#798 - Der Wert einer aufrichtigen Finanzberatung

Ich habe den Podcast vom Freitag wieder offline genommen, obwohl
das Thema sehr wichtig ist.
Was war passiert?


Die Aufklärung in der heutigen Extra-Episode.


Viel Spaß beim Hören,
Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)


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***Bei diesem Beitrag handelt es sich nicht um eine Steuer-,
Rechts- oder Anlageberatung***



TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
 Ja,  hallo,  herzlich  willkommen.
 Hier  ist  wieder  der  Matthias
 und  unverhafte  Weise  mit  einem
 kleinen,  etwas  anderen  Rhythmus  und
 mit  einem  neuen  Podcast.
 Weil  derjenige  oder  diejenige,  die
 etwas  aufgepasst  hat,  vielleicht
 mitbekommen  hat,  dass  ich  am
 Freitag  einen  Podcast  eingestellt
 hatte  und  diesen  dann  kurzfristig
 auch  wieder  gelöscht  habe.
 Ja,  was  ist  passiert?  passiert?
 Ich  hatte  in  diesem  Podcast
 darüber  berichtet,  wie  jemand  bei
 der  Bank  meines  Erachtens  mit
 einem  wirklich  sehr  rabiaten  und
 nicht  nachvollziehbaren  Ansatz  ein
 langfristig  bestehendes  Depot  komplett
 verkaufen  wollte,
 damit  auf  der  einen  Seite
 weder  sich  das  Depot  mal
 angeschaut,  Optimierungsvorschläge,
 Optimierungsvorschläge,  Hinweise  oder
 Ergänzungen  zu  den  Depot  abgegeben
 hat,
 sondern  einfach  nur  gesagt,  das
 alles  verkaufen,  um  dann  ein
 hauseigenes  Produkt  bzw.
 Vermögensverwaltung  vorzustellen,  mit  der
 auf  der  einen  Seite  vorneweg
 Geld  verdient  wird  und  auf
 der  anderen  Seite  sehr,
 sehr  hohe  Gebühren  in  der
 laufenden  Betreuung  entstehen,  ohne
 jegliche  großartige  Option,  dort
 dann  auch  noch  oder  Darstellung
 gute  Lösungen  für  den
 entsprechenden  Anleger  vorzustellen,
 also  einfach  so  nach  dem
 Motto  verkaufen,  der  nächste  bitte
 einen  riesen  Umsatz  und  Provisionen
 generieren  für  die  Bank,  vielleicht
 auch  die  privaten  persönlichen
 Ziele  als  Bankmitarbeiter  erreichen
 zu  müssen  oder  ein  schnelles
 Geschäft  zu  wittern.
 wittern.  Ja,  warum  habe  ich
 das  Ganze  gelöscht?  Ich  bin
 dann  von  dem  entsprechenden
 Berater,  der  diesen  Fall  in
 einer  kleinen  Runde  erzählt  hatte,
 darauf  hingewiesen  worden,
 dass  er  wiederum  darauf  hingewiesen
 wurde,  dass  mein  Podcast  sich
 diesem  Thema  widmet  und  er
 das  nicht  möchte.  Ich  fand  es
 sehr,  sehr  schade.  Gleichzeitig
 aber  auch  habe  ich  mich  dann
 dafür  entschuldigt,
 wenn  sofort  in  einer  von
 einem  Minuten  sein  seiner  bitte
 nachekommen,  habe  diesen  Podcast
 dann  gelöscht.  Ich  persönlich  habe
 die  schon  mehrfach  gemacht  und
 habe  ihm  auch  gesagt,  dass
 ich  dazu  stehe,
 was  ich  sage,  dass  ich  das
 auch  anprangere,  obwohl  ich  siegele
 auch  hier  oder  da  nicht
 perfekt  und  auch  nicht  fehlerfrei
 bin,  aber  einfach  nur  die  Art
 und  Weise  anprangere  er  allerdings
 bedenken  hatte,
 dass  auf  Grundnennungen  von  Alter
 und  Summen  irgendwelche  Menschen
 oder  die  Menschen  selber  darauf
 schließen  oder  stoßen  könnte.  Mein
 noch  da  bin  ich  sehr
 pragmatisch  und  sage  okay  das
 kann  eigentlich  nur  der
 entsprechende  Mitarbeiter  und  die
 betroffenen  Personen  aus  so  einem
 Podcast  ohne  Namensnennung  ohne
 Ordnennung  schließen  um  wenigstens
 sich  da  handelt  keinerlei
 ausgestehende  Person  könnte  darauf
 schließen  um  wenigstens  sich
 da
 handelt.  hier  handelt,  wem  das
 große  Depot  gehört  und  so
 weiter.  Mir  ging  es  einfach
 nur  darum,  die  Art  und  Weise
 den  Anführungsstrichen  anzusprechen  oder
 an  zu  prangern.
 Leider  wurde  jetzt  hier  ein
 Rückzieher  gemacht  und  damit  vielen
 vielen  anderen  vielleicht  auch  die
 Möglichkeit  entnommen,  über  solche
 Praxisbeispiele  mitzubekommen.
 was  in  der  Finanzwelt  immer
 noch  passiert,  obwohl  immer  alle
 Betroffene  sagen,  nein,  so  ist
 das  ja  gar  nicht  und  das
 machen  wir  ja  gar  nicht  und
 das  sind  immer  nur  diese
 berühmten  Einzelfälle,  das  sah  mir
 mehr  danach  aus,
 dass  es  ein  strukturiertes
 geplantes  Vorgehen  von  handelnden
 Personen,  handelnden  Instituten  immer
 noch  gibt  und  es  nicht  im
 Zufall  überlassen  wird,  sondern
 gezielt,  also  hört  sich  ein
 bisschen  Makabe  an,
 schon  fast.  fast  Opfer  gesucht
 werden,  die  auf  diese  Maschen
 reinfallen,  obwohl  in  diesem  Fall
 Gott  sei  Dank,  dass  das  Opfer
 nicht  draufhereingefallen  ist,  aber
 die  Chance  besteht  ja,
 je  öfter  ich  das  versuche,  es
 irgendwann  dann  auch  in  diese
 Richtung  zu  lenken.  Und  das
 Fazit  war  neben  dieser  Anprangerung
 gleichzeitig  auch  bei  uns,  an
 der  Zeit  in  der  Runde,
 sich  jeder  darüber  im  Klaren
 zu  werden,  von  den  wenigen
 Beratern  die  leider  so  arbeiten
 wie  wir  es  tun,  sich  über
 den  Wert,  den  ich  stifte  und
 über  den  Nutzen,
 den  wir  stiften  und  diese
 Werte  auch  bewusst  zu  werden
 und  auch  stolz  zu  sein,  was
 man  da  tut  und  auf  der
 anderen  Seite,  wo  viele  schon
 Angst  haben  und  sagen,  ja,
 das  ist  nur  wahr,  was  ich
 dafür  bekomme,
 könnte  tendenziell  ja  sinken.  Nee,
 ich  sehe  es  an  die  Anderen,
 eigentlich  müsste  es  sogar  in
 den  heutigen  Zeiten  starten.
 steigen  und  zwar  nicht  so,
 wie  wir  es  machen,  seit  16
 Jahren  ein  Prozent  zu  nehmen.
 Auch  wir  haben  steigende  Kosten,
 Bürokratie,  Mitanwalter,  die  bezahlt
 werden  wollen  und  auch  müssen
 und  sollen  und  haben  seit  16
 Jahren  die  Kosten  nicht
 angehoben.
 Das  sind  Investitionen  in  die
 finanzielle  Freiheit  der  Mandanten,
 die  sie  machen.  machen.  Und
 wir  haben  trotzdem  nicht  angehoben.
 Und  wenn  es  0 ,1  oder  0 ,2
 wären,
 wo  dann,  dann  sagen  wir,  das
 sind  nur  10  oder  20  Prozent.
 Ich  habe  mitbekommen,  die  ein
 oder  anderen  heben  jetzt  ihr
 Honorar  auch  an.  Die  einen
 sagen,  ja,  OK,  die  Leistung
 ist  es  wert.  Die  anderen
 sagen,  mit  dem  Vermögen  steigt
 ja  auch  die  Verantwortung.
 Das  stimmt  beides.  Ja,  und
 dass  wir  uns  dann  einen  Kopf
 machen  über  viele,  viele  Sachen.
 Und  dann  sehen  müssen,  dass
 andere  ganz  stumpfen  einfach
 strechen.  1 ,7  Prozent  Panum
 aufrufen,
 ohne  schlechtes  Gewissen,  dann
 meist  auch  noch  mit
 standardisierten  schlechten  Leistungen
 und  Angeboten.  Auch  das  war
 eigentlich  ein  Ziel  dieser  Aussage,
 das  ein  bisschen  nach  draußen
 zu  treiben,
 dass  die  Menschen,  die
 beispielsweise  was  Podcast  hören
 oder  lesen  und  dann  sagen,
 okay,  ich  habe  es  verstanden,
 ich  wünsche  mir  aber  dennoch
 jemand  an  meiner  Seite,  der
 das  Ganze  dann  auch  entsprechend
 begleitet,  dass  die  Menschen, die
 dort  auch  ein  Beraternutzen  stiftet
 und  dieses  Geld  alle  mal  wert
 ist.  Und  selbst  wenn  er  nicht
 irgendwelche  Überrenditen  erzielt,  was
 wir  gar  nicht  wollen,  ist
 auch  nur  Annion  schafft,
 die  Marktrenditen  zu  erreichen,  wer
 gleichzeitig  ja  nicht  nur  dies
 als  Ziel  hat,  sondern  auf  der
 anderen  Seite  auch  vor  großen
 Verlusten  zu  schützen.  Und  das
 ist  das,
 was  viel  viel  häufiger  passiert,
 als  die  meisten  sehen.  Sie
 bezahlen  nicht  nur  viel  Geld
 und  haben  dann  in  den  meisten
 Fällen  dann  auch  noch  geringere
 Dieten,  sondern  das  kann  ja
 auch  komplett  in  die  Hose
 gehen  und  viel  Geld  verloren
 gehen  durch  falsche  Beratung,
 durch  falsche  Beratungsanreize,  die
 halt  vom  Produktgebern  und
 Arbeitgebern  geschaffen  werden.  Ja,
 deswegen  bin  ich  auf  der
 einen  Seite  absolut  dabei,  dass
 derjenige  Berater  aus  welchen
 Gründen  auch  immer  mich  gebeten
 hat,
 diesen  praktischen  Fall.  Fall
 wieder  rauszunehmen.  Auf  der
 anderen  Seite  ich  persönlich  weiter
 sage  ich  mal  so  meine  Mission
 und  Vision  vorantreibe  dafür  zu
 sorgen,
 dass  Deutschland  ein  besserer  Platz
 für  Anleger  wird,  auch  wenn
 keiner  auch  wir  nie  davor
 gefeit  sind,  dass  an  den
 Märkten  irgendwas  passiert,  auf  die
 wir  keinen  Einfluss  haben  und
 man  nur  im  vorn  hinein  dafür
 Sorgen  tragen  kann.
 kann,  dass  man  die  Struktur
 so  aufgebaut  hat,  dass  es
 groß  und  ganz  nicht  weh  tut
 und  ich  glaube,  keiner  kann
 da  von  sich  behaupten,
 dann  neben  alles  auch  richtig
 gemacht  zu  haben,  gerade  in
 Vergangenheit,  weil  es  hat  mal
 zu  mir  jemand  gesagt,  der
 auch  einen  Vorwort  in  meinem
 Buch  geschrieben  hat,  meine
 Generation,  also  ich  sag  mal
 die  50 +  und  60 +
 Generationen,
 die  man  in  Banken  gearbeitet
 hat  oder  so.  sonstige  sind
 eigentlich  die  die  von  der
 Finanzbranche  in  Anführungsstrichen  am
 meisten  verarscht  und  missbraucht
 wurden  um  deren  Produkte  zu
 vertickern  wo  es  auch  einige
 oder  sogar  Totalverluste  gegeben
 hat  die  zwar  auch  nicht
 damals  vorsätzlich  initiiert  wurden
 aber  wo  sehr  sehr  viel  in
 den  Apparaturen  an  Drehschrauben
 und  Stellschrauben  gedreht  wurde  um
 viel  viel  Geld  zu  verdienen
 ohne  dass  die  entsprechenden
 Berater  das  wo  wussten,  die
 es  aber  gut  meinten  und  auch
 nicht  erkennen  oder  erkennen
 konnten,  was  bei  einigen
 Konstruktionen  sich  im  Hintergrund
 für  Gefahren  und  Kosten
 aufbauen.
 Das  war  ja  von  mich  und
 ist  auch  für  mich  einer  der
 Gründe  zu  sagen,  dass,  was
 man  früher  selber  schon  in
 Bankzeiten  und  auch  in
 Übergangsphasen  erlebt  hat,  dass
 künftig  nicht  mehr  zu  tun  und
 diese  Fehler  halt  eben  nicht
 zu  wiederholen  bzw.
 andere  davor  zu  beschützen  diese
 Fehler  erleben  zu  müssen  ja
 deswegen  wie  gesagt  gab  es
 den  Freitagsbordgas  für  eine  kurze
 Zeit  und  dann  nicht  mehr  und
 wir  hören  uns  dann  wieder  am
 Dienstag  der  Matthias.