerdem erläutern wir die Berechnung über Entgeltpunkte und machen deutlich, dass sich die spätere Rente aus dem gesamten Versicherungsleben ergibt, nicht nur aus dem letzten Einkommen. Zum Schluss gehen wir auf die Haltelinie bis 2031, Empfehlungen der Alterssicherungskommission und den Hinweis ein, die eigene Renteninformation zu prüfen und den erwarteten Bedarf frühzeitig zu vergleichen.

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3 Schichten der Altersvorsorge:

17 Minuten
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In dieser Folge sprechen wir über die drei Schichten der Altersvorsorge und ordnen sie als System ein, statt sie als einzelne Produkte zu betrachten. Wir behandeln die Basisversorgung mit gesetzlicher Rentenversicherung, berufsständischen Versorgungswerken und Basisrente sowie deren Absicherung, steuerliche Vorteile und Einschränkungen bei der Flexibilität.

Außerdem sprechen wir über die Zusatzversorgung mit betrieblicher Altersvorsorge, Riester und dem künftigen Altersvorsorgedepot, wobei Förderung, Zuschüsse und persönliche Rahmenbedingungen eine wichtige Rolle spielen. Zum Schluss gehen wir auf die private Vorsorge mit privaten Rentenversicherungen, Fondspolicen, ETF-Rentenversicherungen und dem ETF-Depot ein und nennen typische Fehler beim Vergleich von Produkten sowie das Fazit, dass eine gute Altersvorsorge aus passenden Bausteinen besteht.

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Über diesen Podcast

Jeder Mensch braucht ein "Warum", etwas das uns antreibt.  Was Menschen ebenfalls benötigen sind Versicherungen.  Die Liste der Dinge, die wohl fast jeder von uns lieber macht, als sich mit seinen Versicherungen und Finanzen zu beschäftigen, ist meistens lang.  Ich möchte mit dem Klischee der langweiligen Versicherung aufräumen und Menschen wie Dich von dem Thema begeistern!  Mit meinem Podcast Havelsicher möchte ich Dir mehr über mich und das Thema Versicherungen erzählen. Aus meiner Sicht ist ein Podcast hierfür das beste Mittel. Du kannst nebenbei etwas machen, hast die Hände frei und lernst vielleicht etwas neues oder überbrückst deine Bahn- oder Autofahrt.  ​​Du kannst Havelsicher über alle gängigen Podcastsapps aufrufen und reinhören. www.havelsicher.de  Musik: Lukas Garcioch 
Webseite
Havelsicher | Versicherungsvermittler in Brandenburg | Trauerberg 5, Brandenburg, Germany
Urheberangabe
Christoph Burde
Durchschnittliche Länge
Ø 16 Min.
Erscheinungsweise
Alle 2 Wochen
Letzter Check
vor 7 Std.
Zuerst veröffentlicht
vor 1 J.

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