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E103|回顾硅谷银行危机：一家“好银行”的倒闭之路

E103|回顾硅谷银行危机：一家“好银行”的倒闭之路

硅谷101 vor 3 Jahren
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我们是在3月11和3月12号硅谷银行最恐慌的时间录制的。当我们节目发出来的时候，已经有一个初步的解决方案：美联储、美国财政部联合美国联邦存款保险公司FDIC，宣布为硅谷银行“兜底”，称储户所有存款权益将得到保障。我们也邀请到了来自硅谷、华尔街和硅谷银行风控部门的前员工，来看看这三个不同视角下的硅谷银行挤兑危机到底是怎么回事。


3月7日，硅谷银行还被《福布斯》评选为美国最佳银行；3月10日，硅谷银行就出事儿了。这被当成是行业里的一个笑话。但直至这家银行倒闭，如果让创业者去评价，硅谷银行仍然是他们心中的“好银行”，甚至在硅谷银行发生危机时，竞争对手都在帮它说话。但也正是创业创投圈的挤兑，让硅谷银行轰然倒下。


在这期节目制作过程中，后两个采访原本没有打算公开，是临时决定放在播客上，如果嘉宾口头表达的英文比较多，请大家谅解。


【主播】
泓君，《硅谷101》主播
陈茜，《硅谷101》视频主持人


【嘉宾】
张璐，Fusion Fund管理合伙人
刘沁东，济容投资（Esoterica Capital）的首席执行官兼首席投资官
张昕璐（George Zhang），舜裔酒庄创始人，SVB前信贷风险管理部经理


【你将听到】
硅谷视角
02:09 硅谷银行与硅谷的崛起息息相关：为创投创业定制的金融产品
04:32 没有SSN就可开户，适合移民创业者
08:32 硅谷银行挤兑发生始末
14:35 当一家“好银行”倒闭
18:55 硅谷银行给市场带来的次生危机
23:12 给创业者的建议：双银行或者多银行系统
24:34 硅谷创业创投抱团取暖


华尔街视角
28:25 不是破产，FDIC接管是挤兑之后标准的处理方式
31:05 不止是硅谷银行，所有银行MBS全部在亏损
33:18 原本可以避免的危机：不要通过融资解决问题
34:08 硅谷VC起了一半的坏作用
35:33 并不罕见，联储足以应付危机
37:42 08年之后银行系统健康，但小银行受加息影响更大
41:37 预测：当加息加到市场出事


内部视角
43:13 过去三年业务激涨，存款翻了三番，但银行管理层没有做好应对
44:49 银行氛围很像是创业公司
46:11 员工是受损者：很多员工退休金包含了公司股票
47:46 事发前已经开始裁员，支票仅几周工资
49:32 2000亿美元存款，4万客户，25万美元很难保底
51:36 细论决策失误：加息之后并没有及时做好补救措施
55:48 过去一年半问题已经在累积，硅谷银行失败的三个原因
59:24 针对创业银行的新法案酝酿，科技公司的好时代过去了吗？


【视频】
复盘硅谷银行挤兑危机全过程：从“科技圈标配”到倒闭的48小时


【后期】
AMEI
【BGM】
Big Announcement - Out To The World


【在这里找到我们】
公众账号：硅谷101
收听渠道：苹果｜小宇宙｜喜马拉雅｜蜻蜓FM｜网易云音乐｜QQ音乐｜荔枝播客
海外用户：Apple Podcast｜Spotify｜TuneIn｜Google Podcast｜Amazon
Music
联系我们：podcast@sv101.net


Special Guests: 刘沁东, 张昕璐, and 张璐.

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Worum geht es? Danach fragen wir noch nach dem Grund.

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