KINDERleicht Investieren Archiv

️ Depot oder Versicherung - was ist wirklich besser fürs Kind?

Und vor allem: Welche Lösung ist steuerlich sinnvoller?

In dieser Folge von KINDERleicht investieren spricht Torben mit Steuerberater Ralf Linden über die entscheidenden Unterschiede zwischen einem klassischen Depot (ETF/Fonds) und einer fondsgebundenen Versicherung - mit Fokus auf Steuern, Zinseszinseffekt und langfristigen Vermögensaufbau für Kinder.

Das erwartet dich in der Folge:

Warum beim Depot jedes Jahr Steuern anfallen - selbst ohne Auszahlung

Was die Vorabpauschale bedeutet und warum sie deinen Zinseszinseffekt bremst

Was bei einem Strategiewechsel wirklich passiert (und warum es teuer werden kann)

Und wie Eltern clever die Freibeträge ihrer Kinder nutzen können

Jetzt reinhören und herausfinden, welche Strategie wirklich zu dir und deinem Kind passt!

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„Sparbücher sind sicher, oder?“, denken viele Eltern. Doch genau dieser Gedanke könnte deinem Kind langfristig viel Geld kosten.

In dieser Folge von Kinderleicht investieren sprechen Torben und Janosch darüber, warum Sparbücher für Kinder einfach nicht mehr zeitgemäß sind und warum du dein Geld besser anders anlegen solltest. Sie erklären, warum Sparbücher trotz guter Absicht keine echte Rendite bringen und wie du deine Kinder viel besser absichern kannst.

Anhand von Zahlen und konkreten Beispielen zeigen sie auf, was es wirklich bedeutet, Geld auf einem Sparbuch liegen zu lassen und welche Möglichkeiten es gibt, das Geld sinnvoller zu investieren – vor allem langfristig.

Außerdem sprechen Torben und Janosch über die verbreiteten Ausreden, wie: „Es ist gerade einfach zu viel los“ und warum es so wichtig ist, frühzeitig mit dem richtigen Investment zu starten, statt zu warten.

Die wichtigste Botschaft der Folge: Ein Sparbuch ist für die Zukunft deiner Kinder keine Lösung – fang an, sinnvoll zu investieren!

Diese Folge ist für alle Eltern, die ihrem Kind mehr bieten möchten, als nur einen sicheren Platz für das Geld – und das ohne später zu bereuen, zu lange gewartet zu haben.

Jetzt reinhören und herausfinden, warum es bei Invest4Kids nicht um Sparbücher geht und wie auch du davon profitieren kannst.

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„Ich fang nächstes Jahr an, am Anfang passiert ja sowieso noch nicht viel.“

Genau dieser Gedanke kostet Kinder später richtig viel Geld.

In dieser Folge von Kinderleicht investieren sprechen Torben und Janosch darüber, warum Zeit beim Investieren der entscheidende Faktor ist & weshalb Aufschieben einer der größten Fehler beim Kinderinvestment ist.

Anhand konkreter Rechenbeispiele zeigen die beiden, was es wirklich bedeutet, ein Jahr später zu starten oder sogar fünf Jahre zu warten.

Außerdem sprechen Torben und Janosch über den realen Familienalltag, typische Ausreden („Jetzt ist gerade so viel los…“) und warum Kinderinvestments oft keine Top-Priorität sind, aber trotzdem früh gestartet werden sollten.

Die wichtigste Botschaft der Folge: Du musst nicht perfekt starten. Du musst überhaupt starten!

Diese Folge ist für alle Eltern, die ihrem Kind echte Chancen ermöglichen wollen ohne später zu bereuen, zu lange gewartet zu haben.

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In dieser Folge sprechen Torben und Produktexperte Janosch über eine Frage, die sich viele Eltern stellen: Macht ein Tagesgeldkonto fürs Kind überhaupt Sinn?

Die klare Antwort lautet: Es kommt drauf an. Und genau das nehmen wir heute komplett auseinander.

Du erfährst:

Wie Tagesgeldzinsen wirklich entstehen und warum viele Angebote trickreich sind

Wie stark die Inflation deine Ersparnisse heimlich auffrisst

Wann ein Tagesgeldkonto sinnvoll ist

Warum es für langfristiges Sparen fürs Kind fast immer die falsche Wahl ist

Torben & Janosch zeigen dir konkrete Beispiele, räumen mit typischen Denkfehlern auf und sprechen offen darüber, welche Alternativen langfristig deutlich mehr für dein Kind bewirken können.

Wenn du gerade fürs Kind sparst oder noch nach dem richtigen Weg suchst, ist diese Folge genau für dich

Für alle, die tiefer einsteigen wollen: Komm gern in unsere kostenlose Beratung und lass dir eine passende Strategie für eure Familiensituation erstellen.

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In dieser Folge sprechen Susanna & Laila über ein Thema, das viele Eltern jedes Jahr völlig unterschätzen: Wie viel Sinn machen Weihnachtsgeschenke eigentlich für dein Kind und für deinen Geldbeutel?

Die klare Antwort: Oft viel weniger, als wir denken.

In dieser Folge erfährst du:

Warum Kinder an Weihnachten so schnell überreizt und überfordert sind

Wie Geschenkeflut die Freude nimmt und was wirklich hängen bleibt

Wie du Verwandte auf sinnvolle Geschenke lenkst

Und weshalb mehr Budget nicht automatisch mehr Konsum bedeuten sollte

Susanna & Laila teilen persönliche Erfahrungen, räumen mit typischen Weihnachts-Denkfehlern auf und erklären, wie du Weihnachten entspannter, günstiger und sinnvoller gestalten kannst - für dich und dein Kind.

Wenn du gerade fürs Kind sparst oder endlich Struktur in eure Finanzen bringen willst, ist diese Folge genau für dich.

Für alle, die tiefer einsteigen wollen: Komm gern in unsere kostenlose Beratung und lass dir eine klare, einfache Investmentstrategie für eure Familiensituation erstellen.

Jetzt reinhören und erfahren, wie du Weihnachten schöner machst - ohne Überfluss und ohne finanziellen Stress.

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In dieser Folge sprechen Torben & Bogdan über ein Thema, das gerade durch alle Medien geht und Eltern, zu Recht, nervös macht: Kommt jetzt eine neue Steuerwelle auf Kapitalerträge? Und was bedeutet das für Kinderdepots und langfristige Vorsorge?

Die klare Antwort: Es wird teuer. Und genau das nehmen wir heute komplett auseinander.

Du erfährst:

Was hinter den Plänen zu Sozialabgaben auf Kapitalerträge steckt

Warum Deutschland ein massives Haushaltsloch hat und Kapitalgewinne jetzt ins Visier geraten

Welche Szenarien realistisch sind: Sozialabgaben, höhere Kapitalertragsteuer, Abschaffung der Abgeltungsteuer

Wie stark jährliche Abzüge deinen Zinseszins über 10, 20 oder 60 Jahre zerstören können

Warum Kinderdepots besonders betroffen wären

Welche Alternativen es gibt und wie Bestandsschutz dich vor späteren Verschlechterungen schützen kann

Torben & Bogdan zeigen dir verständlich, warum viele Eltern mit klassischen Depots langfristig enorme finanzielle Nachteile riskieren und wie du dein Kind smarter absichern kannst.

Wenn du fürs Kind sparst oder ein Depot planst, ist diese Folge ein Muss.

Für alle, die klare Orientierung wollen: Komm gern in unsere kostenlose Beratung und lass dir die beste Strategie für eure Familiensituation einmal sauber durchrechnen.

Jetzt reinhören und erfahren, warum kluge Struktur heute wichtiger ist denn je und wie du die finanzielle Zukunft deines Kindes schützen kannst.

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Viele Eltern wissen nicht, dass sie durch kleine Fehler beim Sparen oder Investieren unbewusst dafür sorgen, dass ihr Kind kein oder weniger BAföG erhält.

In dieser Folge von KINDERleicht investieren sprechen Bogdan und Torben darüber, wie das BAföG-System 2025 funktioniert, welche Einkommens- und Vermögensgrenzen gelten – und wie du dein Kind optimal unterstützen kannst, ohne dass die Förderung verloren geht.

In dieser Folge erfährst du:

Wie hoch der BAföG-Höchstsatz aktuell ist

Welche Freibeträge für Eltern, Kinder und Nebenjobs gelten

Wie Vermögen des Kindes angerechnet wird und was du vermeiden solltest

Wie du clever sparst und investierst, ohne das BAföG deines Kindes zu gefährden

Den offiziellen BAföG-Rechner, mit dem du prüfen kannst, ob dein Kind Anspruch auf Förderung hat, findest du hier:

www.studierendenwerke.de/themen/studienfinanzierung/bafoeg/voraussetzungen-fuer-bafoeg

Bei Invest4Kids erfährst du, wie du langfristig Vermögen fürs Kind aufbauen kannst, ohne staatliche Förderungen wie BAföG zu gefährden – transparent, planbar und sicher.

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Quellen :

Bundesportal BAföG – Freibeträge & Vermögensanrechnung (bafög.de)

Statistisches Bundesamt (Destatis, 2025) – Durchschnittliche Förderung 2024

Finanztip (2024) – BAföG-Freibeträge & Einkommen

Deutsches Studentenwerk / Studierendenwerke.de – Voraussetzungen, Rechner & Nebenjobgrenzen

ZEIT Campus (2024) – Änderungen im BAföG zum Wintersemester 24/25

Hinweis: Das ist keine Rechtsberatung. Regeln können sich ändern; im Zweifel beim

zuständigen BAföG-Amt/Studierendenwerk nachfragen und individuelle Fälle prüfen.

Viele Eltern haben noch immer einen Bausparvertrag fürs Kind. Doch lohnt sich das 2025 überhaupt noch?

In dieser Folge von KINDERleicht investieren spricht Torben gemeinsam mit Janosch darüber, warum der klassische Bausparvertrag längst kein sinnvolles Investment mehr für Kinder ist.

In dieser Folge erfährst du:

Wie ein Bausparvertrag wirklich funktioniert

Warum Eltern mit einem Bausparvertrag heute oft Geld verlieren statt sparen

Was die größten Nachteile und versteckten Kosten sind

Und welche besseren Alternativen es für Familien und Kinder gibt

Viele Eltern vertrauen noch auf traditionelle Sparformen wie den Bausparvertrag - aus Gewohnheit oder weil „man das schon immer so gemacht hat“. Doch bei 0,05 % Zinsen frisst allein die Inflation das Ersparte auf!

Bei Invest4Kids zeigen wir dir, wie du richtig und sicher für dein Kind investieren kannst – langfristig, planbar und flexibel.

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Special-Folge: Disneyland-Gewinnspiel für Alleinerziehende

Diese Folge ist etwas ganz Besonderes – wir sprechen über unser großes Gewinnspiel auf Instagram!

Alleinerziehende haben oft wenig Zeit für sich. Genau deshalb möchten wir dir eine Auszeit voller Magie und Abenteuer schenken. Gemeinsam mit deinen Kids kannst du eine von drei Familienreisen ins Disneyland Parisgewinnen.

In dieser Folge erfährst du:

* warum wir das Gewinnspiel speziell für Alleinerziehende machen ️

* was dich und deine Kinder im Disneyland erwartet

* wie du ganz einfach teilnehmen kannst

Teilnahmeschluss: 05. Oktober 2025, 23:59 Uhr – also unbedingt mitmachen!

Das kannst du gewinnen

Wir verlosen 3x eine Familienreise (je 1 alleinerziehendes Elternteil mit Kindern) nach Disneyland Paris inkl. Anreise (Bahn oder Flug).

Dazu gehören:

* 2 Übernachtungen im Disney-Hotel inkl. Frühstück

* Eintritt in beide Parks

* Halbpension & Taschengeld

* Shuttle-Transfers vor Ort

So machst du mit

1. Folge @invest4kids_official

2. Like das Gewinnspiel-Reel

3. Markiere in den Kommentaren ein weiteres alleinerziehendes Elternteil, dessen Kinder sich auch freuen würden

4. Für eine doppelte Gewinnchance: Teile das Reel in deiner Story und markiere uns @invest4kids_official

Die Gewinner:innen werden innerhalb von 72 Stunden per Direktnachricht informiert und – nach Einwilligung – in unseren Stories bekannt gegeben.

Alle Infos und Teilnahmebedingungen findest du auf unserem Instagram-Kanal: @invest4kids_official 

Hier geht’s direkt zum Gewinnspiel: https://www.instagram.com/reel/DO1HUudApav/?igsh=aTR4cm94bzE2bTI0

Hinweise:

* Teilnahme ab 18 Jahren, nur für alleinerziehende Mütter/Väter mit Wohnsitz in Deutschland

* Keine Barauszahlung, keine Übertragbarkeit, Rechtsweg ausgeschlossen

* Dieses Gewinnspiel steht in keiner Verbindung zu Instagram oder Disney und stellt Werbung im Sinne des § 5a UWG dar

* Alle Details findest du in den vollständigen Teilnahmebedingungen (siehe Gewinnspielreel)

Jetzt reinhören, mitmachen und vielleicht schon bald mit deinen Kids unvergessliche Momente erleben!

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Sparbuch, Bausparvertrag, Bargeld unterm Kopfkissen – viele Eltern legen so Geld fürs Kind zurück. Klingt sicher, kostet aber Rendite. In dieser Folge zeigen Susanna und Torben, warum Sparen ohne Investment die Inflation nicht schlägt, welche Kosten beim Bausparvertrag oft übersehen werden und wieso Tagesgeld nur kurzfristig Sinn ergibt. Du bekommst eine klare Entscheidungshilfe, wie du Geld fürs Kind anlegen solltest: mit automatischer Sparrate, breit gestreuten ETFs für Kinder und einem Plan, der wirklich wächst.

Darüber sprechen wir:

Warum Sparbuch und Tagesgeld die Inflation nicht schlagen

Wieso Bares zu Hause weder sicher noch sinnvoll ist

Was am Bausparvertrag für Kinder schief läuft und welche Kosten oft übersehen werden

Was eine zeitgemäße Kinderanlage mit ETFs ausmacht: Automatisierung, Diversifikation, niedrige Kosten

Du erfährst:

Welche drei Varianten du dir sparen kannst

Welche Kriterien eine zeitgemäße Kinderanlage erfüllen sollte

Wie du mit einfachen Routinen mehr aus 100 bis 150 Euro im Monat herausholst

Bereit, vom Sparen ins Investieren zu kommen und deinem Kind echte Chancen zu geben? Dann reinhören und umsetzen.

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In dieser Q&A-Folge beantworten Torben und Susanna die wohl häufigste Frage: Warum sollte ich für das Investment meines Kindes zu euch kommen, wenn es bei Trade Republic oder ähnlichen Anbietern kostenlose Depots gibt?

Wir sprechen über die Unterschiede zwischen einem Kinderinvestment über Invest4Kids und einem Standard-Depot, erklären, warum das Bestimmungsrecht ab 18 , persönliche Betreuung , steuerliche Vorteile und flexible Strategien entscheidend sein können – und warum gerade Krisen an der Börse eine Chance sind, wenn man weiß, wie man damit umgeht.

Außerdem klären wir:

Was passiert, wenn es uns als Unternehmen irgendwann nicht mehr gibt?

Kann ich die Strategie einfach selbst nachbauen? ️

Wer hat Kontrolle über das Geld und wie flexibel bin ich?

Was bringt die NV-Bescheinigung für Steuerersparnis?

Warum wir nicht stumpf in den MSCI World investieren

Eine ehrliche, praxisnahe Folge, in der wir viele Vorurteile und Missverständnisse rund um Kinderinvestments aufräumen und zeigen, wo der wahre Mehrwert unserer Beratung liegt.

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Zwischen Angst und Gier – Wie Gefühle deine Finanzentscheidungen sabotieren können

Investieren ist Kopfsache? Nicht ganz. In Wahrheit entscheiden wir beim Thema Geld viel zu oft mit dem Bauch – besonders wenn es um unsere Kinder geht. Emotionen wie Angst, Unsicherheit oder übertriebene Euphorie können dabei schnell zu falschen Entscheidungen führen.

In dieser Folge sprechen Susanna und Laila ganz offen darüber:

warum viele Eltern gar nicht erst starten – oder plötzlich zu viel riskieren

wie psychologische Effekte wie Verlustangst oder Vergleichsdruck deine Entscheidungen beeinflussen

und wie du es schaffst, auch in turbulenten Phasen ruhig und strategisch zu bleiben

Du erfährst:

Welche typischen Emotionen Eltern beim Investieren blockieren

Warum Angst und Gier selten gute Ratgeber sind und wie du sie erkennst

Wie du mit einfachen Tools & Routinen souveräner mit Geldentscheidungen umgehst

Warum langfristiger Erfolg nicht Mut, sondern Gelassenheit braucht

Diese Folge ist für alle Eltern, die mehr Klarheit und weniger Bauchgefühl in ihre Finanzplanung bringen wollen und lernen möchten, wie man mit einem kühlen Kopf fürs Kind investiert.

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Quellen aus der Folge:

Kahneman, D., & Tversky, A. (1979). Prospect Theory: An Analysis of Decision under Risk.

Shefrin, H., & Statman, M. (1985). The Disposition to Sell Winners Too Early and Ride Losers Too Long.

Bikhchandani, S., Hirshleifer, D., & Welch, I. (1992). A Theory of Fads, Fashion, Custom, and Cultural Change.

Wie verändert sich die Einstellung zu Geld über die Generationen hinweg und was bedeutet das für Eltern, die heute für ihre Kinder vorsorgen?

In dieser Folge sprechen Susanna & Angelina ehrlich und persönlich über ihr eigenes Konsumverhalten, die Rolle von Social Media, den Einfluss von Ratenzahlungen („Buy now, pay later“) und die finanzielle Realität vieler junger Menschen.

Außerdem stellen sie die Ergebnisse einer eigenen Invest4Kids-Studie vor, in der Jugendliche, Eltern, Lehrer:innen und Pädagog:innen gefragt wurden:

Was passiert, wenn ein 18-jähriger plötzlich 10.000 € oder mehr zur Verfügung hat?

Die Antwort: Erschreckend viele würden das Geld direkt für Konsum ausgeben.

Link zur ganzen Studie: https://invest4kids.de/studie/?utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=21340463902&utm_term=invest4kids&utm_query=%7Bquerystring%7D&utm_content=%7Badcontent%7D&utm_id=%7Badid%7D&utm_creative=700832515194&utm_position=&utm_device=c&utm_placement=&utm_network=kwd-2309167244353

Diese Folge ist ein Muss für alle Eltern, die verstehen wollen:

Wie ticken Kinder und Jugendliche heute in Sachen Geld?

Was kann schieflaufen, wenn größere Geldsummen unkontrolliert ausgezahlt werden?

Und wie können Eltern Verantwortung abgeben – aber mit Struktur und Sicherheit?

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In dieser Folge von KINDERleicht Investieren sprechen Susanna und Torben über die geplante „Frühstart-Rente“ der Bundesregierung und darüber, was Eltern wirklich über die staatliche Förderung zur Altersvorsorge für Kinder wissen sollten.

Gemeinsam werfen sie einen kritischen Blick auf das neue Modell, analysieren, was politisch dahintersteckt und klären die wichtigsten Fragen, die sich Eltern jetzt stellen:

Was bringt die staatliche Förderung von 10 € pro Monat wirklich?

Warum ist der Startzeitpunkt mit 6 Jahren ein echtes Problem?

Wie hoch ist das Guthaben mit 18 oder 67 – und reicht das überhaupt?

Und was bedeutet das Ganze für die nächsten Kindergenerationen?

Außerdem:

Warum 36.000 € mit 67 eben nicht die Lösung für echte Altersvorsorge sind

Wie viel mehr rauskommt, wenn du einfach früher startest und nicht auf den Staat wartest

Warum politisches Zögern Familien teuer zu stehen kommen kann

Perfekt für dich, wenn du dich gerade fragst:

– Lohnt es sich zu warten, bis der Staat endlich handelt?

– Was bedeutet die Reform konkret für mein Kind und für mich als Elternteil?

– Wie kann ich jetzt schon selbst vorsorgen, bevor es zu spät ist?

Jetzt reinhören und herausfinden, warum Eigenverantwortung der Schlüssel ist und wie du deinem Kind heute schon die Rente von morgen sichern kannst.

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