Trust and Truth in Finance Archiv
48 Episoden
34 Minuten
Pflege betrifft alle – doch gerade Vermögende kümmern sich oft zu spät darum. Thorsten Huber und Tobias Müller zeigen, warum Pflege ein Familien- und Liquiditätsthema ist: vom Dominoeffekt auf Wohnen, Zeit und Einkommen bis zu realen Zahlen (Pflegegrad 4 ca. 6.000 €/Monat; trotz Rente und Pflegeversicherung bleibt oft eine Lücke). Wir sprechen über Vorbereitung statt Verdrängung: Vollmachten, klare Zuständigkeiten, Zugriff auf Vermögen und ausreichende Liquidität. Mit einer Leitfrage für den Familientisch: Was würden wir tun, wenn gestern jemand pflegebedürftig geworden wäre?
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31 Minuten
Reicht die gesetzliche Rente? In dieser Folge räumen Thorsten Huber und Tobias Müller mit den größten Irrtümern der Altersvorsorge auf: warum die Rente nur Basis ist, wie Inflation Kaufkraft frisst und weshalb Garantien oft nur ein gutes Gefühl, aber kein gutes Ergebnis liefern. Ihr erfahrt, warum Aufschieben so teuer ist, wie ihr euren gewünschten Lebensstandard plant und welche Rolle Zeit, Rendite und Risiko spielen. Nah dran: die Geschichte ihrer VHS-Arbeit und einer Partnerschaft mit Schloss Stutensee. Am Ende gibt’s klare Impulse: lieber heute starten. Nächste Folge: Pflege.
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34 Minuten
Warum stolpern selbst sehr kluge Menschen beim Investieren? Thorsten Huber und Tobias Müller zeigen, wie Overconfidence, Rückschaufehler und Emotionen uns aufs Glatteis führen – vom Passagierjet-Experiment bis zur Segel-Metapher. Du erfährst, warum Wissen keine Prognosekraft ersetzt, weshalb Disziplin Intelligenz schlägt und wie ein persönliches Investment-Grundgesetz samt „Gewaltenteilung“ und Vertrauensperson dich auf Kurs hält. Außerdem: warum Market Timing selten klappt, Rebalancing Sinn macht und Glück stets mitmischt. Fokus: Kontrollierbares, Prozess vor Ergebnis, breit streuen, dranbleiben – mit klaren Tools für deinen Anlagealltag.
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29 Minuten
Liquidität gilt oft als Renditekiller – doch ohne sie fehlt die Handlungsfreiheit. Vom See-Expeditions-Opener zum Kern: Thorsten und Tobias räumen mit Cash is Trash vs. Cash is King auf und zeigen, warum eine kluge Cash-Quote zur Strategie gehört: Notgroschen für Unvorhergesehenes, Opportunitätsreserve für Chancen – privat wie unternehmerisch. Wie viel Liquidität braucht es, um Notverkäufe und schlechtes Timing zu vermeiden? Welche Größenordnungen sind sinnvoll und wovon hängen sie ab? Plus eine alltagstaugliche Hausaufgabe.
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38 Minuten
In dieser Folge beleuchten Tobias und Thorsten das Reformpaket der Bundesregierung: Rentenreform zwischen echter Reform und Reparatur, mögliche Koppelung des Rentenalters an Lebenserwartung und Kapitaldeckung. In GKV und Pflege geht’s um Zuzahlungen, AU ab Tag 1 und die umstrittene Streichung der Verhinderungspflege. Zur Steuerreform ordnen sie kleine Entlastungen und höhere Spitzensteuern ein.
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34 Minuten
Was heißt eigentlich risikobereit – und was heißt risikofähig? In dieser Folge trennen Thorsten und Tobias Wollen von Können: Risikobereitschaft ist emotional und situationsabhängig, Risikotragfähigkeit basiert auf Fakten wie Vermögen, Einkommen, Zeit und Liquidität. Wir zeigen, wie beides in der Finanzplanung zusammenkommt, warum wir nicht in Euphorie die Aktienquote erhöhen (und nicht in Panik senken) und wie Leitplanken helfen, durchzuhalten. Dazu: eine Arzt-Anekdote zum Einstieg und ein Praxisfall zur Fallhöhe von Tech-/Biotech-ETFs.
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32 Minuten
Was ist Risiko – und warum ist es mehr als Kursschwankung? Thorsten und Tobias blicken in Folge 14 jenseits des Kapitalmarkts: Sie trennen Risiko von Gefahr, zeigen, wie falsche Annahmen, zu optimistische Rendite- und Inflationswerte oder unterschätzte Lebenserwartung Pläne entgleisen lassen – und warum Bandbreiten statt Punktprognosen zählen. In der Entnahmephase erklären sie das Sequence-of-Returns-Risiko und die Rolle von Struktur, Liquiditätsreserve und klugen Prioritäten statt Produktfokus.
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37 Minuten
Genuss oder sparen? In dieser Folge lösen Thorsten Huber und Tobias Müller das scheinbare Entweder-oder auf: Konsum wird zur Planungsgröße. Sie zeigen, wie Budget, Prioritäten und Lebensphase zusammenfinden – und wie kluge Planung echte Spontanität ermöglicht. Mit der 4x5-Formel (5 Minuten, 5 Stunden, 5 Tage, 5 Jahre) prüfst du Käufe im Kopf, vermeidest Kaufreue und gönnst dir bewusst das Richtige. Konkrete Beispiele wie das Sabbatical-Depot machen die Idee alltagstauglich. Für mehr Gelassenheit beim Ausgeben und Investieren – und Entscheidungen, zu denen du gerne stehst.
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35 Minuten
In Folge 12 erklären Tobias Müller und Thorsten Huber die Reform des Altersvorsorge-Depots: warum Riester scheiterte (Beitragsgarantien, Niedrigzins, hohe Kosten) und was jetzt besser wird. Kapitalmarktorientiert ohne Garantien, Standardprodukt mit Kostendeckel, breite ETFs/Anleihen statt Einzelaktien, steuerfreie Ansparphase, Besteuerung erst im Ruhestand; Wahl zwischen Leibrente oder Auszahlplan bis mind. 85.
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37 Minuten
Erben als Glücksgriff? Warum es oft anders kommt. Thorsten und Tobias zeigen, dass Vermögen Verhalten nicht ersetzt und ohne Struktur, Ziele und Kommunikation zum Stress wird. Sie erklären, wie gute Nachfolge gelingt: früh über Zwecke statt „wer bekommt was“ sprechen, Family Governance aufsetzen, Finanzbildung fördern, Berater einbinden und erst dann rechtlich/steuerlich gestalten. Plus: „Grüne-Wiese“-Methode und ein wichtiges To-do bei Schenkungen (Anzeigepflicht binnen 3 Monaten). Eine Folge für alle, die Erbschaften klar, fair und friedlich regeln wollen.
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32 Minuten
Vom KIT-Lacher zum Kern: Thorsten und Tobias zeigen, warum Megatrend-Hypes selten Rendite bringen. Sie erklären, wie Verlustaversion und cleveres Marketing Nachfrage und Bewertungen treiben, warum Prognosen langfristig nicht taugen und Trend nicht gleich Rendite ist. Anhand von Dotcom, 3D-Druck, Krypto/NFTs, Wasserstoff, Ölpreis, BRIC & Co. und aktueller KI ordnen sie ein: Nutzen im Alltag ja – als fokussierte Anlage oft teuer. Ihr Gegenentwurf: klare Finanzplanung und eine breit gestreute, wissenschaftlich fundierte Strategie, die automatisch von echten Entwicklungen profitiert. Kompakt, ehrlich, hilfreich – für mehr Gelassenheit bei deiner Geldanlage.
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41 Minuten
Filme treffen Finanzrealität: Thorsten und Tobias nehmen Margin Call, das ARD-Dokudrama zu Lehman-Zertifikaten und Wirecard unter die Lupe – plus einen Blick auf den Flowtex-Skandal (“Big Money”) vor der Haustür. Wir zeigen, wie Modelle kippen, Leverage wirkt und Vertriebsdruck Fehlentscheidungen befeuert. Was heißt das für dich? Annahmen regelmäßig prüfen statt auf Hoffnung setzen, Derivate und Emittentenrisiko verstehen und vor allem breit diversifizieren statt auf Einzeltitel wetten. Und: In Krisen zählt deine Liquiditätssicherheit mehr als der kurzfristige Kurs. Hör rein für klare Lektionen, nahbar und ohne Moralkeule.
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34 Minuten
Kaufen oder mieten – das ist selten eine Excel-Entscheidung. Thorsten und Tobias beleuchten die emotionale Seite (Sicherheit, Status, FOMO) und die nüchternen Fakten: Monatskosten, Sanierungsrisiken, Flexibilität, Zins- und Eigenkapitalthemen. Im Praxisvergleich zeigt sich, dass Mieten plus konsequentes Investieren langfristig ähnlich gut laufen kann wie das Eigenheim – Disziplin vorausgesetzt. Mit dabei: eine robuste Leistbarkeits-Formel (rund 6% des Kaufpreises pro Jahr). Fazit: Beide Wege funktionieren. Entscheidend sind Lebensplanung, Liquidität und was sich für dich richtig anfühlt.
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32 Minuten
ETFs, aber richtig: Thorsten und Tobias zeigen, warum ETFs vor allem eine Verpackung sind – und weshalb der Inhalt zählt. Ihr erfahrt, wie Preise an der Börse entstehen, welche Rolle Authorized Participants und Market Maker spielen und wie Creation/Redemption den Tracking Error niedrig hält. Wir ordnen passiv vs. aktiv ein, sagen, worauf ihr im Basisinformationsblatt achten solltet und wie ETFs als Werkzeug in eure Strategie passen (Core und Satellite). Dazu ein Asterix-Moment und ein Praxistipp: besser zu Börsenzeiten handeln. Nächste Folge: Kaufen oder Mieten.
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38 Minuten
Nachhaltig investieren – aber ohne Illusionen: Thorsten und Tobias räumen mit gängigen ESG-Mythen auf. Warum Käufe am Sekundärmarkt selten Unternehmen verändern, welche Rolle Regulatorik (Taxonomie, Art. 8/9) wirklich spielt und wo neue Regeln nachschärfen. Konkrete Hebel statt grüne Label: gebündelte Stimmrechte über ETFs, aktives Stewardship und transparente Anbieterberichte. Zudem: Wie du Werte, Risikoprofil und Kapitalmarktforschung sinnvoll vereinst – und wo Impact Investing beginnt. Zum Schluss ein „Hätt ich’s gewusst“-Tipp zum Bankschließfach. Nüchtern, wissenschaftlich, direkt umsetzbar.
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